商业银行保理业务探讨

复旦大学硕士学位论文商业银行保理业务探讨姓名：刘小鹏申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：王文玫20030508商业银行保理业务探讨作者：刘小鹏学位授予单位：复旦大学相似文献(10条)1.学位论文温泉商业银行金融产品推荐系统的模型和推荐策略研究2008随着我国金融业的全面开放；国内外商业银行的竞争日益激烈，金融创新需求不断增加。本文把信息学科领域和电子商务领域中的推荐理论和相关技术与商业银行金融产品服务创新相结合，进行了商业银行金融产品推荐系统模型和推荐策略的研究，构建了符合该行业特点的推荐体系，并在金融行业的应用研究中得以实践与发展，为商业银行金融产品创新和服务创新提供了有力的支持。研究内容主要包括：(1)商业银行金融产品相关理论和金融信息系统前沿理论研究，它们构成了商业银行金融产品推荐系统研究的两个主要理论基础。把商业银行零售业务作为个性化推荐研究的应用领域，分析了金融产品无形性、增值性和以服务为特征的盈利模式，根据“以客户为中心”的商业银行经营理念，提出了与之相适应的个性化和差异化推荐研究思路。研究方案的设计包括了以数据挖掘为基础的分析型CRM系统、以知识发现为特点的商业智能BI系统、以网络运行机理为核心的网络金融系统。同时，借鉴了行为金融研究方法，为推荐系统的研究提供了新的思路。(2)商业银行金融产品推荐理论与算法研究。引入金融工程学研究思路，对推荐系统研究方案进行了设计，明确了商业银行金融产品推荐系统的三要素(金融产品、银行客户、推荐平台与策略)。以个性化推荐系统原型为基础，对多种个性化推荐技术的特点进行比较分析，重点研究了协同过滤和关联规则两种推荐理论与算法，采用混合推荐系统的研究思路，对商业银行金融产品推荐系统的功能及工作流程进行了设计。(3)商业银行金融产品推荐系统Agent模型研究。基于Agent的特性、Agent的思维过程和计算模型，对金融产品网络扩散模型进行研究；以提高推荐系统的智能化、自动化和准确度为目标，对基于Agent的推荐系统预测模型进行应用分析；以个性化信息服务为导向，进行基于Agent的金融企业门户信息协作系统研究；对基于Agent的金融产品智能推荐系统进行了详细设计，并进行决策支持和推荐方法的研究。(4)金融产品服务集成与金融产品推荐策略研究。从金融产品的服务属性和商业银行的服务定位出发，引入面向服务架构SOA思想，研究面向金融产品推荐服务的知识发现体系结构；根据服务标价和个性化推荐服务标价的原理，对商业银行金融产品服务的综合标价进行研究；对商业银行零售客户偏好、客户细分方法和客户偏好指标体系进行分析，设计了金融产品客户偏好评价模型，并进行金融产品推荐的差异化策略应用研究；运用渠道管理理论，对基于客户行为的多渠道策略进行研究。(5)基于BI的商业银行金融产品推荐系统设计。以系统科学方法论的研究思路为指导，以商业智能(BI)相关技术为实现手段，以客户需求为导向，进行商业银行金融产品推荐的系统级设计。在客户智能理论体系的基础上，研究了商业银行分析型CRM系统架构，构建了面向知识门户的商业银行客户智能推荐系统模型，并设计了面向个性化推荐的客户智能工作流程，形成金融产品推荐系统的整体技术解决方案。(6)银行卡产品推荐系统应用研究。包括了银行卡产品推荐系统的需求分析、数据集市功能设计、业务系统数据挖掘和推荐应用。在基于银行卡网络支付的互联网基金业务案例部分，综合运用了智能门户、Agent技术和差异化策略，表明了金融产品推荐系统的理论研究价值和应用价值。本文基于金融市场、智能信息处理、金融工程、系统科学和行为金融等多学科原理与方法，从理论和实践方面研究了商业银行的服务创新和渠道创新问题，所构建的金融产品推荐体系及其研究思路，对增强我国商业银行服务创新能力和盈利能力，以及提高信息系统前沿理论的应用转化能力，具有积极的借鉴意义和推动作用。2.期刊论文肖北溟.XIAOBei-ming国内商业银行个人金融产品若干问题研究-金融论坛2008,13(1)近年来,个人金融业务逐渐成为国内商业银行经营的业务亮点,呈现出快速发展势头.国内个人客户日益多样化的金融需求给商业银行的个人金融产品经营提出了更高的标准.但国内商业银行个人金融产品还存在诸如金融产品与个人客户需求之间存在差距、为中高端客户提供的个人金融产品仍待丰富、部分个人金融产品的经营效益需进一步提高、个人金融产品创新研发体系及科技系统还不健全等问题.国内商业银行应抓住宝贵的商机,对自己的个人金融产品加以完善和创新,为客户提供差别化个性化服务,更好地满足个人客户多元化的金融需求,提高个人金融产品的市场竞争力.3.学位论文张方杰商业银行个人金融产品的比较分析与营销策略研究20062006年是中国加入WTO后金融业全面向外资金融机构开放的一年，国内金融领域的市场化程度将迈上一个新的台阶，金融同业的竞争更加激烈，这就要求国内金融企业运用营销理念，充分挖掘金融市场潜力，以使其在竞争中处于有利地位。本文选择商业银行个人金融产品的市场营销作为研究对象，其目的在于：(1)对营销理论与金融产品营销的发展进行融合贯穿。(2)在市场营销理论基础上，探究商业银行这一服务性企业的产品营销特点。(3)比较国内外主要商业银行个人金融产品的结构特点，从国内商业银行所推出的主要金融产品间的差异性、商业银行个人客户的消费行为等角度揭示国内商业银行个人金融产品的营销现状及存在问题，提出相应的营销策略。本文主要采取了横向比较与营销调研的方法来揭示问题并寻求解决方案，主要研究特色体现在以下三点：一是从实证角度对当前国内金融市场上个人金融产品的差异程度做出量化研究，并针对性地提出差异化营销策略；二是通过问卷调查获取数据对个人银行客户的消费行为进行了刻画，从消费心理学角度确认了客户群体状况在商业银行个人金融产品营销中的重要作用；三是将“关系营销”、“服务营销”、“整合营销”和“数据库营销”等先进的市场营销理念贯穿于整个研究过程中。本研究所得到结论可以归结为以下几点：1、境外商业银行的个人金融产品已经摆脱了传统的大规模批量生产，转向针对不同层次的客户提供个性化、多元化服务的阶段，形成了品种齐全、层次丰富的产品结构，产品的电子化和网络化程度高，附加值和知识含量高。国外商业银行尤为注重的是把个人金融产品的品牌建设与管理作为自身诚信经营的基础，在追求客户的品牌忠诚的同时也注重品牌对银行整体形象和服务质量的提升。2、国内大部分商业银行的个人金融产品还停留在大规模批量生产阶段，产品结构比较简单，层次差别并不十分明显，产品类型主要局限于投资理财类和银行信用卡类，并且同一类别下的产品或服务从形式到功能存在着较大的同质性，缺乏为客户提供交叉式或者捆绑式服务，不能够满足消费者的多元化需求。国内商业银行对金融品牌的认识比较表面化，缺乏对品牌长期价值和全方位资产的维护，而追求短期行为和广告轰炸效应。3、个人银行客户因年龄、收入和家庭结构的不同，对金融产品的服务和功能特性需求不同，国内商业银行通过进行市场细分并确定目标市场来进行产品创新并开展营销策略具有较大的可行性。传统道德和价值观念在很大程度上影响着个人银行客户的金融产品消费动机，个人客户在消费抉择过程中表现出对家庭和生活群体金融产品消费习惯的较强参照性和学习性。4.期刊论文郑晓玲.ZhengXiaoling商业银行涉外金融产品存在的风险与防范-金融理论与教学2009,(4)国际上涉外金融产品种类繁多,活跃的金融创新活动接连不断地推出新的产品.随着金融市场的对外开放以及银行管制的逐步放松,中国许多商业银行的涉外金融产品也被不断地推出,但因其自身特点及外部因素影响,在交易过程中面临着一定的风险.为了规避风险、增强参与国际金融市场的竞争能力,在进行理论研究与实证分析的基础上,就目前中国商业银行主要涉外金融产品风险类型、表现及原因加以探析,并提出与之相应的防范措施.5.学位论文朱莉莉我国商业银行金融产品创新研究——中国建设银行广东省分行金融产品实证分析2006本文从竞争、国内需求变化等角度分析了我国商业银行进行金融产品创新的必要性，并指出，现阶段我国商业银行金融产品缺乏创新。金融产品创新成为了我国商业银行面临的一项重大课题。论文以中国建设银行广东省分行为例，采用矩阵分析法，对其2005年的金融产品进行实证分析。分析结果显示，我国商业银行普遍存在金融产品收入低下、产品结构失衡、存差等问题，面临着较大的经营风险。在这种情况下，亟需进行金融产品创新，为资金寻找安全高效的渠道。文中最后针对目前商业银行金融产品创新中遇到的问题，从商业银行可操作的层面提出了相应的解决方法。根据我国强劲的经济增长形势、以及金融产品创新所带来的良好效益，我国商业银行积极进行金融产品创新，必将获得良好的经济收益和社会效益，同时推动我国银行业的健康发展。6.期刊论文吴珏我国商业银行个人金融产品营销策略研究-全国商情·经济理论研究2008,(3)随着我国金融体制改革的不断深化、对外开放步伐的不断加快和居民收入水平的不断提高,个人客户的金融需求日益多样化、个性化,个人银行业务已经成为各商业银行利润的主要增长点.本文分析了我国商业银行个人金融产品营销的内涵、意义与存在的问题,并就如何加强个人金融产品的营销策略进行了探讨研究.7.学位论文王德宇WTO框架下我国商业银行金融产品创新研究2007中国加入WTO后，随着我国银行业的全面开放，外资银行将很快携带新的金融工具、新的金融品种、新的营销理念和新的服务手段进入中国市场，与国内金融机构展开竞争。如何构建金融产品创新能力，提升商业银行核心竞争力，适应金融市场开放竞争的挑战，已成为我国商业银行谋求可持续发展的关键问题。金融产品创新是提高竞争能力的最好利器。我国商业银行要在竞争中求生存，求发展，就必须加快金融创新的步伐。本文立足于WTO框架下金融开放的宏观环境，以核心竞争力理论为指导，从商业银行核心竞争力构建的角度出发，对我国商业银行产品创新现状进行了细致分析，并从内部管理、技术、金融运行体制等层面透视商业银行产品创新存在的问题及其原因，在此基础上，本文对商业银行金融产品创新能力建设的对策进行了初步分析。8.期刊论文张方杰.ZhangFangjie国内外商业银行个人金融产品的比较研究-金融理论与教学2006,(3)在对国内外商业银行个人金融产品及其结构进行介绍比较的基础上,分析了我国商业银行个人金融产品的特点与存在的问题,并据此提出了我国商业银行个人金融业务发展的几点措施.9.学位论文裴军中国商业银行开展理财服务基本思路研究2007理财服务是指金融机构根据客户需求,有机整合金融市场上的各类金融产品,并为客户提供财务顾问服务,实现客户金融资产流动性、安全性和盈利性的最佳组合.理财服务是金融证券化趋势迅速发展和金融市场深化的产物.在金融市场深化的进程中,公众对金融服务的层次有了更高的要求.商业银行的职能已不能仅仅局限于设计开发、生产和销售传统的银行类金融产品,而是应当承担起整合各类金融产品,为客户提供综合理财服务的中介职能.在金融业高度发达的西方国家,理财服务发展比较成熟,已成为商业银行的重要业务形式和收入来源.在这一背景下,研究我国商业银行如何开展理财服务,摆脱经营中面临的困境,迎接外资银行和国内非银行金融机构的挑战,实现经营模式从传统业务向现代综合金融服务的转变等问题,对于我国商业银行制定长期发展战略具有重要意义。本文从理论、政策与实践三个方面探讨了中国商业银行发展理财业务的基本思路.本文的第一部分在简要介绍市场分工、金融创新以及公司战略管理等理论的基础上,提出了银行业竞争战略的分析框架.第二部分分析了中国商业银行开展理财业务面临的市场环境和政策条件.文章的第三部分讨论了中国商业银行理财业务发展战略的几个重要方面,包括核心竞争力的培育与增强、组建虚拟企业、银行再造等内容.本文的主要观点如下:1、本文所提出的理财服务具有一体化、专业化和差异化的特征.2、本文对银行竞争战略界定如下:为了获取持久性的竞争优势,银行必须深刻把握金融业的发展趋势和客户需求的变化,根据自己的核心