财政与金融金融3-金融机构（PPT98页)

第三篇机构与业务第三篇机构与业务金融机构学习目标知识目标：了解金融机构的产生、金融机构的发展趋势掌握金融机构的概念、金融机构经营的特殊性、典型金融机构的含义和作用重点掌握金融机构的功能、国家金融机构体系的构成重点掌握商业银行、证券公司和保险公司的主要业务能力目标：能正确解释金融机构的概念、金融机构的主要功能能准确区分各类金融机构能够准确描述我国金融机构体系的构成、各类金融机构的作用能够具备办理商业银行、证券公司和保险公司简单业务的能力本章提要一、金融机构的功能二、金融机构体系的构成及发展三、典型金融机构介绍第一节金融机构的功能主要内容：一、金融机构的含义与功能二、金融机构经营的特殊性一、金融机构的含义与功能（一）金融机构的含义金融机构就是专门从事货币信用活动，充当资金盈余者与资金需求者之间融通资金的信用中介的组织。思考：金融机构有什么功能？如果缺少金融机构，会对经济社会有什么影响？一、金融机构的含义与功能（二）金融机构的功能1．融通资金，有效转移社会资源在经济社会中，金融机构不是对某一个资金盈余者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介，而是分别对应资金供应者和资金需求者群体，进行综合性的中介。主要是将通过各种负债业务来聚集资金，然后再以各种资产业务来运用资金，以此来实现资金从盈余者向需求者流动，促使社会资源的有效转移，促进社会经济的平衡发展。二、金融机构的功能2．降低融资交易成本，提高融资效率由于金融机构的自身的特点，使间接融资活动相对集中于金融机构，并能方便快捷低廉地获取市场的信息和情报，而信息的对称、准确和获取的迅速，以及对投资项目的专业化监控，使信息的处理成本降低，对融资活动的顺利进行提供有力的条件，使融资效率进一步提高。二、金融机构的功能3．为社会提供支付结算机制和广泛的金融服务金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，目前支付结算服务一般是由吸收存款的金融机构提供，其中以商业银行最为代表。金融机构为社会提供金融服务是指为个融资部门提供专业性的辅助与支持性服务，主要表现在对各种企业和居民家庭、个人开展广泛的理财服务以及对发行证券筹资的企业提供融资代理服务等方面。二、金融机构的功能4．风险转移和管理是指金融机构通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制、减轻各种经济活动中的风险。主要表现在充当融资中介的过程中，为投资者分散风险和提供风险管理服务，以及通过一些金融机构的特定机制，如保险、保障，对经济和社会生活中的各种风险进行补偿、防范或管理。重点提示作为商业银行，除具有上述功能外，还有信用创造的功能；中央银行是特殊的金融机构，其主要功能与一般金融机构也有所不同，主要体现在政策调节、管理监督、金融服务和国际合作等方面。重点提示三、金融机构经营的特殊性金融机构是特殊的企业。与普通企业之间既有共性，又有特殊性。特殊性表现在什么地方？经营对象——货币资金业务领域——货币信用领域取得利润方式——通过金融活动取得经营关系——主要是货币资金的借贷或投资的关系经营原则——遵循安全性、流动性和盈利性原则经营风险——主要表现为货币信用业务中的各种风险风险影响程度——除影响金融机构自身外，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁，严重时会引发政治或社会危机第二节金融机构体系的构成及发展主要内容一、国家金融机构体系的一般构成二、金融机构的发展趋势一、国家金融机构体系的一般构成金融机构体系是金融机构的组织体系，是指从事金融活动的各种金融机构以及形成的相互区别、相互联系的完整系统。包括各类金融机构的构成、职责分工和相互关系。（一）国家金融机构体系的一般构成各国的金融机构体系有各自的特点，组成这一体系的金融机构也不尽相同。概括起来可分为银行金融机构与非银行金融机构两大类。两者的区别在于：银行金融机构（主要是商业银行）具有信用创造功能，业务范围广泛，服务对象众多，业务方式多样；非银行金融机构一般不具备信用创造功能，只起传递资金的作用，业务范围和服务对象相对较窄。（一）国家金融机构体系的一般构成1.银行金融机构。主要是经营货币信用业务的金融机构。通过吸收存款、发行贷款、办理结算和汇兑等业务，在社会范围内融通资金。银行金融机构按其在经济中的功能可分为中央银行、商业银行、专业银行等，是金融机构体系的主体。2.非银行金融机构。非银行金融机构主要是指中央银行、商业银行及专业银行以外的其他经营金融性业务的公司或组织。如保险公司、养老基金、投资银行、信托公司、投资基金、财务公司等。银行类金融机构商业银行中央银行专业银行注明：专业银行与商业银行的不同之处在于专业银行只集中经营指定范围内的业务并提供专门性的金融服务。银行类金融机构中央银行一国金融体系的核心；政府的银行——经理国库，制定货币政策发行的银行——发行货币银行的银行——充当最后贷款人业务对象——商业银行等金融机构和政府。商业银行也称存款货币银行；一国金融体系中的骨干力量；机构数量最多，业务量最大；能够创造存款货币，形成货币供给；存、贷、汇等各项业务在经济发展中十分重要。专业银行投资银行—主要办理对工商业投资及长期信贷业务不动产抵押银行—主要办理以不动产为抵押的长期贷款储蓄银行——吸收居民及其小额货币收入资金进出口银行——专门为对外贸易提供信用业务开发银行——对于区域性经济发展提供资金援助非银行类金融机构（其他金融机构）证券公司基金公司保险公司信托投资公司租赁公司财务公司信用合作社金融担保公司典当公司以知识树的形式画出我国的金融机构体系（二）我国金融机构体系我国目前的金融体系是以中央银行为核心，商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系。（二）我国金融机构体系1．管理性金融机构。我国的管理性金融机构包括中国人民银行和中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，在国务院直接领导下共同对金融业进行总体的监督和管理。管理性金融机构职责一览表管理性金融机构成立时间职责1948年12月1日制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2003年4月28日负责统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。维护银行业的合法、稳健运行。1992年10月12日依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。1998年11月18日根据国务院授权履行行政管理职能，统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。中央银行主要内容中央银行的性质和职能中央银行的组织制度中央银行的性质和职能中央银行的性质：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。中央银行的职能：一般来说，中央银行具有发行的银行、政府的银行、银行的银行的职能。思考：发行的银行、政府的银行、银行的银行分别对应中央银行哪些具体的业务？中央银行的职能发行的银行，控制着货币的发行。在许多国家，中央银行独家控制货币的发行，它要根据经济运行的情况，合理调节市场流通中货币的数量，保障币值的稳定，维持货币流通的秩序。银行的银行，向银行提供服务。通常情况下，中央银行不和一般的工商企业和个人打交道，只与商业银行和其他金融机构有业务往来，中央银行要集中保管其他银行的存款准备金、统一进行金融机构之间的票据清算和以最后贷款人的身份给其他银行发放贷款。政府的银行，为政府提供服务。中央银行代表国家从事金融活动，还经理国库收支，保管国家的黄金储备和外汇储备。在有些国家，中央银行还承担着监督管理商业银行的职能。中央银行的组织制度由于各国社会制度、政治体制、经济发展水平、金融发展水平以及历史上的传统习惯不同，从而使中央银行在组织形式上可分为不同的类型。大致可归纳为：单一型、复合型、跨国型和准中央银行型四类。中央银行的组织制度1.单一型中央银行体制，指一国单独设立中央银行机构，全面执行中央银行的职能，可具体分为一元式和二元式。2.复合型中央银行体制，是指一个国家没有设置专门行使中央银行职能的银行，而是由一家大银行既执行中央银行职能，又经营一般银行业务的银行管理制度。3.跨国的中央银行体制，是指一个货币联盟的成员国联合组成统一的中央银行的制度。4.准中央银行制度是指在一些国家或地区，并无通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行，或设置类似中央银行的金融管理机构，部分行使中央银行职能的体制。中国人民银行分支机构总行——北京、上海；九大分行——沈阳、天津、西安、济南、武汉、上海、南京、成都、广州；营业管理部——北京、重庆；339个市中心支行；1766个市（县）设支行（二）我国金融机构体系2．商业银行。我国商业银行包括国有商业银行、股份制商业银行、地方商业银行、城市商业银行和外资银行、合资银行。国有商业银行（二）我国金融机构体系股份制商业银行:随着金融体制改革的不断深入，我国陆续组建了一批股份制商业银行。案例：中国邮政储蓄银行成立1986年2月经国务院批准，邮政部门恢复邮政储蓄业务，并相应组建了邮储机构。2006年12月31日，经国务院同意，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行（PostalSavingsBankofChina）成立。2007年3月6日，经中国政府批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法成立。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。经银监会批准，邮政储蓄银行依托邮政网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主。注册资本200亿元。（二）我国金融机构体系地方商业银行和城市商业银行：改制后的农村商业银行（二）我国金融机构体系政策性银行在深化金融体制改革过程中，为实现国有专业银行向商业银行转化，我国于1994年成立了专门承担政策性信贷业务的银行，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，由国务院直接领导。政策性银行的概念及特征1.政策性银行的概念政策性银行主要指由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。2.政策性银行的特征一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。银行成立时间主要职责注册资金(人民币)国家开发银行1994年3月17日为我国的基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设、技术改造等政策性项目及其配套工程融资。500亿元中国进出口银行1994年7月1日贯彻执行国家有关政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。33.8亿元中国农业发展银行1994年11月18日以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农村政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。200亿元我国政策性银行基本情况：（二）我国金融机构体系非银行金融机构:主要包括保险公司、信用合作机构、信托投资公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司、金融资产管理公司和其他非银行金融机构。二、金融机构的发展趋势你认为金融机构未来的发展趋势是什么？二、金融机构的发展趋势随着金融全球化的迅猛发展，资本流动全球化、金融机构全球化、金融市场全球化，极大地改变国际金融机构的经营环境和运行方式，导致金融机构的发展出现新的趋势。1.国际化趋势加剧2.金融机构的规模不断扩大3.混业经营趋势明显4.金融创新不断涌现第三节典型金融机构介绍主要内容：一、商业银行二、证券公司三、保险公司商业银行主要内容商业银行的类型和组织形式商业银行的职能商业银行的特征商业银行的主要业务中国的老百姓最早把钱存在什么地方？商业银行的类型、组织形式1.商