关于我国存款保险制度实施条件的研究

浙江大学硕士学位论文关于我国存款保险制度实施条件的研究姓名：任力文申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：金雪军20021101关于我国存款保险制度实施条件的研究作者：任力文学位授予单位：浙江大学相似文献(10条)1.期刊论文杨娟.YANGJuau论显性存款保险制度与我国金融稳定-长三角2009,03(8)显性存款保险制度作为金融安全网的三大要素之一,对一国金融稳定起到了多方面的积极作用.我国实行的隐性存款保险制度不断凸显的弊端与国际金融危机的严峻形势都对我国金融稳定产生了负面影响,对显性存款保险制度的构建提出了迫切的需求,使之成为完善金融安全网、维护我国金融稳定的一项重要举措.2.学位论文薛德余存款保险制度研究2008依据1933年通过的《格拉斯--斯蒂格尔法》，美国设立了联邦存款保险公司(FederalDePositInsuranceCorporation，简称FDIC)，于是首例存款保险制度率先在美国建立起来，许多国家纷纷仿效，在金融体系中导入存款保险制度。现在存款保险制度已在全世界范围内得到普遍的推广：据资料显示目前公开明确表示实施存款保险制度的国家和地区已有89个，同时还有大批的国家正在考虑实施存款保险制度。在此情形下，研究存款保险制度无论是对目前已实施了存款保险制度的国家还是尚未实施存款保险制度的国家都具有重要意义。对于即使实行了存款保险的国家来说，由于制度环境的不完善，道德风险严重，金融体系倾向于承担过多的风险，从而造成了金融体系的不稳定，那些国家在后来的实际中取消了存款保险制度，例如日本。日本存款保险制度建立于1957年，日本金融当局当时意识到存款保险对维护金融稳定的作用，向国会提交了存款保障制度基金法案。1971年，日本国会公布了存款保险法，设立日本存款保险公司.上世纪80年代后期日本泡沫经济崩溃后，金融机构的经营状况不断恶化，破产案件不断增加，日本政府通过修改存款保险法，对日本的存款保险制度进行了数次改革，日本存款保险公司不断被赋予新的职能与权力，目前已成为稳定日本金融体系的重要机构之一。1986年，日本政府赋予存款保险公司对倒闭机构进行购并的职能，增加赔付额度，提高保险费率，从而充实了保险基金的基础。1996年，日本颁布了金融机构重组的特殊程序条例和存款保险法案的补充条例，对存款保险制度进行了一系列改革，赋予存款保险机构一些新的权力。2002年4月1日起，日本正式解除银行存款保险制度。日本的银行、金融机构一旦倒闭，政府不再对储户的存款承担全额保护的义务。日本的实施存款保险的实际经验表明存款保险制度的即使实施也可能会取消。已有的研究可划分为两类：赞成存款保险制度实施和质疑存款保险制度实施。其中赞成存款保险制度实施的观点主要是从银行经营特点等角度出发，认为存款保险制度有利于防范银行挤兑、保护储户利益、降低金融危机、维持金融系统稳定；而质疑存款保险制度实施的观点主要是从存款保险制度实施对微观主体行为的影响作用出发，认为存款保险制度难以保护金融系统的稳定，甚至可能会降低市场约束、弱化银行竞争力。可以说，存款保险制度有关理论和相关研究正是在这两种观点的剧烈撞击中得到不断的发展和完善。我们特别研究了，有关什么因素影响存款保险实施和存款制度变量的选择：(1)一个国家有否采用显性存款保险制度的决定；以及(2)对于拟采用显性存款保险制度的国家而言，其存款保险制度内含设计特点的类型。论文重点是利用有关存款保险制度的最新收集数据集(2006)，和有关大量样本国家的精选设计特点，来调查上述问题。这也是本文可能的创新之处：(1)创建了有关存款保险设计特点(不同于之前研究)的一个新数据集。特点是覆盖了提供显性存款保险的所有国家，能追踪每个国家设计特点变化。(2)利用本数据集，得出国际间有关采用并设计存款保险制度决定的根据.论文理论部分构建存款保险制度实施绩效的理论框架并就此进行静态和比较静态的验证。在对存款保险制度实施绩效的静态分析中，作者首先从存款保险制度的实施条件出发，断定金融秩序和制度监管环境是影响存款保险制度实施的重要条件；然后以此为基础，论证存款保险制度与金融稳定性间的关系。论文的实证部分，首先创建了有关存款保险设计特点(不同于之前研究)的一个新数据集，覆盖了提供显性存款保险的所有国家，可以追踪每个国家设计特点变化，将来可以不断的完善数据集。其次，我们利用数据集，得出国际间有关采用并设计存款保险制度决定的根据，揭示影响存款保险制度实施绩效的外部和内部条件。结论部分，我们得出建立我国激励相容的显性存款保险制度应是不二选择。关键在于如何选择存款保险的制度变量，对如何细化制度变量提出了政策建议。在第一章中，作者首先总结了存款保险制度研究所需解决的主要问题，指出论文的研究视角和思路，介绍研究的框架体系并解释一些主要概念。其次，作者介绍了存款保险制度的理论和实证发展，分析了存款保险制度理论分歧产生的缘由，并对作者的理论依据和研究方法进行了说明。第二章中，作者构建了存款保险制度实施绩效的理论框架。作者通过分析存款保险制度设立的理论基础，指出存款保险制度的设立会对整个经济的微观主体以及宏观运行产生影响，改变金融发展秩序。论文的第三章是文章的主体部分，也是本文的主要工作的体现，可以说前面所有的工作是在为了第三章服务，我们创建了有关存款保险设计特点(不同于之前研究)的一个新数据集，本文使用离散选择和比例风险模型，我们采用两个广泛使用的风险比率模型。第一个为cox比率风险模型，第二个为weibull模型，来分析存款保险的采用。为了研究存款保险设计，本文使用两阶段选择模型：我们将用赫克曼(Heckman)的两阶段选择模型通过包括缺乏显性存款保险的国家，来说明选择偏好。来研究政治和经济因素是否会影响及如何影响拟采用国家中对存款保险制度系统的设计。得出国际间有关采用并设计存款保险制度决定的根据。揭示影响存款保险制度实施绩效的外部和内部条件.影响存款保险制度实施绩效的因素是制度监管环境和存款保险制度的内部设计构成。论文的第一章是导言，第二章是理论框架，第三章是实证，第四章，第五章是以前三章为基础得出对我国存款保险设计的启发。3.期刊论文李志军.赵春娜存款保险制度对我国金融稳定的影响-现代管理科学2007,(2)存款保险制度是金融安全网的重要组成部分,文章着重从逆向选择和道德风险角度分析存款保险制度对我国金融稳定的影响,并针对我国的实际情况,探讨如何降低存款保险制度带来的不利影响,提高其在维护金融稳定等方面发挥的积极效应.4.期刊论文孟猛.郑昭阳.MENGMeng.ZHENGZhao-yang存款保险制度的实施是否促进金融秩序的稳定--一个实证分析-当代经济科学2005,27(1)本文采用Logit回归方法对61个国家1980～2002年间存款保险制度对金融稳定的影响关系进行了实证分析.实证结果说明在较完善的制度监管环境下存款保险制度的实施有利于金融稳定,并且设置合理的组成内容也可促进存款保险制度发挥对金融稳定的积极作用.5.学位论文王友槐金融稳定与金融安全网的建设2006进入20世纪90年代，金融危机的频繁爆发促使各国政府和国际经济组织高度重视维护金融体系的整体稳定，由此对金融稳定的内涵、维护金融稳定的框架及工具的研究越来越深入。随着中国人民银行首次发布《中国金融稳定报告》(2005)，如何维护金融稳定的问题也引起了国内公众的广泛关注。在此时，介绍国外建立金融安全网的相关经验，讨论金融安全网的利弊及中央银行在维护金融稳定中应扮演的角色，更深入地分析如何最大可能的消除金融安全网的弊端，使金融安全网在促进我国金融稳定中发挥更大的作用，有着十分重要的意义。全文共分为六个部分。第一部分，阐述了写作本文的背景及现实意义，并简单介绍了写作思路和写作方法。第二部分，主要涉及提出金融稳定的背景介绍；专家、学者及各国中央银行对金融稳定不同的定义及概括；系统性风险和金融稳定的关系；从内因和外因两个方面分析影响金融稳定的因素。第三部分，首先从中央银行承担金融稳定职能的历史开始叙述，指出中央银行在维护金融稳定发挥着重要的角色—牵头人角色；然后从中央银行的角度勾画出维护金融稳定的具体框架及工具，并将这些工具归并为审慎性监管、最后贷款人和存款保险制度(金融安全网三要素)；在最后一节对金融安全网进行了简单的理论阐述。第四部分，首先叙述了金融监管的演进历史及国外不同的监管体制；在本章的最后就如何完善我国的金融监管体制提出了建议。第五部分，从叙述了最后贷款人的制度的发展过程及介绍国外最后贷款人制度的实践经验开始，阐述了最后贷款人制度的功能及其带来的道德风险问题；接下来分析了我国最后贷款人制度运行的现状及存在的问题，最后就如何完善我国最后贷款人制度提出自己的建议。第六部分，主要叙述了存款保险制度的基本理论并比较国外存款保险制度的安排；论述了由存款保险制度而带来的道德风险和逆向选择问题；最后提出如何在我国建立有效的存款保险制度。6.期刊论文朱燕宇建立我国存款保险制度研究-广西金融研究2007,(4)存款保险制度是国家为保护存款安全和监督商业银行经营管理而建立起来的一种保险制度.它有利于保护存款人的利益,提高存款人对银行的信任度;能够维护金融稳定,避免存款挤提和系统性金融风险的发生;利于公平竞争,促进社会和谐发展;可加强对银行的风险管理,提高资产质量.但建立我国存款保险制度仍面临一定困难.应重点加强宏观管理,坚持立法先行;要明确存款保险的范围,存款保险的投保方式,存款保险的资金来源等.7.期刊论文徐昀君我国建立存款保险制度的几点思考-四川经济管理学院学报2007,(3)本文介绍了存款保险制度的基本概念,分析了我国建立存款保险制度的必要性和可行性,指出建立存款保险制度,既是规范我国金融机构市场退出机制的需要,也是保护广大中小存款人利益的需要.本文还着重介绍了在我国建立存款保险制度应该注意的问题.8.期刊论文赵育琴存款保险制度及其对中国的启示-经济师2010,(4)当前全球还在次贷所引发的金融危机中缓慢恢复,全球主要资本市场波动加剧,国际金融运行的不确定性增加,同时我国银行面临的金融风险因素也逐渐增多.如何增强我国银行体系抵御风险的能力、保护银行存款人的利益是维护金融体系的安全问题的重要内容,维护金融体系稳定的一个重要制度手段是建立存款保险制度.文章在借鉴国外经验的基础上,对我国如何建立存款保险制度进行了系统分析,并提出了相关对策及建议.9.学位论文陈敏安关于我国存款保险制度建设的设想2003该文的主题是研究建立中国存款保险制度的问题.中国的金融业,特别是银行业蕴藏了巨大的风险,威胁到了经济和社会的稳定,迫切需要增强防范化解银行业风险和抗御银行业危机的能力.一些国家的实践表明建立存款保险制度能够有效的提高公众信心,维护金融体系的安全,其中美国的联邦存款保险制度是一个典型的案例.中国银行业的现实状况和面临的形势决定了中国当前存在着建立存款保险制度的迫切需求,而且通过近二十年的改革与发展,也具备了制度基础、市场主体、市场资源三项基本的现实条件.虽然存在一些争论和困难,建立存款保险制度仍然是保护存款人利益,维护中国银行业长期稳定的必然选择.公平统一的市场机制要求和存款保险制度较强的规模效应决定了中国存款保险制度的建立应当选择直接建立全国统一存款保险制度的方式.存款保险制度设计要充分考虑中国银行业的实际,在对银行存款全面保护的同时,要规避存款保险制度的道德风险.论文从职能定位、组织形式、保护程度以及资金运作和费率调整等七个方面提出了建立中国普遍非全额、基于风险且市场化运行的存款保险制度的基本框架.10.期刊论文吴利明.杨书为在我国建立存款保险制度的思考-太原理工大学学报(社会科学版)2001,19(3)通过对国外存款保险制度产生发展的分析,论述了我国建立存款保险制度的必要性.对我国存款保险制度的运行进行了初步构想.为了使这一制度能更好地发挥作用,特别应注意以下一些问题:存款保险机构的性质、银行投保形式、保费的缴纳、存款的赔付比例.本文链接：