外资银行进入给中国银行业带来的影响

对外经济贸易大学硕士学位论文外资银行进入给中国银行业带来的影响姓名：商红霞申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：文轩20070401外资银行进入给中国银行业带来的影响作者：商红霞学位授予单位：对外经济贸易大学相似文献(10条)1.学位论文孟文琦外资银行进入对我国银行业的影响研究2006自2001年12月11日加入WTO以来，我国对外开放的步伐日益加快，四年来我国根据WTO的有关协议逐步取消了对外资银行外币业务、人民币业务营业许可等方面的限制。就现在的情况看，外资银行在我国的银行业中所占的资产和业务分额都不大，但外资银行在许多发展中国家的银行业都占据了举足轻重的地位，特别是一些中东地区的国家，外资银行的资产在东道国商业银行总资产中的占比竟达到70％以上，说明外资银行成为东道国银行体系重要组成部分的趋势已越来越明显。2006年底我国将向外资完全开放银行业市场，届时外资银行在我国经营将没有任何地域、业务和客户的限制，外资银行的进入将对我国银行业形成严峻的挑战，并将对我国的金融和经济产生重大而深远的影响。因此，研究外资银行进入对我国银行业的影响，探讨应对策略，为银行发展战略和国家金融政策的制定提供决策依据，具有重要的现实意义和理论价值。本论文针对外资银行的影响效应问题，分析了近年来外资银行进入我国对国内银行业的影响，试图回答以下问题：外资银行进入通过哪些渠道对我国的银行体系产生影响?这些影响表现在哪些方面?程度有多大?产生这些影响背后的原因是什么?中资银行与外资银行现存的差距有哪些?差距有多大?当外资银行全面进入时，中资银行面临的挑战有哪些?中资银行应如何在激烈的竞争中，保持稳定的市场份额并实现长足的发展?一、论文的主要内容及观点全文共分为四章：前言部分，主要是介绍文章选题的背景和意义，提出本文研究的方向，梳理论文的基本思路，以及介绍在研究和撰写论文过程中所使用的方法。正文的第一部分，基于研究的需要，作者收集了大量的资料和数据，在此基础上梳理了外资银行自进入我国以来的发展历程，并简单介绍了外资银行在我国的发展现状，同时就外资进入后我国银行业变化的显著特征做了简要的总结和描述。第二部分是从效率的角度详尽分析外资银行进入对国内银行业的影响。在这一部分中，作者首先对银行效率这一关键概念进行界定，并从理论逻辑的角度分析了外资银行进入对东道国银行业产生影响的传导机制，这主要包括以下几个角度：技术转移、人才增值、产品多样化、竞争机制以及产权改革。然后，作者对现有的国内外文献进行了梳理和比较，总结了现有的研究成果和差异，主要包括五个方面的内容：外资银行进入的限制程度与东道国银行的利差收入、外资银行进入程度与东道国银行效率、东道国市场集中度与外资银行进入效应、经济发展水平与外资银行进入效应以及发展中国家个案研究。如此详尽地介绍前人的研究成果，旨在借鉴权威理论组建自己的分析框架。接下来是第四节，本章最重要的部分，作者在该节中引用最新的数据对外资银行进入对我国银行业的效率影响进行了详尽的实证分析。从结构上看，作者分了两个层次对改议题进行分析。第一层是横向分析，即在中国这个特殊市场中分别从盈利水平、收入结构以及中间业务这三个方面，对比分析外资银行和中资银行的效率差异，得出结论是中国境内的外资银行的效率普遍高于中资银行。第二层是纵向分析，即以时间序列数据验证外资银行在我国不断发展壮大的过程中对国内银行业产生的影响。为深入分析并阐述该论点，作者收集整理了1995-2004年我国银行业的几个主要动态指标——在华外资银行总资产占中国货币存款银行总资产比、中国银行业市场集中度、内资银行的净利息边际和税前利润，并运用Eviews软件分别分析了外资银行总资产占比与中资银行平均税前利润、外资银行总资产占比与中资银行净利息边际的相关关系，由此近似看出外资银行进入对我国银行业效率的增进作用，同时，为进一步说明问题，作者还将中国银行业的关键指标与其它新兴市场国家的相关指标进行横向比较，从而总结出中国银行业市场的特点：高垄断性、高利润率。在结束对效率的分析后，文章转向对银行业稳定性的分析，这是正文第三部分的主要内容。基于研究的需要，在界定银行体系稳定性这一概念之后，作者首先从银行体系的内在不稳定性展开论述，然后从竞争机制和外资银行自身的稳健性这两个角度定性地分析了外资银行进入对东道国的影响。接下来是对国内外研究者在该议题上的成果做梳理、比较和总结，概括来说，包括三个方面内容：外资银行进入与系统性银行危机发生的可能性、外资银行贷款的稳定性与东道国银行体系稳定性、外资银行财务状况与东道国银行体系稳定性。作者占用一定篇幅做此梳理的目的，一是作理论分析的实证经验支持，二是帮助建立合理完善的分析框架，为该部分的最后一节做铺垫。这最后一节，也是最重要的一节，主要内容是外资银行进入对我国银行体系稳定性影响的实证分析。作者首先分析了在华外资银行自身的稳定性，通过引用和比较深圳特区部分中、外资银行的截面数据，从一个小侧面形象直观地反映了外资银行较好的稳定性。然后是纵向分析，作者借鉴了叶欣、冯宗宪(2004)的研究方法，将中国1994～2004年的时间序列数据应用到这一回归模型中，使用Eviews进行Logist回归检验，结果不理想，从而作者进一步分析了模型实效的原因，并用Eviews对外资银行资产占存款货币银行资产比例与中国国有银行不良贷款比例这二者的变动进行了相关性分析，以作为替代分析的参考资料。在此基础上，结合中国的经济发展状况和银行业的现状，作者就外资银行进入对我国银行业稳定性影响这一议题，发表了自己的看法，并对未来作适度估计。文章到此，己结束对外资银行进入效应的分析，但作者做此研究的目的乃是以分析的结果作借鉴，探索我国银行在竞争和挑战中站稳脚跟、长足发展的泱泱道路。故文章最后一部份的主要内容，是从发挥自身优势、寻求技术革新、探讨合作模式、加大股改力度、加强风险管理、优化负债管理、加速人才培养、发展中间业务、完善监管体系以及改善宏观环境等方面深入分析，为探索一条紧跟时代步伐、紧密结合实际的中国银行业发展之路提供一些借鉴。二、论文的主要贡献本论文将理论研究与实证研究相结合、定性分析与定量分析相结合，深入探讨了外资银行进入对我国银行业的影响。本文的主要贡献表现在以下两个方面：一是，无论做效率分析还是做稳定性分析，作者均收集了大量截面数据，对中、外资银行进行了横向对比分析，将效率差异和稳定性差异作为外资银行进入效应分析的基础，这使得该议题的分析框架更加完善，在研究角度上具有一定的新意；二是采集了中国最新的银行业动态数据，利用Eviews对外资银行总资产占比与中资银行平均税前利润和中资银行净利息边际进行相关性分析，这对于分析外资银行进入效应具有一定的参考价值。三、论文的不足及未来的研究方向由于我国银行业数据各年份统计口径以及各个银行个体的报表的统计口径均存在差异，给研究带来了一定的局限，同时由于我国银行业发展的特殊情况，使得研究更为复杂。另外，由于研究时间不长，以及个人知识方面的局限等，因而在外资银行对我国银行业产生影响的研究方面还有不尽人意的地方，这有待笔者和其他有志于这一课题的人士在今后的研究中加以改进和完善。2.期刊论文韩文霞.刘开林.HANWen-xia.LIUKia-lin外资银行进入对我国银行业的影响——与金融发展水平和银行业竞争程度有关吗-山西财经大学学报2007,29(9)外资银行进入的积极效应发挥是否随金融环境和银行业市场结构的变化而变化呢?文章运用我国14家银行1995～2006年的面板数据就此问题进行实证分析,结果发现,外资银行的进入发挥了一定程度的市场竞争效应和溢出效应,但二者都比较微弱,而金融稳定效应还有待进一步的观察.引进含有交互项的模型的实证结果表明:随着我国金融发展水平和银行业竞争程度的不断提高,外资银行进入的竞争效应、溢出效应和金融稳定效应将得到更好的发挥.3.学位论文刘荣外资银行进入对我国银行业竞争力的影响分析2006根据WTO的有关协议，自2006年起，我国银行业将全面对外开放，外资银行必将大量涌入，外资银行的进入将对我国银行业形成严峻的挑战和带来沉重的竞争压力，并将对我国的金融和经济产生重大而深远的影响。面临外资银行的巨大冲击，国内银行要想在日益激烈的竞争环境中求得生存、求得发展，就必须清楚自己的劣势和竞争对手的优势，认清目前自己所处的位置，通过不断的学习和借鉴，不断提高自己的竞争力，才能在激烈的竞争中保住和扩大市场份额。因此本文首先概述了我国银行业的发展现状和特点，并通过与国际大银行的竞争力对比分析，来了解目前也就是外资银行未全面进入之前，我国银行业的竞争力状况以及在国际中所处的位置；然后具体分析了外资银行进入对我国银行业的影响，并在阐述银行业竞争力内外影响因素的基础上，建立了外资银行进入对我国银行业竞争力影响的理论模型；最后，利用理论模型实证分析了外资银行进入对我国银行业竞争力的影响，通过分析发现外资银行进入程度对我国银行业的现实竞争力和潜在竞争力都有重要影响，外资银行的进入提高了我国银行业的整体竞争能力。外资银行进入不仅加剧了我国银行业的竞争程度，而且在与外资银行的竞争中，我国银行业学到了很多先进的技术和管理经验，提高了资源的利用率，降低了消耗。同时，外资银行的进入也使我国银行业加强了金融风险的防范，增强了抗风险能力。外资银行进入在带来冲击和挑战的同时也带来了巨大的发展机遇。从目前关于外资银行进入对东道国银行业的影响研究情况来看，实证分析主要集中在检验外资银行进入分别与东道国银行业效率、信贷资金流向以及经济稳定性之间的关系方面，而没有全面的分析外资银行与东道国银行业竞争力之间的关系，这样就难免会产生某些偏差。因此本文运用产业竞争力理论、模型和金融理论，借鉴有关外资银行进入对东道国影响的研究成果，并结合我国的实际情况，从理论和实证两个方面研究和分析外资银行进入对我国银行业竞争力的影响。尤其是通过建立全面衡量我国银行业竞争力的指标体系，采用计量经济模型的方法来定量的研究外资银行进入与我国银行业竞争力之间的关系，以及如何在激烈的竞争中不断提高我国银行业的竞争力。与此同时，文本首次把波特竞争力模型应用到银行业竞争力研究当中，并在此基础上建立了外资银行进入情况下的银行业竞争力模型。因此，本文的主要内容具体包括：银行业的竞争力；银行业竞争力的影响因素及评价指标体系；外资银行进入对银行业竞争力影响的理论模型；外资银行进入对我国银行业竞争力影响的实证分析；提高我国银行业竞争力的政策和建议。4.期刊论文陈奉先.涂万春.ChenFengxian.TuWanchun外资银行进入对东道国银行业效率的影响——东欧国家的经验与中国的实践-世界经济研究2008,(1)东欧国家银行改革的经验表明,外资银行进入能普遍提高东道国银行业的效率.但是,外资银行发挥积极作用亦取决于一定条件:东道国经济发展水平、银行业规模及发育程度、监管水平、银行业的改革路径和引资方式.本文在综述东欧国家银行业改革经验的基础上,提出中国银行业改革的7个命题,并用中国24家银行1999～2006年间的数据构建模型进行检验,最后得出结论:短期内外资银行进入会导致东道国银行业利润水平下降、风险管理水平上升,在中国的背景下可以认定这是外资银行积极作用的发挥;外资银行机构数量的增加和持股比重的上升都能刺激中国银行业效率的改进,但是外资银行持股比重的影响更具普遍性;不同类型银行对外资银行进入的反应存在差异,国有商业银行反应比较迟钝,而股份制和城市商业银行反应比较迅速.5.学位论文宋富敏外资银行进入对我国银行业市场结构的影响2008改革开放以来，外资银行持续进入我国，尤其是2006年底我国银行业市场全面放开以后，我国已成为外资银行角逐的竞技场。目前关于外资银行进入对我国银行业影响的研究主要集中于国内银行体系的效率和稳定性方面，对银行业市场结构的讨论则相对欠缺。然而，无论是依据传统的SCP(Structure(市场结构)-Conduct(企业行为)-Performance(经济绩效))框架还是依据修正的SCP