机动车辆保险(50分钟课程)

李响曾担任TCL北京分公司销售主管、业务主管2007年6月加入中国人寿财险北京分公司互动业务部当选2008年中国人寿互动之星、国寿财险总公司先进讲师国寿财险系列培训手册《互动指南》编委中国人寿财险总公司互动业务部核心讲师团成员、大练兵种子讲师现任中国人寿财险北京分公司互动业务部督导区经理培训讲师：李响机动车辆保险日期：2010年3月23日培训时间：50分钟目录导言车险产品介绍车险展业指南车险承保流程车险理赔服务特别提醒其它险4.8%责任险3.2%货运险6%意外险1.6%企财险8.44%工程险2.7%机动车辆保险71%家财险2.42%为什么说车险是财险最重要的险种•机动车辆保险的特点：•强制需求：•国家强制，想不上都不行•客户认可度高：•很多客户没有保险不敢上路•客户认知度高：•绝大多数客户对车险都有一定了解•展业空间大：•2008年机动车保有量超过6000万辆•出险概率高：•有利于维护寿险客户目录导言车险产品介绍车险展业指南车险承保流程车险理赔服务特别提醒我要上个“全险”……什么叫“全险”车身划痕损失险不计免赔特约险自燃损失险玻璃单独破碎险车辆损失险第三者责任险商业主险附加险盗抢险车上人员责任险交强险++交强险•交强险的全称是机动车交通事故责任强制保险，它保的不是您本车的损失，而是在交通事故中对受害方的赔偿责任。您要想全面了解交强险，就要知道它的“三大特性”，也就是公益性、强制性、广泛性；除此之外，交强险还有备受关注的“两大特征”，分别是分项赔偿原则和浮动费率机制。•首先说说公益性。在交强险实施以前，经常发生这样的事情：在一次交通事故中，肇事者没有钱赔偿受害者，或者有的肇事者害怕承担经济赔偿责任，干脆一跑了之。受害者因为没有钱，得不到及时有效的救治，贻误了治疗的时机，最终酿成悲剧。所以国家才出台法律，要求机动车交通事故第三者责任保险必须强制推行，目的就是为了保护交通事故当中第三方的权益，让伤者得到及时有效的治疗，补偿第三方的损失。所以说，交强险是具有公益性质的险种，各保险公司经营交强险也遵循不盈利不亏损的原则。在发达国家，交强险也是作为法定强制险种推行的。•交强险的第二大特性是强制性。它体现在两个方面，首先是强制投保：所有上路的机动车都必须要投保交强险，否则一旦被交警抓住，除了要扣车到补交交强险外，还要处以保费两倍的罚款；除了强制投保外，交强险还实施强制承保，所有具有交强险经营资格的公司对交强险都是不能拒保的。•交强险的第三大特性是广泛性，它既体现在约束群体的广泛性，也体现在责任范围的广泛性。和商业车险相比，交强险的责任免除非常少，保险范围几乎涵盖了所有交通事故风险，而且不设免赔额和免赔率。•交强险一直是保险行业的“大明星”，围绕交强险的话题从来没有断过，每次保监会对交强险的政策调整一公布，很快就会登上各大报刊网站的头版。让交强险如此备受社会瞩目的，就是交强险的两大特征。首先说说交强险的分项赔偿原则。您肯定知道，交强险最多能赔12万2，但大多数人都不清楚，这12万2实行的是分项赔偿原则。110000元人民币10000元人民币2000元人民币11000元人民币1000元人民币100元人民币中国保监会于08年1月11日公布调整后的机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）的责任限额标准。•所谓分项赔偿原则就是说，在被保险车辆有责的前提下，发生死亡伤残最多赔11万，如果没有撞死撞残，仅仅是撞伤的话，最多才能赔1万，现在医药费这么贵，就算看个骨折花上一两万都很正常。再加上误工费、护理费……一万哪儿够赔的呀？说到在事故中的财产损失那赔付就更低了，最多只赔2000。现在路上车越来越多，经常发生追尾事故，要是碰上个不错的车，换个保险杠就要几千块，所以这2000块的财产损失赔偿限额，也少了一些。所以说，您投保交强险后，一定要再上一个商业三者险作为补充。•交强险的第二大特征是“奖优罚劣”的浮动费率机制。如果您首年投保交强险，实行的是全国统一的固定费率。也就是说，您在哪家公司投保，价格都是一样的。•从第二次投保交强险开始实行浮动费率机制。费率浮动与交通事故以及保险赔偿挂钩，原则是安全驾驶者享有优惠的费率，经常肇事者负担高额保费。保险费从第二次投保开始调整：上下浮动最高30%。就是说，如果您的车一年内没有发生有责交通事故的话，第二年投保时费率会下浮10%。费率下浮10%费率持续下浮，直至最低30%费率上浮10%上保险年度未发生有责交通事故连续未发生的上保险年度发生一次有责事故但不涉及人员死亡的上年有责事故造成死亡的费率不变上年度发生两次有责事故但未涉及死亡的费率上浮30%商业车险车辆损失险：车损险是赔您自己车本身损失的，也是商业车险里的必保项目，平常有些剐剐蹭蹭的就可以走保险了。而且对于火灾、爆炸、雷击、冰雹、暴雨等灾害造成的损失也可以赔付。这是个性价比很高的险种，对于您的车（10万/3年），才1200块，平均一天也就多掏2块多钱，可能还赶不上您一个小时的停车费。商业三者险：商业三者险保的是在交通事故中对第三者的人身伤亡或财产损失的赔偿责任。因为交强险采用分项赔偿原则，保障不够，所以您一定要选择一个商业三者险做补充。商业三者险赔偿是不分项的，不管医疗费用还是财产损失费用都在责任限额里出。不仅如此，商业三者险实行的还是每次赔偿限额原则，您看这个险种多超值！•车上人员责任险：•车上人员责任险是对于交通事故中车上人员人身伤亡负责赔偿的险种，相当于一个比较实惠的意外险，还是不记名的，保费也很便宜，驾驶员1个座保1万只需要28.7元，乘客每个座保1万，4个座只需要82.7元，一共缴纳101.5元就可以了，性价比很高，所以建议您投保。盗抢险：顾名思义，盗抢险保的是整车被盗或被抢的风险。如果您经常在外面停车的话，盗抢险是必上的。您不上车损出了事故最多自己花点钱修了，但不上盗抢一旦车丢了就什么都没了。而且这个险种相对于承保的风险来说，性价比很高，多花不了多少钱，但心里塌实多了。•不计免赔险：•在很多险种的条款中都规定了一定的免赔率，就是说在某种情况下保险公司要免赔百分之多少。投保了不计免赔险出了事故就可以全赔了。99%的客户都会选择上不计免赔险。车身划痕险：车身划痕险保的是无明显碰撞痕迹的车身划痕，假如车停在路上被人故意或者无意间划了，这个险种负责赔偿。•玻璃单独破碎险：•玻璃单独破碎险保的是前后风挡玻璃和四周车窗玻璃单独破碎的风险，但是对于天窗玻璃和后视镜玻璃是不赔的。这个险种推荐您一定要保，因为玻璃毕竟属于易碎的物品，平常开车速度快一点儿崩起个小石子就可能把玻璃碰碎。而且保费不高，挺实惠的。•自燃损失险：•自燃险保的是车辆自燃的损失，包括车的电器、线路、供气供油系统发生故障造成的自燃，同时对于车上所载货物因为自身原因燃烧造成的车辆本身的损失这个险种也管赔。这个险种保费也不高，如果您的车使用时间比较长了，建议您一定要保上。目录导言车险产品介绍车险展业指南车险承保流程车险理赔服务特别提醒目录导言车险产品介绍车险展业指南车险承保流程车险理赔服务特别提醒机动车辆承保流程投保险种推荐：按照客户的实际需要推荐险种组合。提示：“险种组合”没有定势，根据客户情况灵活组合。展业的重要环节，一定要体现专业水平。提升三者保额的小技巧。投保单正面的填写投保单被面的填写•行驶证的审验驾驶证的审验目录导言车险产品介绍车险展业指南车险承保流程车险理赔服务特别提醒关于理赔请记住：一旦出险，请拨打我们的客服电话：95519目录导言车险产品介绍车险展业指南车险承保流程车险理赔服务特别提醒•总结•要想让您的车得到比较全的保障，一定要上“全险”，一般来说，我们说的“全险”指的是最实用的9个险种，也就是交强险、四个商业主险和四个商业附加险。•首先交强险是必须要上的，它赔偿的是交通事故中第三者的人身伤亡和财产损失。交强险实行的是分项赔偿原则，死亡伤残最多赔11万，医疗费用最多赔才1万，财产损失最多赔2000，所以保障是远远不够的，必须投保一个商业三者险作为补充。商业三者险保额分为5万、10万、20万……我建议您保20万的，比较实惠，同时基本能得到比较充分的保障。•车损险是赔您自己车本身损失的，也是必保的项目，平常有些刮刮蹭蹭的就可以走保险了，而且对于火灾、爆炸、雷击、冰雹、暴雨等灾害造成的损失也可以赔付。这是个性价比很高的险种，对于您的车（10万/3年），才1200块，平均一天也就多掏2块多钱，可能还赶不上您一个小时的停车费。•车上人员责任险是对于交通事故中车上人员人身伤亡负责赔偿的险种，相当于一个比较实惠的意外险，还是不记名的，保费也便宜，才100多一点，可以得到每个座位1万元的保障。•盗抢险是必上的险种，您不上车损出了事故最多自己花点钱修了，但不上盗抢一旦车丢了就什么都没了。对于您的车（10万/3年），保费也就380元，一天多花一块钱，图个塌实不是？•在很多险种的条款中都规定了一定的免赔率，就是说在某种情况下保险公司要免赔百分之多少。投保了不计免赔险出了事故就可以全赔了。99%的客户都会选择上不计免赔险。•玻璃单独破碎险保的是前后风档玻璃和四周车窗玻璃单独破碎的风险，对于玻璃这种易碎品，这个保险是必不可少的。•车身划痕险保的是无明显碰撞痕迹的车身划痕，假如车停在路上被人故意或者无意间划了，这个险种负责赔偿。•自燃险保的是车辆自燃的损失，包括车的电器、线路、供气供油系统发生故障或者车上所载货物因为自身原因燃烧造成的车辆本身的损失。这个险种不贵，推荐你您最好保上。•我们的车险条款有34个，但我觉得真正对您有用，性价比又比较高的就是这9个，保了“全险”，您的爱车基本上得到了相对全面的保障。•车险保费计算和承保很简单，您只要给我们提供您的车牌号以及所需要的险种，我们就可以找专员为您计算保费了。如果您要出单，再提供给我您的身份证号就可以了。•车险理赔也很方便，只要拨打我们全国统一的客服电话95519，就会有专业的客服人员为您服务。大家赶快行动起来吧！让我们的客户更多！让我们的钱包更鼓！•谢谢大家！