存款储蓄商业银行2015.

储蓄存款和商业银行第六课投资的选择高一年级家庭各种投资类型所占比重高一探究活动汇报表格中的数据向我们传达了什么信息？投资类型分类项目储蓄保险股票债券没有投资项目各投资类型占全部投资总数的比例82%20%14%1%9%人们首选的投资类型76%8%5%2%储蓄存款是我国居民最主要的投资方式。中国的老百姓为什么热衷于储蓄呢？储蓄存款的目的：获得利息为孩子上学做准备购房买车养老为了资金安全防意外情境模拟你知道怎么去银行存钱吗？存什么谁存钱到何处存有什么凭证有何收益tips个人所有的人民币或者外币储蓄机构存折或存单本金和利息存款实名制必须带个人身份证。存款的人民币或外币（必须是合法的，非法的经有关部门同意可以冻结）不是所有银行都可以存钱，也不是只有银行才可以存钱凭据丢失可以凭有效证件挂失便捷的投资储蓄存款的含义我到底存哪一种呢？是不是存的时间越长越好呢？金融机构人民币存款基准利率（自2015年10月24日开始执行）城乡居民和单位存款存款期限利率活期存款0.35%整存整取定期存款三个月1.10%半年1.30%一年1.50%二年2.10%三年2.75%五年在我国储蓄存款的基准利率由中国人民银行拟订，经国务院批准公布，储蓄机构必须挂牌公告,不得擅自变动。储蓄存款的分类及基本特征活期存款定期存款优点缺点相同点待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便收益高于活期储蓄利率低、收益低灵活方便，安全性较高收益性较低，通货膨胀是有贬值的风险。提前支取损失利息小张2015年11月存入20000元，定期一年，按照年息1.50%的利率计算:●一年到期后的利息总额是多少?20000×1.50%×1＝300(元)注意:在我国存款利息收入要按规定的税率向国家缴税利息＝本金×利息率×存款期限利息＝本金×利息率×期限对居民生活：利息收入增加其他投资贷款负担增加信贷消费对企业生产：还贷压力增加投资消费预期拉动生产对国家：增加流通中的货币量，刺激消费，拉动生产中国人民银行决定，自2015年10月24日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，下调0.25个百分点。银行利率下调有何影响？关注利率中国农业银行ABC中国工商银行ICBC中国邮政储蓄银行PSBC中国银行BC中国建设银行CBC交通银行BCM小游戏1、你知道这些标志吗？2、我们可以到这些银行存钱吗？中国人民银行商业银行的含义商业银行是指经营吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（企业）（1）商业银行的基础业务是，因为。（2）商业银行的利润的主要来源是从贷款对象看，主要有________和______（3）使用银行卡代扣水电煤气费，这是银行的业务。（4）算一算：某农业银行支行2015年企业贷款5000万元，年利率4.35%。共吸收存款3000万元，年利率1.5%，银行共支付职工工资、奖金、办公费用等开支80万元,这一年银行的利润是（）专业知识再学习：商业银行的主要业务利润=贷款利息－存款利息－银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)（5）美国经济至今未走出08年次贷危机的阴影。次级抵押贷款是一个高风险、高收益的行业，指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。这对商业银行的启示是（）A、扩大存款业务，因为它是商业银行的主体业务B、减少贷款业务，防范金融危机C、贷款时坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则D、要不断降低存贷款利率（1）从这两个图表中，你看到了哪些经济信息？（2）中国居民储蓄额居高不下，你是如何认识这一现象的？探究：投资类型分类项目储蓄保险股票债券没有投资项目各投资类型占全部投资总数的比例82%20%14%1%9%人们首选的投资类型76%8%5%2%（万亿）从原因上说：①为什么储蓄额逐年上升？②为什么消费和其他投资意向不强？从影响上说：①对国家而言（利、弊)②对个人而言（利、弊）②合理引导、分流储蓄（1）为什么（2）怎么做①完善社会保障制度储蓄与人生统筹规划,有备无患；着眼长远,循序渐进课堂小结活期储蓄（特点、收益、流动性）定期储蓄1.含义：（经营目标）2.主要业务：存款、贷款、结算业务含义商业银行储蓄存款种类利息:利息＝本金×利息率×存款期限1.下列对储蓄存款的认识，正确的是()A.储蓄存款作为一种便捷的投资方式，具有收益高的特点B.储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C.利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益D.储蓄存款由于收益低，所以没有风险2、可以有效地抑制我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施有()①提高银行存贷款利率②完善社会保障体系③拓宽投资渠道的方式④完善个人消费信贷，改善消费环境A．①②③B．C．①③④D．3、商业银行的主体业务和利润主要来源是（）A、发放贷款B、为企业办理结算业务C、接收企业和居民存款D、提供债券买卖及兑现服务A今天就到这儿吧……谢谢指导!课堂小结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义储蓄机构收益----利息：含义及计算储蓄存款的种类及特点种类特点含义主要业务存款业务贷款业务结算业务活期定期商业银行的作用（了解）习题训练1吸收存款、发放贷款、办理结算是银行的三大业务，以下对于这些业务特点的描述，正确的有（）A.吸收存款对银行非常重要，是商业银行的主体业务B.发放贷款对银行至关重要，是商业银行的基础业务C.银行发放贷款通常遵循真实性、谨慎性、安全性的原则D.办理结算对于银行来说，是纯服务性业务，不增加收入。C2、下列属于我国的储蓄机构的是（）（1）中国人民银行（2）中国工商银行（3）中国农业银行（4）农村信用合作社（5）交通银行（6）上海浦东发展银行A、（1）（2）（3）（4）B、（1）（2）（3）（4）（5）C、（1）（2）（3）（5）（6）D、（2）（3）（4）（5）（6）D3、我国商业银行的基础业务是（）A、发放贷款B、办理结算C、吸收存款D、代理外汇买卖C居民储蓄增加越多越好居民储蓄增加越多越好1、公民适量的储蓄，作为一种投资行为，在国家的经济生活和人民的生活中起着重要的作用。表现在：为国家建设积累资金；调节市场货币流通，稳定币值；培养居民科学合理的生活习惯。2、在一定时期内，如果居民用于储蓄的资金过多，用于其他投资和消费的资金就会相应减少，不利于扩大内需，促进经济增长。因此，观点片面，居民储蓄越多不一定越好。-9.864.66198819915101520名义利率物价上涨率请讨论：●1996年以来我国连续8次降低存贷利率，利率降低是否存款的实际收益一定降低？存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价水平时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。0我国高储蓄额的原因及影响先阅读课本P52图表广东居民储蓄高增长的特点分析1、居民储蓄额迅速增长。2003年末居民储蓄存款余额达到14061.7亿元，比1990年增长了17.7倍。1990－2003年城乡居民储蓄存款余额年均递增25.3%.2、居民储蓄率不断上升、储蓄额迅速增加。1990年广东城乡居民储蓄率为48.3%，至2003年这一比率上升到了104.6%，城乡居民储蓄余额超过了当年的GDP，规模巨大。3、城镇居民储蓄增长快于可支配收入和消费支出。2003年城镇居民到年均增长13.7%，消费支出年均增长12.9%，但城镇居民人均年新增储蓄存款年均增长达23.1%.4、储蓄存款主要集中在城市居民手中。在2003年末城镇居民拥有82.2％的储蓄存款，农村居民仅占17.8%。5、高收入家庭与低收入家庭储蓄增量差距很大。存款最多的10%最高收入户人均储蓄存款为19898.3元，10%最低收入户为362.5元，储蓄存款主要集中在高收入家庭。居民储蓄存款高增长的原因分析1、居民收入增长是储蓄增长的前提条件。最主要的原因是经济的高速增长所带来的城乡居民收入的大幅度增长。2、居民收入差距扩大形成储蓄高增长。在预期支出增加的情况下，低收入阶层甚至会通过进一步挤压当期消费来进行储蓄。当前我国可供投资获利的其他金融工具还相对较少，而且投资环境的不确定性很大，因此高收入阶层大都更偏爱银行储蓄。3、制度转轨过程中居民支出预期不确定性促使居民增加储蓄。目前导致居民储蓄存款迅速增长的因素主要有：住房制度改革使部分居民进行长期储蓄，居民为预防不测之需或保证退休后生活进行储蓄，教育制度改革使居民必须为支付子女教育费用而增加储蓄，医疗保障制度改革，居民为预防健康风险而增加储蓄。4、投资渠道少，股票市场风险大，促使居民储蓄高增长。近几年来，我国股票市场风险加大，股价反复下跌，大多数股民投资股市被套，严重亏损。迫使居民退出股市，减少投资，增加储蓄，持币观望。近10年来，我国金融业发生了前所未有的变化，特别是证券市场和保险市场发展尤为迅速。居民储蓄过度增长的负面影响1、居民资金过度集中在银行隐蕴着金融风险。一些企业拿到银行贷款后，不按规定用途投资，投资风险加大，如果贷款运用不当，银行就要承受坏账风险。目前我国银行存在惜贷现象，使大量的居民储蓄资金积压，银行利息负担较重。由于国内商业银行不良资产比重较大，一旦因为某种原因挤兑储蓄（如1988年物价猛涨出现的抢购风潮），银行将难以应对支付困境，不仅银行将受到严重的冲击，而且将影响整个金融秩序的稳定。2、储蓄高增长限制了即期消费,制约了经济增长。居民储蓄是居民收入中未用于消费的部分，储蓄存款的快速增加意味着消费的相对减少。1990-2003年，居民储蓄率逐渐上升并维持在较高水平，而最终消费率一直较低，在消费率比较低的情况下，居民的储蓄倾向却有增无减，1990－2003年，全省城镇居民储蓄倾向由11%提高到26%，消费倾向却由89%下降为72%，可见储蓄的增加抑制了居民即期消费的实现。消费是当前经济增长的三驾马车之一，它对经济的推动作用是直接的,为保持经济的持续快速发展，应合理分流居民储蓄，扩大居民消费需求。股票储蓄债券保险中国工商银行中国建设银行中国银行中国农业银行交通银行中国民生银行中信实业银行广东发展银行深圳发展银行招商银行上海浦东发展银行中国光大银行小游戏二、我国的商业银行其它股份制银行：深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、民生银行等我国商业银行我们到银行只是存钱吗？银行还可以为我们提供哪些服务？商业银行的三大业务存款业务贷款业务结算业务基础业务主体业务（营利的主要来源）其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱、代收电话费、水电费等业务.现金结算转帐结算想一想：为什么把存款业务作为基础业务工商业贷款消费贷款银行如何赚钱？思考：商业银行的主要利润来源：利润=贷款利息－存款利息－银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)讨论：李先生最近想买一辆车,向建行申请贷款,建行查询了李先生信用记录,发现五年前李先生有一次未及时还款记录,因此拒绝向他的发放贷款。银行为什么不同意给李先生贷款呢？银行贷款原则：坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性等原则项目年利率%活期0.35%定期整存整取三个月2.60%六个月2.80%一年3.00%二年3.75%三年4.25%五年4.75%存零整本存存取整零息取取一年2.85%三年2.90%五年3.00%自2012年7月6日开始执行金融机构人民币存款基准利率我到底存哪一种呢？是不是存的时间越长越好呢？（3）存款利息利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。想一想:利息的多少由哪些因素决定?利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利息的计算公式是……?利息＝本金×利息率×存款期限（1）从这三个图表中，你看到了哪些经济信息？（2）中国居民储蓄额居高不下，你是如何认识这一现象的？探究：