新华金典执行总裁乐天《诚信自律-互联网金融创新发展的基石》

1诚信自律-互联网金融创新发展的基石尊敬的各位领导，各位来宾：很荣幸能在这里跟大家一起探讨和分享互联网金融行业如何诚信自律的问题。政府倡导大众创业、万众创新，给了草根实现梦想的机会，而互联网金融正是时代创新的代表，互联网金融的诞生给了新常态下经济发展提供了新的动力，逐渐发展成为一种新力量。当然，互联网金融的本质还是金融，应当回归金融服务的根本，既要追求产品的安全性和可靠性，也要做好金融中介服务的本职任务。下面，我就自身的互联网实践和金融业经验，谈两点浅显的认识：一、政府监管及时介入，为行业发展注入强心剂自2013年下半年起，互联网金融经历了两年的快速爆发期，繁荣的背后，是高速发展带来的无序和风险，可以用快速而野蛮的生长来形容。总体来看，由于互联网金融行业无准入门槛、无行业规范、无监管机构，导致互联网金融基本上处于“灰色监管地带“。以P2P网络借贷平台为例，每天诞生和倒闭的平台不在少数，公众把钱交给平台，贷给了哪家企业、盈利情况如何都是一本“糊涂账”，更有甚者一些平台打着投资的幌子卷钱跑路，造成整个市场信用岌岌可危，客户经济损失无法弥补。因此，行业急需规范制度，步2入合规监管。就在上个月，互联网金融行业“基本法”的问世、监管政策密集出台，包括保险和非银行类支付业务都有了明确的规定。确实，监管的暂时“真空”意味着行业发展政策的不确定因素会大大增加，每一个希望持久健康发展的企业都不希望行业监管的真空这种状态持续。互联网金融是金融与互联网的融合，是在互联网时代，实现资源优化配置与资金融通，让金融更好的服务于实体经济也是互联网金融发展的一个整体的目标。因此《指导意见》的出台意味着互联网金融已进入合规运营时代。纵观《指导意见》全文，“推动信用基础设施建设和配套服务体系建设”成为一大亮点。我认为《指导意见》最突出的特点主要有三个。一是鼓励创新，支持互联网金融发展；二是分类指导，明确互联网金融监管责任；三是健全制度，规范金融市场秩序三个方面，对目前国内乱象丛生的互联网金融发展提出了指导意见。——鼓励创新，让舞台更广阔创新是互联网金融产业业态的助动力，是其转型的重要力量，占据了创新就等于占据了升级的先机。互联网金融最近几年成为金融领域最受关注的新兴业态，各种新型金融形态如网贷、众筹等凭借着移动互联网的普及不断涌现。互联网金融在健全金融服务种类、优化金融资源配置等方面发挥3着巨大作用。《指导意见》，正是基于创新是原动力的理念，在鼓励互联网金融企业作为传统金融行业的补充和延伸逐步改变传统金融格局，成为服务更多中小微企业和大众实体经济的新兴力量。当前互联网金融创新可以分为三类，第一类是商业模式上的创新。以新华金典为例，我们与国内物流行业巨头达成达成合作切入物流金融领域，由此也成为国内首家为物流行业提供金融解决方案的互联网金融平台；第二类是技术上的创新；第三类则是对服务客群定位的创新，也可以理解成为应用场景的设定。开发更新、更多样的金融产品，吸收社会资金，实现社会财富的有效、安全、稳健利用，实现公众财富保值、增值。——分类指导，让界限更清晰以第三方支付为例，我们认为监管当局强调的是：互联网支付机构回归“支付业务”本色，规范业务细节，防止出现支付机构的“银行化”、“银联化”。“银行化”是指支付机构的账户功能过强，充当了银行的角色。近期政策对支付账户的余额使用实施了严格的限额，但对网关支付、快捷支付并无太多限制，表明了“限制账户、鼓励通道”的监管取向。支付平台的功能是帮助客户把自己账户里的钱，安全转移给卖家。从保护用户资金安全和防止风险扩散的角度去思考，第三方支付机构本来就不该被授予跨行转账和为其他4金融机构开设支付账户的权利。——健全制度，让发展更规范《指导意见》发布后不久，央行又发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（征求意见稿）。就在十几天前，最高人民法院发布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，就当下民间借贷领域内的一系列核心问题给出权威界定。这三份文件从不同的角度对互联网金融、P2P、支付机构、民间借贷的发展做出了定位和规范。从政府频频出台的规范性文件来看，将业已规模庞大、发展良莠不齐的互联网金融行业纳入法制化、规范化发展的治理轨道已经是一个逻辑清晰、正在加速落实的政策路线，这预示着互联网金融在传统金融业夹缝中野蛮生长的时代即将结束，一场事关互联网金融行业生死存亡的大考也拉开大幕。通过梳理相关政府主管部门不断出台的规范互联网金融的政策，我们可以看出，在经历了2013-2014年互联网金融行业井喷式增长和行业问题大量集中暴露之后，监管层终于下定决心为互联网金融行业这一匹狂奔的野马套上规范化的缰绳。二、行业自律是一座灯塔，用内心指引着发展方向正如同法律永远取代不了道德对社会的约束，行业自律将永远是个各行业发展的内在动力。在整治和规范互联网金融的强大国家意志面前，互联网金融行业在充当行业搅局者5的同时应该积极调整行业运营适应监管要求，严守不发生区域性和系统性金融风险的底线，使整个行业在阳光下运作，真正做到服务好实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定，切实保障消费者合法权益的总目标。新华金典作为一家有责任、有担当的互联网金融企业，建立之初就牵手平安银行资金监管，并以引导行业健康发展提供行业准则和规范为己任，战略布局综合金融多个领域。包括目前新华金典更是与快递巨头携手推出国内首款纵深快递物流领域的汽车消费金融产品——购车贷系列，揽括整个物流领域各个阶段的供应链产业。我们不仅仅希望让普通大众享受到安心、省心、放心的投资理解服务，也就是一直提倡的普惠金融，更希望通过自身的表率，将产品以及服务的创新都是围绕实体经济、支持实体经济。作为一个创新发展的产业，互联网金融行业前进的脚步永远超前，永远年轻，永远充满激情，行业发展超前于政策监督将作为一种新常态。因此，新华金典向全行业发出倡议坚持维护合法合规行业底线；坚持维护金融稳定国家利益；坚持践行行业自律健康发展。谢谢大家！6