第二章再保险市场

概述再保险的组织形再保险中介市场世界主要再保险市场世界再保险市场的现状和发展趋势中国再保险市场第一节概述再保险市场的形成再保险市场的分类再保险市场的形成再保险市场的概念再保险市场的形成必须具备的条件再保险市场的环境再保险市场的服务水平再保险市场的概念市场---保险市场---再保险市场是金融市场的一个分支注意：1。再保险市场是保险市场的产物；2。再保险市场有自己的特点：A，再保险合同以相互信任为基础；B、从某种意义上说，再保险合同也是一种合作契约；C、再保险市场具有一定的国际性再保险市场形成必须具备的条件发达的保险市场现代通讯设备和信息网络具有丰富的再保险知识和专业经验的人员所在国家政局稳定宽松的外汇制度有适当的律师，会计师，精算师等人员交通发达，出入境限制少金融市场活跃，资金运用自由再保险市场的环境竞争环境：自由竞争；垄断竞争；寡头垄断；垄断经济环境：经济发展水平，经济增长速度，通货膨胀等社会环境：人口，传统，民俗技术环境：产品发展，管理，可户服务，人才法律环境：维护公平商业竞争；保护消费者再保险市场的服务水平保险中介服务法律、金融、会计、信息、防灾防损、信用调查、侦探等辅助服务状况再保险市场的分类以范围来分：国内、区域、国际以再保险方式分：比例、非比例（伦敦超赔分保市场）以再保险险别分：人身险、火险、水险、航空险、责任险等等第二节再保险的组织形式保险公司兼营再保险专业再保险公司再保险集团专属保险公司与前台公司保险公司兼营再保险业务是最早的再保险人组织方式通常在公司设有再保险部，与同业进行交换分保，既分出也分入目前世界上这类公司数量超过专业再保险公司通过这种方式可以保持公司经营稳定性和扩大承保能力从法律属性上看有分为国营和私营专业再保险公司指不承保直接保险业务，而专门经营直接保险人或者再保险人转让过来的分保业务的公司不能办理直接保险业务，对于接受的业务可以向其他公司转分保，但是一般不超过15%。例如90年慕尼黑再的转分保占14%；瑞士再占1。3%专业再保险公司是在再保险需求不断扩大，再保险业务竞争加剧的环境下，由兼营公司分化出来的专业再保险公司由于资金实力雄厚，技术力量强，所以敢于接受大额分保，信誉也较好目前世界上有该类公司250多家，多分布在欧美国家一般直接和保险公司往来很少通过经纪人，原因是节省成本和保费收取迅速大都在全球各地有分支机构，相当于跨国公司专业再保险公司的功能技术部门：组织庞大，人才众多，负责核保，理赔，工程测算，风险管理等等；对新险种的开发，特殊业务的统计及分析（地震，台风），是保险公司重要参考资料展业部门：负责与保险公司建立关系，搜集市场行情，提纲技术资料，安排讲习受训，对一般性工厂进行勘察，对承保工程提出防震防灾建议一般来讲：合同再保险由总公司处理，临时再保险在其授权下可由各展业部门处理跨国性专业再保险公司的运做承受再保险业务，多半自留，少数巨灾转分保。原则：1。费率必须合理，与当地市场相去不远；2。重视损失率的改善，损失率恶化时采取提高费率，紧缩保险范围，压低佣金或者推出新产品的方式；3。经常性的勘察协助发展中国家建立保险市场区域性专业再保险公司发展中国家或者新兴工业国家不太愿意放开本国再保险市场建立当地自己的专业再保险公司，负责调节市场，开发业务，稳定再保险秩序，执行政府政策，保护本国保险利益再保险集团概念成立原因运做模式概念是由同一个国家或者几个国家许多保险公司联合组成的比如：亚非再保险集团（FAIR），亚非再保险航空险集团（FALRA）再保险集团成立的原因为了处理特殊性质的风险（美国核保险集团，英国超额赔款集团，瑞士自然灾害保险集团）为了承保巨额保险业务为了避免同业竞争为开办新业务的需要既有利于分散风险，又有利于加强合作再保险集团的运做模式大部分集团自己不承担风险，相当于中间人的角色集团中每个成员公司将自己承保的业务全部或者扣除自留额后，通过成员公司间分保，各公司按照约定比例接受，也可根据业务性质不同逐笔协商少数集团有自留额，对超过部分，向集团外分保。比如：日本国内的保险公司，由东亚再保险公司牵头建立地震再保险集团，最高责任额15000亿日圆，超过部分首先向国内再保险市场分保，在分给政府一定额度，再超过部分向国际分保第三节专属保险公司是大企业，大财团自设的保险公司，主要为其公司及子公司提供保险，并办理再保险20世纪6、70年代逐渐发展起来专属保险公司虽然设立，在为妥善安排再保险前，不可以开始营业，因为其资金有限，无法独立承担母公司危险专属保险公司业务以公司为主，所以业务极为够一般不均衡，风险集中，需要再保险来分散风险劳合社承保组合是世界上最大的再保险市场，有水险，非水险，航空险，车险等各类承保组合专属保险公司专属保险公司及其类型专属保险公司产生和发展专属保险公司成因和利弊分析专属保险公司的经营方式专属保险公司的类型按照业务范围不同：纯粹专属保险公司（只经营和母公司有关的业务）和公开市场专属保险公司（也可以接受外面业务）按照其投资来源不同：单国专属保险公司；国内几家企业联合组建，可以没有任何业务联系）；多国专属保险公司资本来源于不同的国家，按照相互保险的经营原则经营多国专属保险公司的优点：1、能聚集多种资金来源，风险承担能力强；2、成员公司来源于不同国度，更容易分散风险；3、交流和分享信息情报，节约管理成本例如：1970年美国百慕大由石油公司组成的石油保险公司工会专属保险公司：工会建立保险公司向其成员提供保险，所以成员都作为相互保险人而不是股东。如美国的一些专属保险公司由贸易、职业和医疗各个工会的方式组成，向会员提供保险专属再百保险公司的成因风险增加企业降低风险管理成本近海避税港的特殊诱惑专属保险公司的优点承保弹性增加保险成本降低纳税负担减轻损失控制加强自保与再保险结合强制保险自保专属保险公司的缺点业务量有限风险品质较差组织规模简陋财务基础薄弱专属保险公司的经营业务范围可以限定为组建人也可以对外可以承保直接保险业务，也可以承保再保险业务可以直接承保业务，也可以通过前台公司间接获得保险业务第四节再保险中介市场再保险经纪人的产生与发展再保险经纪人的主要工作再保险经纪人的经营管理再保险经纪人的产生与发展随分保业务扩展，保险人对异地再保险人知之甚少，不了解其经营特点，承保能力以及其资信状况等需要经纪人出现１９世纪初出现再保险经纪人１８２９年经过伦敦再保险经纪人齐诺维介绍，巴黎联合保险公司和英国皇家交易所签订火险再保险合同１８７０年有专门经营再保险业务的经纪公司出现随着保险再保险的发展，再保险经纪人在国际上的地位越来越重要，作用越来越大，他们具有较高的信誉，丰富的专业知识和实物经验，了解国际市场行情，能为公司设计更好的再保险计划和条件再保险经纪人的主要工作提供信息：各国占主导地位的保险公司的资信度，经营方法，财务状况；各类保险的业务内容，保险费率，赔款经验，承揽费用；各国保险和再保险市场的特点，变动趋势；各国保险法律法规等等洽谈再保险条件再保险合同的管理培训保险专业人才再保险经纪人的经营管理国际性再保险经纪人，一般有几个附属公司分管不同业务一般合同分保和临时分保手续费为２．５％到５％，超额赔款再保险业务手续费为１０％左右．较难分保业务因为可以双方共同承担英国经纪人规章规定，保险经纪人必须具有专业经营经纪人业务和履行职责的业务知识，经验和财务能力再保险经纪人对再保险人拖欠赔款不负责任第五节世界主要再保险市英国再保险市场欧洲大陆再保险市场北美再保险市场亚洲再保险市场世界再保险市场分析英国再保险市场(一)伦敦再保险市场的世界地位:作为无形贸易的保险和再保险,一向是英国财政收入的重要源泉.无论是总保费收入,还是保险密度和保险深度,均居世界前列.伦敦是世界保险和再保险中心,而劳合社又是中流砥柱,在英国大约100亿英镑的无形贸易收入中,再保险占一半以上(二)伦敦再保险市场的构成由买方\卖方和中介人组成,又分为劳合社市场和保险公司市场,以劳合社为主.大约有50家左右专业再保险公司,世界前50家保险再保险公司中大约有1\3在伦敦.目前有300多家再保险经纪公司,拥有5000多精通业务的经纪人,其中20家较大,垄断着伦敦大部分业务(三)伦敦再保险市场的特点:1.保险经纪业兴旺;2.在伦敦市场上成交的业务,国外业务比重大(比如劳合社,其再保险业务60%来自美国,而另外40%也大部分来自其他国家的2000多家保险公司);3.专业再保险公司不是主流,不占重要地位(四)伦敦再保险市场的当前形式.1.再保险市场业务供求量失调(金融市场游资充斥,纷纷介入保险市场;许多保险公司通过增加资本或者合并等增加了自留额;有些国家为节省外汇开支,采取保护主义政策);竞争激烈,各公司纷纷涌入伦敦,使保险费率下降,保费收入减少,不少公司亏损欧洲大陆再保险市场(一)德国再保险市场:高度发达的经济,悠久的再保险历史,使德国稳作欧洲大陆再保险市场第一位.94年保费收入1284亿美圆,居世界第三,共有28家专业再保险公司,既有世界最早的也有世界最大的,另外还有4家能挤进世界前15.该市场为专业再保险公司垄断,兼营业务的公司业务微乎其微.其中慕尼黑再保险公司建立于1880年,分支机构遍布世界各地,原来国内业务占60%左右,一向以建筑工程险著称(二)瑞士再保险安全的社会,诱人的旅游环境,发达的经济,坚挺的货币,特别是成熟而发达的金融业和自由的法律环境及资金交易和流动的无限制,使其再保险业得到发展.同德国一样,也是专业再保险公司占统治地位,只是数量较少,集中在苏黎世.其瑞士再保险公司建立于1864年,经过100多年的不断完善和发展,实力雄厚,承保能力强,业务人员素质高,经营稳健,以水火险著名.其海外保费收入居世界第一,90%保费收入来源于海外,是外向型公司北美再保险市场(一)美国保险市场的构成1.国有保险业:联合谷物保险公司,退伍军人局,健康公众服务部,联邦储备金保险等;2.私营保险公司:主力军,目前有近5000家,雇员40万人,注册资产7000亿美圆以上,包括资本股份保险公司,纽约保险交易所,共同保险公司,相互保险公司等(二)纽约再保险市场1980年前,大多数洲规定费率和保险格式需要经过州保险监管部门严格批准;1980年3月,建立纽约保险交易所,取消了原来规定.纽约再保险市场已经济身于世界再保险市场的前列,成为世界再保险市场的窗口,是继伦敦后第二大保险再保险中心(三)纽约再保险市场的特点;1.在此注册的兼营或者专营再保险公司,首先把业务注意力放在国内;2.美国再保险人大多财大气粗,资本雄厚,足能和美国保险界内外的公司抗衡;3.美国本土的再保险业务,多来自中小企业和团体;4.普遍采用信用证亚洲再保险市场(一)日本再保险市场日本有保险公司23家,其中本地公司21家,有2家专业再保险公司,.日本的保险法中没有关于法定分保的规定,再保险主要靠市场调节,是纯商业行为.如果某保险公司承保项目过大,超出一家公司承保能力采用分保解决.而分向国际市场的御侮主要是高风险和巨灾风险的业务.日本再保险市场主要通过与某些再保险集团的成数分保和业务交换实现市场稳定,市场上除东亚和杰西两专业再保险公司外都是兼营.东亚主要承保非寿险,杰西主要承保国内地震保险(二)巴林再保险市场是中东地区金融中心,旅游胜地,岛上有中东最大的保险公司---阿拉伯保险集团,又阿拉伯国家共同投资,于1981年10月建立,资本额30亿美金,经营一般保险和再保险业务(三)新加坡再保险市场新加坡政治稳定,海上交通发达,基础设施良好.现有专业再保险公司27家,混合再保险公司5家,企业专属保险公司46家,经营国际再保险业务的再保险经纪公司16家.新加坡再保险公司按照法律接受火险5%,其他业务2.5%分保,对石油包采用10%的低税率国际再保险市场的发展状