新华保险分红特色

客户的信任我们的信心=一、红利的来源究竟是什么？有多少？二、终了红利真的有那么大优势吗？到底好在哪里？三、可分配盈余和未分配盈余的比例是如何设定的？四、我们好像总是在给客户算账，算少了客户觉得不划算，算多了连自己都不敢信，新华分红的优势真的是算出来的吗？……核心问题我们其实不必把问题考虑得过于复杂，很多东西并不是计算出来的，一定要弄清楚最基本的原理和规则。分红产品和保额分红有其基本的规则和价值，更重要在于它所体现的制度优势。请——说自己能说清楚的,讲客户能听明白的。保额分红制度主要由红利来源、盈余分配和平滑机制三部分组成。它们也是保额分红制度的特色与优势的重要体现：•红利来源于产品经营中所有可能的方面（全差分红）•盈余分配包含可分配盈余与未分配盈余（全部盈余参与分配）•平滑机制以丰补欠，短期退出同样据实分配终了红利保额分红阐释来源于产品经营中所有可能的方面（全差分红）•死差益–实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的利益。•利差益–资金运用的实际收益比预定收益多时所产生的利益。•费差益–实际所用的营业费用比预定的营业费用少时所产生的利益。红利来源三差中死差、费差的占比非常小，一个历史悠久、经营完善、精算水平较高的保险公司不会在核保、费用方面产生较大的误差，因此一般分红保单的红利大部分来源于投资收益，而投资收盗的多少取决于保险公司业务经营能力的强弱。可分配盈余和未分配盈余之间的比例是如何设定的?盈余分配•可分配盈余与未分配盈余的比例是考虑年度投资收益、公司财务偿付能力、竞争、投资市场状况等诸多因素后确定的。•可分配盈余与未分配盈余资金的分配比例会对产品的收益性产生影响，主要由于可分配盈余与未分配盈余资金的投资方向不同。可分配盈余用于年度分红，偏重于回报稳定的债权类资产；未分配盈余用于终了分红，偏重于风险收益较高的股权类资产。•可分配盈余与未分配盈余的比例必须经过会计师事务所审计后报送监管机关，并非保险公司可以任意确定，这一比例会控制在合理的范畴内，其目的在于：保护客户的合理预期并防止发生不正当竞争行为。如何理解年度红利与终了红利第一种收益:租金﹥月供第二种收益:现价﹥原价新房子出租还贷款•举例:好比买了第二套房子做投资，都是先付了首付之后，用房租来付月供，如果房租收入超过月供，就是每个月或每年都有收益，这就相当于年度分红。假如说当初花50万买的房子现在价值100万，就是资产增值了，这增值的部分就相当于终了分红。保额分红的“平滑机制”•法律规定：分红型产品至少拿出“可分配盈余”的70%分给客户。但是每年的分红不可能一样，因为公司经营总有波动。•如何解决这个问题呢？在剩余的“未分配盈余”收益里面打主意。•假设某公司今年收益1%，某客户保额为10万，那么他今年会获得10万X1%的分红吗？•答案是否定的，公司可能会将“年度红利”定为0.8%。多于的钱划到“未分配盈余”里面。这样如果明年公司收益差，只有0.4%的时候，也能保证至少有0.6%的“年度红利”分配。这就是“未分配盈余”的７０％的用处。•那么，“未分配盈余”的７０％是不是只有这样一个用途呢？在合同终止的时候，将每年累积的“未分配盈余”的７０％，一次性地返还给客户。这就是终了红利。•综上所述，“未分配盈余”的７０％，有两个作用：–1.平滑分红率–2.终了分红，使客户利益最大化。也就是说，有终了红利的产品，客户所获得的益义，会有“年度红利”和“终了红利”——双红利收益。•减保、退保、发生保险事故时，都有终了红利。“三才理论”你多我才多你有我才有理财目标不输才能赢理财心理保底能不能不赔三才理论保值能不能赚点基本保额理财方案年度红利终了红利增值能不能更多保额分红阐释保额分红的魅力体现在长期的回报，守住这份承诺，最终孕育而成的就是稀世的珍珠。《分红保险管理暂行办法》（保监发[2000]26号）说明：只进行“可分配盈余”的分配即可，产生“年度红利”《个人分红保险精算规定》（保监发[2003]67号）说明：现金分红方式只进行三差分红《红利通知书》（必备工具）说明：全部盈余参与分配且不低于70%、全差分红，产生“年度红利”和“终了红利”《新华分红产品问答》《客服报分红专刊》（必备工具）说明：问题详解＼最新分红资讯我们的工具——客观的依据分红方式：英式增加保额复利滚动0岁男孩保10万每年交14000元交20年分红方式第一年红利=1000001.0%=1000元保额=100000+1000=101000元第二年红利=1010001.0%=1010元保额=101000+1010=102010元注：分红业绩报告分红方式：美式一年140元保额分红1、年度红利2、终了红利全部盈余可分配70%未分配70%未分配可分配70%年度红利年度红利终了红利新华公司其它公司年度红利新华分红险:最小投资换取最大利益递增保险金额（复利递增）基本保额保费保险费（投资的基础）基本保额（分红的基础）终了红利我们认同哪一种经营方式？•让我们通过一个养鸡场的故事，间接地做出选择每年向王老板上交100个鸡蛋，延续10年终止合同养鸡王老板委托甲、乙二个养鸡专家各养10只母鸡，期限10年甲专家第一年第十年第五年乙专家采用“鸡—蛋---鸡”的增值经营方式第十年交给王老板一个大型养鸡场您更加喜欢哪个专家的经营方式？保费初始基本保额年度红利年度红利年度红利终了红利红利的派发1月1日--12月31日会计年度核算分红率3月1日上报保监会5月1日左右公布寄发分红业绩报告保险公司投资渠道多元组合的投资渠道强者对话----大额协议存款、同业拆借。保险公司在银行的存款利率高于个人存款利率。收益稳定----国债一级市场、金融债券、AA+级以上中央企业债券、大型基础设施建设投资。“生活必需，人人受益”的投资收益稳定、安全。占尽先机----可按规定比例投资股票一级、二级市场和证券投资基金。拥有超越个人客户的市场进入机会。财源广进----国务院规定的其他资金运用形式。资金运用渠道将进一步开放。享受机构专家理财、有效规避个人投资风险大额协议存款根据中国人民银行1999年351号文件精神，中资保险公司可就3000万以上的5年期以上大额定期存款，与商业银行协商存款利率，而个人储蓄存款仅能按照人民银行颁布的存款利率进行。特点：1、协议存款业务的双方必须是法人。2、依照有关规定，商业银行只与中资保险公司、国家邮政局邮政储汇局、社会保险经办机构办理该业务。保险公司的投资渠道不超过个人定期的3倍保险公司投资于债券记帐式国债——年回报率6%左右金融债券——年回报率7%左右AA+级中央企业债券——年回报率8%左右以上品种只面向保险公司等机构投资者，个人无法投资。交易分为现券交易、回购交易、套利交易。保险公司的投资渠道保险公司的投资渠道保险公司可按规定比例投资于股票一级、二级市场（5%）证券投资基金（15%）拥有超越个人客户的市场进入机会！保险公司的投资渠道保险公司其它投资渠道—渤海产业基金：渤海产业基金是在2005年由国务院特别批准天津市筹办的，主要管理人的中银国际，获批规模为200亿元，首期基金规模60亿元，这是我国第一只人民币产业投资基金。目前发起人对渤海产业基金的行业投向并未有明确要求，但明确投资环渤海经济区不低于70%、天津滨海新区不低于50%，5年内预计投资60亿元。保险公司的投资渠道国家基建项目：三峡工程、西气东输、南水北调等大型基础设施建设投资。海外投资机构投资优势•资金规模大•信息准确•专业人士•独立的交易席位新华保险公司产品独特性一、最早采用保额分红的公司新华是中国保险市场中，最早、最纯正采用保额分红的公司，并将红利保额加到初始保额中，复利滚动，终身保值，无限增值，实现保障和收益最大化。二、最早采用终身递增保额，且终身无须体检的公司新华是最早采用终身递增保额的公司增额使保障无限增加，不再需要体检，一次投保终身享用，年龄越大保障越高。三、最早采用双红利分配的公司新华是一家最早采用双红利分配的公司。客户彻底参与分享我公司的利益分配（年度红利、终了红利），达到利益最大化！四、同其他公司一样的复利递增，但因基数不同使分红产生很大差异:•新华是在保额的基础上分红,将红利加入保额,并在保额加红利的基础上复利递增；•其他公司是在保费的基础上分红,并在现金红利的基础上复利递增。五、体现了新华的经营理念“以人为本”核心定位：自动增额第一，保障会长大第二，收益会长大品牌定位（40）保额分红之——保额分红机制全景图（41）保额分红机制全景图年度总盈余可分配盈余*70%增加保额复利递增平滑回报新华特色利差益利差益死差益死差益费差益费差益其他差益其他差益未分配盈余*70%年度分红年度分红终了分红终了分红终了红利年度红利（42）（一）红利来源（1）全差利源，有福同享年度总盈余利差益利差益死差益死差益费差益费差益其他差益其他差益现金分红的红利来源主要是二差（利差、死差）或三差（利差、死差、费差）。保额分红的红利来源于分红产品经营中可能获取的全部盈余，即“全差”，包括“三差”及其他可能存在的各种盈余。（43）（二）盈余分配规则年度总盈余可分配盈余*70%未分配盈余*70%年度分红年度分红终了分红终了分红（2）全部盈余分配，不是股东胜似股东监管规定保险公司应将可分配盈余的70％以上分配给客户。保额分红不但分配可分配盈余，也分配未分配盈余，即全部盈余参与分配。其中可分配盈余形成年度红利，未分配盈余形成终了红利，使客户利益更大化。（44）（二）盈余分配规则股东与客户在利益分配上可以用一句通俗的话表示，就是“你有我才有，你多我才多”。你有我才有。股东与客户对于可分配盈余的分享比例是三七开，即只有客户分到红利，股东才能分到红利。你多我才多。在合同终止时，公司将未分配盈余以三七开的比例分配给股东与客户，即只有客户赚到钱，股东才能赚到钱。（45）（三）红利分配方式（3）长期积累，聚沙成塔增加保额复利递增年度分红年度分红年度红利年度分红复利累积，提升保障额度，于约定时间或发生理赔时兑现，是对未来保障利益关注，与购买保单的意图相契合。（46）（四）平滑机制（4）以丰补歉，平滑回报在一般投资市场环境下，公司使年度红利保持相对平稳，满足客户合理预期；在客户的保险合同终止时，则向客户分配终了红利，以丰补歉、平滑回报。平滑回报新华特色终了分红终了分红终了红利（47）保额分红之——保额分红小故事（48）1.撕纸的故事（全部盈余70%参与分红）您看，这张纸就相当于我们新华公司全年的总盈余，我们把它一折为二（假设三七分），一部分叫可分配盈余，另一部分叫未分配盈余，其中可分配盈余再一分为二，大头撕下来每年给客户分一次，叫年度红利；未分配盈余也一分为二，大头撕下来在客户的保单到期或发生保险责任时一次性给客户，叫终了红利。（49）2.养鸡场的故事（复利）王老板雇佣甲、乙两个养鸡专家，分别给甲、乙10只母鸡，期限10年。甲每年给王老板100只鸡蛋，10年总计交了1000只鸡蛋；乙则采用鸡生蛋，蛋再生鸡的方式，10年后交给王老板一个养鸡场。甲的经营方式相当于单利递增，而乙的方式就是复利递增。（50）3.租房子的故事（终了红利）几年前，您花50万买了套房子，现在可以卖100万了。尽管您现在还不想卖掉房子，但房子的确是增值了。您什么时候卖掉房子，什么时候就能够拿到增值的部分。终了红利和房子的增值部分有些类似，虽然您在保单持续情况下拿不到，但当保单终止或部分终止时，您就可以拿到了。当然，好比卖房子一样，也要根据当时的市值决定实际增值的多少。现场剖析式讲分红根据目前我国分红制度的约定，有以下两种：现金分红和增额分红，新华用的是增额分红，今天你一秒钟的选择将会决定你和孩子一生的利润结果。银行股票、基金民间传统保险利润稳定安全灵活古币演示：钱我们每一个家庭多多少少都会有一点点钱，我们把钱一般都放在银行里面，买点股票基金，甚至还有去投民间高利贷，还有很多的人买了传统保险，钱没有更多的投资渠道就把它困在里面了。假如今天把钱解放出来，你看它会成为什么！投入到一个比银行利润更高的地方，比股票基金更稳定的地方，比民间融资更安全，比传统