信用保险--上饶宣讲

利用政策性信用保险应对危机抢抓订单扩大出口中国出口信用保险公司南昌营业管理部2009.9.18引言全球金融危机不仅使海外订单急剧减少,而且也严重影响了我国出口企业收汇安全,上饶企业也不例外。为帮助我省企业应对危机、抢抓订单、扩大出口，省商务厅和上饶市外经贸委专门组织这次支持出口政策宣讲会。这里我们对信用保险政策做专题介绍。先问几个问题一、贵公司历史上有没有出现过坏帐？二、有没有听说过信用保险？是第一次？三、老买家改变支付方式：从预付款改为付款交单或赊销；放长付款期限。你如何选择？四、新客户下订单直接要求：付款交单或赊销，较长的付款期限（包括远期信用证、赊销90天或180天），最终因不原承担风险而放弃订单？五、老买家、大买家、信用证有没有风险？主要内容一、什么是信用保险二、中国信保及相关政策支持三、中国信保的产品和服务四、中国信保的功能五、保费扶持六、出口信用保险在金融危机下的特独作用七、我们的建议1.1信用是什么？信用≠信任信用≠资信1.1信用是什么？信用风险产生的原因有哪些？CHARACTER（品格、意愿）CREDIT（信用）•CAPACITY（能力）•CONDITION（环境）1.2什么是信用保险信用保险是为由于买方不能如期付款而造成被保险人损失提供的保障。1.3信用保险标的被保险人根据合同应该得到的权益,如:1、应收帐款；2、企业应收的工程款；3、企业投资的资本和收益；4、银行放贷款后应收回的贷款本金和利息等。1.4信用保险承保的风险1、商业风险：买方破产或无力偿付债务买方拖欠2、政治风险：买方国家发生的政治事件，如：国有化、征收、禁运、汇兑限制、战争或类似行为等。1.5出口企业会遇到哪些风险上述风险有没有？大多会碰到。在过去３年中，中国有７４％的企业遇到过拖欠问题。其中，６６％属于买方缺乏信用违约拖欠，２３％属于买方经营不善停产或破产，１１％属于买方恶意拖欠。商务部研究院曾作过估算，中国企业被拖欠的海外商账已超过1000亿美元，并且正在以每年150亿美元的速度增加。而这一估算还是在美国次贷危机爆发之前作出的。商务部研究院的另一项抽样调查显示，我国外贸坏账率约为5%。1.6如何化解自身承担：方案1抱着侥幸心理赌一把，一旦风险发生，后果自负（值不值得？）。方案2风险太大，承担不起，干脆就不做了（不利于实现企业的发展战略）。*转嫁风险：找个风险承担者----保险公司1.7谁来承保一般的商业保险公司不愿承保。原因：其风险高、控制难度大、稳定性差、费时费力且很可能发生亏损。谁来承担？只有政府设立以国家财政为后盾的政策性保险公司承担，于是就诞生了“中国信保”。主要内容一、什么是信用保险二、中国信保及相关政策支持三、中国信保的产品和服务四、中国信保的功能五、保费扶持六、出口信用保险在金融危机下的特独作用七、我们的建议2.1中国信保的由来1988年财政部委托当时的PICC代办出口信用保险业务。1994年中国进出口银行成立并同时代办出口信用保险业务。2001年成立中国信保，专营政策性出口信用保险业务，上述机构的业务和人员划入中国信保。2.2中国信保的性质和特点政策性------我国唯一一家政策性保险公司国家财政预算安排风险基金不以盈利为目的。业务主管部门是财政部。行业主管部门是中国保监会。专业性------专营信用保险的专业公司不经营一般意义的财产保险和人身保险。2.3中国信保政策性体现国家财政支持——国家设立“出口信用保险基金”,在资本金不足时由财政预算给予补充经营原则——不以盈利为目的，奉行保本经营的原则承保范围特殊——国外买家破产或恶意拖欠等商业风险和买方所在国颁布禁止进口法令等政治风险立法支持——《中华人民共和国对外贸易促进法》第53条：“国家通过进出口信贷、出口信用保险、出口退税及其他促进对外贸易的方式，发展对外贸易”税收减免——国家对中国信保实行全面的税收优惠政策，确保国家有关政策性目标的实现其他优惠扶持政策——政府有关部门与中国信保一起联合发文；国务院和地方政府对投保出口信用险给予保费扶持2.4与其它商业保险的区别名称出口信用保险商业保险性质不同政策性商业性目的不同支持出口，发展经济利润最大化政策不同外经贸、外交、产业公司自身发展目标标的不同合同权益人身、财产（物质）风险不同国家政治和商业信用意外事故、自然灾害承担风险最终承担者是政府保险公司自身法律管辖专门法规保险法办理机构专门机构多家经营2.5国际信用保险机构及其业务发展简况各国官方信用保险机构1919英国出口信用担保局（ECGD）1926德国赫尔姆斯（Hermes）1934美国美国进出口银行（EXIM）1944加拿大出口发展公司（EDC）1946法国外贸信贷保险公司（Coface）1950日本进出口保险课（EID/MITI—NEXI）1957澳大利亚出口融资与保险局（EFIC）1957印度印度出口信贷担保局（ECGC）1976韩国韩国输出保险公社（KEIC）政策性信用保险机构对贸易投资支持逐年增长到2006年末，政策性信用保险机构总保额超过1万亿美元，约占世界贸易总额10%。2.6各国政府强化本国出口信用保险的举措在当前形势下，推动政策性出口信用保险机构发挥更大作用，已成为世界各国政府应对金融危机一揽子政策的重要内容。2.6外国政府支持出口信用保险的举措1、2009年4月，日本政府宣布注资160亿美元给其官方出口信用保险机构（NEXI），以支持日本企业扩大对新兴市场的出口。2、2009年1月，加拿大政府向其官方出口信用保险机构（EDC）注资3.5亿加元以增强其承保能力。2.6外国政府支持出口信用保险的举措3、2009年1月，香港特区政府将出口信保险局的最高责任额从150亿港元提高到300亿港元。4、韩国的出口信用保险公司09年1-3月的承保规模达到320亿美元。5、德、法、意等欧洲国家政府的出口信用保险机构重新开办短期出口信用保险，以填补由于商业保险机构退出信用保险领域而造成的风险敞口。2.6中国政府强化政策性出口信用保险的举措我国政府对出口信用保险的要求:温家宝总理2009年5月27日主持国务院第66次常务会议，“研究进一步稳定外需的政策措施”，明确要求：1、2009年短期出口信用保险规模要达到840亿美元；2、降低短期出口信用保险费率；3、完善财政补偿机制全国出口信用保险工作会议情况:6月3日，按照国务院要求，商务部会同中国出口信用保险公司在北京召开全国出口信用保险工作会议，部署下一阶段出口信用保险工作。江西省商务厅领导和中国信保南昌营业管理部负责人参加了全国出口信用保险工作会议。2.6中国政府强化政策性出口信用保险的举措2.6省政府强化政策性出口信用保险的举措江西省出口信用保险促进出口的政策措施:6月11日，省政府召开“江西省保险工作座谈会”，熊盛文副省长对出口信用保险作重要指示：“出口信用保险对当前支持企业出口有着积极的推动作用。中国信保南昌营业部认真贯彻落实国家的有关精神，采取了六项措施支持我省企业出口，希望加强与有关部门的衔接配合，把措施落在实处。请省金融办将此件转送各市分管领导，进一步引起他们的重视。有关要求财政支持的问题，请南昌营业部与商务厅、财政厅进一步沟通.”主要内容一、什么是信用保险二、中国信保及有关政策支持三、中国信保的产品和服务四、中国信保的功能五、保费扶持六、出口信用保险在金融危机下的特独作用七、我们的建议3.1中国信保的主要产品短期出口信用险中长期出口信用险投资保险国内贸易信用保险资信调查3.1.1短期出口信用险信用期限在一年以内保障企业出口的应收帐款安全。最适应在座的各家企业进口时，与国外企业采用预付款交易，可采用进口预付款保险短期出口信用保险责任商业风险政治风险短期出口信用保险责任——商业风险买方信用风险1.买方破产或无力偿付货款2.买方拖欠货款3.买方拒收货物开证行信用风险1.开证行破产、停业或者被接管2.开证行拖欠3.开证行拒绝承兑短期出口信用保险责任——政治风险外汇管制--颁布新的法律、法令和规定，没收财产、限制支付或延期付款贸易管制--禁止进口或撤销已颁发的进口许可证战争、内战、叛乱、革命、暴动等其他政治风险短期出口信用险业务流程投保申请信用额度出运申报及缴纳保费申请赔偿可损通知短期出口信用险业务流程—投保保险人与被保险人双方签订保单保单内容包括：《投保单》、《保单明细表》、《保单条款》、《费率表》、《国家分类表》、《保险人声明》、《被保险人声明》短期出口信用险业务流程—申请限额被保险人为每一买方（或开证行）书面申请信用限额，填报《信用限额申请表》中国信保数据如有买方资料，则二个工作日内批复如无则需调报告，一般在一到二周回头，所以一般在10个工作日左右可以批复信用限额信用限额的申请流程被保险人认真、详细填写《买方限额申请表》我司对该买家编制一个对应的买方代码买家已上关注名单或突破国家分类不予批准我司购买该买家最新的资信报告我司对资信报告内容认真审阅资信好资料库中已有买家信息资信差不予批准结合买家在我司的承保记录，批复合适限额，并制作《限额审批单》短期出口信用险业务流程—出运申报及交纳保费被保险人交纳保费被保险人向中国信保申报，填写《出口申报单》短期出口信用保险——可损及理赔理赔原则1、保险基本原则2、业务处理基本原则：先调查，后理赔核定损失、信用限额从低无“赔款等待期”定损基数不超过申报发票值短期出口信用保险理赔流程1、被保险人出现风险后，提交《可能损失通知书》，期限:拖欠风险30天，其他风险10个工作日。2、中国出口信用保险公司调查追偿。3、被保险人提交《索赔申请书》，期限四个月。4、保险人定损核赔，核赔最长时间四个月。5、属于保险人责任，保险人进行赔付，赔付后保险人进行追偿，追偿收入按权益比例分摊。短期出口信用保险风险管理的全过程事前防范事中管理事后处理购买资信实地考察委托追帐公司上门追讨海外诉讼出口信用保险部门监控建立档案公共信息保持跟踪事前风险防范帮助出口商做客户资信调查；从资金实力、信用程度与道德风险等多方面对买方做全面的评估提示出口流程中可能发生的风险适时提供不良买家名单、风险预警信息专业性的信用风险研究报告、买方国家风险报告为出口企业提供参考事中管理在买方信用限额评估时，协助出口企业形成确定保障债权及时跟踪收汇情况，协助出口企业监管应收账款跟踪买方的动态变化，适时评估买方的信用风险事后补偿与专业性追收对于保险责任内发生损失的出口，出口信用保险机构的赔付可以有效地减少企业损失出口信用保险机构专业性追收的优势：雄厚的实力，广泛的追偿网络，丰富的海外追讨经验追回后，对出口商做进一步补偿短期出口信用保险费率厘定因素费率的厘定与以下因素有关：1.投保额2.支付方式3.信用期限4.出口的国家5.出口企业风险控制6.国家政策短期出口信用保险费率厘定因素支付方式信用期限（天）出口国家或地区A1A2B1B2C1C2D1D2LC0-3031-9091-180D/P0-30D/A&OAD/P31-90D/A&OAD/P91-180D/A&OA如何转嫁保险费技巧：通过改变支付方式获得提价空间（如L/C转OA）提价空间风险承担成本资金积压成本开证费用新增的出口收益可覆盖成本支出即使不提高价格，企业通过信用险扩大出口规模，可以降低单位成本，从而提高利润率。3.1.2中长期出口信用险指信用期为一年以上的出口信用保险。主要有出口买方信贷保险、出口卖方信贷保险、再融资保险等。3.1.3投资保险（包括海外投资和来华投资）股权保险：承保投资者投入的资本及其收益,适用于股本投资；债权保险：承保债权融资的本金和利息，适用于银行贷款、股东贷款及其他债权融资；租赁保险：承保租金收益，适用于租赁。3.1.4国内贸易信用保险信用期限在一年内适用国内销售和国内采购企业在国内采购原材料时，可利用国内贸易信用保险放长、放大应付帐款的时间、金额，以缓解资金压力。企业使用预付款交易时，可利用预付款信用保险，保障资金安全。3.1.5资信调查了解合作伙伴、竞争对手的资信真实情况与经营风险；科学评估客户风险，寻找新客户，筛选优质老客户；完善信用管理组