城市商业银行091203-w188

本期目录政策动态央行：明年6月前建个人网银互联平台央行：继续关注票据逾期与信用卡坏账风险改革上市动态天津银行204万股股权昨起转让挂牌价每股7元厦门市商业银行正式更名为厦门银行定位海西金融门户湛江市商业银行欲增资扩股20亿股经营思路与策略北京银行四大举措破解融资困境推动中小企业发展汉口银行三措施推进中小企业服务小企业信贷规模达100亿南阳商行文化支行三精工程创新管理促发展市场动态与产品信息市场营销与网点扩张北京银行10.83亿助文化创意产业支持9大行业发展北京银行与北京农业投资开展小额贷款业务合作上海银行慧通理财推贵宾活动上海银行携手环迅支付启动推广活动江苏银行一亿信贷支持常州模具行业江苏银行在戴南设支行徽商银行与工商银行票据营业部举行合作协议签约仪式东莞银行深圳分行开业吉林银行拟在大连设分行已获银监会批准兰州银行授信5亿元资金支持兰州市危房改造工程威海商行落户天津河东区产品与服务信息北京银行将发50亿支农贷款为农户办专门富民卡江苏银行主打“小快灵”小企业金融服务品牌大同商行三家支行公交IC卡充值专柜正式运行2009/12/03第188期关注城商行关注多元视角2公司管理与风险控制城商行动态平安银行开始清理个人网银用户大同商行与市人民检察院联合召开预防职务犯罪座谈会邢台商行综合业务系统全面升级株洲商行全国首家开通储蓄指纹系统商业银行管理启示中国银行称积极研究资本补充方案中信银行：完善的风险控制体系是业务发展的基石财务数据前三季度信用卡授信总额增长近四成分析评论城商行遭遇资本金约束上市城商行全国化发展路径营销创新促信用卡走进精耕细作时代城商行：立足本地深挖市场潜力案例分析广州银行经历八年改制新增贷款不良率几乎为零城商行发展见证平安银行喜获“企业网上银行业务创新奖”广西北部湾银行荣获“2009年度亚洲十大最具成长性银行”荣誉称号★热点跟踪-中小企业集合票据中小企业集合票据登陆债券市场穆怀朋：中小企业集合票据发行是中小企业发展的重要创新马广斌：中小企业集合票据为中小企业直接融资开辟新渠道推动中小企业集合票据创新探索中小企业融资新渠道多元经济研究中心政策动态【央行：明年6月前建个人网银互联平台】中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民3日在北京表示，央行将在明年6月之间建立网上银行的互联平台，用户登录任何一家银行的网银，都能做很多业务，而不会因为使用不同银行发行的卡而使业务范围受到限制。他表示，以前还担心有的银行不愿意，现在看来推进的情况很不错。中国银联下属的中国金融认证中心(CFCA)今日发布《2009中国网上银行调查报告》。报告称，尽管受到国际金融危机冲击，中国的网银业务总体保持向上发展的态势。报告对全国35个城市的调查发现，今年全国城镇人口中个人网银用户的比例为20.9%，比去年增长了2%。其中，活动用户占76.7%，呆滞用户占23.3%，未来一年的潜在用户比例为13.9%。分析发现，35-44岁的“社会核心”人群和女性市场网银用户增幅较大，网银正进一步渗透到各类人群中。中国金融认证中心副总经理曹小青解释说，我国城镇网银用户的分布不均匀，大中城市的比例较高。整体而言，网银的普及率仍然低于欧美发达国家。以美国为例，去年成年人网银的使用率为53%。企业网银方面，今年全国企业网银用户的比例为40.5%，比去年略有下降，主要原因是受金融危机冲击较大的、百万元规模以下的中小型企业的网银用户比例比去年下降了4%，而这部分企业在总体企业数量中占50%以上。尽管如此，今年企业网银用户占所有网银用户比例为70.3%，比去年上升了5.9%。调查发现，用户使用网银的活跃度有所提升。今年活动个人用户人均每月使用网银5.6次，去年为5次。交易用户平均每月使用次数更高，今年为5.9次，去年为5.5次。企业用户方面，月使用频率更高。今年平均每家活动用户月使用次数为11.3次，去年为10.3次。企业网银对柜台业务的替代率达到了50.7%。返回目录【央行：继续关注票据逾期与信用卡坏账风险】中国人民银行11月30日发布的三季度支付体系运行报告显示,票据逾期与信用卡坏账风险需要继续关注。报告显示，第三季度票据业务量继续上升，企业经营状况持续好转。第三季度全国共发生票据业务2.3亿笔，金额70.2万亿元，同比笔数增长2.4%、金额增长12.8%。商业汇票业务笔数小幅增长，金额增速大幅提升。实际结算商业汇票业务0.02亿笔，金额2.9万亿元，笔数同比增长8.6%，金额同比增长62.7%，分别较第二季度增速加快4.3个百分点和28.2个百分点。报告称，商业汇票逾期垫款总金额较上季度小幅下降，但部分银行机构逾期垫款金额仍在增加，票据风险依旧不容忽视。截至第三季度末，全国银行业金融机构商业汇票逾期垫款金额为111.70亿元，环比下降1.0%，增速较第二季度回落4.9%。信用卡业务方面，第三季度信用卡授信总额快速增长，信用卡期末应偿信贷总额持续增加，增速快于短期消费性贷款余额增速。截至第三季度末，信用卡授信总额1.24万亿元，同比增加39.7%；期末应偿信贷总额2184.4亿元，同比增加66.8%。同期我国金融机构人民关注城商行关注多元视角4币居民户短期消费性贷款余额5761.9亿元，同比增加52.8%；期末应偿信贷总额占金融机构人民币居民户短期消费性贷款余额的37.9%，占比较第二季度增长0.9个百分点。报告显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额比例持续上升。截至第三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额74.25亿元，与第二季度相比增加16.52亿元，增长28.6%，同比增长126.5%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.4%，比第二季度增加0.3个百分点。信用卡坏账风险值得继续关注。报告还称，从支付业务数据来看，第三季度社会经济活动更加活跃，资金交易规模持续扩大，支付业务量保持快速增长势头，金额创下季度历史新高。支付体系运行状况直接反映了当前我国国民经济企稳回升势头逐步增强、投资快速增长、消费需求扩大、对外贸易降幅收窄的发展趋势。返回目录改革上市动态【天津银行204万股股权昨起转让挂牌价每股7元】据了解，天津银行204.361万股股权日前在北交所挂牌转让，此次转让股权占该行总股本的0.093%，转让总金额为1430.527万元，合每股7元。挂牌期为11月30日至明年1月31日，为时两个月。天津银行成立于1996年，截至目前，该行资产总额达到1400亿元，各项存款达到1250亿元，各项贷款达到620亿元，实现利润15亿元。去年底的净资产为79.56亿元，资本充足率12.38%，不良贷款率为1.98%，拨备覆盖率186.97%。返回目录【厦门市商业银行正式更名为厦门银行定位海西金融门户】据了解，厦门市商业银行近日宣布正式更名为厦门银行。该行是大陆首家有台资背景的商业银行。厦门银行董事长吴世群表示，更名旨在淡化城市业务银行的区域性色彩，拓展跨区域经营。更名后厦门银行的企业定位是“海西金融门户”。返回目录【湛江市商业银行欲增资扩股20亿股】11月26日，湛江市商业银行（下称湛商行）部分股权转让座谈会在广州举行。据悉，湛商行本次计划通过南方产权交易中心挂牌出售湛江市政府持有的股本4亿股，目前已确定了广东广晟资产、北大方正、恒兴集团、宝丽华新能源、香江集团等10家意向受让方，待监管部门审查后正式入股。本次股权转让完成后，湛商行还将增资扩股20亿股。资本充足率或提至12%近期，除了外资看好中资银行，屡屡增持中资银行之外，民营企业也不乏对中资银行投关注城商行关注多元视角5资的热情。湛商行相关人士告诉记者，此次增资扩股，民营企业表现十分积极。据了解，此次10家意向受让方中有8家为民营企业。“10年前香江集团投资金融业，现在获得了可观的回报，近年来要加大力度投资金融业，而湛商行就是目标之一。”香江集团董事长翟美卿表示。据称，日前中科石化项目确定落户湛江，也是为湛商行的加分项目之一。据悉，湛商行现有总股本8.28亿股，湛江市政府持股比例占90%以上，待增资扩股20亿股完成后，总股本达到28.28亿股，政府持股比例降至14.04%，8家民营企业持股比例将在42%以上，2家国企持股比例在28%。其中，广晟资产、宝新能源、香江集团持股比例均为14%，并列为湛商行第二大股东。据了解，预受让方平均每股购入成本不低于1.42元。据了解，湛商行2008年实现净利润3.3亿元，存款余额206亿元。增资扩股完成后，最终使该行的资本充足率提升至12%以上，同时各项监管指标也将进一步优化。准股东期望3-5年上市尽管湛商行在会上并未明确提及上市计划，不过十家意向受让方均看重投资回报，不约而同提出了对湛商行的上市期望。“希望湛商行力争在3-5年内实现上市，给股东带来收益。”目前直接或间接控股3家A股上市公司和2家海外上市公司的广东广晟资产公司副总经理高群涛表示。此外，恒兴集团董事长陈丹还提出，下一步希望湛商行能将管理运营中心搬至广州、深圳等中心城市并更名，脱离湛江地域色彩，为更好地实现跨区域经营做准备。返回目录经营思路与策略【北京银行四大举措破解融资困境推动中小企业发展】“服务小企业，成就大事业”，这句时常被北京银行董事长闫冰竹强调的一句话，从北京银行确定“服务中小企业”的市场定位以来就时常体现在北京银行推出的各项新业务中。仅在今年，北京银行就先后推出了“管家在线”、电子商业汇票等全新企业解决方案，为企业打造更加高效的发展平台，11月5日更是推出了针对集团客户和中小企业的全能管理多银行资金管理系统（IBS系统），帮助企业更好的实现现金管理。全方位服务平台举措一：明确服务对象强化服务领域正如同准确的市场定位一样，服务中小企业从北京银行成立以来就一直是其多年来始终努力和发展的方向。2001年，北京银行在中关村科技园区率先成立中小企业服务中心，这是首家由商业银行独立设立的服务于中小企业的机构。随即北京银行又推出了“小巨人发展计划”及配套实施方案，统一将成长前景好、治理规范、财务管理科学、企业信用良好、客户忠诚度高的优质中小企业称为“小巨人”企业，将其作为融资支持重点，提供优惠服务。随后的2003年北京银行又成立了中小企业绿色通道贷款审批中心，通过绿色通道贷款审批中心，企业只需要按照“三级审批、随报随审”原则，审批时间自动缩短至1-2天；2006年在总行成立小企业中心，进一步强化了北京银行的服务目标和领域，通过对目标市场的深入分析，展开针对中小企业信贷业务的营销活动。2006年底北京银行推出“小巨人”中小企业成长融资方案，第二年11月，“小巨人”中小企业融资服务品牌正式推出，成为中国银行业首家推出中小企业融资品牌的银行，实现关注城商行关注多元视角6从品牌到名牌的跨越，进一步加快推进品牌化战略的实施。正是由于北京银行自身定位的准确和深入到位的市场方案，使得北京银行不到十年的时间在中小企业金融服务方面取得了一系列的突出成绩，2006、2007年，北京银行分别获得了中国银监会颁发的“2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”和“2007年度全国小企业金融服务先进单位”。2008年则获得了由北京银监局颁发的“2008年度中小企业金融服务工作先进单位”荣誉称号。诚如北京银行“小巨人”品牌的核心理念——“小巨人，大作为”一样，“小”只是企业今天的现状，而“巨人”则是企业不可估量的未来。如今在目前已有的各项服务中小企业的业务外，北京银行中小企业融资方案还重点围绕中小企业的成长周期和国家宏观产业政策导向，设计并开发了针对中小企业融资的产品，如“创融通”、“及时予”、“信保贷”、“助业桥”4大系列52种产品。记者注意到，在这些细致划分的融资产品内，仅“创融通”一个系列就包括了诸多内容，如针对创业初期中小企业，包括小额担保贷款、留学人员创业贷款、融资E路通、市场商铺担保贷款等11种产品；而“及时予”系列的产品则针对经过一段时期经营正常、有良好发展前景的中小企业，包括文化创意、高科技、生产制造、流通商贸