保险行业续收讲义

内容概述•一续期、续保基本概念•二续期业务•三续保业务•四续收模块与其他模块的关联•五Q&A一续期、续保基本概念•续期以分期形式缴付保险费的客户，在缴费期间内缴纳的第二期及以后各期的保险费，称为续期保费。按时缴纳续期保费是客户保险合同持续有效的必要条件。•续保通常短期医疗险都是一年一保，如果保险期限中被保险人出险，保险公司赔付之后，下一年往往就无法续保。按照保险公司的说法，这是因为被保险人即使治愈了，重新患病的风险仍然很大，而且现在慢性病的发生率也较高，对保险公司来讲续保风险太大。而保证续保，也就是到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后，就失去了对被保险人进行核保的权利，不论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其增加保费，更不能拒保。由于风险很大，通常保险公司对续保的条件作出不同的规定，有的公司规定投保人连续5年没有发生疾病赔付，才可以永久续保，有的公司是3年，有的公司是1年。二续期业务续收抽档财务收费核销应收续收主要流程652.1续期相关基本概念•I.续期收费：保单自首期承保后，续期保险费应以合同约定的交费金额及交费方式交付，交费截至保险合同中所载的交费年限。II.宽限期：续期保险费应交日期次日起，若干天内为宽限期。超过宽限期仍未交付保险费，如果合同约定了进行现金价值自动垫交，且保险单累计现金价值足够进行相应的垫交操作，则保单进行自动垫交并保持有效，否则保险合同处于失效状态。III.续期应交日：以保单首期生效日期作为保单续期对应交费日期。IV.续期抽档：对于某些长期期交保单，保险公司会在下次保单缴费对应日若干天前抽出保单，生成应收记录，并发出催缴通知书，提醒客户缴费，以使保单继续生效。V.交次：期交保单的续期应交费次数，以首期交费为1次计。2.2保单生命周期•续期保单的生命周期续期交费日2个月宽限期满日(失效批处理)自动垫交期2年复效期保单不丧失价值保单复效期结束日，失效终止批处理2.3续期业务逻辑释义业务释义系统表应收抽档提前若干天抽取，告知客户该交多少钱生成ljspay、ljspayperson收取保费现金----交费即时核销转账----回盘后核销生成ljtempfee、ljtempfeeclass预收转实收1，将保单交至日延长2，将客户交费核销3，将预收转实收4，删除应收1,更新LCContLCPolLCDutyLCPrem----PayToDate、PayTimes,prem,sumprem2,更新ljtempfee、ljtempfeeclass的核销标识----confflag3,添加ljspay、ljspayperson4,删除ljspay、ljspayperson应收抽档区间抽档：批量、逐单补抽档抽档删除主要业务表Ljspay--LCContLjspayperson—LCPrem备注若抽档保费应收为‘0’，则不用财务收费，可直接核销续期抽档逻辑：续期核销实务续期核销应收数据转实收暂收数据加核销标记更新应缴日期主要业务表ljspay、LjapayLjspayperson、Ljapayperson备注对保费收入为’0’的保单进行自动核销2.4续期菜单界面诠释2.5续期其他实务•续收回退•续收暂收退费•续期特殊复效•应收清单、失效清单与转账结果清单•失效批处理开始查询最近一期已核销数据查询该次核销的暂收费结束判断该保单是否挂起判断是否核销修改保单层信息修改险种信息更改责任信息更改保费信息实收保费冲零生成实付数据生成打印任务判断是否在核销后做过续期抽档，保全、理赔续收实收回退流程图续收实收回退流程图：流程说明：1、查询已核销的续期保费；2、判断此次失收保费是否核销、收费、做过保全或理赔操作或产生了新一期的续收应收；3、根据保单号修改保单层信息；4、查询保单下险种，判断险种发生的续期类型5、主险发生续期操作：依次修改险种下的责任、保费的保费累计数，并将缴费对应日修改为续收核销前状态；7、在实收表中插入核销后的相应负金额，进行实收保费冲正；8、生成财务应付数据及打印实收退费通知书打印任务；续期回退处理续期是否保费信息本次实收保费收据号实付总表实收子表险种表责任表保费表退费方式续收回退数据流图开始校验保单是否被挂起判断主附险类型删除主险失效记录删除附险终止记录将有效记录终止日期置空将有效记录终止日期置空修改险种状态为有效删除失效通知书记录结束记录特殊复效轨迹重新生成应收续期特殊复效流程图续期特殊复效功能点概述：特殊复效处理失效的应收记录实效原因保单状态表保单险种表特殊复效轨迹表流程描述：1、校验保单是否被其他业务挂起；2、将要复效的险种分开处理；3、将所有险种的状态置为有效；4、删除失效通知书记录；5、记录特殊复效轨迹；6、根据保单当前状态重新生成应收；程序数据流图：三续保业务续保用例图：续保保单生效日Cvalidate续保抽档满期终止续保宽限期间超过宽限期删除抽档信息保单在抽档后，续保宽限期前交费，签单使新险种有效交费后生效满期终止日3.1续保保单生命周期3.2业务流程续保抽档续保自动核保通过人工核保通过满期终止否同意否转入续保应收状态银行转账现金收费续保签单续保签单是条件通过是标准体通过拒保续保主要业务流程图流程说明：1.续保险种的保单在保费应交日前若干天由系统每天自动抽档，2.转入续保待核保状态的保单由系统自动核保3.自动核保通过的保单生成续保应收保费数据，并转入续保收费状态；自核不通过的保单转入人工核保状态4.人工核保标准体通过的保单生成续保应收费数据并转入续保收费状态；人工核保条件通过的保单生成续保应收保费数据；拒保的保单生成续保拒保数据5.拒保件打印续保拒保通知书给拒保客户，无需回销；条件通过件打印续保核保函给客户，载明续保保费及续保条件；6.客户在条件通过续保函上签署意见后，交公司回销。7.若客户同意续保，在系统回销后，转入续保应收状态，不同意续保的，保单将到期终止。8.进入续保应收状态的保单完成收费流程。9.续保签单批处理自动处理已收费待核销的续保保单。•自动续保：对于在产品条款中定义的自动续保的短期险，在保险期满后规定的时间内客户没有提出不续保的保单，将进行续保状态，在核保审核通过后，将通知客户进行续保收费或续保核保。•续保自核规则：被保险人未有理赔报案经历自核通，否则自动核保不通过，转入续保人工核保。续保人工核保险种核保结论续保人工核保险种加费，特约险种拒保险种标准发送核保函件（加费通知书，特约通知书）续保体检通知书整单结论（拒保通知书，标准体通知书）扫描回销结束3.3续收模块的数据库设计★续保核心库表承保LCPolLCRnewstateLogLCRnewErrLogLCOperTrace★二次核保核心库表LCUWMasterLCUWSubLCUWErrorLCCUWMasterLCCUWSubLCCUWError★续期核心库表即承保的核心库表LCContLCPolLCPremLCDutyLCGetLCInsuredLCAppntLCCustomerImpartLCBnfLCAddressLDPerson续保相关数据库表设计序号表名说明1lcpol保单表2LCOperTrace操作轨迹表3LCRnewErrLog续保错误纪录表4LCRnewStateLog续保状态纪录表5LCSpec特约信息6LCBnf受益人信息7LCPremToAcc保费项表和客户帐户表的关联表8LCPrem保费项表9LCDuty保单险种责任表名称字段名说明续保标志lcpol.RnewFlag-2--非续保-1--自动续保0--人工续保续保次数lcpol.RenewCountn--续保n次,n0总单类型lcpol.ContType1-个人总投保单2-集体总单停交标志lcpol.StopFlag0--正常1--停交保单标志lcpol.AppFlag0-投保1-承保4-终止9-附加险自动续保期间核保状态lcpol.UWFlag1拒保2延期3条件承保4通融5自动6待上级7问题件8核保通知书9正常a撤单b保险计划变更z核保订正0--还没有核保续保收费标记Ljspay.PayTypeFlag1续保收费null非续保收费续保状态LCRnewStateLog.state1-待自核2-待人工核保3-待催收4-待续保确认5-续保确认成功3.4续保菜单界面诠释3.5续保其他功能点•续收回退•交费提醒、对帐单等报表•续收暂收退费•续保特殊复效续保查询•续保抽档删除•满期批处理四续收模块与其他模块的关联•续收模块与财务模块的关联续收收付费，续收收付费与财务提数，银行制返盘•续收模块与保全模块的关联分期补缴，保全复效•续收模块与理赔模块的关联理赔复核，报案•续收模块与新契约模块的关联新契约的基础信息的录入，二次核保，扫描回销•续收模块与产品定义的关联续期标记与续保标记，抽档提前期，缴费宽限期的设定五Q&A•续保特殊复效与续期特殊复效有何区别？•续保终止与续期失效终止的区别？