大学金融保险介绍

為什麼選擇個人保險做為題目•名著《鋼鐵是怎樣煉成的》提過•『人最寶貴的是生命，生命對每個人來說只有一次。』•因為個人保險與人的生命和健康息息相關，與名言相呼應。•學習好個人保險知識，可以讓我們知道有什麼途徑來分散自己本身的風險。前蘇聯作家奧斯特洛夫斯基保險的重要性•對個人的重要性•國家衛生部統計：•中國人到40歲之後重大疾病出現比率非常高，達到了72.17%。•人的一生投資要有風險意識，對待自己的身體健康也是一樣。•適當的時候為自己添置一份個人保險是對自己不可預知的未來做準備。•對企業的重要性：•為員工添置保險是一種凝聚和吸引人力資源的手段。•是企業建立一個關心員工和對員工負責任形象的機會。保險的由來•西元前2000年，航行在地中海的商人在遇海難時，為避免船隻和貨物同歸於盡，便往往拋棄一部分貨物。•損失由各方分攤，形成“一人為大家，大家為一人”的共同海損分攤原則，成為保險的萌芽。保險的分類和基本知識•一共分五類。•(1)個人保險：•是以人的壽命和身體為保險目標的保險。•當人們遭受不幸事故時，根據保險合同的約定，保險公司對投保人或受益人付出保險金，以解決經濟困難。•包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險和醫療保險等•(2)財產保險•指投保人向保險公司繳交若干保險費後。•保險公司對所承保的財產承擔賠償責任的保險。•包括自然災害或意外事故造成的損失•(3)責任保險：•當投保人依照法律需要對第三者負損害賠償責任時，由保險公司代其賠償責任損失的保險。•例子：餐廳裡客人滑倒受傷追究賠償，如該餐廳有買責任保險，保險公司則會對該客人進行賠償。•(4)信用保險：•把債務人的保證還錢的責任轉移給保險公司。•當債務人不能履行其還錢的義務時，由保險公司承擔賠償責任。•但保險公司會進行信用評估，才受理這類保險類型。•(5)再保險：•再保險建立的基礎在於投保人已經購買了一份基本保險。•什麼時候需要再保險？•當保險公司內部總賠償額不足以應付某一個巨額保費時，該保險公司會為自己向其他保險公司購買一個保險，實質上是轉移業務到其他保險公司。•公司對公司，並非對顧客。香港的個人保險•主要為醫療保險。•醫療保險保費的制定•保費的多少其實取決於投保人所選擇的保障範圍。•保障範圍越大，保費越貴。•同時也要考慮投保人的年齡、健康狀況、病歷等因素。•醫療保險索償注意事項•門診請帶上一張包括受保人姓名，病情，求診日期，各項費用及醫生簽署的收據和已填妥的門診賠償申請表。•住院還要附加手術程序，入院及出院日期•與生命和家庭息息相關的人壽保險•人壽保險大致上分四類•小貼士•在香港稅制下，投資保險所賺取的利益，不需報稅。定期人壽保險特點優點缺點1有特定的保障期限。2無投資成份和現金價值。3投保人保險期內身故，獲相等於投保額賠償1因保費低，所以容易得到保障。2程序簡單易明。無任何投資儲蓄成份，不能得到任何保險投資收益。終身人壽特點優點缺點1保障為終身，一般保至100歲。2可獲發紅利，額度似乎公司而定，但有最低保證。3投保人身故後，獲相等於投保額的賠償加上兩倍紅利1因保費固定，容易控制保費支出。2保證身故之後所得到賠償額不低於投保額。3有現金價值1無投資選擇，並缺乏透明度。2缺乏彈性，不能因個人經濟情況變動而變動保單。萬用保險特點優點缺點1擁有投資成份，部份保單可選擇投資類型和金額。2投保人身故後，獲投保額賠償和現金價值賠償，似乎投資選擇。1透明度高，進行了什麼投資，金額是多少，保單都會列出。2更有彈性，根據投保人不同時後的需要可隨時變動保費，投資組合等。1保單程序複雜。2有機會需要自身管理投資部份。3需要管理投資成份關係，保單費用開支變多。儲蓄壽險特點優點缺點1有特定保障期限。2保險期完結後，投保人可取回不少於投保額的金額。3保證身故之後所得到賠償額不低於投保額。1因保費固定，容易控制保費支出。2保證身故之後所得到賠償額不低於投保額。1保費相對較高。2缺乏彈性，不能因個人經濟情況變動而變動保單。3無投資選擇及投資缺乏透明度