省政府关于推进保险业改革发展的意见

—1—江苏省人民政府文件苏政发〔2006〕126号省政府关于推进保险业改革发展的意见各市、县人民政府，省各委、办、厅、局，省各直属单位：为贯彻落实《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（国发〔2006〕23号），推进全省保险业改革发展，结合我省实际，提出如下意见。一、充分认识推进保险业改革发展在实现富民强省、“两个率先”中的重要作用（一）“十五”期间，我省以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，解放思想，开拓进取，改革创新，加快保险业发展，取得了显著成绩。保险业改革不断深—2—化，业务规模迅速扩大，服务领域不断拓宽，市场体系逐步完善，保险监管有效加强，社会影响日益提升，主要指标位居全国前列，在支持经济发展、促进消费、扩大就业、完善社会保障、抵御灾害风险等方面发挥了重要作用，为富民强省、“两个率先”提供了有力支持。但是，从目前我省保险业总体发展水平看，保险深度和密度仍然偏低，保险机构综合实力相对较弱，保险业务的覆盖面还不够宽，保险功能和作用有待进一步发挥。（二）保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。经济越发展，社会越进步，保险越重要。加快保险业改革发展，有利于应对灾害事故风险，保障人民生命财产安全和经济稳定运行；有利于完善社会保障体系，满足人民群众多层次的保障需求；有利于优化金融资源配置，完善社会主义市场经济体制；有利于社会管理和公共服务创新，提高政府行政效能。（三）作为东部沿海经济较发达的省份，江苏发展速度快，开放程度高，综合实力强，保险需求旺盛，可保资源丰富，市场前景广阔，保险业改革发展具有很好的基础条件和巨大的潜力、空间。各地、各部门要从全局和战略的高度，充分认识加快保险业改革发展的重要意义，认真学习、深入贯彻《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，积极推动我省保险业又好又快发展，为实现富民强省、“两个率先”发挥新的更大的作用。—3—二、推进保险业改革发展的指导思想、总体目标和主要任务（四）指导思想：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持以人为本、全面协调可持续的科学发展观，紧紧围绕富民强省、“两个率先”目标，着力解决保险业与经济社会发展和人民生活需求不相适应的矛盾。深化改革创新，加快发展步伐，拓宽服务领域，健全市场体系，防范化解风险，努力推动保险业做大做强，充分发挥保险的经济“助推器”和社会“稳定器”作用。（五）总体目标：到2010年，全省保险业务总量比“十五”期末翻一番，继续位居全国前列。保险深度提高到4%左右，保险密度增长一倍以上。设立3-5家地方法人保险机构。通过5-10年的努力，建成市场体系更加完善、服务领域更加广泛、功能作用更加突出、经济社会效益明显提高的现代保险业，使我省成为全国保险创新能力、防范风险能力、管理服务能力最强的省份之一。（六）主要任务：拓宽保险服务领域，扩大保险覆盖面，重点发展商业养老和健康保险、农业保险、责任保险、信贷保证保险、出口信用保险等业务；加大创新力度，调整优化结构，提高服务水平；健全保险市场体系，加快发展各类保险公司、保险中介机构，积极培育地方法人保险机构，努力吸引海内外保险机构来江苏设立总部或地区分部；深化体制机制改革，扩大对外开放，加强区域合作，增强行业可持续发展能力；加强和改善监管，强化内控制度建设，切实防范和化解风险，保护被保险人合法权益；完善保险法规制度建设，宣传普及保险知识，加快建立保险信用—4—体系，推动诚信建设，营造良好发展环境。三、逐步扩大农业保险试点，服务社会主义新农村建设（七）积极稳妥地推进试点。将农业保险纳入全省农业支持保护体系，在总结省内经验、借鉴外省做法的基础上，按照政府引导、农民自愿、因地制宜、积极稳妥的原则，有步骤地推进全省农业保险试点工作。切实尊重农民意愿，充分调动基层积极性，重点支持淮安市扩大试点范围、宿迁市逐步开展试点。从现在起，除淮安、苏州、宿迁以外尚未进行试点的省辖市要选择一个县（市）开展农业保险试点。（八）多形式、多渠道发展农业保险。重点发展种植业保险，稳步发展养殖业保险、特色农业保险和其他涉农保险业务。鼓励农业生产基地和规模经营农户参加保险。积极发挥农业产业化龙头企业和农民专业合作经济组织的带头作用，组织和带动农民投保。探索发展相互制、合作制等多种形式的农业保险组织。加快组建地方农业保险公司。引导保险机构建立适合农业保险的服务网络和销售渠道，提高农业保险的服务水平。（九）制定和完善政策性农业保险扶持政策。明确政策性农业保险的业务范围，建立和完善财政、税务、农林、保险监管等相关部门间的协调机制，统筹规划全省政策性农业保险试点工作。各级政府要加大财政投入和支持力度，安排专项资金纳入年度预算。要对投保农民给予适当的保险费补贴，市、县财政根据实际情况确定补贴比例，省财政根据苏中和苏北地区不同的经济—5—发展水平和财力状况给予投保农民相应的保险费补贴。对承办政策性农业保险的保险机构，各级政府要给予适当支持。逐步建立和完善政策性农业保险巨灾补偿机制。四、积极发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层次社会保障体系（十）积极发展个人、团体养老保险。支持有条件的企业通过商业保险建立多层次的养老保障计划。继续执行我省企业补充养老保险的税收政策。支持具备资格的保险机构按照有关规定开展企业年金业务。（十一）积极发展健康保险，健全多层次的医疗保障制度。总结推广无锡市城镇职工和退休人员住院医疗互助保障经验，发挥保险公司在补充医疗保险领域的管理优势。落实优抚医疗保障资金，完善重点优抚对象补充住院医疗保险。推进新生儿缺陷疾病保险试点。逐步建立节育手术保险制度。大力发展个人商业健康保险，充分发挥健康保险在解决群众“看病难、看病贵”方面的积极作用。支持相关保险机构投资医疗机构、改善基层医疗条件。（十二）积极发展适合农民的商业养老保险、健康保险和意外伤害保险。支持保险机构借鉴江阴等地经验，积极稳妥地参与新型农村合作医疗管理。积极参与和开办被征地农民养老、健康保险。逐步建立农村计划生育家庭养老保险制度。大力开展外出或外来务工人员意外伤害保险。推动保险机构在农村开办新型简—6—易人身保险。运用保险机制，协助解决农民因病致贫、因病返贫问题。五、大力发展责任保险，辅助社会管理和公共服务（十三）将责任保险纳入灾害事故防范救助体系。健全安全生产保障和突发事件应急机制，充分发挥责任保险在防损减灾和灾害事故处置中的积极作用。（十四）采取市场运作、政策引导、政府推动、立法强制等方式，发展与人民群众生产生活密切相关的各类责任保险。贯彻落实《中华人民共和国道路运输条例》和《旅行社管理条例实施细则》，推动承运人责任保险、旅行社责任保险的全面开展。认真组织实施机动车交通事故责任强制保险，加快机动车信息共享平台建设，建立驾驶员行车安全状况与保险费率挂钩浮动机制。通过制定规章和推动立法，促进火灾公众责任、船舶油污责任和校园方责任等责任保险的发展。在矿山开采、化工等高危行业开展强制雇主责任保险。大力推行“治安保险”，服务“平安江苏”建设。积极推行医疗责任、环境污染责任、建筑工程责任、产品责任等保险业务。六、不断推进保险创新，拓宽保险服务领域（十五）建立和完善保险创新机制。构建以保险机构为主体，以市场需求为导向，产学研相结合，政府和监管部门予以指导和扶持的保险创新机制，增强保险机构特别是基层机构的创新能力。积极引入保险机制参与社会管理，协调各种利益关系，有效—7—化解社会矛盾和纠纷。充分发挥保险在金融资源配置中的重要作用，研究和探索保险资金参与地方经济建设的有效途径。（十六）加大保险产品和服务创新力度。鼓励保险机构为重大科技研发与产业化项目、重大科技示范工程等提供保险保障。积极推进中小企业信贷保证保险、农民小额信贷保证保险，稳步发展住房、汽车、教育等消费信贷保证保险，促进解决中小企业融资难、贫困学生上学难和信贷消费增长缓慢等问题。支持发展出口信用保险，加大对重点产业投保出口信用保险的扶持力度。面向农村保险市场开发保障适度、保费低廉、保单通俗易懂的“三农”保险产品。探索保险业与银行、信用联社、证券、邮政等其他行业在更广领域和更深层次的合作，提供多元化的保险产品和方便快捷的保险服务。七、继续深化保险改革，实施人才兴业战略（十七）深化保险体制和机制改革，增强可持续发展能力。进一步完善保险公司治理结构，加强内控制度建设和风险管理，落实保险经营责任追究制。转换经营机制，建立科学的考评体系和有效的激励机制。探索保险资源整合，推进保险公司综合经营试点。加强商业保险和社会保险的有机结合，共同构筑社会保障“安全网”。不断优化业务结构、转变增长方式，走内涵式、集约化发展道路，兼顾速度、质量、结构和效益。（十八）深化人才体制改革，实施人才兴业战略。启动保险人才建设工程，着力培养优秀的经营管理队伍、专业技术队伍、—8—市场营销队伍和监管干部队伍。制订保险人才战略规划，力争通过5-10年，使江苏成为全国保险人才的集聚中心。推进省级保险教育培训基地和市级保险教育中心建设。对保险教育培训，各地政府给予适当支持。八、进一步扩大对外开放，提高保险业竞争能力（十九）顺应金融全球化潮流，提高我省保险业对外开放的层次和水平。统筹国内发展与对外开放，充分利用两个市场、两种资源，增强开放对保险改革和发展的促进作用。借鉴发达国家保险市场发展经验，提高全省保险业在对外开放条件下的竞争能力和发展水平。（二十）出台鼓励政策，吸引外资保险公司到我省注册成立独资、合资保险机构或设立分支机构。结合保险业结构调整升级与增长方式转变，鼓励跨国保险公司在我省设立研发机构、服务中心和地区总部，扩大保险业在利用外资中的比重，促进中外保险机构优势互补、合作共赢、共同发展。九、加快发展保险机构，完善保险市场体系（二十一）加快推进保险公司法人机构建设。出台鼓励政策，积极推动设立我省地方人寿保险公司、财产保险公司、农业保险公司，吸引各类资本在我省设立保险公司法人机构。（二十二）加强保险公司分支机构和中介机构建设。鼓励各类保险公司到我省设立分支机构。积极发展农村保险服务网点。支持发展保险代理公司、经纪公司、公估公司，规范发展银行、—9—邮政等保险兼业代理机构，发挥保险中介机构在承保理赔、风险管理和产品开发等方面的积极作用。推进保险集聚区建设，支持南京、苏州等市建成区域金融保险中心。密切与上海、浙江等地的联系，推进长三角保险市场一体化进程，提高区域合作水平。十、加强和改善保险监管，防范化解行业风险（二十三）探索保险分支机构公司治理结构和偿付能力监管的有效途径，不断强化市场行为监管。综合运用现场检查、非现场检查等监管手段，规范保险经营行为。结合开展整顿规范行业或企业自办保险行为，逐步规范行业自保、互助合作保险等组织形式。推进保险条款通俗化和养老、医疗、意外伤害、机动车辆等保险服务标准化工作，促进保险服务更加规范透明。（二十四）完善教育、制度、惩戒相结合的监管模式，提高监管的针对性和有效性。积极参与全省社会信用体系建设，将保险从业人员的执业信息纳入江苏省联合征信系统，推进保险业诚信体系建设。建立违规信息披露制度，强化失信惩戒。推进保险行业协会建设，进一步加强行业自律。发挥会计、审计、律师等专业中介力量的作用，形成规范市场秩序的社会合力。（二十五）督促保险机构加强经营风险评估和内控制度建设，构建内部控制与外部监管相结合的风险管控机制。完善保险监管与银监、证监、工商、税务等部门之间的监管协调机制，实现政策、信息、资源的互通共享，全面防范保险行业风险。十一、努力营造良好发展环境，促进保险业又好又快发展—10—（二十六）加强保险知识的宣传和普及。各级政府领导干部要带头学习保险知识，提高运用保险机制促进社会主义和谐社会建设的能力和水平。加强保险新闻宣传管理，发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用。大力普及保险知识，将保险教育纳入中小学课程，推动保险知识进学校、进社区、进农村。（二十七）各地、各部门要切实加大对保险工作的重视和支持力度。将保险业纳