财产保险_二七章教案（PPT57页)

第一章：财产保险概述刘连生主编王艳丽制作6月中旬武汉暴雨---水淹家门8月浙江余姚一个养殖场被淹--百头猪游泳2010年4月，位于美国路易斯安那州东南约82千米处海面的钻井平台发生爆炸引发大火，致11人死亡7人重伤2010年7月特大暴雨冲毁四川渠县一座在建大桥的图片--钢架、桥墩等严重损毁这些图片基本概括了财产损失保险的种类都有什么呢？案例1：6月30日，天津蓟县莱德商厦发生火灾10死16伤案例2：一位两岁的男童被一粒果冻噎住窒息昏迷，并于九天后死亡。男童的父母一纸诉状将果冻的销售商、生产商告上了美国加利福尼亚州的当地法院，法院最后判决受害者胜诉，并要求被告赔偿5000多万美金。这些分别属于什么责任案例3:金某通过保姆介绍所雇佣了张某的妻子陆某在金某父母家中做保姆。一天，金某父母家中煤气软管老化，造成煤气泄漏，致使金某的父母与陆某三人中毒身亡。张某认为，他的妻子是金某雇佣的保姆，在工作期间因煤气泄漏而中毒身亡，金某作为雇主应承担全部赔偿责任。被告金某认为煤气泄漏纯属意外事故，自己无过错。陆某作为保姆有照顾被告父母的义务，应注意安全和通风，但陆某未尽职，后果由其自负。法院认定被告与陆某的雇佣关系成立。而雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任。案例4：6岁女孩小萌由亲属带到某医院，要求拔掉她松动的乳牙，可医生却把她的门牙拔掉了。种类财产损失保险责任保险信用保证保险企业财产保险家庭·····运输工具保险货物运输保险工程保险特殊风险保险农业保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险信用保险保证保险海洋石油开发保险航天保险核电站保险第一章：财产保险概述一：财产保险概念和原则二：财产保险合同的形式及违约责任三：财产保险的几种补偿方式四：重复保险的补偿方式一、财产保险概念和原则1定义：3页是保险人对被保险人的财产及其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予的补偿的保险保险利益原则：法律认可确定的经济上的利益近因原则最大诚信原则：告知、保证弃权与禁止反言补偿原则及权益转让：标的所有权和追偿权转给保险人2.原则：22页二、财产保险合同的形式及违约责任1形式：6页六种投保单保险单保险凭证暂保单预约保险合同批单投保人申请投保的书面文件是保险人签发保单的书面依据是保单的简化形式是已参加法定保险的证明文件问：如保单内容与保险凭证相抵触以保险凭证为准？？？交强险凭证形式暂保单预约保险合同批单是保险代理人或经纪人开给被保险人一种临时的保险凭证与保险单具有同等法律效力。有效期一般为30天。正式保单一经签发暂保单即告失效保险人与被保险人就与标的有关的保险事项所签订的协议，对保险责任范围的标的，保险公司自动承保主要适用于货物运输保险问：对原保单内容的变更或补充批单内容与保单内容有冲突以批单为准？？？？思考：对已发运的货物投保人忘了通知保险人签发保险凭证如果出险，保险人赔否？？补办手续后，赔如果货物安全抵达，投保人要不要补交保费？补2、财产保险合同的违约责任违约责任投保人的义务和违约责任保险人的义务和违约责任如实告知义务危险增加通知义务事故发生通知防止损失进一步扩大缴纳保费的义务防灾防损义务损失赔偿合理施救费用第三者追偿诉讼费用受损财产的检验估价、出售费用保险人有权解除合同或拒赔危险增加导致损失或扩大的损失拒绝赔偿达成赔偿协议（10）天内偿付三、财产保险的几种补偿方式补偿方式1比例补偿方式2第一危险损失补偿方式3定值保险补偿方式4限额责任补偿方式针对的不足额保险保险金额低于财产实际价值又叫实际损失补偿方式即将保险财产按实际价值分为两部分第一部分在保险金额内保险人按实际价值补偿不管损失当时的市价按约定的保险价值补偿即事先规定一个限额保险财产的损失额在规定限额内，补偿适用于工程保险责任险及农作物保险家财险：服装、家具、家用电器文化娱乐用品等采用房屋、房屋附属物及装修部分的赔偿租房费用珠宝首饰损失第三者责任海上货运保险举例说明案例：3、比如李某的住房发生漏水无法居住，不得不携带家人在外租房，他每天的实际租房费用是180元，在外面住了6天，共损失1080元。但因为双方在投保当时已经约定每天的租房费用赔偿额为100元，绝对免赔天数是2天，所以他最终只能获得100*(6-2)=400元的赔偿。如果房租为每天80元呢？获赔多少？1、比如王某房屋及装修部分实际价值50万元，但他为了节省保费，只投保了20万元。发生灾害后房屋及装修部分实际损失了10万元，那么按照比例赔偿方式，他只能获得10×（20/50）=4万元的赔偿。2、假如你投保家电，保额一万元，出险后，经过鉴定你实际损失5000元，那你获得赔偿金5000元；若你实际损失了两万元，你获得的赔偿则仍然是最高保额一万元四：重复保险的补偿方式1、共同保险有“万里长江第一隧”之称的武汉长江公路隧道，其建筑、安装工程方面的风险，天安、永安、平安、太平、中华联合5家保险公司，共同承担了这张总保额为8.9亿元的大保单被保险人同两个或两个以上的保险公司，就同一保险标的，同一种危险，所签订的保险合同的保险。保险金额总和不超过保险标的可保价值。2、再保险保险人将其所承保的一部分或全部，以承保的方式转移给其他保险人的行为共保：保险公司之间是以平等的地位对保险责任直接进行分摊再保险：各保险公司之间是纵向关系问1：再保险合同的再保险接受人（无权）向原保险合同的投保人收取保费？？问2：原保险合同的保险受益人（无权）直接向再保险合同的再保险接受人提出索赔要求？？问3：原保险合同的保险人(再保险分出人)（不得）以再保险接受人不对其履行补偿义务为借口而拒绝、或延迟对保险受益人的赔偿或给付义务。回忆：共同保险、再保险的赔付3、重复保险及赔付定义：投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一保险期间与两个以上保险人订立保险合同的保险问：重复保险与共同保险的区别是：各保险人与投保人之间存在若干独立的保险合同。若与数个保险人订立一份保险合同，则属于共同保险。赔付比例责任赔付限额责任赔付优先承保（顺序责任）赔付按各保险公司保险金额，比例分担损失对于损失的分担按照他们在如无他保的情况下所负责的限度比例分担最早出立保单的先赔偿第二个保险人只负责超出第一个保险人保险金额部分依次类推。某保险人的责任=(某保险人的保险金额/所有保险人的保险金额总额)×损失额某保险人责任限额=(某保险人独立责任限额/所有保险人独立责任总和)×损失额案例分析：保额：甲公司+乙公司+丙公司=20万；其中甲公司：2万乙公司：8万丙公司：10万损失：5万比例责任赔款：甲公司：5万×2万/20万=0.5万乙公司：5万×8万/20万=2万丙公司：5万×10万/20万=2.5万独立赔偿限额：甲公司2万、乙公司5万、丙公司5万限额责任赔款：甲公司：5万×2万/12万=10/12万乙公司：5万×5万/12万=25/12万丙公司：5万×5万/12万=25/12万顺序责任赔偿：甲公司：2万乙公司：3万丙公司：0万练习：某投保人以价值6万元的财产向A,B两家财险公司投保火灾保险，A保险公司承保4万元，B保险公司承保6万元。如果发生实际损失5万元，以比例责任、限额责任、顺序责任分摊的话，保险公司各负担多少！比例责任：A:5*4/（4+6）=2万B:3万限额责任：A:5*4/（4+5）=20/9B:25/9顺序责任：A:4万B:1万作业：24页案例分析第二章：企业财产保险一：企业财产保险的承保对象二：企业财产保险的险种及主要内容三：企业财产保险的保险金额的确定四：企业财产保险费率五：企业财产保险的赔偿一、企业财产保险的承保对象1、企业财产保险的范围适用范围不适用范围有工商执照的各类企业：国企，集体、乡镇、军工私企国家机关、事业单位社会团体三资企业三来一补企业军事机关和部队来料加工、来样加工、来件装配及补偿贸易的统称2、企业财产保险的保险标的保险标的可保财产特约可保财产不保财产被保险人所有经营管理或其他有经济利害关系的财产或与他人共有而由被保险人负责的或替他人保管的财产财产经保险人书面同意后价值经专业人员公估部门鉴定按定值保险承保非一般性的生产资料与政府有关法规相抵触缺乏价值依据或很难鉴定价值必然会发生危险的财产应该投保其他险种的固定资产：房屋、建筑物、机器设备等流动资产：原材料、包装物低值易耗品、存货在建工程账外财产和已摊销财产不需增加费率和不需加贴保险特约条款需增加费率或需要加批特约条款金银珠宝钻石玉器古币古玩古书古画邮票艺术品稀有金属等珍贵财产堤堰、水闸、铁路、道路涵洞、桥梁、码头矿井、矿坑内的设备和物资具体内容26-27页提问土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料以及无法鉴定价值的财产违章建筑、非法占用的财产、枪支弹药、危险建筑在运输过程中的物资；领取执照并正常运行的机动车；牲畜、禽类和其他饲养动物、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物不保财产：二、企业财产保险的险种及主要内容这一章主要介绍1、基本险的保险责任与除外责任火灾雷击爆炸飞行物体及其他空中运行物体坠落被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的合理的费用，由保险人承担。空中运行物体坠落：凡是空中飞行或运行物体的坠落，如陨石坠落，人造卫星、飞行物体落下，吊车，行车在运行时发生的物体坠落在施工过程中，因人工开凿或爆炸而致石方、石块、土方飞射、塌下而造成保险标的的损失，可以先予赔偿，然后向负有责任的第三者追偿建筑物倒塌、倒落、倾倒造成保险标的的损失，视同空中运行物体坠落责任负责。如果涉及第三者责任，可以先赔后追。但是，对建筑物本身的损失，不论是否属于保险标的，都不负责赔偿。施救损失和合理费用发生火灾时，标的在抢救过程中，遭受碰破、水渍等损失以及灾后搬回原地途中的意外损失因抢救受灾物资而将保险房屋的墙壁、门窗破坏发生火灾时隔断火道，将未着火的保险房屋拆毁造成的损失遭受火灾后，为防止损坏的保险房屋、墙壁倒塌压坏其他保险标的而将其拆除所致损失施救整理费用：只对保险财产的施救费用负责2、综合险的保险责任与除外责任火灾爆炸飞行物体及其他空中运行物体坠落与基本险对比记忆13项29页除外责任：了解由于下列原因造成保险标的的损失，保险人不负责赔偿：（1）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；（2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；（3）核反应、核子辐射和放射性污染。（4）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（5）地震所造成的一切损失；（6）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；（7）堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失；（8）由于行政行为或执法行为所致的损失。（9）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。重点记住如果你是企业负责人，你购买什么险案例分析：广西柳州市一制衣厂，与某保险公司签订了一份《企业财产保险》综合险保险合同：该方案要求所有非防讯人员转移，其财产也一律就近转移到安全地区。第二天，保险公司根据上述方案，对制衣厂发出了《隐患整改通知书》，该通知书规定了该制衣厂必须尽快转移财产，并强调如果不按整改意见办理，保险公司将依《中华人民共和国保险法》的规定解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任。保险公司在将整改通知书送达制衣厂的当天，就派人对制衣厂需要转移的设备、原料及存货进行了清点、登记，制衣厂随后雇车将这些财产转运到了安全地区。后来，由于制衣公司转移及时并未遭受损失。汛期过后，制衣厂随即向保险公司索赔在其转移财产过程中所发生的费用13万元，保险公司则认为这笔财产转移费用不属