商业银行经营转型及其个人理财业务研究

西南财经大学博士学位论文商业银行经营转型及其个人理财业务研究姓名：刘路申请学位级别：博士专业：金融学指导教师：殷孟波20080301商业银行经营转型及其个人理财业务研究作者：刘路学位授予单位：西南财经大学相似文献(10条)1.期刊论文葛兆强后危机时代商业银行经营转型:目标、内涵与策略-南方金融2009,(12)全球金融危机给世界经济金融的未来发展造成了巨大影响.随着全球开始进入后危机时代,中国银行业发展也面临着诸多机遇和挑战,加快经营转型是后危机时代商业银行的必然选择.中国商业银行经营转型的根本目标,是构建集约化经营、内涵式发展、具有国际竞争力的现代商业银行,其内涵包括理念转型、业务转型、流程转型和管理转型.我国商业银行的经营转型将是一个长期、多阶段、渐进式的进程,其差异化和有效性有待进一步提高.因此,本文提出了处理好转型与发展的关系、完善现代公司治理机制、推进渠道优化整合工作、完善产品创新机制、建立全面的风险管理体系、优化资源配置、拓展业务经营空间、审慎稳妥地进入国际市场、完善和健全金融生态和监管机制等策略建议.2.期刊论文易会满.YIHui-man我国商业银行经营转型的动因、目标与实施途径-金融论坛2006,11(9)商业银行经营转型是指商业银行面对外部变化的经营环境,主动或被动地调整自己的经营模式和增长方式.资本约束、金融脱媒、流动性过剩、同业竞争加剧、居民阶层的结构性调整等社会、经济和外部环境的变化是商业银行转型的外在压力.目前,我国商业银行经营理念和管理模式还比较传统,经营结构和效率还有待改善,风险内控水平还有待提升,改革创新意识还不足等,这一切构成了我国商业银行经营转型的内在要求.商业银行经营转型不应局限于解决短期内面临的各种问题,而要立足长远,主动适应市场变化,调整经营战略,构建现代商业银行体系,步入协调发展的良性循环轨道.3.期刊论文徐志宏.XUZhi-hong关于我国商业银行经营转型的几个认识问题-金融论坛2006,11(9)经营转型问题是我国商业银行在完善公司治理改革之后面临的又一项重要课题.无论是发达国家还是转轨国家,其商业银行转型的基本经验表明,转型的路径与本国经济结构和金融环境密切相关,转型的快慢受到具体国情的重要影响.我国商业银行的经营转型不能急于求成,既不能跨越中国发展的现实,也不能落后于不断发展变化的经济金融环境.在一段相当长的时期内,存贷利差还是我国商业银行重要的盈利支柱,但转型成功的关键取决于个人金融业务及资金交易类业务的发展状况.对此,我国的商业银行转型必须制定明确的业务发展战略和区域发展战略.4.学位论文袁绍锋基于商业银行经营转型的中央银行存款准备金政策研究2006存款准备金工具在我国货币政策操作中扮演非常重要的角色。1998年以来，央行对存款准备金制度进行了卓有成效的改革与创新。2006年6月至今，我国在短短的半年时间内三次提高存款准备金比率，存款准备金工具的频繁使用，却也反映出我国货币政策工具对货币政策目标影响的乏力。从国内的研究来看，国内学者侧重研究存款准备金制度对货币中介目标的影响，而忽视金融机构的经营行为对存款准备金规模的影响。事实上，由于我国央行的准备金操作是通过信贷渠道来影响货币政策中介目标的，中央银行在进行货币政策操作时必须考虑到来自银行部门的反应。以此为背景，笔者借鉴相关文献，对商业银行经营转型下的央行存款准备金政策进行研究。中央银行的准备金操作与商业银行对存款准备金的持有是一个问题的两个方面，二者是对立统一的。文章第一部分介绍了存款准备金的定义与基本职能；第二部分首先总结了存款准备金在我国的实践历程，其次分析我国存款准备金所履行的维护金融稳定特殊职能，最后揭示出我国存款准备金操作的难题，实现分析的重点由中央银行的存款准备金操作到商业银行的存款准备金持有行为的过渡。第三部分首先基于三大假设推导出商业银行最优规模确定的函数，然后利用面板模型估计变量之间的函数关系，找出法定存款准备金比率、商业银行存款规模、不良贷款率、资产收益率、同业拆借利率与超额存款准备金收益率差值对惩罚利率的比值等经济指标对商业银行超额存款准备金规模的影响。第四部分是本文的落脚点，旨在为央行的存款准备金操作提出政策建议，提出央行应根据货币的流动性特征、金融机构的规模特征、存款的币种确立法定存准备金比率，并适当提高超额存款准备金利率。本文在该领域内首次将中央银行的存款准备金操作与商业银行的存款准备金持有行为纳入到一个体系中来分析，扩大了我们关于央行准备金操作的视野。笔者关于商业银行最优存款准备金规模的确立是国内学者在这一领域的初次尝试，能对国内学者今后这一领域的研究起到抛砖引玉的作用。5.期刊论文农卫东浅析我国商业银行经营转型-广西金融研究2008,(7)随着直接融资的快速发展、客户需求的日益多样化,传统商业银行的经营模式受到了巨大的冲击.商业银行提高竞争力的内在要求和外在压力,将驱动我国商业银行进行经营转型.我国商业银行必须制定合适的经营转型策略,才能全面提高自身的竞争力.6.期刊论文杨传东.YangChuandong资本充足率约束与我国商业银行经营转型的关联性分析-上海金融2008,(2)对于商业银行资本充足率的构成、影响因素、解决资本充足率不足的途径等问题,国内外很多学者已经进行了研究,其中,对于影响因素的研究,尤其成为20世纪90年代以来的银行业研究的热点问题.本文着重分析资本充足率约束与我国商业银行经营转型之间的内在逻辑关系,借助计量经济学模型方法,对近年来,资本充足率约束与我国部分股份制商业银行经营状况之间的关系进行了实证研究,结果显示,巴塞尔协议中的资本充足率约束已开始对我国的商业银行的经营发挥效应.7.学位论文王庆宇经济资本管理条件下中行W分行的经营转型研究2006面对金融业即将全面开放和股份制改革的日益深化，国内银行业在新一轮竞争与发展契机中，开始认真思考并大力推进增长方式的转变。在基层国有银行的实践中，资本的约束越来越明显，不仅银行自身面临资本不足和损耗严重的局面，监管当局对资本要求的不断严格，以及经济环境的高风险性和股东投资回报要求的提高，都促使各级银行管理者必须面对现实，直面资本约束的挑战，经济资本管理已成为基层商业银行经营管理的重要手段。W分行为中国银行辖内一家规模较大的二级分行，下设8家一级支行(其中4家为独立核算支行)，139个营业网点。2005年末，W分行在其所在城市同业中取得了利润总额、中间业务收入、国际结算业务量、消费贷款余额、本外币存款余额等十八项主要业务指标的第一。在省行系统中，本外币储蓄存款余额市场份额、人民币储蓄存款余额市场份额等指标，都位居第一。但在经济资本约束条件下，中行W分行仍存在发展瓶颈，如业务发展与质量，收益结构，业务结构和客户结构等方面存在发展不平衡现象。本文运用SWOT分析工具，以中国银行W分行为对象，根据W分行的实际情况，研究基层商业银行在实施经济资本管理的条件下，如何正确分析经济资本管理对自身业务的影响，充分发挥现有优势，突破发展瓶颈，达到有效配置经济资本，提升经营绩效的目标，实现业务经营的全面转型，并且提出W分行实现经营转型，提升绩效的对策和建议，从而有助于理清基层国有商业银行的发展思路，明确经营的战略，实现有效的资本配置，实现银行价值最大化的经营目标。8.期刊论文黄泉进商业银行经营转型是提高竞争力的必由之路-南方金融2007,(11)银行经营转型是有效提高银行竞争力的途径.国有商业银行应从经营理念、经营体制、产品创新、管理方法以及人力资源管理等方面入手,主动推进战略转变,不断提高市场竞争力.9.期刊论文丁丽.DingLi对我国商业银行经营转型的几点思考-辽宁省交通高等专科学校学报2007,9(4)本文分析了我国商业银行现存的主要问题,提出了转型时期我国商业银行有效提高业务转型效率、效益和质量的对策,以期对从事银行工作的同仁有些许启示.10.学位论文冯超我国中小银行资本约束与经营转型实证研究2008我国中小银行经过十几年的发展，其经营战略和发展路径基本趋同，没有显示出战略性的差异化。同时，零售银行业务和中间业务占比低，非资本占用业务、资本占用较少的业务规模小，甚至多处于起步阶段。大多数中小银行的个人存款不足存款总量的1096，存款的稳定性差，成本始终维持在一个较高的水平上。缺乏投资银行、贸易融资、整合性个人和对公理财及资产组合等高端业务的拓展能力，导致总体盈利能力较低，特别是中间业务为主的非利差收入贡献度不大，中间业务收入占比大多在5％-6％左右，远低于国外先进银行40％-50％的水平。在资本硬约束的前提下，我国银行业面临着前所未有的困境，一方面，普遍存在着巨大的资本缺口，中小银行的制约更为严重；另一方面，资本补充困难重重，自我积累能力相当有限。资本管理成为当今国际先进银行经营管理的核心内容之一。在我国商业银行向现代商业银行转变的过程中，借鉴和运用国外银行的先进管理理念，逐步建立以经济资本为核心的资本管理体系是其发展过程中的必然选择。近年来，全球金融业的经营环境正在发生迅速而显著的变化，金融管制不断放松，信息技术不断应用到金融业中，金融全球化迅猛推进。在国内金融市场上，利率、汇率制度改革不断推进，在这种背景下，中小银行的战略问题越来越引起广泛关注。商业银行经营转型是指商业银行根据外部监管环境、竞争环境、客户环境、技术环境的变化在业务结构、产品结构、区域结构、盈利结构上进行重大的调整和变化。我国中小银行经营转型应是多维的全面转型和深层次的结构性变革。其中，既包括发展战略的转型，也包括管理体制的转型。本文以人们对资本约束机制的认识历程为主线，以新巴塞尔资本协议为依托，结合我国中小银行的实际情况，重点研究了资本约束下我国中小银行的对策和经营转型管理。本文共分为六章，第1章为导论，介绍选题的目的和意义、国内外研究现状、研究内容和研究方法；第2章，介绍了资本约束和经营转型的相关理论；第3章，对我国中小银行的资本约束现状进行分析；第4章，为实证分析；第5章，对资本约束下我国中小银行经营转型突出一些建议和对策，第6章为结论，总结全文，提出研究展望。本文链接：授权使用：上海海事大学(wflshyxy)，授权号：39e14755-351a-47b1-8d71-9e1a0059fc41下载时间：2010年10月25日