保险的起源(1)

保险的起源人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰。在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的耕三余一伪思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即余一。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。在国外，保险思想和原始的保险雏形在古代已经产生。据史料记载，公元前2000年，在西亚两河(底格里斯河和幼发拉底河)流域的古巴比伦王国，国王曾下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织向每一成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费。古罗马军队中的士兵组织，以收取的会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。保险的作用是什么？....保险的作用是什么？（1）转移风险买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。（2）均摊损失转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。所以，保险只有均摊损失的功能，而没有减少损失的功能。（3）实施补偿分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。其补偿的范围主要有以下几个方面：一、投保人因灾害事故所遭受的财产损失；二、投保人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金；三、投保人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；四、投保人因另方当事人不履行合同所蒙受的经济损失；五、灾害事故发生后，投保人因施救保险标的所发生的一切费用。（4）抵押贷款和投资收益保险法中明确规定：现金价值不丧失条款，客户虽然与保险公司签定合同，但客户有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的90％作为贷款。如果您急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。寿险公司并不是对所有....寿险公司并不是对所有人都一视同仁.有一些人手里拿着钱想买人寿保险，却遭到了保险公司的拒绝，究其原因是其身体状况不符合寿险公司的要求。保险的本质是保险公司和投保人对风险的评估和对赌!由于大数法则使得保险公司只赚不赔.除非发生类似911或大地震或战争.保险本身是一个交易,其实法律规定，商业寿险公司有权视风险情况决定是否承包，显见投保人的行为选择也是自由的.从寿险公司承保的风险性质而言，这种风险必须是不确定的，倘若已经知道风险一定会发生，保险公司也不是傻瓜.所以,朋友们如果真要投保一定要找一个好的投资顾问好好咨询一番.其次以保险原理而言，保险是一种一人为众，众为一人的社会互助活动。如果某人事先知道风险一定发生，那么对于众人必然受损便是一种必然，显然，对于其他众人来讲很不公平。第三，从寿险公司本身经营属性而言，寿险公司是企业，所以必须追求赢利，虽然也要讲究社会效益，但那是以实现自身经济效益为基础的。第四，《保险法》第十条明确规定：投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平互利，协商一致，自愿订立的原则……那么在风险必然发生，保险公司必然赔付的情况下，保险公司当然有权拒保。因此，寿险公司并不是无所不保的！因此，在购买保险商品的时候，除了了解承保范围以外，还要了解除外责任，避免在理赔的时候发生纠纷。保险可以附加意外伤害保险和医疗保险；普通家庭财产保险可以附加盗窃保险等。运输行业的保险，，一....运输行业的保险，，一切险（ALLRISK）是不包括战争和罢工二个特种险，如果想要这二种险，另外付钱。911后，国际保险公司调整了战争险（恐怖破坏属于战争），费用上涨惊人，航空公司费用将上涨。但是，各位是否经常听到，我国政府担保民航的战争险（国家支付），每月担保一次，有效期一个月，航空公司将原来的战争险费用交给国家。期市作手回忆录内容----海南中商天胶风云1997年大年初三一过，我就去了上海，为的是期货市场的事。经朋友引见，得以遇上当时期货界的几位巨头。现在回忆这些，只是想和新入行的朋友介绍一下“庄家”的本来面目。（由于他们现在还都在以某种身份继续活跃在市场上，所以就不谈太具体了。）“庄家”印象1、平和。既没有爆发户的不可一世（尽管其的确有实力在市场上呼风唤雨），也没有领导干部般的颐指气使（虽然其经常在商战中运筹帷幄、决胜于千里之外）。例如午餐也一样是吃盒饭（仅仅是略精致一些、外加一份汤），午休也是在沙发上一躺、身上盖件军大衣。2、低调。某天、去楼里的餐厅吃饭。我提出是不是不让业内人士看见了、以免影响市场行情，结果居然是“不会有任何人认识我们的。”3、认真。在做决策的时候、在分析市场的时候，你会一下子感觉到他们的分量。他们也看图表，但绝对没有“做图”的企图--也许是不屑吧。他们基本不讨论赚钱了怎么花，谈得最多的是出不来（期货的特点就是“一对一”）怎么办--也就是说：人家也会做好亏钱认赔的准备。4、举例。某天清晨，我被电话闹醒，朋友告之“小平去世了！”。上午一直没有看见他们来交易室。中午，人来了。一边打开电脑看股票、一边略带兴奋地谈论“**股票的跌停是我打开的”。由于我是股盲，居然丝毫没有预感到一个天大的商机降临了。（后来发生的事地球人都知道了~）当时主要是为天然胶的交易而去希望他们能予以援手。我代表空头一方，他们没介入天然胶的交易、但在咖啡品种上和天然胶的多头是对手。见面之后，很快进入正题。讨论的焦点是：1、在商言商，我们凭什么帮你们？有什么利益可图？2、你们现在明显处于下风，扭转局势的转折点在哪里？3、我们介入以后有多大的胜算？可能出现什么新的变数？4、如果失败，最有可能是因为什么？我的回复是：1、正因为在商言商，所以“敌人的敌人是朋友”；打败“空头”一方面直接在天然胶上有盈利，另一方面也可以“夹攻”咖啡。2、我们的不足是资金问题，但是、100%的现货在我们手上，现货行情也由我们掌握（当时还允许“现金交割”，也就是因为此役、后来才被取消的）。所以，一旦有“奇兵”加盟、对方将不战自败。但是，经他们摸底、发现我们内部存在严重隐患，决定不介入。理由是：1、正因为100%的现货在你们手上，现货行情也由你们掌握；一旦我们介入后你们“空翻多”、我们将死无葬身之地。2、你们的对手是“**”（某能源公司），我们都不敢确保在咖啡上一定能够取胜、还是缩短战线吧。但是，毕竟有了一面之交，我们承诺：不会加盟到你们的对立面。（后来的结果是：空头败）此役一度令我破产，幸好交易所默认我的“质押”可以推迟3天，于是在没有庄家的市况下、我一个人做了一天“庄”（好象是4月7日，成交3621手），2天后、终于扳本了……这次最大的失误是：不但结盟不成，反而自爆了“内幕”；于是，就有了历史性的“708”事件。由于他们在咖啡上“政策性”地败北，交易所提出“怀柔”政策：在以后的行情中再捞回来。于是，他们选择了天然胶。结果导致了30万吨进口胶云集各大港口（全国一年的进口量也不过70万吨），10多万吨国产胶充斥各大仓库。当利益冲突极端化到极点，什么事情就都会发生了：某天下午，1000多名农场的胶农冲击交易所……连续若干天，交易所一天一个“临时通知”……最空前绝后的“变通”：将停板幅度由+/-400点缩小到+/-20点，于是有了连续十多个跌停的历史记录……（后来偶尔在湖南证管办了解到：长沙一位女士由5、6万起家一直做到50多万；第一次介入天然胶、也就区区几十手，就再也没有能够出来了……）也有人发了“国难”财：由于大规模的协议平仓，有经纪公司的老总就把协议差额补偿款私吞了。后来事发，客户把公司一抢而空，把员工打成残废……本人在此役居然不思悔改、再度做空（都是“基本面”惹的祸~~，按我的分析：泰国危机--当时还不知道是亚洲金融风暴--必然导致天然胶被抛售；天然胶一直有过剩情况、如此必雪上加霜），结果惨遭“灭门”~！幸好有友人提供资金扳本，于是在拿回自己应得的部分后彻底告别了期市……早在1996年的R608合约上，已演绎过一场“多*空”行情，主要表现为投机多头利用东南亚产胶国及国内天然橡胶主产区出现的自然灾害进行*仓。[注：不对。这次*仓是利用交易制度上的缺陷人为制造的。结果是：在连续拉抬2000多点以后，多头主力将持仓对倒到极少数几个席位上、从而将绝大多数资金（包括非法盈利）撤走；由于交易所规定的初始保证金仅相当于1.5个停板的值，所以在一出现跌停的时候、就有部分席位“爆仓”了；交易所不得不采取紧急措施（也就是被迫将所有已经爆仓的头寸由交易所接下来）。后来通过与“空头”主力达成默契的方法勉强度过危机--但是，广大的个人投资者因此而遭受重创。（也是利用了交易制度的特点。由于该制度已经终止、所以就不详细陈述了）]而R708事件却是在市场供给过剩的情况下发生的。1997年初，在R703合约上，多头逆市拉抬期市胶价（本帖子前面说的就是这个合约），使得海南中商所定点库所存的天然橡胶仓单开始增加（当时我的裤袋里经常有10000吨的仓单~）。到R708*空行情出现之前，注册仓单已达4万多吨。R708事件的导火线应是东京天胶于110日元/公斤一线企稳后大幅反弹（不对，是他们在咖啡上因交易所出临时政策而“政策性”地败北，交易所为了“过关”、提出一个“怀柔”政策：即给一次“违规”的机会让他们在以后的行情中再捞回来。于是，他们选择了天然胶）。国内一大批投机商本欲借机在R706合约上做文章[不一定，我的印象中是借R706合约把战火烧大；因为期货是需要“对手”的，703以后天然胶市场一度很清淡（所以才有我一个人曾经做过2天“庄”的现象，后来我借钱扳本也是因为后来的交投过于清淡了）]，但由于受到以当地现货商为首的空头主力凭借实盘入市打压，再加上时间不充足，不得不放弃该合约，并主动平多翻空。于是，胶价全线崩盘，连续四天跌停，创下新低9715元/吨（当时现货价已经跌破9000元/吨了）。但市场中的多头并不甘心失败，反调集雄厚的后备资金卷土重来。他们在R708上悄然建多，在1997年5月份的下半月将胶价由10000点水平拉至11300点以上。而空头也不示弱，从国内现货市场上调入了大批天然胶现货进入中商所仓库，并声称手中已掌握了10万多吨现货仓单，准备以实盘交割相见。多头主力是上海、江浙一带的投机大户，他们诈称准备接完库存胶去扩充上海市场，以此来吸引中小散户加盟。多空大战在6月底至7月初再次升级，双方在11200-11400之间形成对抗。7月4日，多头突然发难，实行上下洗盘。在R708合约跌到10790之后，多方强行拉抬，当日封至涨停，随后将期价连续上推，并挟持近23万手的巨仓。R708在7月底一度摸高到12600一线。巨大的风险已聚集在海南中商所以及部分会员身上（R608合约的“历史”再度重演了！我一直不理解的就是这一点：究竟是什么原因让交易所如此不吸取教训？！）。7月26日、27日，交易所理事会持续不断地讨论R708问题，并在多空大户之间斡旋。由于谈判无任何进展（进展是有的，就是一个字：乱！），7月30日，中商所发文，“对R708买方持仓保证金分阶段提高，并自30日起，除已获本所批准其套期保值实物交割头寸尚未建仓者外，一律禁止在R708合约上开新仓。”（补充：同时禁止资金出入，相当于资金暂时冻结。这等于丧钟已经敲响了……）同日，中商所再次发文，暂停农垦所属金龙和金环仓库的天然胶入库（废话：早就满了！）。至此，R708大战基本宣告收场（然后就是最空前绝后的“变通”政策出台：将停板幅度由+/-400点缩小到+/-20点，于是有了连续十多个跌停的历史记录……）。从8月4日起，以每天一个跌停板(前3日每日400点