加强执行力建设 提高基层金融机构案防水平

加强执行力建设，提高基层金融案件防控水平近年来，银行业案件防控制度建设不断完善，但不少制度没有得到很好执行，存在着重制定、轻执行现象。有道是三分制度七分执行，没有执行力的制度，往往流于形式，成为摆设。重视执行力、提高执行力，是我们当前案件防控工作的当务之急，更是银行内控管理的重点所在。因此，如何加强执行力建设，提高银行、特别是基层金融单位案件防控水平，已经成为摆在我们面前的一项十分迫切课题，值得研究探讨。一、当前基层金融单位案防现状及存在的问题从目前看，基层金融单位在案件防控工作中尚有许多薄弱环节和盲点，主要体现在以下几方面：（一）案防意识有待于进一步增强。做好案防工作就必须使银行业内控机制成为本单位从业人员的自觉行为，并使之持之以恒地融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。但是，目前有部分人员对基层金融单位内控和案防工作的重要性和易发性认识不足，案防缺乏具体措施方法。工作中讲发展的多，强调内控的少；讲市场营销的多，强调风险防范的少；讲建章立制的多，强调很好执行的少。有的即使意识到风险防范的重要性，也仅以信贷风险防控取代案件防控工作，致使防控案件的力度大为削弱。（二）业务流程还需进一步整合优化，提高内控与案防管理能力。案件防控政策及规章，对基层金融单位案防管理有要求，但实际落实有难处。究竟要做什么，怎么做，不是很清楚，可操作性不强。工作主要是根据上级安排进行，有部分单位处于被动的应付状态，流于形式。还有些单位以不变应万变，沿袭所有原来的业务流程，比如授信方面，不管是新业务、高风险业务，还是某些低风险或无风险业务，都按一个模式授信，导致工作效率低，市场竞争能力不强，而风险无法管控，容易造成损失。（三）相关职责不落实，多部门沟通协调存在问题。很多基层金融机构对内控和案防管理职能没有明确规定，导致信贷、会计、安保等各条线责任不落实，不同部门间沟通交流和协调配合不够，信息共享程度差，还有的认为内控与案防是内审和合规部门的职责，与自己无关，工作推诿。再则，相关考核机制不配套，业绩考核指标单一，方法简单，使案件防控执行力受到严重冲击。大部分基层金融单位业绩考核体系仍然存在重存贷款等市场份额指标，轻资产质量和操作风险的现象，致使部分分支机构工作注意力过多地集中在扩大规模上，忽视和放松风险和案件防范。还有些单位虽对内控和案防有考核，但力度欠大。（四）缺乏相应的信息系统技术支撑。当前，在基层金融机构内控与案防管理中存在的另一个难点是计算机应用程度落后，不能做到对银行整体经营业务的全面覆盖，大部分工作方法原始，手段远远跟不上快速发展的业务需要，造成内控与案防管理效率不高，效果不佳，也离全面内控和案防体系的要求相差甚远。二、提高基层金融机构案件防控执行力的对策大家知道，案件防控是一项长期的的、精细的系统工程，既要有针对性地解决具体问题，更要透过问题抓根本抓关键；既要治标，更要治本；既要重他律，更要重自律。笔者认为，从当前情况来看，如何提高案件防控执行力，可以从下面几方面入手。（一）增强执行力意识，让认识与行动统一起来。执行力实际上体现的是一种工作态度，它需要精神信仰，需要激情和动力，需要耐心和毅力。因此，要增强员工执行力，就要发挥思想政治工作的优势，加大对员工形势任务教育力度，让员工清醒地认识到，案件防控不是某个层级、某个部门的事情，是全局统筹、全盘动员的事情，是贯穿于银行各个业务领域和环节、渗透于每个员工思想和工作中的事情，要把案件防范变成每个人的自觉行动。要通过广泛、深入、长期的宣传教育，要引导干部员工摆脱个人和小团体狭隘利益的束缚，使广大干部员工领会制度精神、熟知制度内容，不断增强制度意识，牢固树立严格按制度办事的观念，养成自觉执行制度的习惯，把制度转化为干部员工的行为准则、自觉行动。可以说，对案件防控工作不抓认识不行，思想不明确，行动就不自觉，提高执行力就失去了动力，成为一句空谈。但只抓认识，没有切实可行的措施来抓执行，最终也解决不好认识问题。因此，必须把抓认识与抓行动统一起来，增强全员防范案件的执行力。（二）明确职权优化流程，让制度建设与制度执行统一起来。为使基层金融机构内控与案防管理有计划、有步骤、有的和矢地开展起来，落到实处，应进一步明确职权、优化业务流程。首先，需要对现有的规章制度（包括岗位职责、业务流程）进行再评价，看看这些制度是否与实践相符合，信贷、会计、安保等各业务条线的岗位职责和业务流程要进行重点评估。要根据社会变化趋势和基层实际情况，进行制度清理、修订、完善和补充，使操作流程成为保证业务规范开展、规避风险案件的“筛子”与“保险”，使其能够覆盖全部可能出现的风险，防患于未然。其次，规章制度完善后，就要强调制度的执行力。一要进行必要的培训和学习，让干部员工正确理解规章制度。有好的理解力，才会有好的执行力。通过培训沟通，群策群力，集思广益，可以在执行中分清战略的条条框框，通过自上而下的合力达使企业执行更顺畅！二要分解规章制度，根据实际情况将规章制度分解到各个部门、各个环节、各个岗位，使每个员工知道哪些是不应该做的，哪些是应该做的，哪些是必须坚持做的，哪些是应当拒绝做的。（三）建立健全监督约束和激励机制，保障制度执行力的提高。没有监督约束，制度就成了不带“电”的高压线，更谈不上执行力。只有健全的执行监督约束机制和激励机制，才能形成规范、持久的执行力。一是要建立健全有力的监督约束机制，包括制度执行的责任、考评、问责等机制，完善保障制度执行的程序性规定和违反制度的惩戒性规定，对制度执行进行责任分解，明确责任部门和具体责任人，把制度执行情况作为员工立功受奖、提拔使用和公司评先评优的重要依据，对在工作中有令不行、有禁不止、随意变通、肆意规避、冷、慢、卡、推、糊等行为，坚决追究直接责任人和有关领导的责任。注重发挥内审、合规等部门的监督作用，积极为他们创造能够监督、方便监督的平台和条件；建立健全制度执行问责机制，对执行制度不力的坚决追究责任。二是对制度落实情况定期进行分析，检查结果及时通报，考核结果及时反馈，对倾向性和关键性问题，早发现、早纠正、早处理，尤其对违反制度的人和事，敢于揭露，敢于较真，顶住压力、一查到底。营造良好的监督氛围，切实增强监督的实效，这样也必将强化制度的执行力。三是建立健全一个有效的绩效考核机制。内控和案件防控应该通过绩效考核来实现，而不仅仅只是从单纯的道德上来约束。要从客观上形成一种阳光下进行的奖惩制度，才能不会使执行作无用功。首先是各个管理岗位，包括机构负责人、各条线主管、网点负责人的绩效考核办法必须体现内控与案件防范的要求，强制加压，变被动为主动，使责任与权限对等，与奖惩挂钩，让管理人员克服“管理疲劳”、“见怪不怪”的现象，确保内控与案防工作落到实处。其次，对一般员工的考核办法中也应体现内控和案防精神，引导每一位员工严格遵守诚信正直和公平交易的行为准则，在此基础上，综合运用多种手段兑现奖惩办法，引导员工自觉执行制度。（四）营造执行文化氛围，打造风险与案件防控的长效机制。文化管理是企业管理的最高层次，它通过企业文化培育、管理模式推进，使员工形成共同的价值观和共同的行为规范。要着力从理念、知识、规范、标准、环境等各个层次，协调推进全面风险管理文化的建设。一要加强教育，大力灌输“风险调整收益”的观念，警示“案件就在身边”，使每个员都牢固树立起风险与案件防控意识。二是以“内控优化”为原则，对风险和案防执行文化实行目标管理，调动全员积极性。三要加强员工业务培训，提高业务素质，加强条线管理和条块制衡，加强前台业务稽核和后台业务监控，把执行文化建设落实到每一个岗位、每一个人的身上。（五）加快计算机技术的开发和应用，为内控和案防提供有力保障。内控和案防工作要持续、规范、系统、有效地开展，离不开系统技术保障，当前比较重要的有四项。一是对综合业务系统进行定期升级改造，加强电脑病毒及人为因素的干扰破坏，尤其是要完善系统分级授权管理和系统操作方式，加强对重要敏感交易的流程控制，提升科技避险水平和案件防控能力。二是在办公自动化系统建立起条块结合的合规与内控管理信息平台，使相关信息的报告、交流、反馈逐步达到标准化、系统化的要求。三是抓紧开发应用风险识别和评估模块，实现动态监测、识别、计量控制和预警管理。四是开发、提供特定的技术支持系统，如法律法规与内部规章制度库、风险预警库等，帮助相关人员提高工作效率。总之，制度的生命力在于执行力。作为基层金融机构，就是要结合实际，加大力度，让内控与案件防控制度不仅仅是写在纸上、挂在墙上、说在嘴上，而是通过有效的的措施和途径，共同加强执行力建设，把银监会案件防控工作的各项要求变为全体员工的自觉行动。