投资理财的选择学案

高三政治一轮复习学案经济生活1商业银行第六课《投资理财的选择》学案编号：06编写人：罗娟娟审核人：陈官霞李健时间：9、13【课前预习案】【高考考点】商业银行投资和融资1、利息、利率与本金2、储蓄存款3、中国商业银行体系4、商业银行的业务1、投资收益与投资风险2、股票3、债券4、商业保险5、融资【考点梳理】（一）储蓄存款和商业银行1、利息、利率与本金（1）利息的含义：（2）决定利息多少的三个因素：（3）利息的计算方法：（4）利率的含义、表示方法：2、（1）含义：（2）目的：（3）储蓄机构有，其中主要是A、含义：（4）种类①B、投资特点：②A、含义：B、投资特点：3、（1）商业银行的含义：（2）中国商业银行体系：（3）①主要业务其一，—基础业务其二，—主体业务分类：其三，原则：②其它业务银行利润的主要来源（二）投资1、投资收益与投资风险的关系（1）储蓄。利率较低，方式多样，一般没有什么风险。（2）债务。特别是国债，信用度高、代用率高、流通性强，但时间长。而金融债券和公司债券都是利息高、风险大，但其安全性比股票大。（3）股票。收益高、风险大，不能退股，只能转让，要有良好的投资心态。（4）商业保险。对财产、人身健康、安全有规避风险的作用，投资保险有回报率，但时间长。2、（1）股票的含义：储蓄存款商业银行的业务股票高三政治一轮复习学案经济生活2（2）股东的基本权利：（3）股票投资收入的来源：（4）股票投资的特点：（5）建立和完善股市的意义：（1）含义：3、（2）（1）含义：4、（2）功能：①基本类型：、（3）业务：②新发展：（4）订立保险合同的原则：（三）融资从国家和企业角度，融资渠道应该是银行贷款、发行股票、债券和经营保险业务。提示：（1）要建立多元化的投资理念，“不要把鸡蛋放在一个篮子里。”（2）比较储蓄存款、股票、债券和保险等各种投资方式在流动性、风险性、收益性方面的特征，分析它们的利与弊。【易错点击】1、区别中国人民银行和商业银行。前者是管理全国金融事业的国家机关，后者是金融企业。2、股票不是商品。股票虽然可以买卖，但其本身没有价值，仅是股份公司发给股东的入股凭证，是股东取得股息的一种有价证券。3、股东和股份有限公司之间不形成债权债务关系；债券的发行者和持有者之间是一种债权债务关系。债券到期后发行者要还本付息。股票不能退但可以转让。4、商业保险分为人身保险和财产保险，而不是分为人寿保险和财产保险。【知识构建】种类发行主体风险状况收益情况流通性能国债金融债券企业债券债券商业保险高三政治一轮复习学案经济生活3【课堂探究案】探究一：(2010年杭州月考)小刘，男，30岁，工程师，未婚，女友目前在国外留学。小刘每月税后收入1.3万元，四险一金齐全，公司还有商业医疗保险。目前拥有的股票由于是在高点购买，市值现仅2万元。基金同样被套，市值6万元。此外还有存款12万元。结合上述信息，请你为他制定理财投资计划。(17分)探究二：中国银行提供的公司金融业务包括存款业务、贷款业务、国际结算及贸易融资业务，以及银行汇票、本票、支票、汇兑、银行承兑汇票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票据托管等其他公司金融业务。2009年5月27日，中国银行股份有限公司济南分行与山东航空集团有限公司签署全面战略合作协议。根据协议，中国银行济南分行与山航集团达成50亿元的融资服务意向。据介绍，为促进扩内需、保增长、文综之家调结构，去年以来，中国银行济南分行积极调整信贷结构，加大有效信贷投放，有力支持山东一批基础设施建设、交通、电力等涉及国计民生的重大项目，全力支持扩大内需，提高金融服务水平。(1)签署上述协议体现了经济生活的什么道理？(6分)(2)作为商业银行，中国银行的主要业务有哪些？谈谈这些业务对中国银行的意义。(13分)【当堂训练】1、根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为()A．活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B．活期比定期更安全、可靠C．活期储蓄比定期收益高D．银行对活期储蓄有特殊的优惠政策2．金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币7700元，如果目前汇率是1美元＝7.7元人民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是4%，预计一年后人民币升值1美元＝7.5元人民币，小华可行的最佳理财方案是()A．用人民币存款，一年后可得8142元B．用人民币存款，一年后可得7931元C．用美元存款，一年后可得1057美元D．用美元存款，一年后可得1040美元3、2010年4月14日，国务院出台房产新政，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，大幅度提高三政治一轮复习学案经济生活4高首付款比例和利率水平。这一举措①必然增加贷款购房人的经济负担②会遏制投资性购房，调节房地产开发③对居民投资结构起到一定调节和优化作用④一定程度上抑制购房需求，遏制房价过快上涨A、①②B、③④C、①②③D、②③④4、被奉为“股神”的投资大师巴菲特由于投资失误，去年损失高达数十亿美元。“股神”也栽了的事实说明()A．股票市场只有高风险，没有高收益B．要摒弃股票这种投资方式C．股票的风险就在于价格波动的不确定性D．投资理财既要考虑收益也要防范风险5、李某的父母下岗后，开了家小吃店，积攒有3万多元钱，打算选择风险较小的投资方式。如果你是李某，会帮助父母选择适合的投资理财组合是A、政府债券和储蓄存款B、社会保险和金融券C、财产保险和企业债券D、股票和医疗保险6、2010年中央拟安排财政赤字10500亿元，其中中央财政赤字8500亿元，继续代发地方债2000亿元并纳入地方财政预算。从筹资的角度看，国债与股票的主要区别是A、国债纳入财政收入，股票属于企业资金B、国债筹资的成本低，股票筹资的成本高C、国债筹资安全性强，股票筹资风险性大D、国债转手出让容易，股票转手出让困难7．有人说：“投资理财，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。”也有人说：“投资理财，不要把鸡蛋放在太多的篮子里。”这两种观点都强调()①投资具有风险性②投资收益最重要③应分散投资，组合投资④应合理投资，降低风险A.①③④B．①②③C．②③④D．①②④目前，一些保险公司推出了固定收益型保险产品。这种保险新产品最大特点是以较高的预定利率取代分红作为客户的投资收益，为保守型投资者提供了较高的固定收益，同时产品还增加了高额的风险保障。8、上述材料中的保险()①属于社会保险②属于商业保险③给付标准较高④其购买费用完全由个人负担A、①②③B、②③④C、①③④D、①②④9、上述材料表明，居民投资保险()①能够获得一定的经济补偿②能避免自然灾害或意外事故的发生③有利于人民生活稳定④能保障其基本生活水平A、①②B、②③C、①③D、③④【课后拓展案】一、选择题：1、（2009年高考政治上海卷第9题）农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为A．2万元B．4万元C．4．1万元D．4．2万元2．(2010年济南质检)投资股票的收益有()①股息和红利收入②股票价格上升带来的差价③管理企业的工资收入④企业高管的奖金收入A．①②B．①③C．②③D．③④3．2009年6月新增存款中活期存款占比达到57.8%，达到2008年以来的新高(除了2008年12月这个季节性因素外)。相对于定期存款，一般居民选择活期存款的原因主要是()A．收益高B．定期存款不到期不能支取C．流动性强D．利于积累资金中国光大银行是国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。2009年7月22日，中国光大银行宣布成功引入了8家投资者，均为大型国有企业，且都是新股东，引资规模超过110亿元人民币。回答4～5题。4．关于商业银行下列说法正确的是()A．商业银行是发放贷款最多的金融机构B．我国商业银行以国有银行为主体C．商业银行是社会再生产顺利进行的纽带D．商业银行可以对企业的生产经营活动进行监督和管理5．从所有制形式看，中国光大银行属于()A．国有经济B．混合所有制经济高三政治一轮复习学案经济生活5C．股份制经济D．外资经济6．2009年7月17日，建行上海市分行为上海中泽国际贸易有限公司办理了进口乙二醇的首笔人民币结算业务。关于结算业务下列说法正确的是()A．是银行的主要业务之一B．是商业银行的主体业务C．银行的结算业务有两种形式：现金结算和转账结算D．为企业的发展提供便利7．关于商业银行存贷款利率下调，下列说法不正确的是()A．必将减少商业银行的利润B．能减轻企业的生产成本C．有利于刺激居民的有效需求D．有利于更多的资金流向投资市场8．2009年8月11日，央行公布的最新金融运行数据显示，7月份人民币各项贷款普遍增加，而企业和居民存款双双下跌。居民存款是自2007年10月份以来首次出现单月负增长。专家认为，居民存款很可能是流入了股市。材料中居民存款“大搬家”()A．说明居民投资意愿增强B．说明我国存款利率过高C．说明投资股票市场有利于增加居民的收入D．有利于降低投资风险9．(2010年南京模拟)按照中央的统一部署，央行实行适度宽松的货币政策，加大金融支持经济发展的力度。2009年以来，银行货币信贷增长较快，上半年人民币新增贷款7.37万亿元，对促使经济回暖发挥了至关重要的作用。贷款是商业银行的()A．基础业务和营利的主要来源B．主体业务和营利的主要来源C．主体业务和营利的唯一来源D．为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务10．为充分发挥资本市场对高科技、高成长等创业企业的“助推器”和“孵化器”功能，我国推出创业板市场，并于2009年10月30日上市交易。首批28家公司当天即遭爆炒，以比发行价高106.23%的整体涨幅收盘。然而第二天即有20支股票跌停，一周后有的股票下跌幅度达46%，首日买入股票的股民资产大幅缩水。这表明()①发展股票市场，有利于筹集资金，促进企业的发展②股票是一种高风险的投资方式，国家应限制股票市场的发展文综之家③股票投资的收入来源于股价上升带来的差价④股东不能要求公司返还出资，但可以转售或在证券市场流通买卖A．①②④B．①③④C．①②③D．①④11．(2010年苏州模拟)随着积极的财政政策的实施，国债增发已成定局。2009年国债发行量增长60%，达到1.3万亿元。这说明，国家发行国债()A．要适应国民经济发展的需要B．是为了弥补国家财政赤字C．是为了扩大居民投资渠道D．能使居民资金保值增值12．有广告宣称，普通股民通过专门培训，就能轻松掌握并实现零风险前提下的利润最大化。该广告不可信，因为()①股票是高收益与高风险同在的投资品②股票的风险与收益是成反比例关系的③股票价格波动具有很大的不确定性④股票价格波动规律是不可能认识的A．①②B．①③C．②③D．①④13．(2010年昆明模拟)储蓄存款、股票、债券和保险等为投资者提供了多样的投资品种和选择空间。以下投资行为，可以更好地规避风险又尽可能使自己的资金保值增值的是()①对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再投资②为获取高收益将主要资金投入流通性强的股票市场③将资金按合理的比例分散投资在不同的产品上④在物价涨幅等于或高于存款利率情况下将资金存入银行A．①③B．②③C．①②D．③④高三政治一轮复习学案经济生活614.（2010年广东卷25）2005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化：①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是()A．①②B．①④C．②③D．④⑤15.(2010年高考安徽卷2)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是()①金融债劵②企业债券③国债④股票A．①③②④B．③①②④C．④①③②D．②④①③16.（2010年浙江