保险知识讲座

商业保险培训目录二商业保险的特点三商业保险的类型四已采购商业保险状况五商业保险的理赔六商业保险的采购一商业保险的概念七商业保险的日常管理一商业保险的概念商业保险：是指保险公司以营利为目的，通过保险合同的形式，与投保人自愿缔结的，投保人根据合同约定向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险。保险人：根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人是法人，公民个人不能作为保险人。受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。一商业保险的概念被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。投保人：也称要保人，是与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人。自然人与法人皆可成为投保人。成为投保人的条件为：具有相应的民事权利能力和行为能力；对保险标的具有保险利益。一商业保险的概念保险标的：即保险对象，人身保险的标的是被保险人的身体和生命，财产损失保险的标的是被保险的财产，责任保险的标的是被保险人所要承担的经济赔偿责任，信用保险的标的是被保险人的信用导致的经济损失。绝对免赔额/率：保险合同中规定的保险人不必承担赔偿责任的财产损失的最低限额/比率。在保险标的发生损失时，必须超过一定的金额/比率，保险人才对超过部分的损失承担赔偿责任，损失在规定限额/比率以下的部分，保险人完全不予赔偿。一商业保险的概念目录二商业保险的特点三商业保险的类型四已采购商业保险状况五商业保险的理赔六商业保险的采购一商业保险的概念七商业保险的日常管理1．商业保险的经营主体是商业保险公司。2．商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。3．商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。4．商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。二商业保险的特点概念区分：社会保险社会保险是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业（雇主）或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。它具有保障劳动者基本生活、维护社会安定和促进经济发展的作用。社会保险的基本特征：1．保障性：指保障劳动者的基本生活；2．普遍性：社会保险覆盖所有社会劳动者；3．互助性：利用参加保险者的合力，帮助某个遇到风险的人，互相互济，满足急需；4．强制性：由国家立法限定，强制用人单位和职工参加；5．福利性：社会保险是一种政府行为，不以盈利为目的。概念区分：社会保险概念区分：社会保险商业保险社会保险应追求利润为目的为人民提供基本生活保障平等自愿原则强制性保障范围依据保险合同保障范围国家事先规定以个人或全体人民为对象以劳动者及其供养的直系亲属为对象“多投多保，少投少保”等价交换关系为社会贡献劳动的义务并由此获得待遇的权利，权利义务基本对等自主经营的经济实体，属于金融体制由中央或地方政府集中领导，属于行政领导体制对比区分目录二商业保险的特点三商业保险的类型四已采购商业保险状况五商业保险的理赔六商业保险的采购一商业保险的概念七商业保险的日常管理三商业保险的类型按照保险保障对象分类，商业保险可分为：1.财产保（PropertyInsurance)2.责任保险（LiabilityInsurance）3.信用保险（CreditInsurance）保证保险（Bonds）4.人身保险（PersonalInsurance)1、海上保险（MarineInsurance)2、货物运输保险（CargoTransportationInsurance)3、火灾保险（FireInsurance)4、运输工具保险（ConveyanceInsurance)5、工程保险（EngineeringInsurance)6、科技保险（Sciencetechnologyinsurance)7、农业保险（agriculturalinsurance)三商业保险的类型财产保险（PropertyInsurance)1、公众责任保险（PublicLiabilityInsurance)2、产品责任保险（ProductLiabilityInsurance)3、雇主责任保险（EmployerLiabilityInsurance)4、职业责任保险(ProfessionalLiabilityInsurance)责任保险（LiabilityInsurance）三商业保险的类型三商业保险的类型信用保险（CreditInsurance）保证保险（Bonds）商业信用保险•贷款信用保险•赊销信用保险•预付信用保险•个人贷款信用保险赊销信用保险国家信用保险信用保险（CreditInsurance）保证保险（Bonds）忠诚保证保险（FidelityBonds)履约保证保险（SuretyBonds)三商业保险的类型人身保险（PersonalInsurance)人身意外伤害保险（PersonalAccidentInsurance)健康保险(HeathInsurance)人寿保险（LifeInsurance)普通意外伤害保险特种意外伤害保险医疗费用保险丧失工作能力停工收入保险死亡保险生存保险概念解析原保险、再保险、共同保险1、原保险（Insurance)投保人保险标的保险人交保费提供保障概念解析原保险、再保险、共同保险2、再保险(Reinsurance)（也称“分保”）投保人保险人保险人投保提供保障分保提供保障概念解析原保险、再保险、共同保险3、共同保险（Coinsurance)：（也称“共保”）投保人甲保险人乙保险人丙保险人保障投保保障投保目录二商业保险的特点三商业保险的类型四已采购商业保险状况五商业保险的理赔六商业保险的采购一商业保险的概念七商业保险的日常管理四已采购商业保险状况佳怡物流企业集团2013年采购商业保险类型（非车险）雇主责任保险财产保险基本保险预约货物运输保险现金保险雇员忠诚保证保险资产监管责任保险交通工具乘客团体意外伤害保险员工固定资产、流动资产（仓储）运输过程中的货物现金、政府债权、支票、银行汇票、邮政汇票财务、出纳人员资产监管业务中被监管资产经常出差的员工四已采购商业保险状况雇主责任保险保险责任：被保险人所聘用员工在受雇过程中（包括上下班途中）从事被保险人的业务工作而遭受意外伤害或罹患国家规定的职业性疾病所致伤残或死亡。附加条款：——附加就餐时间保险条款——附加上下班途中保险条款——附加24小时扩展保险条款——附加雇主责任保险增加临时人员保险条款——附加紧急运输费用。四已采购商业保险状况财产保险基本险保险责任：火灾；爆炸；雷击；飞行物体及其他空中运行物体坠落；前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必须的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人也负责赔偿。附加条款：——地面突然塌陷扩展条款——雪灾、冰凌扩展条款——泥石流、崖崩、突发性滑坡扩展条款——雹灾扩展条款——暴雨、洪水扩展条款——暴风、龙卷风扩展条款四已采购商业保险状况保险责任：1、火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴雨、暴风、洪水、海啸、地陷、崖崩、突发性滑坡、泥石流；2、由于运输工具发生碰撞、倾覆或隧道、码头坍塌，或在驳运过程中因驳运工具遭受搁浅、沉没、触礁、碰撞；3、在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失；4、因碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失；5、因包装破裂致使货物散失的损失；6、液体货物因受碰撞或挤压致使所用容器（包括封口）损坏而渗漏的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成该货物腐烂变质的损失；7、符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失；8、在发生上述灾害事故时，因纷乱造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用。附加条款：——附加盗窃、抢劫保险条款——附加整车被骗条款预约货物运输保险四已采购商业保险状况现金保险保险责任：1、火灾、爆炸、洪水；2、被保险人的雇员在前往银行送款或自银行提款回程中遭受抢劫；3、存放在金库、保险箱（柜）内遭受盗窃或抢劫；4、在营业过程中遭受抢劫。构成本条规定的盗窃或抢劫责任，必须是遭受外来人员（被保险人的雇员除外）并有明显盗窃痕迹或抢劫行为且经当地公安部门证明属实的损失。四已采购商业保险状况保险责任：在一并满足以下三个条件的基础上，保险人根据保险合同的约定，负责赔偿被保险人的雇员在工作过程中的欺骗和不诚实行为所造成被保险人的直接经济损失：1、被保险人的雇员在保险起见实施欺骗和不忠诚行为；2、被保险人在保险期间或保险期间结束后6个月内或其雇员死亡、被解雇或退休后6个月内发现其雇员的不忠诚行为，以先发生者为准；3、被保险人在发现其雇员不忠诚行为之后12个月内向保险人提出索赔。雇员忠诚保证险四已采购商业保险状况资产监管责任保险保险责任：被保险人在从事资产监管业务时，由于疏忽或过失造成质押资产的直接损失，导致委托人在保险期间及保险单中载明的最长不超过60天的扩展报告期内首次向被保险人提出索赔。交通工具乘客团体意外伤害保险保险责任：被保险人以乘客身份，在乘坐轨道交通（火车、地铁、轻轨列车、磁悬浮列车），市内公共汽车及电车，长途公共汽车、出租车、租用车、公务车和私家车，轮船、飞机时，遭受意外伤害事故。险种区分：雇主责任保险VS意外伤害保险区别人身意外伤害保险雇主责任保险保险标的不同被保险人的人身，存在利害关系，可以为雇用关系、亲友关系、同事关系等。雇主承担的赔偿责任，前提为直接雇用关系。保障范围不同不承保职业病，仅对被保险人的损害进行赔偿。对雇员在受雇期间因职业病导致的损害给予承保和赔偿。雇主赔偿雇员给第三人造成的损失。保障期间不同在保单有效期限内，排除合同规定的除外责任情形。雇员在受雇且在执行任务期间。投保人范围不同投保人多样性，可以为雇主、雇员自己、第三人等。投保人只能为雇主。保险受益人不同本人、指定受益人、法定受益人。受益人只能为雇主。赔偿金的给付方式不同保险人直接支付给受益人。保险人直接支付给雇主。险种区分：预约货物运输保险VS物流责任保险区别预约货物运输保险物流责任保险投保主体不同一般由货主投保。投保人必须为实际承运人。确定保险金额基础不同按货物价值投保按营业额投保。保险责任不同自然灾害和意外事故仅限于列明的意外事故赔偿依据不同被保险人的实际损失为基础。以承运人实际应当承担的法律责任为理赔基础。险种区分：财产基本险、综合险、一切险险种保险责任不同财产基本险火灾；爆炸；雷击；飞行物体及其他空中运行物体坠落。财产综合保险火灾、爆炸；雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉；飞行物体及其他空中运行物体坠落。财产一切险因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失。自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉以及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。保险责任逐步扩大目录二商业保险的特点三商业保险的类型四已采购商业保险状况五商业保险的理赔六商业保险的日常管理一商业保险的概念七商业保险的采购五商业保险的理赔险种理赔资料财产保险1.《企业财产保险索赔申请书》；2.《银行转账申请书》；3.保单（含投保明细）；4.单位出具的事故说明（描述事故发生的经过、结果、处理意见）；5.受损原因的事故证明（例如气象证明、公安机关的报案/立案证明等）；6.受损财产价值证明（包括受损财产的发票、