商业银行的信息资源规划

厦门大学硕士学位论文商业银行的信息资源规划姓名：林明钦申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：翁君奕20050901内容摘要内容摘要在人类进入知识经济时代的今天，信息已成为商业银行除人、财、物以外的另一种重要战略资源，关系到商业银行的核心竞争能力。国内商业银行近几年来的信息化建设取得了令人瞩目的成果，但普遍缺乏科学系统的信息资源规划，系统之间信息的关联性不强，系统的可扩展性、可维护性差，“信息孤岛”现象十分严重，已经成为严重制约我国商业银行信息化建设的主要瓶颈。文章从有关商业银行的信息化建设与信息资源构成的简要介绍入手，逐一列举了信息资源在商业银行的经营决策、组织运营、渠道服务、产品创新和风险控制等五个方面的重要作用，充分说明了信息资源与商业银行核心竞争能力之间的重要关系，并通过对国内商业银行信息化建设的主要历程、发展现状、取得的成绩、存在的问题及其原因进行了深入的剖析，同时借鉴了国内外有关信息资源管理与企业信息化的理论研究成果，分别从理论研究和信息化实践两个方面论证了国内商业银行实施信息资源规划的必要性及其重要意义，然后重点讨论了信息资源规划的两个主要方面的内容——战略数据规划和数据管理标准化，并结合国内商业银行的实际情况详细分析了商业银行实施信息资源规划的主要过程步骤及其注意事项，最后作者根据自己多年从事商业银行软件系统开发的经验以及个人对商业银行管理信息化的理解，重点针对商业银行在信息资源规划基础上的核心业务系统整合及数据仓库、CRM、ERP、BPM、BI等应用扩展问题进行了初步的探讨，并提出了一系列尝试性的解决方案。关键词：商业银行；信息资源；规划。AbstractAbstractToday,inknowledge-basedeconomyera,informationhasbecomeanotherstrategicresourcesforthecommercialbanksbesideslaborpower,financialresourcesandmaterialresources.Itisfundamentallyconcernedwiththecorecompetenceofthecommercialbanks.Inrecentyears,greatachievementhasbeenmadeontheinformatizationofthedomesticcommercialbanks.Butabsenceofinformationresourcesplanninghascausedalackofinformationcorrelationalongwithpoormaintainabilityandextensibilityoftheinformationsystems.Furthermore,thewideexistenceofInformationIsolatedIslandhasturnedintoabottleneckfortheinformatizationofthedomesticcommercialbanks.Thisthesisbeginswithabriefintroductionoftheinformatizationandtheconstituentpartsofinformationresourcesinthecommercialbanks.Thenittriestodescribethecloserelationshipbetweeninformationresourcesandthecorecompetenceofthecommercialbankswithadiscussionabouthowinformationresourcesplayakeyroleinmanagerialdecision-making,organizationaloperation,channelservice,productinnovationandriskmanagementinthecommercialbanks.Itstronglyemphasizesthenecessityandsignificanceofinformationresourcesplanningincommercialbankswithareviewofthehistory,asurveyonthecurrentsituationandaninvestigationonthecausesfortheexistingproblemsoftheinformatizationinthecommercialbanks.Thenacomprehensivediscussionispresentedonthetwomainpointsofinformationresourcesplanningincommercialbanks,whicharecalledstrategicdataplanninganddatamanagementstandardization.Followingthataredetailanalysesofthemainstepsandsomepointstobepaidattentiontoduringthecourseofinformationresourcesplanninginthecommercialbanks.Finally,thisthesisexploressomeapplicationsinthecommercialbanksthatarebasedoninformationresourcesplanning,includingbankingsystemintegrationandsystemextensionssuchasDataWarehouse,CRM,ERP,BPMandBI.KeyWords：CommercialBank;InformationResources;Planning.厦门大学学位论文原创性声明兹呈交的学位论文，是本人在导师指导下独立完成的研究成果。本人在论文写作中参考的其他个人或集体的研究成果，均在文中以明确方式标明。本人依法享有和承担由此论文而产生的权利和责任。声明人（签名）：年月日前言前言从20世纪50年代中期计算机应用于管理领域开始，随着全球经济的快速发展以及信息技术的突飞猛进，信息的价值不断飚升，尤其是人类进入21世纪的今天，知识经济时代的到来，信息对管理决策的重要性日益突出。信息已经从以往作为辅助性管理要素逐渐提升到战略主导的地位，成为现代社会组织的重要战略性资源。正如美国著名未来学家阿尔温·托夫勒所预言：“谁掌握了信息，控制了网络，谁就掌握了整个世界”。科学合理的开发和利用信息资源，是一个组织、特别是现代企业提高管理水平和核心竞争能力的重要战略措施。商业银行作为关系到国家经济命脉的金融企业，特殊的行业背景决定了其天生具有很强的信息依赖特性。商业银行的任何一笔业务，从发生到结束，实质上都伴随着信息交流的过程，都是靠信息的传递、加工、处理来实现的。商业银行的重大战略决策与日常经营管理，也必须建立在对市场、同业、自身信息的全面掌握和科学分析的基础上。现代商业银行要提高自身的核心竞争力，就必须以科学的理论为指导，采用先进的技术和方法，通过对信息资源的管理、规划、开发和利用，充分挖掘、利用信息资源的强大助力，及时、准确地掌握反映资金运营状况的信息流，全面、深入地了解市场、客户和竞争对手，合理、有效地引导和控制商业银行内部人、财、物、信息等各种资源的流动，从而提高资金的运营效益，增强赢利能力。近几年来，国内银行业的信息化建设取得了令人瞩目的成果，并逐渐走向以市场为导向、以客户为中心、以提高服务为宗旨、以强化管理为基础的理性发展阶段。但是，长期以来国内商业银行业的信息化建设普遍存-1-商业银行的信息资源规划在“重眼前、轻长远”、“重硬件、轻软件”、“重软件、轻数据”的认识误区，缺乏系统的、科学的信息资源规划，只关心某个单一的核心应用，没有考虑不同应用系统之间的关系，信息的关联性不强，系统的可扩展性和可维护性差，不能适应商业银行业务发展与经营决策的需要，“信息孤岛”现象十分严重，不利于信息资源的共享、整合和利用。如何将分散、孤立的信息系统进行整合，消除“信息孤岛”，实现信息资源的共享，已经成为当前国内商业银行信息化建设面临的主要瓶颈。国内外的理论研究与信息化实践证明：解决这一瓶颈问题的关键，是搞好信息资源规划（IRP，InformationResourcesPlanning）。通过统一的信息资源规划对业务流程进行梳理、重组和优化，建立完整的系统框架（功能模型、数据模型和系统体系结构模型）及数据管理标准化体系（数据元素标准、信息分类编码标准、用户视图标准、概念数据库标准和逻辑数据库标准等），营造以共享主题数据库为核心的高档次数据环境，并在这些工作成果的基础上进行应用系统的整合、重建与扩展，从根本上解决信息资源的整合与应用系统的集成问题，实现商业银行信息资源的科学管理、有效开发与全面共享，昀终形成支撑商业银行日常经营战略决策分析的功能强大的商业智能（BI，BusinessIntelligence），全面提升商业银行的核心竞争力。-2-第一章商业银行的信息化与信息资源第一章商业银行的信息化与信息资源随着知识经济时代的到来，日新月异的信息技术引发了商业银行经营管理一次次重大的变革，以存、贷、汇为特征的传统银行正逐步向以全面金融服务为特征的现代商业银行转变。未来的商业银行，既不是劳动密集型产业，也不是资金密集型产业，而是信息、知识密集型产业。决定商业银行竞争优势的主要因素将不再是高楼大厦、资金规模和机构网点，而是银行员工的整体素质与信息资源的利用程度，以及两者经过有机融合而形成的组织智能（OrganizationalIntelligence）。正如美国花旗银行前董事长瓦达利斯坦所言：“我们的主要商品不是货币，而是信息!”。信息资源已经被公认为是商业银行除人、财、物以外另一种重要的战略资源。1.1信息与数据什么是信息？不同的人从不同的角度去理解可能会有不同的答案，如“信息是加工后的数据”，“信息是可以通信的数据和知识”，“信息是管理决策的依据”等等。近代信息管理和信息系统学科认为，信息是“事物之间相互联系、相互作用状态的描述”，“是客观世界各种事物变化和特征的反映”。信息借助于载体，可以脱离信源而运动或存储。载体上反映信息内容的物理符号或信号，在信息处理中称为数据。信息与数据的关系如图1.1所示：（1）用以表示数据的符号多种多样，它可以是简单的数字，也可以是声音、视频等；（2）数据要用具体的载体（也称媒体）来记录和表示，数据的载体可以是多种多样的，例如纸张、磁带、磁盘等。-3-商业银行的信息资源规划数据只有通过一定的媒体表达后，才能进行存取、加工和传递。简单的说，数据是信息内容的物理形式，信息是数据所要表达的客观事实。信息在传递过程中可以改变载体，即改变数据的形态而不影响信息的内容。图1.1：信息与数据资料来源：北方交通大学钟雁教授：《管理信息系统网络课程》，高等教育出版社，2003年5月1.2信息资源人类对信息的管理活动已有悠久的历史，然而，把信息作为一种资源来进行管理和研究却是20世纪70年代才出现的。信息资源是一个动态发展的概念，在现有文献中，来自不同领域的研究者对信息资源的范畴有不同的理解和阐释，至今没有形成一个广为接受和认可的权威定义，所以我们不可能也没有必要加以严格定义。狭义的说，信息及其载体就是信息资源。然而，信息的开发与利用需要具备一系列技术、管理和人的条件，这些条件本身就是资源。因此，在论及社会资源时，就常常把为获得信息内容资源所必须配置的各种信息技术资源和信息人才资源都计入信息资源的范畴，形成了广义的信息资源。1.3商业银行的信息化商业银行的信息化，就是把信息技术应用于商业银行的经营决策、业务处理、资金管理、客户服务、产品创新等领域，通过制定信息化标准规