我国银行保险合作网络

我國銀行保險合作網絡－銀行保險網絡特性與動態台灣風險與保險學會第一屆學術研討會彭金隆助理教授實踐大學風險管理與保險系賴宏誌助理教授實踐大學風險管理與保險系20071216我國銀行保險合作網絡之研究P1簡報大綱•壹、研究背景與動機•貳、研究問題與目的•參、文獻探討•肆、研究設計•伍、資料分析與研究發現•陸、未來研究建議我國銀行保險合作網絡之研究P2壹、研究背景與動機銀行保險Bancassurance多元通路Multi-Chanel金融整合Integration•2006年透過銀行通路販售的壽險保費收入達1,873億元，佔初年度保費收入35.7%網絡理論SocialNetworkTheory組織間關係(合作與整合)Inter-OrganizationRelationship組織理論OrganizationBehavior•網絡形態•網絡管理•網絡優勢我國銀行保險合作網絡之研究P3貳、研究問題與目的RQ：銀行保險合作網絡的形態與變化為何？二、整體銀行與保險公司的網絡形態為何？一、個別銀行與保險公司的網絡形態為何？三、整體銀行與保險公司網絡形態的動態變化為何？我國銀行保險合作網絡之研究P4參、文獻探討•網絡定義–網絡定義為存在於組織與組織間，與介於市場與組織形式之間的一種統治機制(Williamson，1975；Ouchi，1980；MilesandSnow，1992；Ebers，1997)。–兩個或兩個以上的組織，彼此藉由專業分工及交換資源的合作方式，所形成的連結關係。•網絡連結關係–二元觀點：一家企業與其他個人或組織所建立的外部關係可稱之為二元連結（dyadictie），這些一個一個的「成對」關係，是構成整體網絡的基礎（Kraatz，1997；Hensen，1999）。–結構觀點：多個二元連結關係所構成的網絡系統（Freeman，1979；Burt，1992；Madhavan,Koka&Prescott，1998）。我國銀行保險合作網絡之研究P5參、文獻探討•網絡關係的內涵–連結關係的強弱（品質）：強連結有助於資源與複雜知識的交換；弱連結則有助於多元資訊的取得（Kraatz，1997；Hensen，1999）。–連結關係的數目（規模）：網絡規模大可以形成結構洞，產生居中（structuralhole）的利益（Burt，1992）。–網絡中的位置（核心）：網絡中樞性（Centrality）代表位於網絡結構的核心位置，能獲取最大的權力和資源（Freeman，1979；Burt，1992；Brass&Burkhardt，1992；Krackhardt，1992；Powell,KoputandSmith-Doerr，1996；Nahapiet&Ghoshal，1998；TsaiandGhoshal，1998）。–網絡結構的變遷（動態）：組織間的網絡關係因為一些重大的產業事件而變化，這些事件有可能會導致網絡結構強化或結構鬆散Madhavan,Koka&Prescott，1998）。我國銀行保險合作網絡之研究P6參、文獻探討ABCDEFGABCDEFG•網絡中樞性•網絡規模與結構洞ABCDE•強連結•弱連結我國銀行保險合作網絡之研究P7肆、研究設計•研究對象與範圍–台灣地區銀行設立的「保險經紀人」、「保險代理人」共28家以及26家「保險公司」為研究對象。–保險市場主要分產險與壽險市場，本研究僅探討壽險部份。–涵蓋時間為2004~2005年。•研究方法–採量化研究方法針對銀行與保險公司合作銷售保險商品的保費收入與佣金資料，進行描述性的統計分析。–自行發展網絡分析軟體(NetworkPackageforBancassurance，簡稱NPB)，以圖形方式呈現銀行保險的網絡形態與動態。•資料收集方法–整理自財團法人保險事業發展研究中心所提供「各家銀行保險公司財務業務資料庫」。我國銀行保險合作網絡之研究P8肆、研究設計我國銀行保險合作網絡之研究P9伍、資料分析與研究發現•隸屬金控公司旗下的銀行與保險公司，受限於集團策略影響，會形成少數、內部的強連結關係。銀行保經代公司保險公司保費比例(第一名)保險公司保費比例(第二名)保險公司保費比例(第三名)國泰保代國泰(100%)－－富邦保代富邦(100%)－－新光保經新光(44.5%)遠雄(23.4%)國寶(9.1%)我國銀行保險合作網絡之研究P10伍、資料分析與研究發現2004年新光人壽保費比例44.5%2005年新光人壽保費比例59.8%我國銀行保險合作網絡之研究P11伍、資料分析與研究發現•擁有大量業務員的保險公司，為避免通路衝突，會與其他銀行形成少數弱連結的網絡關係。2004年新光人壽保費比例44.5%2005年新光人壽保費比例59.8%我國銀行保險合作網絡之研究P12伍、資料分析與研究發現•整體而言，銀行的網絡連結對象數量低於保險公司的連結數量，顯示保險公司較為依賴銀行通路，且多屬大公司與小公司的合作連結，彼此存在不對稱的合作關係。2004年銀行連結數較鬆散；而保險公司連結數則較緊密2005年銀行連結數增加；而保險公司連結數則更加緊密我國銀行保險合作網絡之研究P13伍、資料分析與研究發現•對銀行所扮演的通路角色來說，網絡連結對象越多，將可提升經營績效（佣收比例越高）。前三名網絡成員保費比例平均佣金/代理費合作家數2004年2005年2004年2005年2004年2005年銀行80.03%77.09%5.67%6.82%910我國銀行保險合作網絡之研究P14伍、資料分析與研究發現•無論是銀行或是保險公司，在2004-2005年期間，其網絡連結的關係均朝向多數弱連結的方向變化，顯示網絡規模有擴大趨勢。前三名網絡成員保費比例平均佣金/代理費合作家數2004年2005年2004年2005年2004年2005年增加數銀行80.03%77.09%5.67%6.82%9101保險84.05%77.74%7.08%7.34%7114我國銀行保險合作網絡之研究P15陸、未來研究建議•保險公司與銀行網絡策略的比較分析•網絡關係管理與競爭優勢•網絡結構動態演變的長期觀察我國銀行保險合作網絡之研究P16簡報完畢，敬請指正！