海外建设工程项目保险讲义

海外工程建设项目保险简介BriefIntroductionofCAR&EARPackageInsurance国联(北京)保险经纪有限公司二ＯＯ八年目录工程保险的风险管理和防灾防损工程保险产品介绍工程保险的操作模式工程保险的理赔流程海外工程项目风险分析海外工程险风险分析财产损失风险责任风险政治风险雇员风险运输风险财务损失风险海外工程险风险分析一、财产损失风险由于风险事故的发生导致工程标的、附属工程、临时建筑和施工机具发生损毁、灭失和贬值的损失。海外工程险风险分析二、责任风险在工程的建设期间，业主作为工程的所有人和建设项目的行为人，承包商作为项目建设的行为人或者施工机具的所有人在从事与工程建设有关的活动中，在工地及附近区域，由于疏忽或者过失造成第三者的人身伤亡或者财产损失，依法应当承担的经济赔偿责任。海外工程险风险分析三、政治风险1、行政当局行为：如没收、征用2、罢工、暴动和民众骚乱3、战争、敌对行为等海外工程险风险分析四、雇员风险由于风险事故的发生导致与工程建设有关人员的人身伤亡。海外工程险风险分析五、运输风险运输途中，原材料、设备等损失1、设备、原材料的进出口2、设备、原材料的内陆运输海外工程险风险分析六、财务损失风险由于承保风险事故的发生可能产生的相关费用损失，如施救费用、清理场地费用和专业费用等。工程保险的风险管理和防灾防损工程保险的风险管理和防灾防损•业主；•出资人；•贷款银行；•总承包人；•供货商；•运营者；•使用者；•东道国政府；项目的参与者是项目的主要风险方工程保险的风险管理和防灾防损项目风险的处理方法转移（保险）避免自留损失频率高高低损失严重程度工程保险的风险管理和防灾防损商务合同商业保险风险转移的方式工程保险的风险管理和防灾防损一、避免风险发生1、避免合同责任2、避免风险性操作可采用的风险管理措施工程保险的风险管理和防灾防损二、损失控制与预防风险1、防范损失发生－风险频数2、降低损失程度－风险程度可采用的风险管理措施工程保险的风险管理和防灾防损可采用的风险管理措施三、财务方法1、自留风险：确定合理水平2、转移风险：－保险方式－非保险方式，如合同转移等工程保险的风险管理和防灾防损防灾防损的有效手段一、详细掌控工程项目所处的自然地理环境特点，对季节性灾害能有效、提前防范；二、汲取同类工程项目的损失经验；三、充分了解工地及邻近地区的情况，有无特别危险存在；工程保险的风险管理和防灾防损防灾防损的有效手段四、充分保证工地安全条件，具备系统的管理措施；五、了解与工程有关的其他风险是否有有效的风险转移手段，以保证项目的所有风险有效衔接；六、由专业风险控制人员定期安排现场风险查勘和防灾防损检查。产品介绍常用险种１）建筑/安装工程一切险２）货物运输保险３）人员意外伤害保险产品介绍—建筑/安装工程一切险险种特点一、保险标的的价值逐渐增大二、保险责任范围广三、受人为因素影响大四、有试车风险五、风险大费率高六、被保险人的多方性七、保险期限的不确定性及不存在续保八、大项目多产品介绍—建筑/安装工程一切险责任范围一、物质损失部分保险责任1、自然灾害：地震、洪水、暴风、暴雨、地面下陷2、意外事故，包括火灾爆炸3、“除外责任”以外的其他原因建筑/安装工程一切险产品介绍—建筑/安装工程一切险责任范围物质损失部分除外责任建筑/安装工程一切险1、设计错误引起的损失2、自然磨损、内在缺陷、自燃、锈蚀、正常水位变化、渐变原因3、原材料缺陷或工艺不善引起标的本身损失4、非外力引起施工机械本身损失5、盘点时发现的短缺6、领有公共行驶执照的车、船造成的损失。产品介绍—建筑/安装工程一切险责任范围二、第三者责任部分保险责任建筑/安装工程一切险1、与承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。2、诉讼费用及其它费用。产品介绍—建筑/安装工程一切险责任范围第三者责任部分除外责任建筑/安装工程一切险1、震动、移动或减弱支撑而造成的财产损失及人身伤亡。2、工程所有人、承包人、或其关系方及与工程有关的工作人员及其家庭成员的人身伤亡或疾病。3、工程所有人、承包人、或其关系方及与工程有关的工作人员所有的或由其照管、控制的财产损失。4、领有公共行驶执照的车、船造成的损失。5、协议赔偿或即使无协议也应赔偿的损失。产品介绍—建筑/安装工程一切险被保险人工程业主工程承包人工程分包人其他关系方产品介绍—建筑/安装工程一切险物质损失保险项目A：保险工程本身保险金额为工程合同总金额，包括设计费、材料设备费、施工费、运杂费、运保费、税款及其他有关费用。先按工程概算总造价投保，保险期满后，再以工程完成时的总造价为准来调整保险金额，且调整应追溯到保险期的起始，保险费按照按调整后的金额重新结算。B：业主提供的物料及项目：未包含在工程本身合同金额之中的业主提供的物料及项目C：施工用的各种机器设备：需按照重置价投保D：场地清理费：物质损失部分保额的5－10％E：工地内现成的建筑物：按照实际价值投保F:所有人或承包人在工地上的其它财产E：特种危险赔偿限额（地震、海啸、洪水、暴雨、风暴）：物质损失部分保额的70－80％建筑/安装工程保险投保金额CostofGoodsplusworksofSupplier&CostofTransportationandInsurance材料费用及供应商工作费用+运输和保险费用CostofConstruction/Erection建造/安装费用VariousCosts,e.g.duties,commissions各种其他费用，如：关税，手续费TotalContractPrice合同价值EngineeringCost工程技术费用+ServicesandequipmentsuppliedbyPrincipal业主所提供的服务和设备价值TOTALCONTRACTVALUE=SUMINSURED总合同金额=投保金额产品介绍—建筑/安装工程一切险第三者责任赔偿限额每次事故赔偿限额其中：每次人身伤亡赔偿限额每人每次赔偿限额每次财产赔偿限额累计赔偿限额例：某一项目的第三者责任险部分规定为累计赔偿限额1000万元；每次事故赔偿限额200万，其中，每次事故人身伤亡赔偿限额100万元，每次事故财产损失赔偿限额100万元，每人赔偿限额10万元产品介绍—建筑/安装工程一切险保险期限建筑期——到期或验收合格或交付使用，以先发生者为准保证期——需注明使用有限责任保证期条款或扩展责任保证期条款产品介绍—建筑/安装工程一切险保险费总保费=物质损失保额×物质损失费率+三责任赔偿限额×三责费率费率制定：建安工险费率为工期费率物质损失部分和三责部分费率可以不同产品介绍—建筑/安装工程一切险保险费影响费率的主要因素：工程本身的危险程度、工程的性质及建筑高度公地及邻近地区的自然地理条件，有无特别危险存在巨灾的可能性、最大可能损失程度及工地安全条件工期包括试车期的长短及施工季节、保证期的长短承包人的资信及以往的经验同类工程以往的损失记录免赔额的高低和特种危险的赔偿限额产品介绍—建筑/安装工程一切险建筑工程和安装工程的投保区别安装工程与机器、设备、装置的关系更密切，建筑工程则以土木建造为主。一个工程合同可能是建筑工程合同，也可能是安装工程合同，或者两者兼有，不能绝对分开。目前我们公司有建筑工程一切险和安装工程一切险两个标准险种和条款。如保险标的仅涉及建筑工程，或者安装工程部份不超过工程总价的30%，就用建筑工程一切险保单和条款承保；同理，如只涉及安装工程，或建筑工程部份不超过工程总价的30%，那么就使用安装工程一切险保单和条款承保。产品介绍—建筑/安装工程一切险扩展条款扩展条款主要用于对主条款的补充或说明，不同的项目风险千差万别，所以，扩展条款的运用在整个工程保险中就显得极为重要。以下列出一些比较常见的扩展条款。1.空运费扩展条款AirfreightClause2.自动恢复保险金额条款AutomaticReinstatementofSumInsuredClause3.违反条件条款BreachofConditionsClause4.交叉责任扩展条款CrossLiabilityClause5.设计师责任扩展条款Designer’sRisksClause6.错误和遗漏条款ErrorsandOmissionClause7.特别费用扩展条款ExtraChargesClause8.铺设供水,污水管特别条LayingWaterSupplyandSewerPipeClause9.铺设管道,电缆特别条款LayingPipeline,DuctsandCablesClause10.有限责任保证期条款MaintenanceVisitsClause11.工程险,运输险责任分摊条款(50/50)MarineCargoInsurance(50/50)Clause12.不受控制条款NoControlClause13.指定理算人条款NominatedLossAdjustorClause14.工地外储存物品扩展条款OffsiteStorageClause15.预先支付赔款条款PaymentonAccountClause16.工程图纸,文件特别条款PlansandDocumentsClause17.预防措施条款PreventionMeasureClause18.专业费用条款ProfessionalFeesClause19.公共当局条款PublicAuthoritiesClause20.清理残骸费用条款RemovalofDebrisClause21.罢工,暴乱及民众骚动扩展条款Strike,RiotandCivilCommotionClause22.建筑,安装工程时间进度特别条款TimeScheduleClause23.时间调整条款(72小时)TimeAdjustmentClause(72hours)24.地下电缆,管道及设施特别条款UndergroundCables,PipesandOtherFacilitiesClause25.震动,移动或减弱支撑扩展条款Vibration,RemovalorWeakeningofSupportClause26.财产险2000年问题除外责任Y2KExclusion产品介绍—货物运输险货物运输险保障范围：原材料、机器设备等物资在运输途中因自然灾害或意外事故造成的损失，保险公司负责赔偿。工程保险的操作模式1.直接在国内保险公司进行投保2.当地公司代为出单，国内保险公司全部承保3.当地公司留取少量份额，其余由国内公司承保根据不同国家的法律环境及相关规定，工程保险的操作模式分为以下几种方式：适用于当地无任何保险方面的法律要求和规定1、直接在国内保险公司进行投保工程保险的操作模式一些国家或地区要求该国的所有财产必须在当地公司进行出单，我们可以寻找一家当地的公司出具形式保单，由国内公司全部承保2、当地公司代为出单，国内保险公司全部承保工程保险的操作模式一些国家或地区不仅要求在当地出单，同时规定当地公司必须自留部分份额。我们可以在当地出单的基础上，以再保的形式将绝大部分份额分入国内进行承保。3、当地公司留取少量份额，其余由国内公司承保工程保险的操作模式我们为什么要在国内投保？工程保险的操作模式工程保险的操作模式节省保险费支出，降低项目成本索赔便捷发展民族保险事业工程保险的操作模式1）节省保险费支出，降低项目成本“9.11”之后，国际保险市场的价格普遍上扬，从而出现了国内保险市场的价格与国际市场倒挂的现象，同样的保障范围国内的保险价格往往低于国际市场，即“国内市场的保险方案与国际市场相比性价比较高”。在此局面的基础上，近两年来中国企业涉及到的诸多国际工程项目在国内投保，从而节省保险费支出，降低项目成本。工程保险的操作模式2）索赔便捷众所周知，在与国外公司合作的过程中，沟通的障碍及文化背景、民俗习惯、思维方式、法律环境等诸多客观因素的不同往往会给双方的合作带来一些无形的障碍；另外，中方企业涉及到的国际工程多