第四章金融机构体系-南华工商学院--NanHuaCo

1第四章金融机构体系货币银行学南华工商学院2第一节金融机构体系概述•一、金融机构的一般界说•（一）金融机构的概念•专门从事各种金融活动的组织•（二）金融机构体系的构成•１、间接金融领域的金融媒介体和直接金融领域的金融机构（图）•２、存款性金融机构和非存款性金融机构货币银行学南华工商学院金融机构体系3•存款机构的共同特点：可发行支票存款，以发行贷款为主要的资金运用方式。•非存款性金融机构：利用自行发行证券的收入或契约性存款，以长期投资为主要资产业务。•３、银行金融机构和非银行金融机构•银行：以存款放款汇兑结算为核心业务•（三）金融机构分类图货币银行学南华工商学院金融机构体系4•中央银行（核心）•商业银行（主体）•银行金融中介储蓄银行•专业银行合作银行•抵押银行•政策性银行•保险公司•非银行金融中介投资银行（证券公司）•信用社•租赁公司•……货币银行学南华工商学院金融机构体系5•二、金融中介产生和发展的原因•（一）交易成本•（二）风险性•（三）信息成本货币银行学南华工商学院金融机构体系6第二节银行金融中介•一、中央银行（第七章）•二、商业银行（第五章）•三、专业银行•从事专门经营范围、提供专门性金融服务的银行。业务活动有别于一般商业银行。货币银行学南华工商学院金融机构体系7•（一）投资银行（非银行金融机构）•（二）储蓄银行•办理居民储蓄（闲置小额货币）并以吸收储蓄存款为主要资金来源的信用机构。••储蓄存款余额较为稳定，主要用于长期投资。•储蓄银行业务活动所受到的约束，近些年来已有所突破。货币银行学南华工商学院金融机构体系8•（三）抵押银行•具有公营性质、资金来源、贷款业务•商业银行正大量涉足不动产抵押贷款业务；•而不少抵押银行也经营一般信贷业务。•（四）开发银行•多为政策性银行•四、政策性银行•（一）定义•（二）基本特征•1、有特定的融资途径：财政拨款、发行金融债券，不面向公众吸收存款。货币银行学南华工商学院金融机构体系9•2、不以盈利为目标。•3、有自己特定的服务领域，不与商业银行竞争。•4、一般不普遍设立分支机构。•（三）分类•我国政策性银行始建于1994年，包括国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行三家。•1、开发银行货币银行学南华工商学院金融机构体系10•2、农业银行以支持农业发展为主要职责•3、进出口银行•通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行货币银行学南华工商学院金融机构体系11第三节非银行金融中介一、保险公司保险公司主要有两种类型：人寿保险公司及财产和意外灾害保险公司。劳合社二、养老基金是向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构。有许多不同的类型。货币银行学南华工商学院金融机构体系12三、投资银行（一）投资银行的定义•罗伯特·库恩：有四种，……•只有经营一部分或全部资本市场业务的金融机构才是投资银行。称为：投资银行、证券公司、华尔街公司、……货币银行学南华工商学院金融机构体系13•美林公司、摩根·斯坦利公司、•第一波士顿公司、高盛公司、所罗门兄弟公司等•在英国，“商人银行”有：华宝、罗斯柴尔德、罗伯特佛莱明等••在日本：野村、日兴、山一、三和证券公司货币银行学南华工商学院金融机构体系14•我国投资银行业的雏形：证券公司、信托投资公司、基金管理公司、财务公司、投资咨询公司、租赁公司•1995年8月，中国第一家国际性投资银行——中国国际金融有限公司开业•（二）投资银行的产生与发展•（三）投资银行与商业银行的关系货币银行学南华工商学院金融机构体系15•（四）投资银行的业务•1、投资银行的负债业务•发行自己的股票、债券；短期借款•2、投资银行的资产业务•（1）证券的发行与承销•（2）证券经纪业务•（3）证券自营业务•（4）项目融资业务•（5）企业并购业务•……货币银行学南华工商学院金融机构体系16•四、信用合作社•五、信托投资公司•六、金融公司•销售金融公司•（福特汽车信贷公司、通用汽车承兑公司。）•消费者金融公司•商业金融公司货币银行学南华工商学院金融机构体系17•六、投资公司（投资基金）•（一）概述•是一种间接的金融投资机构或工具。•（二）分类•1、契约型基金和公司型基金•(1)公司型投资基金•（2）契约型基金货币银行学南华工商学院金融机构体系18•2、封闭式基金和开放式基金•3、股票基金、债券基金和货币市场基金••4、成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型投资基金•（四）我国投资基金的发展状况货币银行学南华工商学院金融机构体系19第四节中国金融机构体系的构成•一、改革前的中国金融机构•1956——1978：“大一统”的金融体系•二、1979年以来的中国金融体制改革•改革的指导思想：•改革的最终目标：•具体包括的内容：货币银行学南华工商学院金融机构体系20•三、中国现阶段的金融机构体系•我国金融机构体系结构图•（一）货币当局和金融监管机构•1．中国人民银行•制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。•2．银行监管委员会•2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会）挂牌成立。货币银行学南华工商学院金融机构体系21•3．中国证券监督管理委员会•1998年4月，国务院证券委与中国证监会合并，统一称为中国证券监督管理委员会。•4．中国保险监督管理委员会•中国保险监督管理委员会（简称保监会）于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门。货币银行学南华工商学院金融机构体系22•（二）商业银行•1．国有独资商业银行•2．股份制商业银行•3．城市商业银行•4．外资及中外合资银行•（三）政策性银行•国家开发银行——成立于1994年3月17日，注册资本金500亿元人民币。•主要任务是……。货币银行学南华工商学院金融机构体系23•中国农业发展银行——成立于1994年4月19日，注册资本金为200亿元人民币。•其主要任务是：……筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务。•中国进出口银行——成立于1994年4月26日，注册资本金于2000年末达到50亿元人民币。•主要任务是……。货币银行学南华工商学院金融机构体系24•负责国家粮棉油储备和农副产品合同收购，代理财政性支农资金的拨付及监督使用，为农业和农村经济发展服务。•为大型机电成套设备进出口提供买方信贷和卖方信贷，为中国银行的成套机电设备产品出口信贷办理贴息及出口信用担保。•补充阅读货币银行学南华工商学院金融机构体系25•（四）非银行金融机构•1．城乡信用社•1996年8月，……，决定将农村信用社办成农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的真正的金融合作组织。•……•2．保险公司•截止到2003年底，我国有经营性保险公司61家，其中有中资保险公司24家，外资保险公司37家。……货币银行学南华工商学院金融机构体系26•3．信托投资公司•业务内容主要分为：•信托业务类、代理业务类、租赁业务类、咨询业务类。•4．证券公司•1985年1月2日，新中国第一家证券公司——深圳经济特区证券公司开始试办……•截至2004年3月底，我国共有证券公司129家，注册资本金总额为1250多亿元，其中80有具有主承销业务资格。货币银行学南华工商学院金融机构体系27•5．金融租赁公司•6．财务公司•主要业务有：存款、贷款和投资；信托、融资租赁、房屋贷款；发行和代理发行有价证券。•7．邮政储蓄•邮政储蓄从事吸收存款的金融业务，它吸收存款，但不能贷款，资金只能够转存中央银行。货币银行学南华工商学院金融机构体系28–复习：本章小结–作业：–金融机构体系的构成。–各举一例说明银行、非银行金融机构是如何融通资金的。–什么是专业银行，它可分为哪几类？–政策性银行的基本特征及分类。（并访问我国三家政策性银行的网站）货币银行学南华工商学院金融机构体系