平安富裕一生年金保险(分红型)培训教材(汇丰银行版

1页——平安富裕一生年金保险（分红型）汇丰专版2012.2与您相伴，富裕同行2页目录设计理念1产品介绍2销售实务3风险披露43页二〇一〇贺岁大片4页“我绝不会让她（川川）为了钱工作一分钟……我给女儿存了一笔信托基金，让女儿这一辈子都有三明治吃，不用为钱发愁。”——李香山5页教育养老医疗川川的“三座大山”6页教育，寄托了家庭的希望悲摧的童年世界上两个最重视教育的民族，一个是犹太民族，一个就是中华民族。哪一位父母7页52030元还仅仅是九年义务教育下的初中阶段投入。专家测算，要想培养一个“大学生”，光是教育费用已经高达64万。北京某重点初中收费情况教育，一个沉重的话题8页养老，每个人都想要的幸福9页我们还要应对通货膨胀10页目录设计理念1产品介绍2销售实务3风险披露411页投保年龄0-65周岁保险期间终身交费方式趸交保费规则1万基本保险金额起售红利选择可选择红利累积生息、购买交清增额保险投保规则12页生存保险金被保险人于主险合同生效之日起每满1周年时仍生存，我们按基本保险金额的4%给付“生存保险金”。身故保险金被保险人身故，我们无息返还所交保险费，主险合同终止。“所交保险费”按身故当时的基本保险金额所对应的趸交保险费计算。以上“身故保险金”中所称的基本保险金额不包括因红利分配产生的相关利益。年金转换具备年金转换功能，在合同解除之后可做年金转换，提前做好养老规划。保险责任13页产品特色富裕一生子女规划投资未来安详养老安享晚年分红收益锦上添花保单贷款资金灵活资产传承年年返还14页产品特色——一次投入，年年返还返还早，返还快；年年返，到终身！人的一生基本保险金额的4%长达一生的现金流…累积生息15页产品特色——养老自给，安享晚年通过富裕一生，提前做好未来养老规划。每年返还一次生存金，解决未来养老需求。16页产品特色——教育传承，投资未来从幼儿园到小学、初中、高中、大学，富裕一生给孩子带来长期稳定的教育补贴，让孩子得到更好的教育规划。17页产品特色——分红收益，锦上添花依托良好品牌形象、强大投资实力，平安给客户带来一生的收益保障。18页产品特色——保单贷款，资金灵活顺境逆境顺境：好的收入、好的投资机会，但如果没有准备，机会也难以把握。逆境：疾病、失业等，需要有钱应付困难。富裕一生，为客户锦上添花，更能雪中送炭。最高可贷款现金价值的80%19页李先生，私营企业主，50周岁，投保平安富裕一生年金保险（分红型）。基本保险金额100万元，一次性交纳保费2007700元。从李先生51周岁，每年可以领取4万元的生存金，用于养老补充，一直领到终身。在李先生过世之后可以将这笔钱（所交保费+累积红利）传承给指定受益人。销售举例20页风险提示：1、该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定,特提醒客户注意。2、各保单年度除趸交保险费及身故保险金外，其它均为保单年度末数值。3、上述身故保险金、生存保险金、累积生存保险金、现金价值（退保金）均不包括由于红利分配而产生的相关利益。各保单年度保单利益测算如下：销售举例被保险人年龄趸交保险费生存保险金累积生存金身故保险金现金价值（退保金）当年红利累积红利低中高低中高5120077004000040000200770018111009074362176336090743621763360520400008120020077001815400909736304635121844373607128772530400001236362007700181970091203639463667281161122091963035404000016734520077001824000914336483638233810215205926601555040000212365200770018283009167365736398048412193194337976560400002587362007700183270091913666464138590552356544122535704000030649820077001837000921636759643027004327948348892358040000355693200770018414009242368546446581386324721568056590400004063642007700184580092693695264635930963714146497326004000045855520077001850200929737051648061051864196087340306504000074395720077001872000943637549656621717336847091197685700400001074815200770018929009573380336649424960999463417396607504000014583712007700191220097033849267280340602135642923722568004000019030172007700192930098163889267969446728177811331094978504000024184832007700194370098923919768501570256226881139673669004000030160502007700195520099083936668824713684283888449640839504000037087942007700196400098343932468815879769350001461202591000400004511875200770019708009651390366842010715814265463745934521页至80岁时利益演示（分红演示包括高、中、低三档，该演示以中档分红进行举例，）到80周岁累积生存金190.3万50岁男士,投保2007700“富裕一生”51岁：40000元52岁：40000元53岁:40000元568.8万所交保费200.7万54岁：40000元55岁：40000元56岁：40000元●●●●●●●●●●●●●●●●●●假定中档红利累积178万所述分红并不代表产品的实际分红情况，实际分红情况以公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。预计累计红利+生存金高达368.1万22页目录设计理念1产品介绍2销售实务3风险披露423页•为人父母/长辈，希望孩子能够高品质的成长，并希望降低长期储备子女教育金的压力和风险•大量一次性资金急于寻找投放出路•引导客户长期投资，做合理的资产配比•高收入人群，如：私营企业主、高级白领、律师或医生等专业人士、土地拆迁补偿户等目标市场分析24页产品说明话术1）第一项利益是生命保障，从这份计划生效之日起直至终身，客户都拥有2007700元的生命保障。如果未来有什么不幸发生，客户之前所交纳的保费都将全数交至指定的受益人手上，是资产规划和传承的最好方式。2）第二项利益是每年客户都能领取40000元的生存保险金，领取的次数上不封顶，直至终身。如果不领取这笔生存金，平安公司将累积生息，到客户80岁，这笔生存金预计累积可达190.3万多，到90岁，这笔生存金预计累积可达300万多元。3）第三项利益就是保单红利，从计划生效开始，每年客户都能参与公司分红险业务的分红。到客户80岁，累积中档红利预计约有178万多，到90岁，累积红利中档预计约有283万多。这只是一个预估值，实际分红是跟平安公司的经营情况有关系的，虽然分红是不确定的，但从过去的5年分红情况来看，平安始终都致力于为客户提供稳健的收益。富裕一生三大利益50岁先生，投保富裕一生保额100万，保费2007700元。如若一直存放，预估80岁传承后代可累计高达568万多25页50岁终身2007700元的生命保障每年40000元累积红利产品说明图表26页产品销售理念资产传承的利器自给养老的保障长期投资的生意一套稳健增值房产孩子的成长天使27页•讲师邀请学员三人一组，一人模拟客户，一人模拟理财经理，一人作为观察员，进行轮流演练和点评（两轮为宜）演练环节28页目录设计理念1产品介绍2销售实务3风险披露429页•不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售。不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。•向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。•如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项.•销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书、产品说明书。•销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户。如实向客户告知电话回访、费用扣除等重要事项。•销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益。常规保险产品风险披露30页期交产品提示：•应提醒投保人多数人身保险产品期限较长，如果需要分期交纳保费，应明确告知投保人交费年期，并请投保人充分考虑是否有足够、稳定的保费支付能力，不按时交费可能会影响投保人的权益。产品保险责任、条款等信息的阅读提示：•应提醒投保人仔细阅读保险条款，重点关注保险责任、责任免除、被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保的规定等内容，应提醒投保人注意准备购买的产品的保障范围是否能满足自身需要。犹豫期提示：•对于保险期间为一年期以上的人身保险产品，应提醒投保人注意产品犹豫期（投保人、被保险人收到保单并书面签收日起10日内）的有关约定，同时明确告知投保人除合同另有约定外，犹豫期内投保人可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费并不得对此收取其他任何费用。常规保险产品风险披露31页退保提示：•应提醒投保人在犹豫期过后退保时，投保人会有一定损失，建议尽量避免中途退保。退保时退还给投保人的金额应根据保险合同的具体约定进行确定。未成年人投保提示：•如果投保人为其未成年子女购买保险产品，应提醒投保人因被保险人死亡给付的保险金总和应符合中国保监会的有关规定。常规保险产品风险披露32页富裕一生这款产品的销售，销售人员应进一步提示投保人关注下列事项：该产品为一次性交费分红保险产品：分红水平主要取决于保险公司分红险业务的实际经营成果。如果实际经营成果优于定价假设，保险公司才会将部分盈余分配给投保人。如果实际经营成果差于定价假设，保险公司可能不会派发红利。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。说明高、中、低不同情况的利益演示，并提示该演示纯粹是描述性的，不能理解为未来的预期；不得以任何方式将分红保险的经营成果与其他保险公司的分红保险、投资连结保险、万能保险进行比较。销售人员在完成产品介绍及风险披露后，必须向客户口头确认其已经全面了解产品的特征及风险。风险披露-富裕一生产品特别说明33页