必修I第六课投资理财的选择

《必修I第六课投资理财的选择》主备人：王俊芳审核：裴胜主讲人班级姓名【宏观展示】储蓄——商业银行——股票——债券——保险【明确考点】1储蓄及商业银行2投资与投资风险3股票4债券5商业保险6融资【自主学习】学习要求：1.请同学们阅读经济生活第六课P45-52，至少读一遍。2.完成《名师大讲堂》P37-38的﹙基础填空﹚3.自主构建本课知识网络【课堂探究】探究一：储蓄存款1、有人认为，储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。你同意这种说法吗？请谈谈你的看法。2、中国人民银行决定，自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。简单谈谈存贷款利率上调对我国经济的影响？（可以从企业、个人、国家等角度）探究二：商业银行1判断：发放贷款是商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源，所以，对商业银行而言发放的贷款越多越好2为加强对中小企业的金融服务工作，中国人民银行要灵活运用利率手段，认真执行对中小企业贷款可以上浮30％的规定，人民银行将适当增强利率弹性，调动金融机构对中小企业加大信贷投入的积极性，同时人民银行将继续组织商业银行对中小企业的金融服务问题进行调查，根据中小企业的实际需求，除鼓励商业银行调整信贷结构，加大对中小企业的支持力度外，也允许条件成熟的中小企业发行企业债卷，拓宽中小企业融资渠道。银行在社会经济发展中的作用在上述材料中是如何体现的？探究三：储蓄、股票、债券和保险1.填表比较储蓄、债券、股票和保险比较储蓄债券股票保险区别性质受益权偿还方法特点联系都可以是个人投资行为，都给投资者带来，都有。2统计资料显示，自改革开放以来，中国经济得到快速发展，老百姓也积累了越来越多的财富，当前居民储蓄在15万亿元左右。而随着股市等金融市场的繁荣，百姓投资理财热情高涨，到2011年5月4日，有关数据显示，期末基金账户数为3519.65万户，环比前一周3511.56万户增加8.09万户。。（1）居民个人投资理财主要有哪些方式？（2）如果你是一名投资者，你认为在选择投资方向时，应注意哪些问题？【走出误区】1．银行存款利率提高，储户的实际收益越多。2．居民储蓄越多越好。3．我国的金融机构就是商业银行，商业银行的的基础业务是贷款业务，商业银行的利润全部来源于贷款利息。4．中国人民银行和商业银行都是企业，都要经营存贷款业务。5．投资方式越多越好，收益率越高。6.股票和债券都是有价证券，都以定期收取利息为条件。7.基金的优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。8.只有股份有限公司才可以发行股票。只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。9.商业保险和社会保险，都是保险，没什么区别。10很多企业面临融资难问题，所以，企业融资越多越好。【当堂检测】1.假设银行存款月息为1.5‰，年息为2％，那么储户将20000元人民币存入银行一个月或一年，他分别能获得的利息是（）A.24元1120元B.300元700元C.300元1400元D.30元400元2.2011年5月，我国CPI依旧在高位徘徊，导致更多居民选择了活期存款，居民之所以选择活期存款是因为（）A、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B、活期比定期更安全、可靠C、活期储蓄比定期收益高D、银行提高了活期储蓄利息率3.下列对银行贷款表示正确的是（）A、多贷款是商业银行贷款的目的B、贷款是商业银行的基础业务C、贷款是银行盈利的主要来源D、贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款4.下列对于储蓄存款不正确的是（）Ａ、储蓄存款都能获得利息Ｂ、储蓄存款没有风险Ｃ、储蓄存款的唯一收益是利息Ｄ、根据经济发展的需要储蓄存款的利息有时要交税5、储蓄存款和债券、股票相比（）A收益高、风险低B.收益低、风险高C.收益低、风险低D.收益高、风险高6.假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是A．政府金融机构工商企业B．金融机构政府工商企业C．政府工商企业金融机构D．工商企业金融机构政府7、2009年9月4日，中国A股市场昨日终于迎来久违的全盘飙涨局面，沪指成功收复2800点关口，本周最后一个交易日，两市开盘互有涨跌，但幅度都很小，沪指微跌3.85点。对此，有分析人士指出，投资者期待的“国庆行情”或已正式拉开帷幕。材料中的股票是①居民从公司购买的有价证券②有限责任公司发给股东的出资凭证③股份公司发给股东的入股凭证④股东取得股息的一种有价证券A．①②B．②③C．③④D．①④8投资者“炒股”主要是为了()A.获得股息和红利收入B.股票价格上升带来的差价C.为企业发展筹集资金D掌握股票知识9根据财政部通知和上证所有关规定，2009年记账式附息(十八期)国债于2009年8月12日在上证所固定收益证券综合电子平台上市。材料体现了国债()A．流通性强B．流动性强C．收益率高D．风险小10张先生有10000美元，准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%，美元是4%，汇率是1美元＝6.9元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为4%，美元调整为3%，汇率是1美元＝6.8元人民币。张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为(注：定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息)()A．70720元人民币B．10400美元C．74880元人民币D．10451美元11．关于当前商业银行存贷款利率上调，下列说法正确的是()①必将增加商业银行的利润②可能会增加企业的生产成本③有利于刺激居民的有效需求④可能会使资金从股票投资市场流出A①②B②③C③④D②④12.2011海南卷·5．2011年1～4月我国对外贸易顺差为104亿美元，形成大量外汇占款(指中央银行因收购外汇而投放的等值本币)，加大了通货膨胀的压力。为减轻通货膨胀的压力，中国人民银行可采取的措施是A．降低基准利率B．加快货币流通速度C．扩大国债发行规模D．发行金融债券13.2011全国大纲卷·24.去年甲利用自有资金20万元开办了一家小企业，一年后盈利2万元，全部用于个人消费。今年甲以6%的利率借得资金10万元扩大生产。假设该企业今年的利润率（利润/资产）与去年持平，那么，甲今年自有资金的利润率为A．6%B.10%C.12%D.15%14.2011四川卷·25.某上市公司的股票全为流通股，共5000万股，当银行利率为3%时，该股票的总市值为100000万元。如果银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高25%，其他条件不变，该股票的价格约为A．18.46元B.21.33元C.23.08元D.24.75元15。2011江苏卷·9.某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是①采用了多种理财方式，资产组合合理②偏重于风险资产投资③有较强的风险规避意识④储蓄和债券投资所占比例偏低A.①③B.①④C.②③D.②④16、小刘，男，30岁，工程师，未婚，女友目前在国外留学。小刘每月税后收入1.3万元，四险一金齐全，公司还有商业医疗保险。目前拥有的股票由于是在高点购买，市值现仅2万元。基金同样被套，市值6万元。此外还有存款12万元。结合上述信息，请你为他制定理财投资计划。第六课导学案参考答案1-5DACBC6-10ACBAD11-15DDCCD16，2万元存入银行，因为储蓄有一定的利息收入，而且储蓄的流动性强，方便资金的应急使用；1万元用于购买保险中的寿险，因为小刘的社会基本保险较为齐全，另外还有公司的商业医疗保险作为补充，可以购买寿险来作为不足部分的补充；不做基金和股票投资，因为已有些资金被套牢于股市；9万元以按揭贷款方式投资房地产，受金融危机影响，房地产正处于低谷，待经济复苏后价格可能回升。而且小刘收入较高且稳定，有偿还能力。(只要设计合理即可)探究一1：首先，储蓄作为一种投资方式，虽然在各种投资方式里是风险最小的，但不能认为它没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险。其次，评价一种投资方式是优是劣，要综合考虑风险与收益两方面因素，与储蓄低风险相对应的是低收益。所以单从风险角度考虑，储蓄存款有优势，但从收益角度考虑，则不是最好的。﹙探究一居民储蓄越多越好：一方面，有一定的居民储蓄是必要的。居民的个人储蓄作为一种投资行为，在国家经济建设中起着重要作用。可以为国家积累资金、支援现代化建设，可以调节市场货币流通，还有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。另一方面，居民储蓄太多、过量就会导致消费市场的萎缩，造成消费品的积压，对企业生产的扩大和积累的实现造成不良影响，最终会影响居民生活的改善和提高（提示：发放贷款）﹚探究一2：利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要手段。正确运用利率手段有利于国民经济平稳较快发展。（1）通常存款利率上调会使居民储蓄增加，流通中货币量减少，从而使居民生活消费支出相对减少，同时还会改变居民的投资方向，如从债券和股票等投资中搬家。（2）通常贷款利率上调会增加企业的借贷成本，减少借款。（3）当社会总需求大于总供给时，上调利率会增加减少供应量，抑制总需求，给经济降温。探究二1：存款准备金率的限制；贷款过多，存在欠款的风险。贷款业务要坚持真实、谨慎、安全性、效益性原则。探究二2：①银行为我国经济建设筹集和分配资金,是再生产顺利进行的纽带,材料中加大对企业的支持力度,解决融资难的问题,说明了这一点.②银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,优化产业结构,提高经济效益.材料中组织调查,鼓励调整信贷结构,调动金融机构信贷投入的积极性就说明了这一点.③材料中商业银行通过自己的经营活动,为企业和国家做出正确的经济决策提供必要的依据.探究三1、比较储蓄债券股票保险性质存款凭证债务证书入股凭证风险保障区别受益权支取本金和利息定期收取利息，其安全比股票大取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿偿还方法按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票。保险事故发生，可获得赔偿或保险金特点便捷的投资稳健的投资高风险、高收益规避风险的投资联系都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险。2【参考答案】（1）主要有储蓄、购买债券（国库券）、商业保险、股票和基金等。（2）①要注意回报率，也要注意投资的风险性。②要注意投资的多元化，不局限于一点。③根据自己的经济实力，量力而行。经济实力弱，可买国债或银行储蓄。经济实力强，可选择高风险、收益高的投资方向。④投资方向既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家的法律和政策。