水稻暴雨灾害保险气象理赔指数设计

中国农业科学2010,43(3):632-639ScientiaAgriculturaSinicadoi:10.3864/j.issn.0578-1752.2010.03.026收稿日期：2009-06-09；接受日期：2009-07-11基金项目：中国气象局新技术推广项目、中国气象局2009年业务建设项目、浙江省气象局重点专项（2006zd005）资助项目、中国气象局农业气象保障与应用技术重点开放实验室开放基金项目（AMF200909）、江苏省2009年度普通高校研究生科研创新计划（CX09B_228Z）、浙江省发展和改革委员会项目、浙江省杭州市余杭区发展和改革委员会项目作者简介：娄伟平，高级工程师，博士研究生。Tel：[phone]；E-mail：[e-mail]水稻暴雨灾害保险气象理赔指数设计娄伟平1,2，吴利红3，姚益平3（1浙江省新昌县气象局，浙江新昌312500；2中国气象局农业气象保障与应用技术重点开放实验室，郑州450003；3浙江省气候中心，杭州310017）摘要：【目的】设计水稻暴雨灾害保险气象理赔指数，为开展水稻政策性农业保险提供技术支撑。【方法】根据水稻遭受暴雨灾害造成的减产率与气象因子、下垫面条件的关系，建立单季稻暴雨灾害减产率模型,利用GIS技术将减产率确定到各种复杂地形下，综合区域产量指数保险和气象指数保险的优点，设计精细化到自然村或村民小组一级的水稻暴雨灾害保险气象理赔指数。【结果】确定了以自然村或村民小组为基本区域的水稻暴雨灾害保险气象理赔指数。不同的典型降雨过程和0716号强台风“罗莎”影响过程资料对单季稻暴雨灾害减产率模型的模拟结果表明，该模型能有效地模拟复杂地形下单季稻遭受暴雨灾害减产率分布,能提供可信度高的单季稻暴雨灾害灾损评估。当模型计算的水稻减产率≤30%时，理赔指数为0，赔付率为0；水稻减产率大于30%时，理赔指数等于水稻减产率，赔付率为水稻减产率。【结论】单季稻暴雨灾害减产率模型能根据降水量、风力计算浙江省杭州市余杭区各自然村单季稻遭受暴雨灾害的减产率，在此基础上结合区域产量和气象指数优点设计的气象理赔指数，在一定程度上有助于降低目前中国传统农业保险中存在的弊病。关键词：水稻；暴雨；农业保险；气象理赔指数；设计DesignofWeather-BasedIndemnityIndicesforPaddyRiceHeavyRainDamageInsuranceLOUWei-ping1,2,WULi-hong3,YAOYi-ping3(1MeteorologyBureauofXinchangCounty,Xinchang312500,Zhejiang;2KeyLaboratoryofAgrometeorologicalSafeguardandAppliedTechnique,ChinaMeteorologicalAdministration,Zhengzhou450003;3ZhejiangProvinceClimateCenter,Hangzhou310017)Abstract:【Objective】Theobjectiveofthisresearchwastodesignweather-basedindemnityindicesforpaddyriceheavyraindamageinsuranceandtoprovidetechnologyforpolicy-guidedagriculturalinsurance.【Method】Basedontherelationshipbetweenyieldlossrateofpaddyricecausedbyheavyrainandmeteorologyfactorsandlandsurfacefactors,amodelofyieldlossrateofpaddyricecausedbyheavyrainwasestablished.WiththeGIStechnology,yieldlossrateinavarietyofcomplexterrainwasdetermined.Weather-basedindemnityindicesforpaddyriceheavyraindamageinsurancewasdesignedbasedontheadvantageofareayieldcropinsuranceandweatherindexinsurancewhichrefinedtoavillageandagroupofvillagerslevel.【Result】Weather-basedindemnityindicesforpaddyriceheavyraindamageinsurancewasdefinedforavillageandagroupofvillagers.Withthedata,includingprocessesofdifferenttypicalrainfallandKrosatyphoon(No.0716),themodelofsingle-croppingriceyieldlossratecausedbyheavyrainwasestibalished.Theresultsshowedthatthismodelwasvalidtosimulatethedistributionofyieldlossrateofsingle-croppingricesufferringtheheavyriandisasterincomplicatedterrainandcouldsupplyahighlybelievablestandardevaluationabouttheheavyraindisasterlossofsinglecroppingrice.Whentheyieldlossrateofasingle-croppingricewiththemodelwasnotbiggerthan30%,boththeindexofindemnityandtheindemnityratiowerezero.However,astheyieldlossratewasbiggerthan30%,boththeindexofindemnityandtheindemnityratiowereequaltotheyieldlossrate.【Conclusion】Basedontheprecipitationandwindspeed,themodelofsingle-croppingriceyieldlossratecausedbyheavyraincouldcalculatedtheyieldlossrateofsingle-croppingricesufferringtheheavyriandisasterinthevillagesofYuhang.Theweather-basedindemnityindiceswas3期娄伟平等：水稻暴雨灾害保险气象理赔指数设计633designedincombinationwiththeadvantagesofareayieldcropinsuranceandweatherindexinsurance.Tosomeextent,itwashelpfultoeliminatethemaladyoftraditionalagriculturalinsuranceatpresentinChina.Keywords:paddyrice;heavyraindamage;agriculturalinsurance;weather-basedindemnityindices;design0引言【研究意义】2004—2009年中央1号文件连续6年均提出要尽快建立完善中国政策性农业保险制度，积极推进政策性农业保险的试点工作。2006年浙江省等省份率先启动政策性农业保险，采用低保额初始传统成本保险，把水稻作为政策性农业保险主要试点作物。试行3年来，发现逆选择、道德风险及灾后理赔时效低和成本高、灾损评估误差大是经营过程中困扰政府与政策性农业保险经营单位的问题，一定程度上阻碍了农业保险的可持续发展[1]。吸收国外指数保险优点，结合中国实际设计气象理赔指数，降低目前中国传统农业保险中存在的弊病，为政府建立和完善政策性农业保险方案提供技术支撑。【前人研究进展】中国尽管从1934年就开始试行农业保险，但对农业保险理论的研究还处于较低的层次，实践中也很少有成功的经验[2]。中国传统农业保险存在的逆选择、道德风险及灾后理赔时效低和成本高等弊病是造成中国农业保险市场失灵的主要因子之一。国外大多数国家所采用的传统农业保险也存在中国农业保险经营中出现的各种弊病。金融和技术等市场创新是解决传统农业保险存在的问题并促进政策性农业保险发展的途径[3]。国际金融保险界从20世纪80年代以来，先后开发了2个农业保险产品：区域产量指数保险和气象指数保险。区域产量指数保险是当保单持有者的农作物发生了灾害损失时，只有在整个地区的平均产量低于保险产量时，才能得到保险赔款的农业保险模式，是一种面向农场的团体保险。主要为瑞典、加拿大、美国、巴西等国采用[4-6]。气象指数保险是以特定的农业气象指标作为触发机制，如果超出了预定的标准，保险人就要负责赔偿的农业保险模式，它与大灾后实际的农作物受损状况无关。南非[7]、墨西哥[8]、美国[9]等国采用降水指数保险降低旱涝灾害对农业造成的风险；加拿大采用气象指数保险补偿高温带来的玉米和饲草种植利益损失的风险等；南非的苹果合作社应用气象指数保险分散霜冻带来的苹果种植风险[10-12]；印度在2003年采用降雨指数保险降低旱灾对农业造成的风险，并根据降雨和经济作物产量的关系，开展主要经济作物的降雨/产量保险，2007年根据温度与作物生长状态的卫星遥感图像，开展卫星小麦生长温度指数保险[13]。指数保险充分利用了现有的气象和农业数据，有利于农业保险费率的科学厘定；灾害发生后依靠气象部门实际测得的气象数据来计算赔付金额，降低了查勘定损的成本；使用某种易于观测与农业损失密切相关且难以人为干预的随机变量作为保险工具，降低了道德风险和逆选择问题；容易同其它金融服务组合，推动农户风险控制财务体系的构建；有利于保险产品的标准化、证券化，保险产品设计的余地充分，可塑性强[14-15]。但指数保险也有缺点：指数设计需要系统、完整、稳定的气候及农业统计数据；指数保险需要农业和气象专家的密切合作；存在气候周期如厄尔尼诺、微观气候等系统性风险；不适用于风险不具有可保性的高风险地域和作物产量变化与天气指数变化关联度很小的区域；指数保险针对一个比较大的区域设计，如区域产量指数保险以县级区域作为昀小计算区域，没有考虑土壤、小气候等差异造成的损失，指数保险产品存在高水平的基差风险[16-17]。目前中国政策性农业保险基本采用传统农业保险模式，在大灾发生后保险公司采用逐户查勘、定损的理赔方式。虽然近年来，中国学者根据中国实际开展了粮食作物区域产量指数保险研究[18]，娄伟平等[19]设计了以县级为单位的浙江省柑桔冻害气象理赔指数。中国地形复杂，特别是中国南方以山地丘陵为主，小气候差异大，如采用指数保险会出现很大的基差风险，因此指数保险必须结合中国实际进行不断完善。区域产量和气象指数结合的农业保险合同可提供低成本的个别风险保险替代品，昀小化逆选择和道德风险问题，降低农业保险费用[20]。但国内外还未见开展结合区域产量和气象指数、基差风险水平低、灾后理赔效率高、灾损评估误差低的农业保险理赔指数研究报道。【本研究切入点】气象灾害理赔指数综合了区域产量指数保险和气象指数保险的优点，可以降低传统农业保险中存在的弊病[19-20]。浙江省自然村或村民小组的农田面积一般在5—10hm2，投保人在4—8户，自然村内单个投保人的产量和自然村平均产量相关性高，把气象理赔指数精细化到自然村或村民小组，基差风险水平低。本文拟从浙江省政策