加入WTO对我国金融业的影响

中国石油大学（北京）现代远程教育毕业设计（论文）加入WTO对我国金融业的影响姓名：杨欢学号：800679性别：女专业:工商管理批次：0803电子邮箱：[e-mail]联系方式：13811792997学习中心：知金教育北京数字化学习中心指导教师：知金教育北京数字化学习中心2009年10月23日中国石油大学（北京）现代远程教育毕业设计（论文）加入WTO对我国金融业的影响摘要国际经济一体化是当今世界经济发展的趋势，在国际经济一体化中，金融一体化占有重要的位置，为了适应经济全球化的需要，资金的筹措、分配、运用,金融业务的开展，金融市场的运作都需要不分国界、高效快速地进行，这是当今世界经济发展的大势所趋。中国的改革开放已进入关键阶段，中国市场特别是中国的金融市场能否融入到世界金融大市场中去，对今后的经济发展起着至关重要的作用。加入WTO将在资产载体质量、体现国家产业政策目标、满足对金融产品的全新需求等方面对我国金融业产生冲击；同时，外国金融机构在华从事金融活动给我国金融业带来的冲击将更加直接，不良贷款比例过高、服务观念落后、金融产品单一以及经营管理方式的落后等劣势将使国内银行处于很不利的竞争地位。为此，从宏观上看，必须按照市场经济原则和国际惯例重构金融组织体系；加速金融体制改革步伐；进一步完善金融市场体系和金融运行机制；加强对外资银行的监管；灵活运用GATS有关条款。从微观上看，则应当调整信贷政策,优化资产结构；完善内控制度，不断开拓生存发展空间；积极推动金融体系的业务创新，提高收益能力；大力开展金融体系的结构创新；逐步加强金融体系的管理创新，提高风险管理水平。关键词：WTO；金融业；银行业中国石油大学（北京）现代远程教育毕业设计（论文）目录第一章加入WTO对我国金融业和银行业的影响．．．．．．．．．．．．．．．．11.1加入WTO对我国金融业的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11.2加入WTO对我国银行业的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3第二章加入WTO我国金融业和银行业的对策分析．．．．．．．．．．．．．52.1我国金融业的对策分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．52.1.1宏观金融对策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．52.1.2微观金融对策．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．72.2我国银行业的对策分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8参考文献．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10中国石油大学（北京）现代远程教育毕业设计（论文）1第一章加入WTO对我国金融业和银行业的影响1.1加入WTO对我国金融业的影响一方面,加入WTO后,中国的产业结构、经济发展、政策措施等都将发生深刻的变化,这些变化也会间接地对我国金融业的运作带来不利的影响。首先,加入WTO后,我国某些行业的前景不容乐观,这无疑将影响银行业的资产载体质量。我国国有企业改革进入攻坚阶段,但其经营机制远不能适应国际竞争的要求,民营企业又尚未形成规模,缺乏相应的竞争实力。我国银行业的贷款对象绝大多数是中国的企业,中国的企业在竞争中若没有良好的表现,这无异于在原本就很严峻的银行资产质量问题上雪上加霜。而外商投资企业在外资金融机构的支持下却更容易形成市场垄断和产业垄断。随着外国金融机构进入步伐的加快及其业务范围的拓宽,跨国公司和跨国银行在我国将形成强强联合的局面,并会促使跨国公司更快地扩张,进一步强化其竞争优势,同时对内资企业发展形成更大的挤压,进而会有更多的行业被外资企业控制。而一旦我国银行业的主要服务对象的增长乏力,则我国金融业的发展也难以一帆风顺。其次,我国的产业政策将与金融业的发展形成一定的矛盾。我国的产业政策是国家宏观调控的重要手段,我国把能源、基础建设、电力、汽车等行业作为大力发展的行业,同时也要求我国的国有商业银行在资金的贷放上体现国家的这一政策,我国银行业也的确将大笔的资金投放到了这些行业。但这些贷款的特征大多是回收期长,金额大,尽管目前看来国家重点支持的这些行业的还款问题还不突出,但加入WTO后这些行业又是最易受到冲击的行业,到时这些贷款的收回问题将会变得严峻起来。而外资金融机构只追逐效益无须顾及我国的产业政策,相比之下,我国民族金融业的负担要沉重许多,因此金融企业追求盈利、追求发展的目标与体现国家产业政策的目标之间的矛盾会日益突出。最后,加入WTO会给我国的进出口贸易模式、消费模式、企业的经营模式等多方面带来一系列的影响,从而会对金融产品和金融市场产生较大的、全新的需求,这对我国金融业来说是个崭新的领域,与已具备了丰富经验的外资银行相比,很难有优势可言。中国经济与世界经济的关联度加大,国际经济的波动和震荡将会更快地传至我国。一些跨国公司的经营失败,会通过国际间的经济联系而传导至我国,带来经济的不稳定,从而对我国的金融业造成间接的负面影响。中国石油大学（北京）现代远程教育毕业设计（论文）2另一方面,金融服务业是我国的比较劣势产业,加入WTO后,外国金融机构在华从事金融活动给我国金融业带来的冲击将更加直接。与发达国家相比,我国的劣势十分明显:不良贷款比例过高、服务观念落后、金融产品单一以及经营管理方式的落后等等。所有这些劣势都将使国内银行处于很不利的竞争地位,其主要表现是:首先,国内金融机构将面临客户竞争失利,资产质量持续恶化的窘境。目前国内一些银行的效益很大程度上依赖于一批经营良好的三资企业和私营中小企业。加入WTO后,外资金融机构以其高质量的服务最有可能争取到的客户就是这批业绩优良的企业。市场选择的法则使得有能力选择银行的企业可以选择更好的银行,有能力选择客户的银行则可吸引更优秀的企业,结果留在国内银行的客户大多会是“体弱多病”的企业。1996年12月中央银行允许浦东部分外资银行有条件地经营人民币业务后,上海的部分外资企业纷纷把融资对象转向外资银行,同时外资银行还把经营的触角伸向了上海附近的地区。而且,外资金融机构与国内金融业在资金、人才等方面的竞争也会愈演愈烈。其次,由于外资金融机构的经营风险更易于向国内金融业转嫁,有可能会严重干扰尚不成熟的国内金融体系的发展。在全球经济金融一体化的趋势下,抵御国际金融风险的重要前提是拥有合理的宏观经济框架,完善的市场机制,有效的监管体系和金融市场完备的管理体制。但目前我国的这些条件都不算十分完备,抵抗外来金融风险的能力还很低,在这种情况下加入WTO、开放金融业,会给我国的金融安全带来很大的隐患。目前,各国对跨国银行的监管措施缺乏国际协调机制,跨国银行在任何一个国家的经营出现不利,都会引起系列反应,波及其他国家的金融安全。我国引入外资金融机构同样面临着两个挑战:一是由于跨国银行总行或设在其他国家的分支机构经营失误造成的连带责任,二是跨国银行在我国的分行违规经营导致的金融动荡。再次,加入WTO会给我国的金融监管带来更大的压力,如何既能体现我国对外资金融机构的优惠政策,又能保护我国的金融机构是我国金融监管部门面临的重大问题。我国对外资金融机构的政策对我国的金融业来说,并不一定就有利:（1）外资金融机构在税负上享有很大的优惠。中外金融机构的税负差距较大,中国内地一般企业的所得税率与国际通行水平相一致,为33%,加上其他的税负,综合税率在60%左右;而外资金融机构的所得税率目前是根据香港的标准确定的,税率较低,加上其他的一些税负也不过30%。中国石油大学（北京）现代远程教育毕业设计（论文）3（2）外资金融机构在经营范围上具有灵活性。虽然目前外资金融机构不能经营某些业务,但却可以合法地经营本地银行不能经营的另一些业务,加入WTO之后外资金融机构的业务范围将进一步扩大,我国对外资金融机构的政策使其在经营范围上更具灵活性。（3）对外资金融机构的监管实质上是相对宽松的。由于我国对金融业采取“条条管理”,而各地区对扶植外资金融机构的热情较高,往往对外资金融机构提供相对宽松的监管环境。最后,加入WTO之后,金融开放的扩大对我国的货币稳定也会造成一定的冲击。外资金融机构开展人民币业务及人民币可自由兑换后,人民币的供给和需求除受国内经济发展的影响之外,还会受到外资金融机构及国际货币投机活动的影响,从而影响我国宏观调控的效果。1.2加入WTO对我国银行业影响1.WTO给中国银行业带来的机遇。首先，引入国外竞争，有利于商业银行体系的完善。中国金融业的特点是庞大的、高速增长的金融市场和金融深化不足。外资银行的进入为国内银行提供参照体系和竞争对象，将促进国内银行加快改革、加强管理。外资银行在技术、金融创新上处于领先地位，可以起到示范、激励和交流的作用，从而推动我国银行业技术改进和金融创新的进程。外资银行先进的管理理念和运行方式对提高国内银行的经营管理水平具有重要的借鉴意义。国内外银行业间的人才竞争和交流也有利于提高我国银行从业人员的素质。世贸组织的互惠原则有利于国内银行业拓展海外业务，增设海外分支机构，以占据竞争的有利地势。在加入世贸组织之后，中国银行业到海外拓展业务将主要受自身经营状况和东道国金融监管条例的限制，而较少受到市场准入方面的限制，这就有利于国内经营状况良好的商业银行在国际金融市场上争取更广阔的发展空间，在国际竞争中促进业务发展、人才成长和技术进步。加入世贸组织有助于推动金融运行和金融监管向国际标准靠拢。加入WTO后，我国银行业必然要遵循国际银行业经营管理的统一规则，接受以巴塞尔协议为准绳的国际银行业监管原则、标准和方法。这将促进我国银行业加强全面加强风险管理，完善内部控制制度，改进信息披露制度，并推进监管的规范化、全程化，保证监管的持续性和有效性。既有利于规范银行业的中国石油大学（北京）现代远程教育毕业设计（论文）4经营管理，又有助于形成统一规范、客观公正的金融监管体系，改善商业银行经营环境。2.WTO给中国银行业带来的挑战或不利影响。必须加快金融改革的步伐，迅速为开放金融市场做好准备。目前中国主管部门已订出开放人民币业务的时间表。人民币业务开放速度之快可能会超出多数人的预期，在可见的未来极有可能在所有大中城市开放人民币业务。外资银行将在中国加入WTO一年后，获准为中国客户提供外汇业务，两年后可为企业商务活动提供人民币业务，而五年后可为中国个人提供金融服务。中国人民银行今年将取消外资银行营业性分支机构地域限制，从现在的上海、北京、天津、深圳等23个城市扩大到所有中心城市，同时正式批准美国花旗银行深圳分行、日本东京银行深圳分行经营人民币业务。中国加入世贸组织，在金融领域全面引入国际竞争，将使中国金融业面临世界开放市场的竞争和挑战，受到一定的冲击。主要表现为国内一些不具备竞争优势的金融企业，在全方位的国际竞争中必须经历一个痛苦的调整、转换和再生的过程，并有可能使国民经济在一定时期内出现一定程度的困难局面。将使民族金融业在业务、人才、管理以及监管等方面面临直接冲击。由于中国金融业长期处于高度的政策壁垒下，对于加入WTO后高度的市场竞争形势需要有个适应过程。中国许多银行业人士，对于对外开放银行业务反应强烈，认为在五年内彻底开放银行业，时间是十分急迫的。据世界银行一位对中国银行业素有研究的专家拉迪指出，大约需要十年，中国银行业才能作好准备，而不致于陷入险境。原因之一是中国银行业普遍存在资本充足率普遍不足的情况，补充资本金不是短时间内能完成的；其次，国内银行不良贷款在五年内难以清除。现已有计划将这部分债务以折价或证券化的方式出售，但此过程也许将需花上数年甚至更长。银行业普遍认为，重建中国脆弱的银行系统，是中国政府允许外国金融机构完全进入本国市场，而不致引发国内金融危机的重要先决条件。中国石油大学（北京）现代远程教育毕业设计（论文）5第二章加入WTO我国金融业和银行业的对策分析2.1我国金融业的对策分析从金融业的外部环境来看,需在以下几方面为迎接WTO创造条件:保