商业银行经营管理小结(1)

商业银行经营管理小结一、思考题总结：第一章1、什么是商业银行？它的主要职能是什么？2、简述商业银行在国民经济中的地位和作用。3、20世纪90年代以来商业银行发展特点是什么？4、比较分析商业银行不同组织制度的利弊。5、如何认识商业银行经营目标间的关系？第二章1、银行资本的构成及其主要功能是什么？2、如何分析银行资本充足性问题？3、银行资本管理的目标及其主要对策是什么？4、戴维·贝勒的银行资产持续增长模型的主要思想是什么？5、内源资本支持银行资产增长的主要限制因素有哪些？6、比较分析不同外源资本来源的利弊。第三章1、银行负债业务在其经营中的主要作用是什么2、影响存款定价的主要因素是什么3、银行短期借款的主要途径和管理重点是什么4、试分析银行发行金融债券筹措资金的利弊5、不同种类金融债券的特点是什么第四章一、商业银行现金资产的构成及其作用二、如何预测商业银行的资金头寸三、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？如何测算库存现金需要量？四、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？第五章1、工商企业贷款的主要形式有哪些2、抵押贷款的种类及其抵押贷款管理的主要内容是什么3、简述财务比率分析及其主要内容4、银行贷款定价的主要方法有哪些5、房地产抵押贷款信用分析的主要内容是什么6、简述消费信贷的种类及其管理重点7、银行办理票据贴现的业务流程和操作要点是什么第六章P180：1、3、4补充：1、证券组合应遵循的主要原则是什么？2、银行证券投资面临的主要风险是什么？如何规避这些风险？3、一般而言，银行如何根据市场利率的变化调整证券组合？4、“有效持续期”与“证券组合的免疫性”这两个概念的含义是什么？第七章P250：12、什么是票据发行便利？3、什么是远期利率协议？远期利率协议的主要作用是什么？4、表外业务有哪些主要的风险？如何加强对表外业务风险的监督与管理？二、练习题《商业银行经营管理学》练习题一、选择题（含单向选择与多向选择）1．在证券市场上，股票的收益率一般与市场利率（），股票的市场价格与市场利率（）。A、正相关负相关B、负相关正相关C、正相关正相关2．1993年修改后的《巴塞尔协议》中所规定的银行核心资本与风险资产总额的比率，资本（核心资本加附属资本）与风险资产总额的比率分别为：A、4％6％B、6％8％C、4％8％3．商业银行的核心资本由（）构成。A、普通股、优先股与可转换债券B、永久性优先股、资本盈余与储备金C、可赎回优先股、贷款租赁准备金与盈余4．银行发行优先股票筹措信贷资金相对于吸收定期存款而言的好处是：A．因投资者可享受免税的优惠而易于发行。B．银行不需要交纳存款准备金，可有效降低筹资成本。C．可减缓银行普通股股价的下滑。D．银行不需要购买各种存款保险。5．金融当局规定的资本充足度比率与银行内源资本可支持的资产增长规模间成（）的变动关系。A．负相关B．正相关C．不相关6．银行信贷管理人员从企业在银行帐户上可掌握的不良贷款预警信号有：A、应付票据展期过多。B、贷款需求的规模和时间变动无常。C、企业主要财务比率发生异常变化。D、企业在多家银行开户。E、企业存款余额持续下降。7．美国商业银行于1970年代创新的可转让支付命令帐户的主要特点是：A、可在市场上流通转让。B、即可提供支票服务，又可支付利息。C、限制使用支票。D、必须满足最低存款余额的要求。8．存款准备金率水平与商业银行可用资金成本之间的关系为（）。A、正相关B、负相关C、不相关9、在下列存款总量与成本控制的组合模式中，选出有效的经营管理模式。A．逆向组合模式，即存款总量增加，成本反而下降。B．同向组合模式，即存款总量增加，成本随之上升。C．总量单向变化模式，即存款总量增加，成本不变。D．成本单向变化模式，即存款总量不变，成本增加。10．银行证券投资避税组合的原则是：A、用绝大部分资金投资避税证券。B、以应税证券的利息收入抵补融资成本，剩余资金投资于减免税证券。C、应税证券与减免税证券的投资比例各为50%。11、存款是立行之本。从商业银行经营的角度看，你认为“存款越多越好”的说法对吗？A．对B、不对C、值得推敲12、在房地产抵押贷款发放中，通常以（）作抵押。A．房地产商的财产B．借款人已有或将要购买或建造的房地产C．担保人的财产D、借款人所持有的金融资产13、我国商业银行法规定的贷款∕存款的比率为A．65%B.70%C.75%14．商业银行从事证券投资的主要目的是：A．增加银行收益。B．有效规避利率风险。C．保持银行资产的流动性。D、使银行资金更多地支持社会经济发展。15．房地产抵押贷款中风险评估的主要指标有：A．借款人的资信记录。B．借款人的贷款与财产价值比。C．借款人的收入开支比。D、借款人的担保条件。16、在抵押贷款中，对抵押物品估价时要解决的主要问题是：A．抵押物品自身的价值。B、抵押率的确定。C．抵押物品的合法性。D、抵押物品的现值。17、支票与汇票相比较，其特点在于：A．支票是即期汇票。B、支票的付款人通常是债务人自己。C．支票是在指定时间兑现的票据。D、支票的付款人是银行或法定金融机构。18．银行存贷机制下产生出的派生存款在信贷扩张中的作用表现为：A．使居民存款总量增加。B．为社会再生产提供信用支付手段，节约现金。C．不是真实的购买力，只是一种账面支付工具。D．导致信用膨胀。19．派生存款量与贷款中的现金支付规模（），与法定存款准备金率（）。A．不相关负相关B．正相关负相关C．负相关正相关20．分支银行制的优点是：A．经营规模大，有利于竞争和产生规模效益。B．有利于金融产品的创新和业务的综合化发展。C．机构网点多，有利于吸收存款和充分利用资金。D．有利于形成垄断竞争。21．银行性持股公司的特征是：A．银行持有某企业的主要股份。B．大银行持有并控制一家或多家中小银行与非银行金融机构股份的组织形式。C．银行控股公司的有效控制权为持有该银行25%以上的股票。22．我国中央银行规定商业银行对最大10家客户的贷款余额不得超过银行资本金的()。A．50%B.60%C.70%23．速动比率=速动资产∕流动负债。其中速动资产包括：A．现金、有价证券、存货B．现金、有价证券、应收帐款、存货C．现金、有价证券、应收帐款24．远期利率协议的交易目的是：A．通过买卖双方的交易合约，使其中的一方获取最大的利息收入。B．降低交易双方的利率风险。C．满足交易双方投机套利的需要。25．证券贬值期的交易原则通常是：A．持有大量短期证券，等待经济复苏时，投资于长期证券。B．把所有可能的投资资金投到期限最长的证券中。C．把短期证券卖掉，投资于长期证券。D．继续持有已有的证券期限。二、判断题（在下列命题中，你认为正确的，请在括号内打√，错误的打×）1．转贴现是指商业银行向中央银行融通资金的一种方式。（）2．银行经营管理中流动性的目标要求是，银行能够随时实现资产变现的能力。（）3．优先股票的特点在于持股人拥有公司的经营决策权和管理权。（）4．影响银行库存现金量的主要因素是库存现金的周转时间与库存现金的支出水平。（）5．复利反映了利息的本质特征，我国利率改革的趋势是逐步实现复利制。（）6．所谓负债管理理论是指加强负债成本管理的理论。（）7．银行为有效控制信贷风险，应以贷款风险度的大小作为审批贷款额度的依据。（）8．当持续期缺口为负时，银行净值随市场利率的上升而下降。（）9．备用信用证与商业信用证的最大区别在于，备用信用证的开证行是第一付款人。（）10．远期利率协议实质上是一种双方以降低收益为代价，实现稳定负债成本或资产保值的交易工具。（）11．戴维．贝勒的银行资产持续增长模型主要是分析由银行资本所支持的资产的年增长率。（）12．贷款/资本比率越高，反映银行承受呆账损失的能力越强。（）13．消费信贷是指发放给消费者个人，用于购买住房及耐用消费品或支付其他个人消费的贷款。（）14．在地产估价中，其价格从高到低的依次排序为：民用住宅、商业用地、办公房屋用地及工业生产建筑用地。（）15．在复利计算中，复利的期限越短，存款人实际所获得的利息收入越多。（）16．在抵押贷款中，质押贷款是指以财产的管理权做抵押。()17．利用负债给企业带来财务效应的前提条件是税前资金利润率高于负债的资金成本。()18、应收账款周转率＝销售收入/应收账款平均余额。()19．抵押物品折扣率是指抵押物品的购买价与现价的比率。()20．在对定期存单估价时，通常以单据所记本金与利息之和作为估价基础。()题型：一、名词解释二、选择（单选和多选）三、判断（只判断不需要说明）四、简答五、论述（不要求联系实际）考试内容：基本知识点，基本的理论