毕博 中国银行授信方案

BusinessandSystemsAligned.BusinessEmpowered.TM授信風險管理系統(CRS)項目變革管理計劃大綱討論金融服務2003年3月15日金融服務2©2003BearingPoint,Inc.版權所有議程變革管理的目標與架構進行變革管理的方法明確CRS引致的變革方向及評估變革影響設計對策及變革管理工作計劃實施及監控變革管理工作變革促成前期工作CRS項目基礎培訓大綱問題與討論BusinessandSystemsAligned.BusinessEmpowered.TM變革管理的目標與架構金融服務4©2003BearingPoint,Inc.版權所有變革管理的目標CRS項目不單是一項資訊系統實施項目，更是一項授信風險管理概念和文化推行的項目。當CRS解決方案推行至業務投產時，因為實施新的授信風險管理概念，業務要運用新系統處理新的數據輸入，採用新的業務流程配合新增授信風險監控點…所以CRS項目需要很高的實施技巧、在加強管理授信風險的同時，亦兼顧業務發展和提高效率的實際需求。因此，CRS項目變革管理的工作目標是：分析和設計實施CRS項目所牽涉的組織結構、授信政策、授信流程、風險衡量的應用、資訊系統、管理報表及授信文件方面需耍實現的轉變。分析變革的影響，運用變革管理的方法結合到項目方案中，以促成由現狀轉變到願景消除員工因不了解、抗拒和難以適應變革而産生的阻力，促使中銀香港各方面得以協調、盡快適應新系統，以達至項目的效益。金融服務5©2003BearingPoint,Inc.版權所有變革管理架構變革管理工作計劃明確CRS可能引致的變革要素授信政策授信流程組織與管理架構風險衡量的應用及管理資訊系統管理報表及授信文件評估變革影響實施及監控變革管理工作設計對策管理層的認同和助力交流與溝通個人及團隊能力架構和流程轉變文化協調績效管理變革管理前期工作(即部份甲期工作)以下是為CRS項目制定的變革管理架構變革管理前期工作為項目的變革管理工作建立標準、底線及工作方法。BusinessandSystemsAligned.BusinessEmpowered.TM變革管理的進行方法金融服務7©2003BearingPoint,Inc.版權所有實施CRS項目的變革要素授信政策授信流程組織與管理架構風險衡量的應用及管理資訊系統管理報表及授信文件可能涉及的政策修改•授信審批制度與授權制度•授信組合管理政策•客户管理政策•授信業務與產品政策•抵押品與擔保政策•授信申請及重檢評估掌握準則•確認利息收入、撥備及核銷呆帳管理政策可能涉及的流程修改•授信敘做及審批•授信放款•限額及額度設定與監控•授信組合監控•信貸監控/異常報表•問題貸款管理•內部評級模型的建立•可預見損失（違約暴露、違約概率、給定違約損失及期限）•不可預見損失及授信風險值（CVaR）•風險資本平衡收益率(RAROC)•壓力測試模型•限額管理•貸款定價•法定資本要求計算•新建立的系統•中央授信風險管理系統（CCS）•授信數據收集(CDC)系统•授信風險數據儲存庫(CRDS)•在線分析(OLAP)、儀錶盤、及報表系统•新建立系統與中銀香港現有系统的整合•CWS•企業數據庫(EDW)•EPM•主機系統•中銀香港授信風險管理報表•授信營運報表•授信控制管理報表•香港金管局報表•貸款申請表/放審書/及數據收集表格實施CRS項目的變革要素可能涉及的組織與管理架構修改•部門的職責•上層跟下層的權責•工作崗位的職責•部門及人事的激勵及薪酬機制授信風險管理系統的每一個變革要素都是互相緊扣，以達致一個全面的解決方案。所以在實施授信風險管理系統方案時，必須徹底考慮每一個變革要素的相互影響性，才可確保變革成功。金融服務8©2003BearingPoint,Inc.版權所有評估巴塞爾新資本協議及金管局新貸款分類對授信政策、授信流程及組織與管理架構的影響，評估過程中會檢視有關的實施基礎要素需否作出修改。授信政策以下是可能受到CRS項目實施而需要作調整的政策：•授信審批制度與授權制度•授信組合管理政策•客戶管理政策•授信業務與產品政策•抵押與擔保政策•授信申請及重檢評估掌握準則•授信發放後的管理•確認利息收入、撥備及核銷呆帳管理政策政策調整的工作包括：•覆檢現有的授信政策•修改授信文件以配合政策改變•建議修改的授信政策•提供相關培訓協助獲得中高層領導通過畢博將協助中銀香港進行以上的政策調整工作。評估變革影響授信政策金融服務9©2003BearingPoint,Inc.版權所有授信流程以下是可能受到CRS項目實施而需要作調整的授信流程：授信敘做及審批授信放款限額及額度設定與監控授信組合監控授信監控/異常報表問題貸款管理追收管理而上述授信流程調整涉及的部門包括：風險管理部企業銀行及金融機構部零售銀行部特殊資產管理部中國業務總部營運部放款處評估變革影響授信流程金融服務10©2003BearingPoint,Inc.版權所有流程調整的工作包括：覆檢現有的授信流程文件實地與部門人員會面並考察現有流程修改授信流程文件以嵌入系統新引入之流程舉行工作坊確認相關授信流程的調整確保有適當工作指引和用戶操作手冊識別在人員配置方面因系統實施而帶來新的工作責任及所需技能識別欠缺的工作責任及技能透過各種方法解決此工作崗位及技能差距提供相關培訓協助獲得中高層領導通過畢博將協助中銀香港進行以上的流程調整工作。評估變革影響授信流程(續)金融服務11©2003BearingPoint,Inc.版權所有組織與管理架構以下是可能受到CRS項目實施而需要作調整的架構及權責：風管部及其新增職責(例如風管模型的定期或不定期與管理定期檢討及維護)，以及信貸審批權力前線人員及其新增職責(例如新增客戶資料搜集)，以及信貸審批權力畢博將協助中銀香港進行下例有關的組織與管理架構調整工作，包括：覆檢現有的組織與管理架構修改組織與管理架構，以配合新增職責所引致的改變撰寫因新增職責涉及的崗位而需修改的工作描述協助獲得人力資源部的認同和審核提供相關職責的基礎培訓協助獲得中高層領導通過畢博將協助中銀香港進行以上的政策調整工作。此外，因應實施風險衡量的應用及管理、資訊系統和管理報表及授信文件的變革亦會可能對授信政策、授信流程及組織與管理架構帶來影響，同樣需要評估有關的變革要素需否作出修改。評估變革影響組織與管理架構金融服務12©2003BearingPoint,Inc.版權所有促成變革的關鍵元素評估因應授信政策、授信流程、組織與管理架構、風險衡量的應用及管理、資訊系統及管理報表及授信文件的變革，所需配合促成變革的關鍵元素，包括管理層的認同和助力、交流與溝通、個人及團隊能力、架構和流程轉變、績效管理及文化協調。關鍵元素最佳範例元素的影響管理層的認同和承擔高級行政人員層擁有成功實施變革的能力，並對變革計劃設計與實施有足夠的參與和承擔提供帶頭人交流與溝通制訂溝通計劃以提高員工對變革目標的認識，在推行過程中進行即時交流，並建立員工對變革成功的使命感排除疑慮，確立共同方向個人及團隊能力採取足夠的措施以提高個人及團隊的能力，使之可以在新的工作環境下有效工作，促成轉變願景的實現配備實行能力績效管理構建針對變革項目的績效考評體系，提升員工對項目實施的參與程度和熱情，確保時間、人力資源和其他資源的保障誘發目標行爲架構和流程轉變制訂明晰的轉變架構與計劃，對轉變流程中的各項工作與所需資源進行合理規劃建立系統化的解決方案文化協調對現有銀行文化與未來文化的差異進行評估，推行新的價值取向和行爲規範以推動變革的成功確立一體化的企業文化金融服務13©2003BearingPoint,Inc.版權所有目標管理層為銀行上下定下共同目標令下屬相信變革的重要性為項目的變革管理工作建立標準、底線及工作方法主要工作分別召開針對項目組員和全體中高級管理層兩個不同層面的項目啓動會物色一位或多位管理層代表為變革牽頭協助管理層代表設計牽頭活動制定各種變革需要的工作時間表針對變革需要制定溝通計劃，包括向董事會、總裁辦公室、風管會、風管部、零售銀行、企業銀行、資訊科技部和銀行營運部等管理層定期透過與項目小組成員進行小組式交流，直接表達管理層對項目關注和承擔制定高級行政人員能力發展策略，協助發展授信風險管理能力促成變革的關鍵元素管理層的認同和承擔金融服務14©2003BearingPoint,Inc.版權所有目標建立溝通計劃促進銀行員工對於項目的認知、認同及最終視爲己任建立變革溝通及反饋機制，以便進行交流主要工作項目啓動會CRS項目基礎培訓溝通計劃培訓計劃變革管理基礎工作計劃轉變成效調查銀行領導在項目每個里程碑直接致函提出對各部門和各級人員的明確要求，聲明項目的重要性利用內部員工通訊“中苑”定期提供CRS項目的最新發展和變革信息，保持員工對項目發展的積極心態建立CRS網頁，對員工提供即時資訊和溝通概念工作坊提高業務部門對新系統的認知組織員工參與知識競賽和徵文，鼓勵員工對於授信風險管理表達自己的理解，並與其他員工進行交流定期與金管局會議，確保項目結果合規及被認可促成變革的關鍵元素交流與溝通金融服務15©2003BearingPoint,Inc.版權所有促成變革的關鍵元素個人及團隊能力目標知人善任令員工相信變革的可行性和個人的適應能力主要工作CRS項目基礎培訓準備培訓設備，編寫培訓教材，按計劃提供培訓轉變準備度調查報告把清單上要求的技能和責任和現有人員的技能和責任做匹配分析，找出差異和培訓需要就不同的業務單位及按需要而制訂培訓計劃，例如：業務部的人員將需要在授信風險管理系統的決策支援及應用功能方面的培訓；風管部的人員將在參數的建立、調整、模型運作、報表的制定等作出培訓；資訊科技部的人員在系統的日常批處理的操作，系統的維護及支援方面作出培訓運用不同模式，例如：以電腦為基礎的培訓、培訓班、業務運作模擬、及回饋機制等獎勵計劃，例如：考慮授予優秀學員獎勵證書設立支援熱綫或電郵信箱，收集關注問題並協助統籌增强培訓的重點金融服務16©2003BearingPoint,Inc.版權所有促成變革的關鍵元素架構和流程轉變目標順利轉移到新架構員工有效地使用新流程主要工作定期的變革管理需求記錄與跟進事項報告不定期的變革管理方案建議書分析轉變對架構和員工工作内容和角色的影響針對新流程，計劃相應的架構改動、新崗位和對現有崗位的調整，並進行架構改動和崗位調整取得管理層對變革計劃的認同提供資料協助修訂人力資源政策、職能手冊、組織架構圖進行管理層架構調整研討會，考慮新組織與新流程的配合，例如利用評級授信審批是否中央化，或分散前線，或混合模式。進行概念及系統設計工作坊，並介紹成功實施案列，儘早讓用户潛然默化，接受新概念。利用系統原型、系統測試、系統試運行等系統推廣工作，提早在推行的考慮上與用户取得共識編制員工保留策略，避免項目要員流失至競爭對手，並影響運作金融服務17©2003BearingPoint,Inc.版權所有促成變革的關鍵元素績效管理目標中銀香港已經設立員工的績效考評機制，所以CRS項目引入的新政策、流程、及崗位，需要調整有關員工的績效指標，以充分反映該等改變對行爲上改變的要求。誘發員工積極追隨新行爲指標以績效指標作為銀行内新行爲的共同語言，為上下提供共同目標主要工作將項目員工和部門在項目中的表現進行評估，並將結果記入該年度考評中項目績效考評策略，包括回饋和獎勵制度建立獎勵機制及具體獎賞計劃，表彰良好的員工，作爲模範員工回饋和獎勵制度，鼓勵員工對於授信風險管理不斷優化的積極性新的績效指標需要透過草擬指標説明和操作文檔，並以多層討論的方式，取得管理層的認同。再由管理層下達新的績效指標修訂績效指標説明手冊，明確員工工作職責和績效指標合理匹配培訓部門主管和人力資源部操作新的績效指標管理層研討會，討論項目實施