文化层次对投资者理财观的影响

江苏科技大学经济管理学院毕业论文（设计）目录0引言............................................................21本文中的概念....................................................21.1什么是理财观.................................................21.2理财的必要性.................................................31.3本文中的文化层次.............................................32本文的研究方法..................................................42.1数据收集方式.................................................42.2问卷设置.....................................................52.3调查数据汇总及可靠性分析.....................................63基于调查数据的分析..............................................73.1以理财方式分类3.1.1各文化层次的储蓄观......................................73.1.2各文化层次的债券投资观..................................93.1.3各文化层次购买保险情况.................................113.1.4各文化层次的基金投资观.................................123.1.5各文化层次的股票投资观.................................133.1.6各文化层次购买银行理财产品的表现.......................153.1.7房地产的和其他理财方式.................................173.2以文化层次分类..............................................174对理财选择的一些建议...........................................18结论.............................................................20致谢.............................................................21参考文献.........................................................22江苏科技大学经济管理学院毕业论文（设计）2文化层次对投资者理财观的影响——基于调查数据的分析0引言有人曾说人生需要三个朋友:医生、律师、理财师，理财行业在西方已经趋于成熟，然而理财行业在中国才刚刚起步，理财方面的专业人才缺乏，市场尚不完善，但随着人们思想的逐步解放和物质的需求的增强，中国人已经通过各种方式开始了他们投资理财，追求财富的旅程。这旅途上有欢笑的浪花，有沮丧的礁石，有孤单的帆，更有永恒的灯塔：十八大报告提出“多渠道增加居民财产性收入”，要求政府加强对公民财产权的保护，重视规范市场秩序和完善制度建设，破除城乡二元化。顺着时代的潮流，乘着政策的东方，我们老百姓也应该努力学会理财，通过自身的劳动和智慧提高自己的财产性收入，既相应党的号召又提升自己的生活质量。学会理财首先要理解理财，性别、年龄、职业、收入、文化层次都是影响一个人理财决策的重要因素，而一个人的实践活动受他的人生观、价值观的深刻影响。作为价值观念形成的基础，文化层次一定程度上决定了一个人如何理财。本文就将严格基于调查数据分析文化层次对投资者理财观的影响。1本文中的概念1.1什么是理财观有人说金钱是万恶之源，也有人说金钱是幸福之基，而我认为金钱只不过是是劳动、时间、价值三者融合在一起的符号，符号本身并没有恶与善，是使用金钱的人的给它带来了善恶。如何用金钱带来善而不是恶，这取决于每个人的价值观和实践活动，但是这一切的先决条件是有足够的资源，也就是说有足够多的金钱。我们已经明确了追求个人幸福的必要前提是拥有足够多的金钱（亚当斯密在他的著作《国富论》中证实了“追求个人的利益，往往使他能比真正出于本意的情况下，更有效地促进社会的利益”，这也就表明追求金钱这一行为也在促进社会的发展）。那么如何获得金钱呢？巴菲特说过：“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。”江苏科技大学经济管理学院毕业论文（设计）3富二代毕竟是少数，大部分人追求财富的一生被薪酬（包括他的月工资，绩效奖金，节日奖金，福利等）所束缚。如何利用有限的薪酬获取无限的金钱和财富，便是我们智慧的着眼点。发挥智慧让钱生钱，摆脱固定薪酬的束缚力的行为就是理财。理财观就是理财时的观念和选择。1.2理财的必要性正如上面所阐述的，理财是能够获取金钱从而获取幸福，但是有人会说：我不想生活有多幸福，我只要安安稳稳地生活，所以我大可不必理财。对这样的想法，只能批评他的肤浅。经济学中著名的马太效应就揭示了“富者越富，穷者越穷”的道理，不懂理财不会理财的人永远别幻想着财富的恒定，他的金币只会被时间和CPI慢慢侵蚀，最后再流到富人的钱包里。这里就要引出一个关于理财的重要概率：时间价值。这点我会在论文下面的反复提到。曾经有一句话“你可以跑不过刘翔，但是你一定要追上CPI”，CPI是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标，通货膨胀会使财富不知不觉地缩水，会使不懂理财的人不知不觉中变得手头拮据。举个简单的例子，20世纪80年代的万元户让众人羡慕，然而现在一万元在很多地方都买不来一平米的房子。钱如逆水行舟，不“进”则退啊。因而，我们都要做自己的理财师。身为一个普通人，巴菲特和李嘉诚的致富故事，虽然常在嘴边，但我们清楚明白，那是一个可望不可即的目标。我们所要做的事订一个适合自己的理财目标并为之努力。在理财过程中我们不能一味强调未来，忽视身边的风景，也不能一味透支现在，放弃未来。理财应是一个快乐的过程，节约不是受虐，享乐不是浪费，最重要的是明白自己想要的是什么，树立应有的渴望。1.3本文中的文化层次我们所熟知的文化层次论是叙述文化的一个理论，包含企业文化、企业物质文化、企业行为文化和企业精神文化。文化本身是一个错综复杂的概率，想要精确地定义它很难，事实上确有太多人试着给它下定义，因而有关文化的各种定义多达几百种，这里我不做阐述。需要值得注意的是“文化层次对投资者理财观的影响——基于调查数据的分析”课题中的文化层次不是文化层次论中的文化层江苏科技大学经济管理学院毕业论文（设计）4次，也不是那么宏观的“文化”，更准确的说法是学历层次。总之，本文中的文化层次，教育层次和学历是相同的概念。可以相互替换。我将采取社会上一般的做法对学历层次进行一个分类：高中及以下，专科，本科，本科以上。我们不难想象学历对理财会有一定的影响，这点我将从下面的调查数据来具体说明。2本文的研究方法2.1数据收集方式数据的收集主要采用的是调查问卷方式。为了保证收集到数据便于研究且兼备可操作性和科学性，调查地点设置在江苏省镇江市，镇江市在全国范围内的各大城市中属于经济中等偏上水平，它地处江苏省南部，是江浙沪经济圈的重要交通枢纽，因而人口的理财观念相对前卫。镇江市拥有一批稳定的外来务工人口，市区范围内有高校，中专，技校，以江苏科技大学和江苏大学的教职工为代表的高学历人才数量可观。下面是镇江市2010年第六次全国人口普查主要数据的一部分：全市常住人口为3113384人，全市常住人口中，具有大学（指大专以上）文化程度的人口为358318人；具有高中（含中专）文化程度的人口为576598人；具有初中文化程度的人口为1258580人；具有小学文化程度的人口为685065人（以上各种受教育程度的人包括各类学校的毕业生、肄业生和在校生）。同2000年第五次全国人口普查相比，每10万人中具有大学文化程度的由5044人上升为11509人；具有高中文化程度的由人15128上升为18520人；具有初中文化程度的由38255人上升为40425人；具有小学文化程度的由29120人下降为22004人。全市常住人口中，文盲人口（15岁及以上不识字的人）为89876人，同2000年第五次全国人口普查相比，文盲人口减少69635人，文盲率由5.59%下降为2.89%，下降2.7个百分点。可以看出镇江市各学历人口数量较为平衡，且学历提升速度明显，文盲比率低于3%。将调成问卷设置在镇江市相对科学。为了使问卷更具有可操作性，问卷采用了随机分发的方法，分发地点为各区人口比较密集四大银行，医院和商场（万达和八佰伴）附近。时间从2014年4月10号到4月15号。问卷收集好后江苏科技大学经济管理学院毕业论文（设计）5对其进行了清洗和统计，刷选去掉了明显不符逻辑瞎填写的问卷。结果共发问卷200份，实际收回163份，有效问卷146份（部分无效问卷时因为没有进行理财），下面是该调查问卷及调查结果。2.2问卷设置镇江市民理财问卷尊敬的市民：您好！我是江苏科技大学经济管理学院的应届生，正在进行学历对投资者理财影响的研究。希望能占用您几分钟时间了解您的理财信息，请你在相应的选择上画勾，感谢您的帮助！1、您有没有理财的想法，或者已经在进行理财活动？A有B没有2、您的理财涉及了哪些领域？(可多选)A储蓄B债券C商业保险D银行理财产品E股票F基金G房地产F其他3、您涉及的理财领域投资占您投资总额的比例如何？（请在下面写明）4、您涉及的理财领域投资收益如何？5、您的学历是什么？A初中及以下B高中C专科D本科E硕士及以上2.3调查数据汇总及可靠性分析这随机抽样取得的146人问卷的基本信息如下：江苏科技大学经济管理学院毕业论文（设计）6表1实证研究调查数据学历投资方式人数储蓄债券商业保险股票公募基金银行理财产品房地产初中及以下25252021002100%80%8%4%0%0%8%高中3028254201493%83%13%6%0%3%13%专科4440211581131191%48%34%18%25%7%25%本科382116141720171055%42%37%45%53%45%26%硕士及以上9407235244%0%77%22%33%55%22%其中146份问卷中，初中及以下学历者25人，占总人数17%；高中30人，占总人数20%；专科44人，占总人数30%；本科38人，占总人数26%；硕士及以上9人，占总人数6%.调查的信度分析：对问卷中各投资理财项信度分析，利用SPSS20.0版本检测出来的Cronbach'sAlpha系数为0.899，说明它们之间具有尚可的一致性，问卷的可信度高。3基于调查数据的分析3.1以理财方式分类3.1.1各文化层次的储蓄观很多单位发工资就把钱打到员工的银行卡上，这些钱暂时放在银行，然后员工会在用的时候取出来，这也是一种储蓄。但我这里所研究的储蓄作为理财方式是指经济人将自己所能使用的流动现金出于投资增值目的放入银行以获得存款利息。目前人民币存款的方式有很多，比如活期存款、定期存款、零存整取、定活两便、教育储蓄等，投资者可以根据自己的实际需要对存款方式进行挑选和组江苏科技大学经济管理学院毕业论文（设计）7合以便达到方便使用和获取最大收益的目的。储蓄的收益完全来自利息，利息的计算便成了储蓄唯一用到知识的地方，而大部分储蓄所需要的仅仅是一些简单的数学计算。就以较