第一章保险公司经营管理概述

保险公司经营管理德宏师专经管系刘兰英第一章保险公司经营管理概述什么是保险公司经营管理？•什么是管理？•什么是经营？•什么是经营管理？•什么是保险公司经营管理一、什么是管理？管理是社会组织中，为了实现预期的目标，以人为中心进行的协调活动。（南京大学周三多，《管理学-原理与方法》）管理的职能包括：计划、组织、领导和控制。计划：研究内外部环境后，制定组织计划；组织：组织结构设计、人员配备、组织文化；领导：激励与沟通；控制：预先控制、现场控制、成果控制。一般的《管理学》教材的框架都是这四部分主要内容。二、什么是经营？什么是经营(Business)？经营就是创造价值(CreateValue)。价值=满意—价格(Value=Satisfaction–Price)。所谓的经营之道，就是不断追求价值的最大化。二、什么是经营？组织在经营过程中要创造哪些方面的价值呢？首先当然是投资方。组织的建立，运行和发展都需要大量资金的投入，这是投资方的价格。组织运营产生的利润，是投资方的满意。只有当投资者的价值得以体现时，组织才会有生存下去的意义。其次是顾客。顾客为组织所提供的产品和服务所支付的费用、时间乃至其承担的风险是价格。而其要求得以满足甚至超出其期望，是顾客的满意。当顾客的价值得以保证时，组织才有可能保持和提高顾客忠诚度，不断增加市场占有率。这样组织就有了生存的空间。第三是员工。组织的生存和发展离不开一支稳定的员工队伍。员工付出的辛勤劳动、脑力/体力、宝贵的时间、青春乃至健康是员工的价格。员工的工资、福利、良好的工作环境、学习机会和成长的空间，是员工的满意。当员工的价值得到保障时，组织便有了生存的基础。三、什么是经营管理？就是，有一天你自己开了个公司，你还找了一堆人替你打工。然后你带领大家挣钱的过程就是经营管理。（网友如是说）四、什么是保险公司经营管理？推理：就是，有一天你自己开了个保险公司，你还找了一堆人替你打工。然后你带领大家挣钱的过程就是保险公司经营管理。保险公司经营管理：是保险公司在经营保险业务（承保业务、投资业务）追求价值最大化过程中进行的各种管理活动，涉及到保险公司的计划、组织、领导和控制。教材中以讲述保险经营涉及的各项管理活动为主，同时涉及计划、组织和控制。教材及参考书教材：•《保险公司经营管理》/董玉凤金绍珍主编——北京：高等教育出版社，2003.8参考书：•《保险经营与管理》/邓大松主编——北京：中国金融出版社，1999.6•《保险经营管理学》/江生忠、祝向军主编.——北京：中国金融出版社，2001.7•《保险企业管理学》：第3版/（德）法尼著：张庆洪，路新译——北京：经济科学出版社，2002.11学习目的与要求•通过本章学习，充分认识保险公司的含义及组织形式，掌握现代保险公司经营管理理念、特点与原则，了解保险公司管理的职能和保险管理的目标及制定原则。第一节保险公司组织机构•一、保险公司的含义•保险：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病，或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。•保险公司：依法设立的专门从事保险业务的公司。通过向投保人收取保险费，建立保险基金，向社会提供保险保障并以此获得相应的利润。•二、保险公司的组织形式•保险公司的组织形式目前有保险股份有限公司、国有独资保险公司、中外合资保险公司和外国保险公司分支机构。•（一）保险股份有限公司•由一定数量的股东依法设立的，全部资本分为等额的股份，其成员以其认购的股份金额为限对公司的债务承担责任的保险公司。•集团中国人保控股公司北京市西城区清华西路28号内万春园100084•产险中国人民财产保险股份有限公司北京市宣武门东河沿街69号100052•资产管理中国人民财产保险股份有限公司上海浦东新区陆家嘴银城中路200号中银大厦10层200120•寿险中国人民健康保险股份有限公司•寿险中国人保寿险有限公司•集团中国人寿保险(集团)公司北京市西城区冠英园西区5号100035•寿险中国人寿保险股份有限公司北京市朝阳区朝外大街16号中国人寿大厦100020•资产管理中国人寿资产管理公司北京市西城区金融大街33号通泰大厦A座9层100032•寿险中国人寿保险（海外）股份有限公司北京市西城区冠英园西区5号100035•集团中国再保险(集团)公司北京市西城区金融大街11号中国再保险大厦100034•再保险中国财产再保险股份有限公司北京市西城区金融大街11号中国再保险大厦100034•再保险中国人寿再保险股份有限公司北京市西城区金融大街11号中国再保险大厦100034•产险中国大地财产保险股份有限公司上海浦东南路855号世界广场36楼200120•资产管理中再资产管理股份有限公司北京市西城区金融大街11号中国再保险大厦19层100034•集团中国保险(控股)有限公司香港铜锣湾新宁道8号民安广场22楼•产险太平保险有限公司深圳市福田区益田路江苏大厦A座17楼518062•寿险太平人寿保险有限公司上海市浦东新区民生路1399号太平人寿大厦200135•寿险太平养老保险股份有限公司上海市浦东新区民生路1399号太平人寿大厦11层200135•产险中国出口信用保险公司北京市西城区阜城门北大街5号融金大厦100037•寿险民生人寿保险股份有限公司北京市朝阳区朝外大街20号联合大厦四楼100020•产险中华联合财产保险公司新疆乌鲁木齐市南湖南路9号830017•集团中国太平洋保险(集团)有限公司上海市银城东路190号200120•产险中国太平洋财产保险股份有限公司上海市银城东路190号200120•寿险中国太平洋人寿保险股份有限公司上海市银城东路190号200120•集团中国平安保险(集团)股份有限公司深圳市福田区八卦岭八卦三路平安大厦518029•产险中国平安财产保险股份有限公司深圳市福田区八卦岭八卦三路平安大厦518029•寿险中国平安人寿保险股份有限公司深圳市福田区八卦岭八卦三路平安大厦518029•寿险平安养老保险股份有限公司上海市静安区常熟路8号静安广场裙楼四楼200040•寿险平安健康保险股份有限公司上海市静安区常熟路8号静安广场裙楼四楼200040•资产管理平安资产管理有限责任公司上海市静安区常熟路8号静安广场裙楼二楼200040•寿险新华人寿保险股份有限公司北京市丰台区莲花池西里8号新华保险大厦100073•寿险泰康人寿保险股份有限公司北京市西城区复兴门内大街156号B座泰康人寿大厦100031•产险华泰财产保险股份有限公司北京市西城区金融界35号国际企业大厦A座、B座100032•资产管理华泰资产管理有限公司上海市浦东新区世纪大道88号金茂大厦3505室200121•寿险华泰人寿保险股份有限公司北京市东城区东直门外大街48号东方银座写字楼100027•产险天安保险股份有限公司上海市浦东大道1号船舶大厦18楼200120•产险大众保险股份有限公司上海市汉口路400号23楼200001•产险华安财产保险股份有限公司深圳市宝安南路2001号华安保险大厦27－30楼518001•产险永安财产保险股份有限公司陕西省西安市北大街139号永安财产保险大厦710003•寿险生命人寿保险股份有限公司上海张杨路707号生命人寿大厦37层•寿险东方人寿保险股份有限公司上海市浦东新区丁香路716号200135•产险永诚财产保险股份有限公司上海市浦东新区银城东路139号200120•产险安信农业保险股份有限公司上海市中山南路969号森南大厦17层200011•产险安邦财产保险股份有限公司北京市朝阳区东三环北路东方东路9号东方国际大厦4层100027•产险天平汽车保险股份有限公司上海市浦东南路国家开发银行大厦15层200120•产险安华农业保险股份有限公司吉林省长春市康平街889号润天国际大厦130061•产险阳光农业相互保险公司哈尔滨市香坊区司徒街101号150036•寿险合众人寿保险股份有限公司湖北省武汉市江岸区高雄路166号房地产交易大厦20层430015•1.保险股份有限公司的法律特征•（1）是典型的资合公司。•（2）有利于股东行使权利。•（3）股东不得少于法定人数。•（4）最高权力机构是股东大会。•2.保险股份有限公司自身的缺点•（1）公司的决策权易被大股东控制。•（2）公司的会计信息必须公开，不易保密。•（3）公司所有权和经营权的分离带来委托—代理问题，会影响公司效率的提高。•（二）国有独资保险公司•国有独资保险公司具有以下特征：•1.投资主体单一•2.公司的组织机构中无股东大会•3.公司财产具有全民所有制性质•（三）中外合资保险公司•1996年11月中宏人寿保险公司•1998年10月太平洋安泰人寿保险公司•1999年1月安联大众人寿保险有限公司•（四）外国保险公司分支机构•外国保险公司分支机构的特点:•1.隶属于外国保险公司•2.依照本国的法律法规设立•3.在本国境内设立•4.从事保险活动•5.不具有独立法人资格•(五)其他保险公司•1.合作保险组织•a.相互保险公司•b.相互保险社•c.保险合作社•2.个人保险组织•三、保险公司内部组织结构•（一）保险公司的合理组织机构的意义•1.有利于明确部门和职工的职责•2.有利于协调各部门和各环节的关系•3.有利于充分发挥组织行为的集体力量•（二）保险公司内部组织的特征•1.有特定的经济目标•2.有一定的内部结构和外部联系•3.内部有规章制度•4.有权利结构系统•5.有一定的物质基础•四、保险公司的组织结构•（一）我国保险公司现有的组织结构•1.直线职能制为基础的金字塔式结构•五、保险公司管理的职能1、保险管理的职能1）计划职能•保险计划：是指从事保险经营活动以前，事先拟定的具体内容和行动步骤。•管理工作，形象地说，是：“明确要去的彼岸，搭设桥梁，过桥，到达目的地”。•保险计划职能：就是根据市场经济发展需要和保险业本身的条件，通过周密的调查研究，预测未来，确定保险经营目标和方针，制定、选择行动方案和实现保险经营目标的途径和措施，综合平衡，作出保险经营决策。2）组织职能•保险管理的组织职能是指为实现保险经营活动的计划目标和方案，合理设置经营管理机构，建立管理体制和制定规章制度，明确保险职能机构的分工和职责，将保险经营活动的各方面有机地结合起来，充分地发挥保险企业人力、财力和物力应有的作用。•目标→业务活动→业务部门及层次结构→职权3）指挥职能•保险管理的指挥职能是指保险业的各级领导认为保证保险经营活动连续地、均衡地、协调地进行和经营目标的实现，通过下达命令和指示，使保险系统内各级各类人员的行为服从权威者的统一意志，将计划和领导的意图变成全体保险人的统一行动，使全体保险人在同一目标下相互协作，密切配合，尽职尽责，全力以赴地完成各自承担的任务。4）调节职能•保险管理的调节职能或协调职能是指以保险经营计划目标为核心，安排和部署所有经营活动，使保险各部门、各环节的活动相互相互衔接、协调和配合，保证保险经营活动有计划按比例进行。保险管理的调节可分为：•纵向调节•横向调节•内部调节•外部调节5）控制职能•保险管理的控制职能或监督职能是指对保险经营计划地执行情况进行检查、考核、分析和处理，其目的是纠正偏差，使保险经营活动按计划实现。•确定控制标准→衡量实际绩效→进行差异分析→采取纠偏措施第二节保险公司经营理念与目标•一、现代保险公司经营管理理念•（一）市场观念：以市场（保户）为导向安排经营活动，优化资源配置；•（二）效益观念：以经济效益为中心，注重投入产出比；•（三）信息观念：认真收集分析整理各种信息，做好科学决策；•（四）竞争观念：在竞争中就生存、发展；•（五）法制观念：遵守国家法律法规，健康有序地发展。二、保险企业管理目标•（一）保险企业管理目标的分类及其意义•1.保险企业管理目标的分类•保险企业管理目标：一定时期内，保险管理主体通过管理活动所要实现的预期结果。从保险企业发展角度划分，可分为长远目标（10年