金融业区块链应用实践与建议_银联（PDF21页）

/支付清算行业区块链应用186-0217-5577孙立林区块链实现之构想分布式数据库+分类总账+不可篡改区块链的特征1、信任的重构：非面对面交易时代的中心化与去中心化2、区块链与比特币：焦点的倒转——基础设施为王3、矿工与挖矿：算力为王PoS/PoW4、区块链社区的演化与发展：Bitshares、以太坊、公证通、小蚁Vs.速度+成本+区块链膨胀人民银行现代化支付系统收单主体多元化+结算型银行+去本行化支付清算行业的变革与挑战+认证模型1、隐形清算组织与边缘清算机构：关于二清——是否可以用区块链来重构？2、交易本质还原：P2P（点对点）转账——智能合约+可编程货币3、柜面的消失：用户认证手段的演化——传统金融机构与区块链社区的不同路径人脸识别+远程开户Vs.共识机制4、利率市场化+资产证券化+人民币国际化+混业：清算基础设施的重构与变革云+管+端共建全联接世界—互联网金融基础设施的三体JUFINANCE矩阵金融云高并发交易+数据一致性+自动运维云—金融服务的计算+存储+网络虚拟化=互联网金融技术基础设施1、去IOE神话&去IOE的神话2、金融机构运营商化：技术的落后+生态的落后（是否会重蹈电信行业SP覆辙？）3、开源：重构金融技术基础设施—落后的系统架构和软件能力4、挑战者永生：今天区块链对金融行业的挑战，类同于十多年前BT对电信行业的挑战。管支付清算+登记结算+资产交易=互联网金融业务基础设施管—基于清算的流动性管理1、清算智能化：现有二级清分体系+对账体系让交易与事务无关2、去本行化：跨行打开后对所有传统金融机构乃至账户机构的巨大挑战3、用户基本需求：安全便宜便捷的划付资金+把账对平支付之困惑—繁杂的支付方式网银一键下单语音支付微信支付短信支付二维码支付声波支付碰一碰刷脸支付POS刷手机公交卡Square电话pos拉卡拉迷你付快捷支付支付之困惑—繁杂的支付方式网银一键下单语音支付微信支付短信支付二维码支付声波支付碰一碰刷脸支付POS刷手机公交卡Square电话pos拉卡拉迷你付快捷支付面对面非面对面卡片出现卡片不出现网银快捷支付一键下单语音支付微信支付短信支付二维码支付声波支付碰一碰刷脸支付POS刷手机公交卡Square电话pos拉卡拉迷你付支付清算—业务分类账户托管—P2P托管步骤：1、合约签订2、合同副本存储于托管平台，该操作实际上意味着一次资产数字化并通过区块链的交易：托管平台存储合同副本，生成hashcode，并将hashcode以约定方式提交区块链记录3、依照合约内容，完成交易指令封装及资金划付4、转账具体步骤为：如果是第一次通过该平台投资，投资人提供身份证明并获得一个wallet作为今后交易的凭证，并且在结算银行得到一个结算账户。如果不是第一次则直接使用以前的wallet和结算账户。今后的每一笔操作都是一笔基于区块链的智能合约，合约执行每一步骤触发银行结算账户操作。通过以上步骤，整个p2p投资过程通过托管平台的服务在区块链上记录，并且过程每一步都通过智能合约触发银行结算账户指令，全程可验证而不必依赖对托管平台的信任。账户托管——P2P托管协议指令协议指令P2P平台投资人P2P财务借款人担保保险P2P平台托管虚拟金融账户客户P2P资金托管账户虚拟金融账户虚拟金融账户虚拟金融账户保险虚拟户银行卡账户银行卡账户充值、提现充值、提现保险公司账户P2P银行账户充值提现充值提现收益转结记账记账信息记账信息收益转结记账标的信息投标信息担保、保险账户验证交易指令账户验证交易指令账户验证交易指令账户验证交易指令端会员应用模组终端网络支付支付产品核心要素：身份验证-ID支付产品终极理想：360度生活方式，多终端、多场景、多应用锁定用户接触点支付产品成功要素：交易强度重要性高于交易金额，且最终交易强度高的业务带来的收益和风险效能比高于交易强度较低的业务。支付产品路线图：收单-发卡-转接一体化的闭环体系基于智能终端的云支付架构+身份识别鉴权+风险控制+业务规则+终端管理端—互联网金融认证基础设施我们的合作伙伴商业银行：我们的服务伙伴涵盖总行、分行，遍及个人及公司业务，覆盖包括金融市场、资产托管、现金管理、电子银行、网络金融、零售业务、公司业务在内的各个条线。P2P、小额贷款、交易所、融资租赁矩阵金融—互联网金融基础设施使能者我们的产品移动金融服务为商业银行提供轻量级、移动端的交易银行服务。支付清算服务与中国银联、各地结算中心、各家商业银行共建支付清算前置平台，或支付清算中心。账户托管服务联合商业银行共同提供P2P托管+清算托管+信托托管服务。资产交易服务为商业银行、各类非银金融机构、非金融支付机构、互联网金融服务机构搭建资产交易服务平台和渠道。我们的团队来自于中国银联、电信运营商、投资银行、商业银行、第三方支付机构、SMG的核心力量。银联在全球—区块链实现之建议谢谢聆听!