武汉经济金融动态XXXX年第5期

1武汉经济金融动态第5期中国人民银行武汉分行营业管理部2010年6月29日目录▲地方经济动态武汉农村产权交易所为资源流动增值搭建平台▲金融服务动态1．人行武汉分行营业管理部在黄陂举办银企融资洽谈会2．工行湖北省分行营业部实施“九大工程”全面开展“信贷精细化管理年”活动3．农行湖北省分行营业部助推武汉打造生态城市4．中行湖北省分行支持低碳企业打造绿色银行5．招行武汉分行管理政府融资平台贷款成效初显6.中信银行武汉分行与湖北圆通集团成功举行集团资金管理系统开发项目签约仪式7．光大银行武汉分行网络平台缴费业务发展迅速8．汉口银行积极支持新兴产业及高新技术产业发展9．汉口银行积极支持武汉市农业产业化龙头企业发展2【地方经济动态】武汉农村产权交易所为资源流动增值搭建平台中部地区首家农村产权交易所——湖北武汉农村综合产权交易所至今已经运行一年多，作为农村产权制度改革的试验点和全国农村产权交易市场的一个标杆，武汉农交所在一年多的时间里已经组织农村产权交易309宗，交易金额22.82亿元，涉及农村土地面积28.92万亩；联合武汉农村商业银行为企业发放农村综合产权抵押贷款6460万元。一、基本情况武汉农交所于2009年4月30日，正式挂牌，成为继成都、重庆之后，我国推出的第三家农村产权交易所。农交所这一平台将推动农村、农民拥有的各种资源资产化、资本化、财富化。农交所交易大厅，农交所内设国土、房产、水务、农业、林业等席位，涉及农村产权交易的工商部门也在农交所内开设了服务专窗，为交易双方提供“一条龙”服务。农交所下设交易部、鉴证部、信息部、市场部和综合部。武汉农交所设立初衷，是要让农村的资源流动起来，为农村各种生产要素松绑，实现农村生产要素的市场化,使农民手头最大的资源——土地经营权能够变现，从而增加农民的财产性收入。因为农村产权交易涉及农业、林业、国土、房产、水务、知识产权等多部门，把3他们集中在一个平台上，既节约资源和成本，避免了各自为战，重复投资建设，也方便了农民、农村集体经济组织、投资业主的咨询和交易。为保证农民利益，农交所不收取农民费用，采用超额累进方式对买方收取一定费用。与全国已设立农交所的城市相比，武汉市农交所的交易产品种类更多、范围更广。目前进所交易的产品有农村土地承包经营权、农村集体经济组织“四荒地”使用权、农村集体经济组织养殖水面承包经营权、农村集体林地使用权和林木所有权、农业类知识产权、农村集体经济组织股权、农村房屋所有权、农村闲置宅基地使用权、农业生产性设施使用权等9大类。在管理上，武汉农交所实行“六统一”的管理模式，即统一交易规划、统一交易鉴证、统一信息发布、统一收费标准、统一监督管理、统一平台建设。形成了武汉市农村综合产权交易监督管理委员会监管的农村产权交易市场管理体系。为了规范交易，他们还制定了《武汉市农村产权交易管理办法（试行）》、《交易规则》等11项规章制度，同时规范了20多项交易细则。二、整合农村资源，拓展融资渠道一年多的时间里，武汉农交所坚持依法推进、保护农民利益、积极稳妥三个基本原则，在助农增收上进行了积极探索，他们采取信息收集、项目包装、组织推介等多种形式为交易各方服务，开展了农村土地经营权抵押贷款试点，扩展了“三农”发展融资渠道，搭建起了助农增收的平台。4武汉农交所组织的农业类知识产权竞价交易打破了农业类知识产权主要采取一对一的协议转让方式，大大提升了农业类知识产权的价值。2009年6月13日，武汉农交所对油菜新品种中油“519”生产权和经营权转让项目进行全方位包装，征集到了5家企业参与竞价，起拍价为200万元，经过4轮竞价后，最终成交额高达1000万元，比转让方预期价位整整提高了500万元以上。武汉银河生态农业有限公司是武汉市农业龙头企业，2007年该公司流转江夏区法泗镇珠琳村、法泗村、大路村2114.05亩土地，从事生态循环农业开发，两年间，共投资了3000多万元，但由于有效抵押物非常有限，融资十分困难，资金缺口依然很大。得知武汉农交所开展农村土地经营权抵押贷款试点后，该公司以2114.05亩土地经营权为抵押物向武汉农商行提出贷款申请，获得农村土地经营权抵押贷款1000万元。突破了企业发展“瓶颈”，并最终完成了涵盖生态养殖、有机蔬菜、生态湿地、乡村游的新农村建设和循环农业项目，综合利用农村资源，实现了生态效益、经济效益与社会效益的统一。针对农村土地经营权抵押贷款可能产生的风险。武汉农交所制定了科学规范的抵押贷款流程规避风险，并通过交易鉴证筛选诚信度高、实力雄厚、产业前景好的企业推荐给银行进行抵押融资，引入专业的评估机构和农业专家对抵押物进行评估，确保抵押物的价值。武汉市政府注资成立了武汉市农业投资公司和武汉市农村产权抵押融资担保公司，对农村土地经营权抵押贷款进行担保，对部分土地经营权抵押物进行回购并引入新的经营者，一旦出现风险，农交所将及时5对无力偿还贷款企业托管的抵押物进行交易，帮助银行将抵押物变现偿贷。今年2月，武汉农交所又进行了19个科技项目的招标工作，吸引了近4000万元的资金投入，重点帮扶了300多个科技示范户，辐射带动1000个农户致富。这种招标方式属于全国首创，正是农交所这个平台实现了农村各项资源的整合，探索出了实现资源节约、农民增收的新渠道。三、存在的困难及今年发展方向从目前农交所的交易情况来看，存在供求不平衡的情况。受让方（农业公司）需求量大，但出让方（农民）比较谨慎，主要是许多农民对现行土地流转政策不太了解的缘故，这需要一个过程。另外，交易品种也不平衡，目前已成交交易中，农村土地承包经营权约占交易总金额的80%多。其他类项目较少，农交所的综合产权交易功能还未充分体现。而且事实上，在上海、重庆、成都等地同样进行农村产权交易探索过程中，也面临着交易产品较少、交易量不大，交易不平衡的问题。在今后发展上，武汉农交所计划用5年左右时间，将现在产权交易平台打造成集信息发布、交易、投融资等功能为一体的交易市场。农交所将逐步建立包括土地承包经营权等交易品种在内的全部情况的信息库，比如地块设施、房屋情况、是否符合产业规划，政策、土地状况等等在内的比较完善的信息库，对抵押情况可以进行标识。在完善网络的基础上为交易各方提供一条龙服务。他们也在考虑进一步6扩大交易品种，积极争取集体建设用地的产权交易。完善土地经营权抵押方法和农村产权评估的标准。【金融服务动态】人行武汉分行营业管理部在黄陂举办银企融资洽谈会6月22日，人行武汉分行营业管理部在武汉市黄陂区隆重举行“黄陂农村金融服务综合试验区2010年银企融资洽谈会”。武汉市内20家银行机构设置展台，与黄陂区内近200家企业代表洽谈合作项目，开展信贷政策咨询和信贷产品宣传，并进行现场签约。据统计，有19家银行机构已与83家黄陂区内企业达成贷款及授信意向21亿元。这次银企融资洽谈会是人行武汉分行营业管理部与黄陂区人民政府落实双方签署合作协议的一个重要活动，是推进黄陂农村金融服务综合试验区建设的一项实质性举措。武汉地区各银行机构积极响应，主动与黄陂区内企业对接沟通，为信贷支农提供了丰厚的“大单”，形成了城市信贷资金开始集聚农村，反哺农村，助推城乡统筹发展的可喜局面。参会的银行机构纷纷表示将全方位、宽领域、深层次地与黄陂区企业开展合作，积极推动农村信贷产品创新，积极推动农村信贷产品创新，为农村经济发展提供有效信贷支持。7工行湖北省分行营业部实施“九大工程”全面开展“信贷精细化管理年”活动一、贷款投放均衡工程。一是做好客户融资需求和贷款规模的合理配置，充分兼顾重点在建、续建项目、国内贸易融资、小企业和个人信贷业务的发展。二是做好贷款投放的合理安排调度，在“季不过三、月不过四”的框架内，有效掌控贷款投放进度与节奏。三是加强信贷投放进度与结构的检查、监测和分析，把信贷计划执行情况作为评价信贷经营管理水平的重要依据。四是进一步强化优质服务，结合工商银行“2010服务价值年”活动，全面提升服务品质、服务效率和服务形象，以卓越的服务，创造客户价值和银行价值。二、信贷规模增大工程。认真贯彻国家产业政策和行业信贷政策，积极支持优质客户、优质项目信贷需求。重点支持在建、续建以及已签约重大项目建设，努力保证国家重点项目建设顺利进行；支持战略性新兴产业、现代服务业，支持节能减排、循环经济、低碳经济等绿色产业，引导信贷资源有序进入环境友好型行业；支持小企业发展和贸易融资需求；支持居民合理消费需求，提高个人贷款比重。三、结构调整优化工程。着力研究解决贷款行业、客户、品种、期限、利率和收益结构问题，切实促进全行信贷结构、客户结构和产品结构的改善和优化。一是以点带面，点面结合，规模化、集群化地发展国内贸易融资业务；二是调整结构，分散风险，认真履行大银行社会职责，大力发展小企业信贷业务；三是重点支持居民合理消费需8求，支持居民首套自住型住房消费，大力推广个人房屋抵押贷款，加快推进个人网络贷款，进一步拓宽经营类贷款，提高个人经营性贷款比重，促进个人信贷业务均衡发展。四、风险贷款化解工程。按照总行《法人客户潜在风险贷款管理办法》的规定，积极清收、转化潜在风险贷款。一是科学识别，明确范围，重点是去年纳入潜在风险贷款管理且尚有余额的客户及贷款，今明两年到期的三、四级资质房地产开发商的住房开发贷款，已取消收费政策的二级公路贷款，风险较大或风险严重的三四类担保圈贷款、项目再融资贷款等。二是整合前、中、后台信贷资源，各部门明确分工，协同互动，共同做好潜在风险贷款清收、转化工作。三是多法并举，通过“六个一批”（融资租赁和资产证券化出售一批，国内贸易融资置换一批，现金清收退出一批，债务重组转化一批，以物抵贷压缩一批，呆账申报核销一批）的办法，强力清转。四是将潜在风险贷款管理计划完成情况纳入各行行长经营绩效考评范围，并作为综合考评指标严格考核。五是重点加强“担保圈”融资风险的识别与防控，按照“认真识别，风险分类，区别对待，分步退出，动态监测”的要求，提前做好“担保圈”贷款风险防范工作。五、重点领域把控工程。建立压力测试工作机制，优化风险评估模型。对政府融资平台、房地产等重点关注行业和客户开展压力测试，并将结果作为风险量化管理和信贷政策调整的重要参考，提高风险预期管理水平。一是切实加强政府融资平台贷款风险管理，严格按照“成立专班、接受指导、逐包打开、逐笔清理、重新评估、整改保全”原9则，对政府融资平台贷款开展再检查和再整改，确保防范风险、保全资产。二是切实防范房地产贷款系统风险。严格房地产开发企业名单制管理，加强贷款资金用途监管，全面实施项目跟踪，坚持抵押物动态管理，加强到期或逾期贷款管理，加强对个人违约贷款的清收。坚决控制投资、投机性购房贷款，严格执行个人住房按揭贷款政策新规，落实面谈、面签和抵押，确保依法合规。三是切实加强集团关联客户及大额贷款的风险管理。建立关联客户、贷款大户监控负责人制度，全面掌握客户风险情况；对客户资金流向、流量进行监测、预警；定期开展风险分析，发现问题，采取措施，及时消除风险隐患。六、不良贷款清收工程。一是继续强化贷款质量管理，努力提高不良贷款回收率和现金清收比率，重点抓好大额不良贷款清收处置工作，坚持行领导挂帅清收大额不良贷款工作制度，加强账销案存资产管理。二是加大考核奖励力度，将现金清收账销案存资产纳入专业考核，继续实行专项奖励。三是综合运用多种清收处置方式，确保完成不良贷款清收处置任务。四是进一步发挥全面风险管理体系效能，加强风险监测分析和报告工作，提高风险报告质量及决策支持效果，加强全面风险管理制度建设。七、业务操作规范工程。全行认真贯彻落实银监局“三个办法、一个指引”规定，一是认真学习，领会精神；分层培训，把握要点；加强宣传，争取客户理解、支持。二是建立“营销、审查、发放、管理”相分离的精细化信贷管理模式，实行提款“三级审批”，明确分工，各负其责，规范操作。三是加强制度执行情况的督导、检查，按10照营业部风险防控“三好、三不”（贷款审批附加条件落实好、贷款资金使用控制好、企业生产经营变化情况掌握好；指出问题丝毫不留情、落实条件丝毫不让步、贷后管理丝毫不放松）原则，