汽车贷款保证保险实务规程

汽车贷款保证保险实务规程2011年7月主要内容第一部分展业第二部分承保第三部分合同的变更、终止、解除第四部分逾期管理第五部分理赔第六部分售后服务第七部分档案管理与统计分析第一部分展业•一、展业准备•（一）展业原则•1.诚实信用、平等互利和风险共担•2.《保险法》、《商业银行法》、《贷款通则》、中国人民银行《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》、中国保监会《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》（保监发[2004]7号）是基础•3.公司汽车贷款保证保险条款、统一法人授权经营管理制度、车贷险业务管理办法及其它相关规定是开展车贷险业务的依据。•4、总公司制定与银行及经销商合作协议统一蓝本，对合作内容做原则性规定。第一部分展业•（二）掌握相关知识•1、掌握《营业用货车贷款保证保险条款》、《营业用客车贷款保证保险条款》、《自用汽车消费贷款保证保险条款》，《车贷险险业务管理办法》、《汽车贷款保证保险实务规程》、《机动车辆保险实务规程》和各级公司有关的业务管理规章制度。•2、熟悉《合同法》、《保险法》、《担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等相关法律、法规、规章，明确车贷险中的法律关系和抵（质）押登记等实务操作手续。•3、熟悉中国人民银行《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》、中国保监会《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》（保监发[2004]7号），及各商业银行总行颁发的《汽车消费贷款实施细则》及金融公司相关业务管理规定和各级管理机构制订的相关制度，了解银行贷款业务的审批程序和审核标准。•4、熟悉国家对民用机动车辆管理的有关法律、法规。•5、了解国家对机动车辆生产厂、汽车经销商的有关管理规定和服务标准，熟悉主要车型的市场销售价格和主要消费群体。第一部分展业•（三）展业宣传•品牌优势、规模优势和信用优势；网络优势、技术优势和服务优势；车贷险产品和车险产品特色；车贷险与车险基本险、附加险的内容和互为补充的关系。•（四）协调相关部门•（五）展业资料准备和培训•及时提供有关保险条款、费率表和其它资料；严格管理投保资料；相关人员培训；风险的因素的调查、甄别第一部分展业•二、选择合作对象•（一）合作方应具备的基本条件•1、银行•2、经销商•（二）合作方需提供的资料•1、银行•2、经销商•三、合作对象的资质审核与合作协议的签订•四、合作对象的代码管理主要内容第一部分展业第二部分承保第三部分合同的变更、终止、解除第四部分逾期管理第五部分理赔第六部分售后服务第七部分档案管理与统计分析第二部分承保•一、承保流程•1、我司贷款保证保险承保流程•2、目前车商、担保公司、银行三方及两方担保流程•基本流程•收费简表第二部分承保•二、受理投保•（一）接到投保申请后，保险人应依法履行明确说明义务，对条款中的保险责任，责任免除、投保人和被保险人义务以及容易产生歧义的部分，向投保人进行详细解释和说明，应特别提示并重点告知•（二）查验投保资料;投保人应提交资料•（三）填写投保单。•（四）业务人员应立即根据投保单及投保人提交的所有资料对投保人进行初审，初审合格的接受投保；不符合承保条件的对投保申请不予受理。第二部分承保•三、风险预警•（一）风险预警系统•（二）《汽车贷款保证保险投保人资信评分表》•（三）《汽车贷款保证保险投保人资信评分表》评分说明。详见车贷险资信调查实务。•四、资信调查•五、修正资信评估表•六、核保•七、签订账户查询和抵押车辆（物）处置授权书•八、出具《承保意向书》•九、出具《贷款意向书》•十、签订购车合同•十一、签发交强险保单和商业车险保单第二部分承保•十二、车辆落户、上牌•十三、签发财产险保单•十四、签订借款合同•十五、二次核保•十六、签发车贷险保单•十七、办理抵（质）押登记•十八、批改车贷险保单抵（质）押内容•费率汽车消费贷款保证保险费率表（20090319）.xls主要内容第一部分展业第二部分承保第三部分合同的变更、终止、解除第四部分逾期管理第五部分理赔第六部分售后服务第七部分档案管理与统计分析第三部分合同的变更、终止、解除•一、合同的变更•（一）变更事项•（二）变更申请•（三）办理批改•二、合同的终止、解除•（一）终止•（二）解除•三、办理加退费主要内容第一部分展业第二部分承保第三部分合同的变更、终止、解除第四部分逾期管理第五部分理赔第六部分售后服务第七部分档案管理与统计分析第四部分逾期管理•一、逾期对帐•（一）定期对帐制度•（二）对帐资料•（三）零逾期书面报告•（四）银行对帐资料初审•（五）经初审无误，输入车贷险综合业务处理系统，登录车贷险客户档案。•（六）对帐资料归档第四部分逾期管理•二、逾期催收•（一）逾期车辆期数分类•（二）联合外部力量催收•（三）逾期催收控制在保险事故发生之前，避免风险累积•（四）核实银行对帐资料，发现问题应中止催收•对帐资料确有问题的，应立即修改车贷险综合业务处理系统中的逾期数据和客户档案的有关内容，同时将逾期资料提供错误这一情况记录于银行档案。•若发现银行逾期情况不清晰，管理严重混乱，应将其列入黑名单，终止合作关系。•（五）（六）了解调查•（七）经催收借款人还款的，应在2个工作日内将还款情况输入车贷险综合业务处理系统，并登录到车贷险客户档案。•（八）清收人员应将催收情况及了解到的有关情况详细记录于《车贷险逾期催收记录表》。第四部分逾期管理•三、逾期风险控制•按照车贷险业务动态管理办法执行。主要内容第一部分展业第二部分承保第三部分合同的变更、终止、解除第四部分逾期管理第五部分理赔第六部分售后服务第七部分档案管理与统计分析第五部分理赔•一、理赔流程•二、报案•三、索赔•四、立案•五、垫付•六、实现抵(质)押权•七、赔款理算•八、核赔•九、特殊案件处理•十、支付赔款•十一、追偿•十二、赔款、垫付款追回•十三、结案•十四、理赔案卷管理•十五、风险监控新车贷险理赔流程图.doc主要内容第一部分展业第二部分承保第三部分合同的变更、终止、解除第四部分逾期管理第五部分理赔第六部分售后服务第七部分档案管理与统计分析第六部分售后服务•一、客户回访•二、售后服务的主要方式与内容主要内容第一部分展业第二部分承保第三部分合同的变更、终止、解除第四部分逾期管理第五部分理赔第六部分售后服务第七部分档案管理与统计分析第六部分售后服务•一、档案管理•二、统计分析谢谢您！