第十章网络金融的国际化发展

网络金融第四十三讲主讲教师：曹卉宇东南大学远程教育第十章网络金融的国际化发展•网络的发展给世界经济特别是金融活动带来了巨大的变化；•经济活动越来越与网络结合在一起；•网络对传统的银行业务、国际金融交易、国际货币体系产生巨大的推动和冲击。•特别是对传统的货币形式带来彻底的变革。10.1网络金融国际化现状发达国家金融电子化的发展：1.脱机批处理阶段；2.银行系统的联机联网；3.网络金融的国际化发展阶段。目前的国际化金融网络系统主要有：•以ATM为代表的电子自动服务业务•Globex全球交易执行系统•以SWIFT为代表的国际资金清算系统10.1网络金融国际化现状一、SWIFT系统基本情况•环球银行通信系统•是环球银行金融通信协会，为实现国际银行间金融业务处理自动化而开发的。•非盈利性组织，根据协作关系为其成员国共同利益组织起来的，•按比利时的法律制度登记注册，总部设在比利时首都布鲁塞尔。•该系统共连接了139个国家的2945家银行•在比利时、美国和荷兰建立了三个系统控制中心。10.1.1SWIFT系统10.1网络金融国际化现状一、SWIFT系统基本情况10.1.1SWIFT系统•1977年5月正式投入运行；•加速全球范围内的商品交换货币流通促进世界贸易的发展加速国际金融结算促进国际金融业务的现代化和规范化•银行间的信息交换和资金交换的要求公共网络信息交换计划SWIFT网络系统10.1网络金融国际化现状二、SWIFT系统结构1、SWIFT系统有4个转换中心站，中心下又有若干个地区处理站，地区处理站下有会员银行处理站和分支机构终端。2、SWIFT系统由四层结构构成：•超级控制监督和控制•片处理机传递、存储被处理事务信息，检索事务数据•区域处理机收集、存储事务数据，并进行排队和交付输出•用户终端10.1.1SWIFT系统10.1网络金融国际化现状三、SWIFT系统用户的优越性1、SWIFT用户接口的主要特点表现为通信速度快、可靠行强、对用户和用户银行的服务水平高，重新同步等。2、便于用户和系统之间控制信息的交换；3、提供了增强的检索能力；4、保证系统很高的安全性和保密标准。10.1.1SWIFT系统10.1网络金融国际化现状四、SWIFT系统的功能1、为成员银行提供金融业务和日常事务处理服务；2、更好地为客户提供有效的金融服务；•较快的客户服务；•减少交易差错和误会；•较低的信息传输费用；•交易准备过程中较高的效率和较好的统计数字。3、银行从系统中获得最大的收益；教育和培训；技术服务4、提供控制报表。10.1.1SWIFT系统10.1网络金融国际化现状五、SWIFT系统的特点1、SWIFT连接五大洲近4000家银行，可以直接沟通客户与世界各地的办事机构。•降低了业务费用；•银行工作人员可以处理更多的业务工作•满足海外机构对各种债务和流通的需要•自动化查对帐目提供方便的交易程序2、使全球性的金库和保险管理系统得到了发展。3、标准化格式能够进行自动化通信处理，避免了各地区银行间语言及翻译问题。10.1.1SWIFT系统10.1网络金融国际化现状五、SWIFT系统的特点10.1.1SWIFT系统4、理论上、技术上和程序上的保密性的多重结合，保障了SWIFT网络的安全，避免了外来的干扰。•避免欺骗性交易•交易不被模拟•非法用户不得进入系统5、SWIFT的实践表明，建立一个满足各成员国共同业务要求的系统，可以使成本降低到最低水平，且安全性和可靠性保持最高。6、SWIFT具有较强的检测、检索能力。网络金融第四十四讲主讲教师：曹卉宇东南大学远程教育10.1网络金融国际化现状六、SWIFT系统提供的服务1、金融数据传输服务•通过SWIFT网络系统接收、确认、存储和传递各种金融业务处理中的数据。客户汇款、银行汇款外汇买卖和金融市场确认、黄金/贵金属交易跟单信用证、报告/确认、担保、银团等贷款/存款、托收、证券交易、旅行支票•按业务性质和所处理数据的结构特点，将业务分为10个大类，并划归10类报文。另外，还有通用报文。10.1.1SWIFT系统10.1网络金融国际化现状六、SWIFT系统提供的服务10.1.1SWIFT系统2、增值处理服务•欧元、欧洲货币单位的结算和清算服务；•外汇自动撮合和货币市场确认服务；•双边外汇额咨询；•行际文件传送；•金融电子数据交换10.1网络金融国际化现状六、SWIFT系统提供的服务10.1.1SWIFT系统3、接口软件支持服务•为其用户（成员行）提供网络应用开发和SWIFT接口软件服务；•选择新的服务，开发新的产品，向用户提供更多标准的低风险、低成本和高效率的服务。10.1网络金融国际化现状七、SWIFT的组织结构•是一个私营股份公司，股本属各会员银行，董事会为最高权力机构。•占系统总交易量1.5%以上的国家或国家集团才有董事会成员的资格。•以系统中发出的交易量大小按比例分配所有权。•组织成员：1.会员银行2.附属会员银行3.参与者10.1.1SWIFT系统10.1网络金融国际化现状一、CHIPS系统•是银行同业清算系统的简称；•是由纽约清算协会管理、其成员拥有和使用各自电讯的网络；•目前全世界银行同业间美元清算的98%以上是通过CHIPS进行。•每个CHIPS成员都有自己的“通用识别编码”；•CHIPS的清算方式为“轧差清算”。10.1.2CHIPS系统和FEDwire系统10.1网络金融国际化现状二、FEDWire系统•是联邦储备电讯系统，是一个连接全美12个联邦储备区各家银行用于信息交换、支付的计算机网络系统。•美国主要用FEDwire系统处理联邦资金的清算和划拨。•清算方式为“瞬间有效清算式”。•美国银行协会对全美11000多家银行编有号码。有的银行常年联机，有的银行为脱机行。10.1.2CHIPS系统和FEDWire系统10.1网络金融国际化现状一、中国国家金融网概述•是在中国人民银行的卫星通讯网和全国电子联行系统上的连接中央银行及各商业银行、非银行金融机构的全国性计算机网络系统。•中国人民银行于1995年提出组建国家金融网的规划，实现网络到县，在此基础上建立全国银行金融通信系统，以中国国家金融网为通信媒体完成中国国家现代化支付工程。10.1.3中国国家金融网10.1网络金融国际化现状二、中国国家金融网的结构•由国家处理中心，省市处理中心、县级处理中心三个层次节点构成；•分为国家级主干网络和以城市为中心的区域网络两级。•以卫星通信网络和邮电部门的公用数据网互相补充、互相备份。10.1.3中国国家金融网10.1网络金融国际化现状三、中国国家金融网的功能•它所支持的金融应用系统大致包括同城清算系统大额支付系统银行卡授权系统批量电子支付系统金融管理系统•走OSI（开放系统互联）模式，实现行业间、地区间全面的网络互联。10.1.3中国国家金融网10.2网络货币----网络金融国际化发展的必然结果•国际货币体系是各国认可的支配国际间货币关系的共同准则及一系列制度安排。•按照货币本位分为黄金作货币本位的金本位制与黄金脱钩的信用本位制（纸币本位）介于两者之间的金汇兑本位制•按照汇率弹性大大小和调节机制的不同固定汇率制浮动汇率制介于两者之间的盯住汇率制和管理浮动汇率制10.2网络货币----网络金融国际化发展的必然结果•美元脱离黄金；国际金本位制非典型的金本位制布雷顿森林体系：美元和黄金挂钩布雷顿森林体系的崩溃•纸币、信用卡、电子货币、网络货币；•新的货币形态的出现以科技进步为依托；•广泛可接收性网络金融第四十五讲主讲教师：曹卉宇东南大学远程教育10.2网络货币----网络金融国际化发展的必然结果•一国政府发行的货币作为国际清偿手段无法解决信心和清偿力之间的矛盾；•SDRs和ECU是国际社会创造的新的货币形式，具备清偿手段和储备手段的功能。•特点：1.不是依靠政权力量强制发行，而是被某一国际组织创造，被世界和某一区域国家普遍接受；2.没有具体物质形式，只是一种帐面资产；3.不能用于私人之间的直接支付，只能用于国与国之间、一国与国际组织之间支付，即不具有广泛可接收性。10.2.1网络货币的雏形----欧洲货币与特别提款权10.2网络货币----网络金融国际化发展的必然结果一、欧洲货币单位的产生和发展1.1979年3月13日，欧共体国家创造的组合货币；2.价值相对稳定，用作外汇储备；3.私人交易中的用途越来越广泛；4.很大的国际储备能力。•欧洲货币体系的发展欧洲统一货币----欧元，取代欧洲货币单位10.2.1网络货币的雏形----欧洲货币与特别提款权10.2网络货币----网络金融国际化发展的必然结果二、SDRs的产生和发展1、IMF与1969年9月发行的一揽子货币；2、为解决各国国际清偿能力的不足而设立的，按照各会员国在基金组织的认缴份额无偿进行分配的一种国际资产储备形式。3、最初作为一种帐面资产；4、IMF加强SDRs的国际储备地位。规定其会员国可以动用特别提款权向基金组织或其他会员国兑换成可兑换的货币，用来弥补国际收支逆差或偿还基金组织的贷款本息。10.2.1网络货币的雏形----欧洲货币与特别提款权10.2网络货币----网络金融国际化发展的必然结果•世界经济一体化的发展•欧元揭开国际货币合作的新篇章•最优货币理论由蒙代尔教授和麦金农教授在1961年提出•所谓最优货币理论，是一种“最优的地理区域”，在这个区域内，一般的支付手段是几种货币，这几种货币实行固定汇率，并具有无限的可兑换性。•货币区域的国家和货币区外的国家之间实行浮动汇率，但其最高目标是在货币区内实行单一的共同货币。10.2.2最优货币理论与国际货币的理想形态10.2网络货币----网络金融国际化发展的必然结果•最优，是根据维持内部均衡和外部均衡的宏观经济目标来定义的。•最优货币区的建立消除了由于汇率不固定而产生的不确定性，因此刺激了国际分工及成员国区域贸易与投资流动。•最优货币区的最高形态应是把全球作为一个货币区，借助网络技术来实现。•国际货币体系改革的构想：美元欧元亚元世元10.2.2最优货币理论与国际货币的理想形态第十章回顾与总结10.1网络金融国际化现状10.1.1SWIFT系统（A）一、SWIFT系统基本情况（A）•环球银行通信系统，是环球银行金融通信协会，为实现国际银行间金融业务处理自动化而开发的。•加速全球范围内的商品交换货币流通•满足银行间的信息交换和资金交换的要求二、SWIFT系统结构（B）四层结构构成：超级控制、片处理机、区域处理机、用户终端第十章回顾与总结三、SWIFT系统用户的优越性（B）1、SWIFT用户接口的主要特点表现为通信速度快、可靠行强、对用户和用户银行的服务水平高，重新同步等。2、便于用户和系统之间控制信息的交换；3、提供了增强的检索能力；4、保证系统很高的安全性和保密标准。四、SWIFT系统的功能（A）1、为成员银行提供金融业务和日常事务处理服务；2、更好地为客户提供有效的金融服务；3、银行从系统中获得最大的收益；4、提供控制报表。第十章回顾与总结五、SWIFT系统的特点（B）1、降低了业务费用，可以直接沟通客户与世界各地的办事机构。2、使全球性的金库和保险管理系统得到了发展。3、标准化格式能够进行自动化通信处理，避免了各地区银行间语言及翻译问题。4、理论上、技术上和程序上的保密性的多重结合，保障了SWIFT网络的安全，避免了外来的干扰。5、SWIFT的实践表明，建立一个满足各成员国共同业务要求的系统，可以使成本降低到最低水平，且安全性和可靠性保持最高。6、SWIFT具有较强的检测、检索能力。第十章回顾与总结六、SWIFT系统提供的服务（B）1、金融数据传输服务2、增值处理服务3、接口软件支持服务七、SWIFT的组织结构（C）是一个私营股份公司，股本属各会员银行，董事会为最高权力机构10.1.2CHIPS系统和FEDwire系统（C）10.1.3中国国家金融网（C）10.2网络货币----网络金融国际化发展的必然结果（B）10.2.1网络货币的雏形----欧洲货币与特别提款权（B）10.2.2最优货币理论与国际货