货币银行学讲义

1货币银行学讲义第一节什么是货币银行学？《货币银行学》是研究货币、信用、银行活动一般规律的科学，它探讨的是金融经济运行的一般形式、规范、原则、操作程序。货币银行学的内容既具有宏观性、综合性、战略性，又具有微观性、个别性、适用性。它既是政治经济学的具体和深化，又是金融经济本身运行规律、规则及经营管理方法的概括与升华。创造发明说认为货币是由国家或先哲创造出来的。便于交换说认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。保存财富说认为货币是为保存财富而产生的。先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换的手段。逻辑的线索：商品及其价值二重性与货币产生的联系历史的线索：货币是价值形态和商品生产、交换发展的必然产物。第二节为什么要学习货币银行学1、市场经济发展所需的资本依靠金融供给。2、市场经济的资本再分配通过金融市场完成。3、金融业的发展制约着国民经济各部门的发展。4、国家的宏观经济调控也要运用金融政策。5、国际经济和文化交流也离不开金融业。第三节货币银行学学些什么知识？1、货币与货币制度（第一章）2、货币供求与均衡（第十章）货币3、通货膨胀与通货紧缩（第十一章）4、货币政策（第十二章）1、信用与信用工具（第二章）信用2、利息与利息率（第三章）货币银行学1、金融体系概述（第四章）金融体系2、商业银行（第五章）3、中央银行（第六章）4、其他金融机构（第七章）金融市场----金融市场（第八章）国际金融----国际金融（第九章)1、金融创新（第十三章）金融发展2、金融风险与金融风险管理（第十四章）3、金融与经济发展（第十五章）第四节怎样学习货币银行学？一、学习货币银行学的方法1、端正学习态度，学以致用。22、掌握货币银行学的基本概念、基本原理和基本理论。3、充分吸取古今中外管理学理论精华，吸取精华，弃去糟粕。4、在处理中国传统文化与西方管理理论时，既不固步自封，夜郎自大；也不崇洋媚外、全盘西化。5、理论联系实际。第一章第一节货币的产生与发展一、货币是商品交换的产物（一）货币是商品经济内在矛盾发展的产物1、商品是用来交换的劳动产品，是使用价值与价值的统一。2、商品体内包含着多对矛盾：使用价值与价值、抽象劳动与具体劳动、个别劳动时间与社会必要劳动时间、复杂劳动与简单劳动、私人劳动与社会劳动。3、解决上述矛盾的方法是：交换。通过交换，一个商品的价值就通过另外一个商品表现出来，这个商品就具有了价值的表现形式，简称价值形式。（二）货币是商品价值形式发展的产物1、简单的价值形式：含义相对价值形式等价形式优点缺点。1只绵羊=2把石斧2、扩大的价值形式：含义优点缺点。=2把石斧=10斤茶叶或1只绵羊=1袋小麦或=5斤烟叶或=2克黄金或=其他商品3、一般的价值形式：含义优点缺点。2把石斧或10斤茶叶或1袋小麦=1只绵羊或5斤烟叶或2克黄金或其他商品4、货币形式：含义优点缺点。2把石斧或10斤茶叶或1袋小麦=2克黄金或5斤烟叶或1只绵羊或其他商品二、从实物货币到电子货币1、实物货币：自然物或劳动产品充当货币，如盐、毛皮、农具、贝等。2、金属货币：贱金属货币贵金属铜金、银称量货币铸币。金属称量货币：以金属的块状流通，交易时要称其质量，估其成色，如镑、铢等。铸币：国家证明、具有规定重量和成色、铸成一定形状的金属块，如秦始皇时期的“半两”铜钱，清代的银铸等。33、可兑现的信用货币：因贵金属币材匮乏，在货币流通手段的基础上产生了可兑现的银行券。它只是金银的价值号，代表金币流通。4、不兑现的信用货币：货币发行不再以黄金为基础，而是以国家信用用为基础。它是国家强制发行并流通的纸质货币，不可兑现，如北宋的“交子”,美国的“绿背钞”。5、存款货币：随着社会经济的发展，货币的范围扩大，不仅包括铸币和现钞，而且包括了可转账的活期存款，进而发展到“准货币”（定期存款和储蓄存款），货币从有形转向无形。6、电子货币：随着电子计算机及通信技术的发展，出现了“电子货币转移系统”，使货币走向了“电子化”，如信用卡、电子汇兑等。第二节货币的本质和职能一、货币是一般等价物货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，它体现一定的社会关系。1、货币是商品，具有与共同的特征；2、货币不是普通商品，而是特殊商品，是一般等价物，它能表现一切商品的价值，具有与一切商品直接相交换的能力。3、货币体现着一定的社会生产关系。4、人民币是一种价值符号，没有价值，但它代表一定量的价值流通，是一般等价物。5、人们的金钱观与“货币拜物教”、“拜金主义”。二、货币的职能1、价值尺度：含义价格观念货币、价格标准。2、流通手段：含义商品交换与商品流通现实货币但可以是不足值货币。3、贮藏手段：含义金属货币制度下贮藏手段职能的蓄水池作用保值的现实货币才能起到贮藏手段的职能。4、支付手段：含义现实货币货币充当支付手段在现实经济中的表现。5、世界货币：含义现实货币不能是本国货币。货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值尺度职能。货币之所以成为价值尺度，是因为货币自身有价值。价格是商品价值的货币表现，由商品价值决定。货币单位是指以货币表示的价值计量单位，是货币执行价值尺度职能必须有的技术性规定。贮藏手段是货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。自货币产生以来，货币贮藏形式也不断发展变化。当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。在流通中，货币的流通手段和支付手段职能交替发挥作用。在现代商品经济中，支付手段发挥的作用越来越大，但同时也可能产生消极影响货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物，执行世界货币职能。马克思对世界货币的论述是在金属货币流通条件下进行的。世界货币职能具体表现为国际市场上的支付手段、购买手段与财富转移手段。三、货币对经济的影响1、货币面纱论：注重货币流通手段的作用，认为货币只是交易的媒介。42、金融深化论：货币化与金融深化和经济发展呈正向关系。3、现代货币数量论：货币政策是政府调控宏观经济的主要工具。第三节货币制度一、货币制度及其内容1、货币制度是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式，它由国家有关货币方面的法令、条例等综合构成。2、货币制度的构成要素（1）规定货币币材：是货币制度的基础，不同的币材构成了不同的货币制度。（2）确定货币单位：包括确定货币单位的名称，及所含的货币金属重量。（3）本位币和辅币的铸造、发行与流通程序：本位币又称主币，是国家法定的计价结算货币，是一国的基本通货，在金属货币制度下，名目价值=实际价值，可自由铸造、自由流通、无限法偿；辅币是不足值货币，用较贱金属铸造，名目价值大于实际价值，限制铸造、有限法偿。(一)规定货币材料，即确定哪些商品可以作为币材。(二)规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。(三)规定主币和辅币：主币是一国流通中的基本通货，辅币是主币单位以下的小面额货币。(四)自由铸造、限制铸造，即金属货币流通下货币铸造权的规定。(五)有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。(六)准备制度。银单本位制是以白银为本位币的一种货币制度，历史悠久。金银复本位制是金银两种铸币被同时法定为本位货币的货币制度。金本位制是以黄金为本位币的一种货币制度，包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。(一)金币本位制：金币可以自由铸造；辅币和银行券可自由兑换成金币，黄金可以自由输出入国境。金币本位制：是一种比较稳定的货币制度，在资本主义发展过程中起到了促进作用。但随着资本主义的发展金币本位制的稳定因素遭到破坏。(二)金块本位制和金汇兑本位制是残缺不全，不稳定的货币制度。布雷顿森林体系是以美元为中心的资本主义货币体系。不兑现的信用货币制度是一种没有金属本位货币的货币制度，以不兑现的信用货币为法偿货币。我国货币制度是人民币制度。人民币制度属于不兑现的信用货币制度，由中国人民银行依法进行管理调控。4、建立准备制度：金币制度下的准备制度又称为金准备或黄金储备，它是一国货币稳定的基础。金准备的用途有三：（1）扩大或收缩国内金属货币流通的准备金；（2）支付存款或兑换银行券的准备金；（3）国际支付的准备金。二、金属本位货币制度1、银本位制：是较早的货币制度之一。其内容如下：（1）规定以白银为货币金属，银币具有无限法偿能力；（2）规定银铸币的重量、成色、形状及货币单位；（3）银币可自由铸造和自由熔化，银行券可自由兑换成银币。银本位制崩溃的原因：金贵银贱，且银不便于大宗交易。2、金银复本位制：是金铸币和银铸币同时作为本位币的一种货币制度，分为三种类型：5（1）平行本位制：金铸币和银铸币均按其所含金属的实际价值流通，国家对两种货币的交换比率不加规定，有市场自发决定。弊端：两种标价，且价格不断变动，使交易混乱。（2）双本位制：金铸币和银铸币按政府规定的法定比率流通，弊端：黑市价、劣币驱逐良币现象。（3）跛行本位制：金铸币和银铸币同时作为本位币，并有法定的固定比率，但政府规定：金币可自由铸造而银币则不能，银币退化为金币的价值符号。这是由金银复本位制向金本位制过渡的一种货币制度。3、金本位制：是以黄金作为本位币币材的一种货币制度。金本位制有三种类型：（1）金币本位制：是典型的金本位制，也是一种相对稳定的货币制度，其特点有：①金币可自由铸造、自由熔化，具有无限法偿能力，其他金属铸币限制铸造；②辅币和银行券可以自由兑换成金币；③黄金可以自由输入输出过境；④货币储备全部是黄金，并以黄金进行国际结算。金币本位制的两大自发调节机制：①自发调节者货币流通量，使物价稳定；②自发调节外汇汇率，使汇价稳定。（2）金块本位制：又称为生金本位制，国内不铸造、不流通金币，而流通银行券；黄金集中存储于政府；银行券可在一点的数量之上，一定的用途之内向发行行兑换成等量的黄金。英国规定400盎司为底限。（3）金汇兑本位制：又称为虚金本位制。实行这一制度的国家，货币单位仍规定有含金量，但没有黄金流通，而把黄金集中存储于另外一个实行金币本位制的国家，国内流通银行券，银行券不能兑换黄金，但可兑换成外汇。这是一种附庸的货币制度。布雷顿森林货币体系就是一种金汇兑本位制。金块本位制和金汇兑本位制是残缺不全的金本位制。既没有黄金流通，也不能自由兑换成黄金，它是一种不稳定的货币制度。三、不兑现的信用货币制度1、不兑现的信用货币制度就是流通纸币的货币制度。纸币是由国家强制发行并流通、不兑换金银的纸质货币符号。2、放弃金本位制，实行不兑现信用货币制度的必然性。黄金生产增量不足；社会财富的巨大浪费；黄金在各个国家分配不均等。3、不兑现信用货币制度的特点：（1）国家授权中央银行垄断货币发行权，且具有无限法偿能力。（2）货币由现钞和银行存款构成。（3）货币主要通过银行信贷渠道投放。（4）货币供应量要受到该国经济发展的制约，货币管理成为政府的日常工作。（5）货币供应量不受贵金属量的制约，具有一定的弹性。4、人民币是信用货币，它是通过中央银行和商业银行共同投放出去的；人民币的发行是中国人民银行的负债，人民币的持有者是债权人。人民币的发行应遵循下列三原则：集中统一发行原则、经济发行原则、计划发行原则。四、货币制度与国家主权1、货币是商品交换的产物，不是国家主权的创造物，但当产生了不兑现的信用货币之后，国家垄断了货币发行权，并把货币制度作为国家主权的一项内容，禁止其他个人和组织对货币制度进行干预。2、商业银行存款货币的产生，侵蚀了国家货币发行的垄断权，电子货币和网络银行的出现，6削弱了国家货币发行的垄断权，国家也不再强调货币的国家主权特征，放权于中央银行及商业银行，货币制度与国家主权的关系进一步分离。3、中国的货币制度体现了“一国两制”，“一国多币”的特征。第二章信用与信用工具第一节信用及其产生一、信用的产生1、信用是以偿还和支付利息为条件的借贷行为。借贷是指商品或货币的所有者，把商品或货币暂时让渡出去，根据约定的时间，到期由商品或货币的借入者，如数归还并附带一定数额的利息的行为。2、信用是价值运动的特殊形式。信用是以偿还和付息