平安万能重疾智赢人生保险详解

康宁重大疾病保险新华保险的吉星高照、尊享人生、福家安康的附加重疾万能险产品概述一、投保规定投保年龄：18-60周岁以下人群不能做投保人：无固定职业者年收入低于2万元者以下人群不能做被保险人：从事五级及以上职业者二、期交保费不得低于4000元，超过4000元的部分，必须为500的整数。交费方式为年交。交费期间为终身。三、保险责任被保险人因疾病或意外身故，身故金为保单价值的105%和基本保额两者取大，主险合同终止。四、保险金额客户在投保万能寿险时首先要选定一个基本保险金额，而基本保险金额则是在一个保额区域内选择选出。1.最低限额：期交保费6000元时,最低基本保险金额不得低于期交保险费的20倍。期交保险费6000元(含)时,最低基本保险金额不得低于期交保费的5倍,且不得低于12万。2.最高限额：年龄18-2526-3031-3536-4041-4546-5051-5556-60男性10083685645362922女性11898816654433427最高基本保额与期交保险费的倍数关系如下表所示：每期期交保险费归属的保单年度对应的初始费用保单首年度第2保单年度第3保单年度第4至5保单年度第6至以后各保单年度智盈人生6000元以内的部分（年交）50%25%15%10%5%超出6000元的部分（年交）5%五、相关费用（一）初始费用保险公司通常把客户交纳的保险费用分为两部分，一部分计入保单价值，未分配计入保单价值的保险费作为初始费用由保险公司扣除。（二)保障成本保障成本是保险公司根据被保险人的性别、年龄、身体状况、危险保额及其它核保因素，对智盈人生承担的保险责任收取相应的费用。保障成本是支付保险金额的费用，随着年龄的增长，保额的变化，所支付的保障成本是不同的。收取时间：每月收取一次，每月结算日（每月第一日）为费用扣除日。收取方式：每月直接从保单价值中扣除，在每月结算日零时，按照该月实际天数收取。收取数额:应扣除的保障成本=危险保额/1000×每千元危险保额年保障成本/365×扣除天数万能险的特点保额每年可调整，千变万化，只因为你!学习期形成期成长期成熟期养老期责任20岁30岁40岁55岁5万10万20万30万特点1:Ø储蓄Ø赡养父母Ø个人保障Ø债务Ø购车Ø子女教育Ø储蓄Ø赡养父母Ø购房计划Ø结婚费用Ø债务Ø养老准备Ø稳定投资单身期家庭形成期家庭成熟期养老准备期养老期成长期收入负债所需保障额度解决人生不同阶段需求投资帐户设定最低保底年利率1.75%投资有保底年利率1.75%哇，每年都有钱赚！特点2:特点3:资产变化透明公开平安人寿每月通过主要媒体公布结算利率，客户也可以通过平安电话中心（9511）、平安电子商务网站（）、分支机构客户服务中心及代理人查询。每年公司还会向客户寄送个人保单年度报告，便于客户了解保单价值的信息。时间结算日利率折合年利率公告日期2008年1月1.4344/100005.25%2008年2月1日2007年12月1.3699/100005.00%2008年1月3日2007年11月1.3699/100005.00%2007年11月30日2007年10月1.3014/100004.75%2007年11月1日2007年9月1.2329/100004.50%2007年10月8日2007年8月1.1644/100004.25%2007年9月3日2007年7月1.0616/100003.88%2007年8月2日2007年6月1.0616/100003.88%2007年7月2日2007年5月1.0274/100003.75%2007年6月1日时间结算日利率折合年利率公告日期2008年11月1.4344/100005.25%2008年12月3日2008年10月1.4344/100005.25%2008年11月4日2008年9月1.5027/100005.50%2008年10月5日2008年8月1.5710/100005.75%2008年9月4日2008年7月1.5710/100005.75%2008年8月7日2008年6月1.5710/100005.75%2008年7月3日2008年5月1.5710/100005.75%2008年6月6日2008年4月1.5027/100005.50%2008年5月5日2008年3月1.5027/100005.50%2008年4月5日2008年2月1.4344/100005.25%2008年3月8日如客户在保单生效日起三年内连续交费,第4年起有当年保费的2%作为持续交费特别奖励,6000元*2%=120元万能持续交费特别奖励哇，意外之财！特点4:奖励部分计入总帐户复利滚存!附加提前结付重大疾病保险等待期90天保障范围——男（28种）、女（30种）重大疾病保险金=万能险的保单价值的105%与此附加险的基本保额两者取大一、投保年龄：18-55岁二、投保限制：仅可以附加于平安智盈人生终身寿险三、交费规定：第一年扣除初始费用后的保费按照投保时危险保额和年龄计算的主附险的年保障成本的1.5倍四、保额规定：不超过主险的基本保额基本保额不低于1万元万能+重疾30年*365天*10元/顿*3顿/天=32.85万元您准备好了没有?我国目前癌症每年新发病140万人！近20年发病率上升了69％！19年时间医疗费用增长了28倍。您准备好了没有?重疾(家庭保障)万能(养老+避税)+产品优势：有病防病，无病理财—中长期收益，水涨船高按需领取—安排养老、子女教育保额可调交费期自选、缓交保费交费终身家庭、重疾保障80岁帐户中资金60岁帐户中资金年存保费6000元终身重疾10万-33万40岁帐号中资金6305370岁帐号中资金216599年存保费1万X15年首年追加5万共计20万万先生今年30岁，孩子1岁希望在孩子高中、大学、婚嫁金方面有考虑；同时兼顾自己的大病保障、养老保障……大病保障20万-27万孩子15岁，高中金3万孩子18岁，大学金6万孩子25岁，婚嫁金6万帐面上还有25-33万重疾保障26万-29万帐面养老余额：60岁：31-43万70岁：47-72万80岁：70-117万重疾保障27万-177万投保万能险应注意的事项（一）故意隐瞒费用扣除情况客户投保万能险后，所交纳的保险费需扣除初始费用、风险保障费、保单管理费，部分领取个人账户的还需交纳手续费。营销员担心告知后客户会拒绝投保，因而可能会隐瞒、不告知费用扣除的真相，或者避重就轻只告知保单管理费、风险保障费而不提初始费用的扣除情况，或者只笼统提及需扣除一定的费用而对具体扣除的费用、比例等避而不谈。注意：所缴保费并不是全部进入投资账户进行增值，而是在扣除初始费用后的那一部分才按照公布利率增值。（二）向客户保证或夸大投资收益万能险本身具有投资功能，通过专家理财来使客户获得稳定的收益和回报，该收益主要体现为客户个人账户中的资金按一定的结算利率计算利息，该结算利率有一定的保底，实际结算利率要根据万能险账户投资情况而确定。为了使客户购买保险，有的营销员可能会故意混淆客户所交纳保险费（包括期交保险费和额外保险费）和客户个人账户的区别，向客户承诺投资收益以客户所交保险费为基数，无疑变相夸大了投资收益。有的营销员可能会向客户保证或夸大结算利率，如承诺每年收益率为8％、10％、20％等。有的营销员可能会将最低保证年利率，故意说成是月利率等等。平安万能高息理财金帐户•对象：非常适合中长期理财的储蓄客户。•利率：收益上不封顶，下有保底。•复利：月月结算，复利滚存，时间越长，增值越多。•奖励：持续存款，每年奖励2%（前3年不享有）。•调整：一旦升息，同步调整。•灵活：存款灵活，领取自由。•免税：理财收益，免征税收。•保障：理财期间，提供高额保障。•目前持续利率•5.75%上市回馈+2%持续存款奖励限额配售（三）故意混淆结算利率的计算方法万能险为每一个客户设立独立的个人账户，按公布的结算利率采用单利的方式对个人账户结算利息，实际上是日单利、月复利。营销员在销售过程中，如不对日单利的计息方式说明清楚，或有意混淆结算利率的计算方法，误导客户采用日复利方式计息，将产生一定的风险。举例1元钱8%单利200次16元钱1元钱8%复利200次483万目前国内保险公司新推出的保底理财型保险都是以复利计算的金融产品。一个令人难以置信的数值（四）违规使用计划书在使用计划书的过程中，可能会有以下情况：1、不使用公司的统一计划书，而使用自己制作的计划书；2、对计划书中的数据或文字内容进行篡改或改动，可能使用套打、涂改、复印或粘贴等手段；3、只向客户出示利益演示中的假定高等结算利率，隐瞒假定中等、低等结算利率；4、隐瞒计划书中的风险提示内容。（五）向客户作出保本或无风险承诺某公司万能险规定了最低保证利率为年利率1.75％。对于客户来讲扣除初始费用、风险保障费、保单管理费后，投资收益具有一定的保底，相对来说风险较小。但是保底以上的投资收益具有不确定性，客户仍需要承担相应的投资风险，如投资市场不景气可能导致获得的实际收益率较低。（六）隐瞒退保的规定客户投保后得知费用扣除情况后，可能会觉得该保险不适合，本可以在签收保单后的10天内要求全额退保。有的营销员可能事前并未告知，或者在犹豫期内阻碍或拖延其退保。除了隐瞒客户犹豫期退保的权利外，有的营销员可能对退保的规定（退还保单的个人账户价值）未向客户解释清楚等问题。（七）万能险的保障功能万能险具有终身寿险的功能，也可以附加重大疾病，拥有大病保障功能。但是这一切的前提是每年必须扣除终身寿险保障成本和重大疾病保障成本。也就是说您要想拥有终身的高额保障，你也就必须终身缴纳保障成本，所谓的缴费灵活（即愿意缴就缴，不愿意缴就不缴的前提是您账户里的钱足以扣除每年的保障成本，一旦不够，保单失效，保障终止）。（八）万能险与传统的重大疾病保障区别1、万能险大病保障成本的费用是纯消费型的，也就是说每年扣除的保障成本在不得大病的情况下是不返还的。2、万能险的重大疾病保障成本看起来很低，但大家都知道它是按照自然费率设计的，即随着客户年龄的增长，大病风险的增加，保费逐年递增。而传统重大疾病险是采用均衡费率设计的，即把年老时的高风险与年轻时相对较低的大病风险均衡处理，求其平均值。这样看来虽然年轻时费用略显较高，可年老时则可高枕无忧。