第15章海运货物保险实务

2019年8月13日国际贸易实务-第六章12019年8月13日国际货物运输保险2Contents第十五章海运货物保险实务2019年8月13日国际货物运输保险3为什么要对货物投保？国际货物运输路途遥远，对货物投保可以减少货物在运输过程中的损失，减少对进出口双方因此带来的不利影响。国际货物运输保险实务中包括投保、承保、索赔和理赔几个重要环节。2019年8月13日4第十五章国际货物运输保险实务海运货物保险投保1海上保险单据2海运货物保险索赔3国际货物运输保险2019年8月13日5一、何方投保二、投保险种的选择三、保险金额和保险费的计算四、投保手续第一节海运货物投保国际货物运输保险取决于贸易术语例如，当贸易术语订明为FOB或者CFR时，应由买方办理保险，当贸易术语订明为CIF时，应由卖方办理保险。2019年8月13日国际货物运输保险6一、何方投保保险人承担的保险责任以险别为依据。不同的险别，保险人承担的责任范围不同，保险费率也不同。投保人在选择选别时，既要顾及所选择的险别能为被保险货物提供充分的保险保障，又要尽量节省保险费用的支出。2019年8月13日国际货物运输保险7二、投保险种的选择影响投保险别选择的因素1.货物的性质和特点2.货物的包装3.运输路线及船舶停靠港口4.运输季节2019年8月13日国际货物运输保险8三、保险金额和保险费的计算（一）保险金额保险金额是被保险人对保险标的的实际投保金额，是保险人承担保险责任的标准和计收保险费的基础。原则上，保险金额应与保险价格相等，但实际也常出现不一致的情况。国际贸易中的保险金额，一般按CIF发票金额加一成计算。2019年8月13日国际货物运输保险9保险金额的计算公式是：保险金额=CIF价×（1+投保加成率）如已有成本价，要计算出CIF价格，可先计算出运费额，与成本价相加，得出成本加运费价CFR，然后在按下列公式计算出CIF价：CIF=FOB+F+I=CFR+I=CFR+CIF（1+投保加成率）×保险费率故：CIF1-（1+投保加成率）×保险费率=CFR2019年8月13日国际货物运输保险102019年8月13日国际货物运输保险11例：某公司出口一批商品到欧洲，原报CFR伦敦，总金额为10000美元，投保一起切（保险费率为0.6%）及战争险（保险费率为0.04%），保险加成率为10%，则改报CIF价格是多少？该批货物的保险金额是多少？CIF=10000/[1-(1+10%)x(0.6%+0.04%)]=10070.90（美元）该批货物的保险金额是：保险金额=CIF价×（1+投保加成率）=10070.90x（1+10%）=11077.99（美元）2019年8月13日国际货物运输保险12按照中国人民保险公司制定的保险费率常数表，将表列常数直接乘以CFR价格，便可计算出加成率为10%时的CIF价格。使用常数表的程序如下：（1）求出保险费率的总和（2）查出所需数字栏（3）求出CIF价格2019年8月13日国际货物运输保险13我国外贸进出口公司的出口货物保险是逐笔投保的，保险金额按上述方法确定。进口货物保险则根据中国人民保险公司所签订的预约保险合同办理。保险金额以进口货物的CIF价格为准，不再加成：按CFR进口时，保险金额=CFR×（1+特约保险费率）按FOB进口时，保险金额=FOB×（1+平均运费率+特约保险费率）2019年8月13日国际货物运输保险14（二）保险费保险费=保险金额×保险费率=CIF×（1+投保加成率）×保险费率保险费率是保险人以保险标的危害性大小、损失率高低及经营费用多少等因素为依据，按不同商品、不同目的地以及不同的投保险别加以规定的。2019年8月13日国际货物运输保险15中国人民保险公司出口货物保险费率一般货物费率适用于所有海运出口的货物。凡投保基本险别的所有海运出口货物，均需按照一般货物费率表所列标准核收保险费。指明货物加费费率针对某些易损货物加收的一种附加费率。这些货物在运输途中极易因外来风险引起短少、破碎和腐烂等损失，损失率较高，在保险时必须特别对待。2019年8月13日国际货物运输保险162019年8月13日国际货物运输保险17中国人民保险公司进口货物保险费率特约费率表适用于同中国人民保险公司签订有预约保险合同的各经营出口的公司。进口货物保险费率适用于未同中国人民保险公司签订有预约保险合同的各经营出口的公司。又分为一般货物费率和特价货物费率。例：一批货物由上海出口至某国某港口CIF总金额30000美元，投保一切险（保险费率为0.6%）及战争险（保险费率为0.03%），保险金额按CIF总金额加10%，则投保人应付多少保险费？2019年8月13日国际货物运输保险182019年8月13日国际货物运输保险192019年8月13日国际货物运输保险20（一）出口货物的投保1.出口货物的投保按CFR或FOB条件成交。投保是买方的责任，卖方无义务办理保险。但货物从卖方仓库到装运港之间所发生的风险必须由卖方承担，为使该阶段中的风险能够获得保险保障，卖方需自行办理装船前的保险。如按CIF条件成交，在货物从起运地仓库到装船期间，卖方同样对货物享有保险利益。卖方最好在起运地仓库起运之前办理保险手续。四、投保手续投保单内容：（1）被保险人名称（2）运输标志（3）包装数量（4）货物名称（5）保险价值（6）保险金额（7）船名或装运工具（8）开航日期（9）提单或运单号码（10）航程或路程（11）承保险别（12）赔付地点（13）投保日期2019年8月13日国际货物运输保险21投保注意事项：（1）投保时申报情况必须属实；（2）投保单的内容必须同买卖合同及信用证上的有关规定一致；（3）要注意尽可能投保到内陆目的地。2019年8月13日国际货物运输保险22（二）进口货运的投保（1）订立预约保险合同（主要针对分批装运进口的货物）目的：为简化保险手续，并防止进口货物在国外装运后因信息传递不及时而发生漏保或来不及办理投保等情况。凡属该公司海运进口的货物，保险人负自动承保责任，无需填制投保单，只需将装运情况通知保险人。2019年8月13日国际货物运输保险23（2）逐笔办理投保（适用于不经常有货物进口的单位）货主在接到国外的发货通知后，立即向保险公司索取并填写《进口货物国际运输预约起运通知书》送交保险公司。2019年8月13日国际货物运输保险24一、海上保险单据的种类保险单是被保险人与保险人之间订立保险合同的一种书面证明，它既反映保险人与被保险人之间的权利和义务关系，又是保险人的承保证明，一旦发生承保责任范围内的损失，它就是被保险人向保险人索赔的主要凭证，同时也是保险人向被保险人赔偿的主要依据。2019年8月13日国际货物运输保险25第二节海上保险单据按照保险价值是否确定，可分为定值保险单和不定值保险单1.定值保险单：指保险标的的价值在订立合同时即经订约双方约定并在保险单内明确载明的一种保险单；2.不定值保险单：指保险人与被保险人在保险单内不事先约定保险标的的价值，而留待以后再行确定的保险单。2019年8月13日国际货物运输保险26按照保险期限，可分为航程保险单、定期保险单及混合保险单1.航程保险单：指保险人与被保险人约定由保险人承保一定航程内风险的保险单；2.定期保险单：是保险人承保一定时期内风险的保险单；3.混合保险单：兼有航程和定期两种性质的保险单。2019年8月13日国际贸易实务-第六章27按船名是否确定，分为船名已定和船名未定保险单1.船名已定保险单：指投保人投保时载货的船舶已经确定，并在保险单上注明船名及开航日期的保险单，一般保险单都属于此类；2.船名未定保险单：流动保险单、预约保险单、总括保险单2019年8月13日国际贸易实务-第六章28a.流动保险单：是一种连续有效的保险单，适用于长期有相同类型的货物需要陆续分批装运的场合。优点：省时、省力，避免重复办理保险缺点：（1）装运货物的投保受总保险金额的限制，被保险人必须随时注意总保险金额是否用完；（2）各批装运货物的保险费须于签发保险单时按照总保险金额和平均保险费率一次预付，难免造成巨额资金的积压。2019年8月13日国际贸易实务-第六章29b.预约保险单：又称“开口保险单”，同流动保险单一样，是经常有相同类型货物需要陆续分批装运时所采用的一种保险单。预约保险单与流动保险单的区别及优点（1）流动保险单都规定有“总保险金额”的限制，被保险人装运的货物若超过这个金额，超过部分保险人不予承保；而预约保险单则没有“总保险金额”的规定。2019年8月13日国际货物运输保险30（2）流动保险单是在签发保险单时依据“总保险金额”和“平均保险费率”计算，并由被保险人全部预付；而预约保险单的保险费则是在货物装运后有约定的时间，按照实际装运的货物计算收取，因而被保险人不会受到资金积压的损失。2019年8月13日国际货物运输保险31c.总括保险单：又称“闭口保险单”，是保险人在约定的保险期间内对一定保险标的的总承保单。在总括保险单中，被保险人和保险人就一定的保险货物商定一个总的保险金额、承保险别、起运地点、费率水平等；被保险人支付一笔总的保险费，在约定的保险期间内，保险人对被保险人每批出运的货物全部承保，被保险人不需要逐批向保险人发出通知。2019年8月13日国际货物运输保险32二、保险单的批改和转让（一）保险单的批改保险期限内，被保险人若发现投保时的申报有误或有遗漏，或由于新的或意外的情况发生，致使保险单所载内容与实际情况不相符时，被保险人必须以书面形式向保险人或保险人授权的代理人提出批改申请。2019年8月13日国际货物运输保险33（二）保险单的转让主要是指保险单权利的转让，即被保险人把保险合同所赋予的损害索赔权及相应的诉讼权转让给受让人。对保险单的转让一般有以下规定：（1）海上货物保险单可以不经过保险人同意而自由转让，而船舶保险单则须获得保险人的同意才能转让；（2）海上保险单的转让必须在保险标的所有权转移之前或转移的同时进行；2019年8月13日国际货物运输保险34（3）海上保险单办理转让时，无论损失是否发生，只要被保险人对保险标的仍然具有可保利益，保险单均可有效转让；（4）保险单的受让人只能享有与原被保险人在保险单下相同的权利和义务；（5）保险单转让后，受让人有权将自己的义务向保险人进行诉讼，保险人也有权如同对待原被保险人一样，对保险合同下引起的责任进行辩护；（6）保险单的转让可以采取由被保险人在保险单上背书或其他习惯方式进行。2019年8月13日国际贸易实务-第六章35第三节海运货物保险索赔一、提赔手续与索赔工作应注意的问题1.提赔手续（1）出口提赔FOBCFR买方办理保险，与出口方无关CIF一般向中国人民保险公司办理投保。中国人民保险公司在国外100多个国家和地区设立检验代理人和理赔代理人。2019年8月13日国际货物运输保险36（2）进口提赔我国进口货物抵运目的地后，若发现货物有短损的情况，收货人方应立即通知保险公司或保险公司的代理机构并申请联合检验。在联合检验之前，应尽可能保留现场，保存受损货物的原有状态。保险人或其代理人根据被保险货物的检验结果，签署“进口货物残损联合检验报告”，收货人可凭此向保险人要求赔偿。同时需提供其他单证：2019年8月13日国际货物运输保险37（1）保险单或保险凭证正本（2）运输契约（3）发票（4）装箱单、磅码单（5）货损、货差证明（6）索赔清单（7）海事报告（8）涉及第三者责任，应提供向承运人等第三者请求赔偿的函电、单证、文件以及第三者责任方的答复文件2019年8月13日国际货物运输保险382.索赔工作中应该注意的问题（1）对受损货物应积极采取措施进行施救和整理；（2）如果涉及第三者责任，赔款一般虽然先由保险赔付，但被保险人应首先向责任方提出异议，以保留追偿权利。2019年8月13日国际货物运输保险39二、赔偿金额的计算1.对全损的赔偿a.定值保险：以保险金额为准，全额赔付b.不定值保险：以实际价值和保险金额相比较2019年8月13日国际货物运输保险402.