各银行手续费情况、理财

银行名目繁多的费用您了解多少？异地汇款、ATM异地取款、跨行取款、银行卡年费、小额账户管理费、信用卡的各类费用，每项费用看似金额不大，但却暗中另我们的腰包变“瘪”了，很多费用可能您都不知道，就已经被扣除了，银行就是这么霸道，小编汇总了我们可能接触到的银行业务费用，教您少花钱，甚至不花钱，也能办成业务，让银行不能再从你身上揩油，让你赚银行的钱！银行卡ATM机手续费差10倍都说过日子要精打细算，这一点在与我们理财(资讯,论坛,产品)生活息息相关的银行卡(资讯,产品,论坛)手续费上同样受用。以银行(资讯,论坛)卡异地ATM机取款为例，据本报记者测算，各行手续费额度最高竟相差10倍。“异地同行ATM机取款，每笔收取手续费10元；异地异行ATM机取款，每笔12元手续费。”正准备出差的市民王小姐近日拨通了中国银行(资讯,论坛)客服电话，在咨询持中国银行借记卡在外地ATM机上取款的手续费时，得到上述答复。较高的手续费让她有些“茫然”，而随后客服的话令其更加“茫然”：“使用中行ATM机，每日最多能从ATM机上提取2万元，每笔最多提取2500元。”这样算来，如果王小姐要从外地的ATM机上取2万元，将花费80元的手续费。如果是异地异行ATM机取款，将花费更多手续费。为了比较其他银行ATM机取款的收费标准，王小姐分别给工行、农行、建行、交行4家银行客服打了电话，结果发现，虽然工行此前刚刚宣布将上调异地ATM机收费标准，但现在依然执行单笔最低1元、最高50元的收费标准；农行异地ATM机取款按取款金额的1%收取，最低1元，最高100元；建行最低2元，最高100元；交行最低1元，上不设限。“比来比去，在异地办理一笔ATM机取款业务，手续费相差竟然有10倍。”王小姐这样对记者表示。为了调查各家银行ATM机取款收费标准，除工农中建交五大银行外，记者昨日还分别拨打了招商银行、光大银行、深发展银行以及广东发展银行。得到的结果是，招商银行异地同行ATM机取款手续费按千分之五收取，最低5元，异地异行手续费每笔7元；光大银行和深发展银行与招商银行收费标准相同；广发银行每个月前3笔异地同行ATM机取款免收手续费，从第4笔开始，每笔手续费为3元，上述银行单日最高取款额度均为2万元。这样比较开来，虽然所有银行对于ATM机收费上限的标准相差不多，集中在100元左右，但从优惠条件上看，中小银行更具备优惠的弹性。例如一名客户单日在中行取款2万元将花费80元，在广发行，由于享受到了前3笔取款免费的优惠政策，从第4笔开始，取到2万元需花费21元，客户可省59元手续费。银行卡ATM取现手续费大比拼自助设备已成为时下最便捷的工具，ATM机让更多持卡客户不用等待银行排队取现时间，当你着急用钱时，或者是在外地出差时，如果身边没有本行的取款机，随便找一家银行ATM机取现，你是否知道需要的跨行手续费是多少？本期《理财(资讯,论坛,产品)时代》针对ATM机普卡取现手续费对其中行、工行、农行、建行、北京、民生、招商、兴业、光大、广发、交行、中信、浦发、深发展和华夏15家银行进行走访、电话咨询。通过走访咨询结果显示，同城跨行取现一般采取按笔收取，而异地取款多为按取现金额收取，一天跨行取现不超过2万元，工行异地取现，不分同城还是异地均收取同样的手续费，每笔2元加上1%的取款手续费用。民生异地取款不分同行和跨行均收取每笔5元的手续费。北京、广发和华夏不分地区，只要是跨行取现均收取同样费用。北京每笔2元收取，广发每月前三笔免费，第四笔开始每笔3元收取。华夏每月第一笔免费，第二笔开始每笔2元收取。●同城跨行采用按比收取同城跨行取现手续费一般采取按笔收取，多以每笔2元收取，但广发是以每笔3元收取。有些银行采取优惠措施，兴业和深发展每月不限取款次数均免费，而华夏第一笔取款手续费免费，第二笔开始收取费用。中信前二笔取款手续费免费，第三笔开始收取费用。而广发和民生是前三笔取款手续费免费。第四笔开始收取费用。●异地同行广发、华夏免费异地同行取现手续费按取款金额比例收取的占多数，也有按笔收取的。广发和华夏取现不限次数均为免费，中行、工行、民生和兴业采用按比收取，中行每笔10元，工行每笔2元加上1%手续费，民生每笔5元，兴业每月前三笔免费，第四笔开始每笔收取2元。其余均采取按取款金额比例收取，农行1%收取，最低1元，最高100元，建行1%收取，最低2元，最高100元。招行0.5%收取，最低5元，无上限。光大0.5%收取，最低3元，最高50元。交行0.6%收取，最低1元，无上限。中信0.5%收取，不分最低限和上线。浦发0.5%收取，最低3元，最高50元。深发展0.5%收取，最低1元，无上限。●异地跨行银行大比拼异地跨行取现一般采取按照取现金额比例加上每笔2元的手续费计算，也有部分银行采取按比收取加他行手续费，如中行每笔10元加2元手续费。民生5元/笔。兴业2元/笔，前三笔免费。华夏2元/笔，第一笔免费。农行1%加2元收取，建行1%加2元收取，无上限。招行0.5%加2元收取，最低5元，无上限。光大0.5%加2元，最低5元，最高25元。交行0.8%加2元，最低5元，无上限。中信0.5%加2元收取，每月前两笔免收2元的费用。浦发0.5%收取，最低5元，无上限。深发展0.5%加2元，无上限。如在异地跨行取现1万元，不同银行需要的费用为（均为每月的第一笔取现），广发、华夏、兴业0元，北京2元，民生5元，中行12元，光大25元，中信、浦发50元，招商、深发展52元，交行82元，农行100元，工行、建行102元。●ATM机上取现提防诈骗专家提醒客户去ATM机上取款一定要多留心，当心被骗子盗取卡的信息。切记进入自助银行是不需要输入密码的。自助银行往往需要刷卡进入，但是进门时不需要密码。目前有犯罪分子加装自助银行入口密码输入设备，盗取持卡人输入的密码信息。如遇此情况，一定不要输入密码，并及时与银行联系。取款之前注意检查ATM机是否有多余装置，或插卡口、出钞口有异常情况，遇此情况应马上停止使用并与银行联系。输入密码时，应尽量用身体遮挡操作手势。如果取款时出现被吞卡现象，不要着急走开，先等待一下，有时卡过一会儿会自动出来，如果等待了一段时间没出来，即刻与银行联系，如果在银行外的机器上出现问题，及时进入银行与工作人员联系，如果是在商场或者路边的机器上应及时致电到取款行。还要谨防虚假电话，各大银行均有自己的专属客服电话，ATM机器旁边贴有联系电话，有时骗子会利用这点把提前准备好的电话号码写在提示上，客户如果操作上出现问题，会第一时间找联系方式的，记住，在自己不确定号码是否正确的情况下，可打114查询后再致电。ATM机上取款时操作要专注，勿要接受“好心人”的帮助或其他人询问，一旦被他人引开注意力，应马上用手捂住插卡口，防范骗子将卡调包，操作完毕后，确认取出的卡是自己的银行卡手续费相差近10倍个人网银转账差异大走进银行主题系列是理财时代为服务读者，对北京各大银行的等候服务、办卡费用、网上银行、在售理财产品等多方面的服务进行调研，以让读者更加全面了解各家银行的差异。本次调查走访了北京的15家银行，主要针对个人网上银行转账手续费用，涉及的内容包括：一、办理网银费用；二、同城跨行转账手续费用；三、异地同行转账手续费用；四、异地跨行转账手续费用。覆盖银行为，北京银行、工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、招商银行、农商行、交通银行、民生银行、兴业银行、光大银行、广发银行、华夏银行、上海浦东发展银行和中信银行。●U盾：兴业银行最便宜只需25元网银在给它的用户带来诸多便捷服务、给银行节省费用支出和带来更多利润增长点的同时，也承受着很多安全风险。目前网银采用硬件USBKey或动态口令牌两种方式来进行身份认证。动态口令牌是基本免费的，USBKey则要收取一定工本费用，且差异较大，从25元到70元之间不等。兴业U盾费用25元，交行70元，有些银行在做优惠活动，招行五折优惠后30元，光大六折优惠后42元，几家银行的U盾平均价格在38元左右。中国银行只有动态口令牌，没有USBKey，办理首年免年费，次年每年收费20元。USBKey是一种USB接口的硬件设备，它内置单片机或智能卡芯片，有一定的存储空间，可以存储用户的私钥以及数字证书，利用其内置的公钥算法实现对用户身份认证。相当于一个电子的密码锁，理论上入侵者没有U盾，都无法读取，安全性比较高。动态口令牌是在用户登录时除了常规静态口令外，还要再输入的一个每次都会变化的动态口令。其获得方式很多，如刮刮卡式、二维矩阵卡式和电子令牌式，其中电子令牌就是所说的动态口令牌,如VeriSign的动态令牌VIP服务。刮刮卡和二维矩阵卡都是以纸质卡形式提供，但它们都存在着与生俱来的缺陷，刮刮卡有严格的使用次数限制，一般只能使用30次，而二维矩阵卡虽然可以无限次使用但很容易被复制，同动态口令牌相比刮刮卡和二维矩阵卡式都不具备时效性。两者比较，各有优点和缺点，但是USBKey相对于动态口令牌来说安全性高，但并非绝对安全，也存在被破解的可能，所以建议用户在自己的电脑上使用，并安装杀毒软件，用完网银后及时退出系统，保存好USBKey或者动态口令牌。●工商转账最高45元北京、兴业异地跨行最高200.05元同城同行各银行无论是柜台还是网银均为免费。同城跨行、异地跨行转账和异地同行转账收取费用方式有三种，第一种，按笔收取：不分转账金额，按笔数收取。第二种，根据转账金额的百分比收取，有底限和上限。第三种，按转账金额分段收取，不分上限和底限，只要在资金某一区间内，有固定的费用。本次访问数据主要通过网银说明和银行客服电话咨询，同时配合采访银行的大堂客户经理。调查显示，工行无论以哪种方式转账，收取的费用都是一样的，全部按照转账金额的0.9%收取，最高45元封顶，贵宾客户还可享受8折优惠。虽然封顶费用较高，但收费方式非常简单标准，容易理解。有些银行根据客户级别不同，享有不同的优惠，级别高VIP客户网银转账为免费。农行、农商行、光大和华夏分为普通转账和快速转账，不同方式收费亦不同。中国银行和北京银行的转账全部按照金额分段收取，跨行转账最低5.5元，中行最高50元。北京银行最高收取200元加0.5元手续费。兴业银行在同城跨行转账和异地同行转账中都不收取手续费。但是异地跨行转账是按照金额分段收取，最低5.5元，最高200.05元。建行的跨行转账不分地区，全部按照转帐金额的0.5%收取，最高25元。农行、交行、光大、广发、华夏和浦发银行全部都是以转账金额的一定比例收取，最高不超过50元。招行、民生和中信银行除了同城跨行转账费用按每笔2元收取外，异地同行转账和异地跨行转账均按照转账金额的一定比例收取，最高不超过50元。经过笔者的亲身测试，民生的到帐速度很快，同城跨行转帐几个小时即可到帐。针对15家银行分别对同城跨行转帐、异地同城转帐和异地跨行转帐进行对比分析●同城跨行转账：华夏只需0.6元/笔同城跨行转账收取的费用主要是以金额分段式收取为主，同时也有按照金额的百分比收取，上限封顶和转账笔数收取。招商银行、民生银行和中信银行，按照2元/笔收取。交行0.2%收取，最高20元。广发0.2%，最高30元。浦发0.2%收取，最高10元。光大、华夏和农行分为普通转账和快速转账，光大的普通转账，0.5%收取，最高15元，24小时快速转账：5000元以下，2元/笔，5000元-5万，3元/笔，5万-10万，5元/笔。华夏银行两个工作日到达汇款行0.6元/笔，一个工作日到达汇款行1%收取，最高15元，快速到达汇款行，1%收取，最高25元。农行实时到账，0.5%收取，最高35元。支付转账：5000元以下，2元/笔，5000元-1万元，3元/笔，5万-10万元，5元/笔。10万元以上，8元/笔。以1万元同城跨行转账为例，兴业免费，华夏0.6元，北京和中行5.5元，招行、农商行、民生和中信2元，农行3元，浦发10元，光大15元，交行和广发20元，建行25元，工行45元。●异地同行转账：广发、华夏只需5元异地同行转账手续费主要是按照转账金额百分比收取。北京银行和兴业银行均为免费。农行