金融基础知识

1金融2课程目标：补齐金融基础知识了解金融实践培养金融意识课程要求：积极参与互动交流与分享32005年12月12日金融市场4金融?5+金融货币资金信用资源市场供需交易对价配置金融市场6投资融资直接间接获利避险金融市场分类货币资本外汇黄金票据债券股票拆借…指数期货期权7金融机构金融产品市场发展中国金融市场8金融机构9需求供给金融产品提供金融机构在金融市场中的作用组织资源金融机构10金融机构经营性金融机构金融监管机构其他金融服务机构金融机构的分类11金融监管机构中国人民银行中国银行监督管理委员会（CBRC）中国证券监督管理委员会（CSRC）中国保险监督管理委员会（CIRC）金融机构的分类—监管机构分类监管12政策性银行（国开发、进出口、农发展）商业银行证券公司（投资银行）保险公司信托投资公司基金公司财务公司金融资产管理公司租赁公司信用合作机构（城市和农村信用社）邮政储蓄机构其他投资公司经营性金融机构金融机构的分类—经营性机构分类经营13金融机构的分类—其他金融服务机构其他金融服务机构交易所登记结算公司担保公司投资咨询公司评级公司评估公司公证机构律师事物所货币经济公司其他中介机构14金融监管机构15金融机构—中国人民银行历史沿革功能定位法律法规机构设置市场影响16历史沿革—中国人民银行194819791984成立金融机构多样化中央银行划转商业银行业务19931995中国人民银行法机构调整19982003监管职能分离;人民银行法修订一个强化\一个转变\两个增加17功能定位—中国人民银行依法制定和执行货币政策监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定确定人民币汇率政策,维护合理的人民币汇率水平实施外汇管理,持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备发行人民币，管理人民币流通经理国库会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责管理信贷征信业，推动建立社会信用体系18法律法规—中国人民银行«中华人民币共和国中国人民银行法»１９９５年３月１８日第八届全国人民代表大会第三次会议通过２００３年１２月２７日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修改2004年1月1日施行总则组织机构人民币业务金融监督管理财务会计法律责任附则共八章53条19机构设置—中国人民银行办公厅条法司货币政策司金融市场司金融稳定局调查统计司会计财务司支付结算司科技司货币金银局国库局国际司内审司人事司研究局征信管理局反洗钱局党委宣传部天津、沈阳、上海、南京、济南、武汉、广州、成都、西安九个分行，两个营业管理部，328个中心支行，1797县（市）支行，6个驻外代表处，12个直属单位。2005年8月10日，人民银行上海总部成立20市场影响—中国人民银行货币供求政策导向监督管理金融生态21金融机构—中国银行监督管理委员会功能定位机构设置市场影响22功能定位—中国银行监督管理委员会制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法;审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围;对银行业金融机构实行现场和非现场监管,依法对违法违规行为进行查处;审查银行业金融机构高级管理人员任职资格;负责统一编制全国银行数据、报表,并按照国家有关规定予以公布:会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议;负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;保护广大存款人和消费者的利益；增进市场信心；增进公众对现代金融的了解;；努力减少金融犯罪。23机构设置—中国银行监督管理委员会政策法规部：研究局银行监管一部：国有商业银行、资产管理公司银行监管二部：股份制商业银行、城市商业银行、城市信用合作社银行监管三部：外资银行、政策性银行、邮政储蓄银行非银行金融机构监管部：信托投资公司、财务公司、金融租赁公司合作金融监管部：农村信用社、农村商业银行24市场影响—中国银行监督管理委员会政策规章监督管理金融生态25金融机构—中国证券监督管理委员会历史沿革功能定位机构设置市场影响26历史沿革—中国证券监督管理委员会1992成立1993期货试点执行1997中国人民银行监管的证券经营机构划归中国证监会统一监管1998与国务院证券委合并,统一监管职能与中国证券市场的发展紧密结合27功能定位—中国证券监督管理委员会建立统一的证券期货监管体系加强对证券期货业的监管加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案、方针、政策和规章；监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算；批准企业债券的上市；监管上市国债和企业债券的交易活动监管境内期货合约上市、交易和清算；按规定监督境内机构从事境外期货业务监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为。.管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理证券业协会。监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记清算公司、期货清算机构、证券期货投资咨询机构；与中国人民银行共同审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务；制定上述机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织实施；负责证券期货从业人员的资格管理。监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市；监管境内机构到境外设立证券机构；监督境外机构到境内设立证券机构、从事证券业务。监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理。会同有关部门审批律师事务所、会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格并监管其相关的业务活动。28机构设置—中国证券监督管理委员会发行监管部：审核境内企业直接或间接在境内发行证券的申请，包括首次发行、配股、增发、可转换债券的申报材料并监管其发行活动；审核企业债券的上市申请。市场监管部：审核证券交易、清算、登记、托管机构的设立并监管其业务活动；审核证券交易所的章程、业务规则、上市品种；监管境内证券期货市场信息的传播活动。机构监管部：审核各类证券经营机构、投资咨询机构的设立及从事证券业务的资格并监管其业务活动；审核证券经营机构、投资咨询机构高级管理人员任职资格并监管其业务活动；审核境内机构在境外设立从事证券业务的机构；审核境外机构在境内设立从事证券业务的机构并监管其业务活动基金监管部：审核证券投资基金、证券投资基金管理公司的设立，监管证券投资基金管理公司的业务活动；与有关部门共同审批证券投资基金托管机构的基金托管业务资格，并监管其基金托管业务；监管证券投资基金的销售和运作；合格境外机构投资者（QFII）的审批及监管，境外资产管理机构在华设立代表处的审批期货监管部上市公司监管部稽查部按行政区划设立36个派出监管局，垂直领导29市场影响—中国证券监督管理委员会直接巨大30金融机构——中国保险监督管理委员会功能定位机构设置市场影响31功能定位——中国保险监督管理委员会1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门机构设立人员资格资质监管产品监管32机构设置——中国保险监督管理委员会财产保险监管部（再保险监管部）人身保险监管部保险中介监管部保险资金运用监管部国际部法规部统计信息部派出机构管理部全国设立35个派出机构，垂直领导33市场影响——中国保险监督管理委员会保险资金运用的影响保险对金融生态的影响34经营性金融机构35金融机构—证券公司概况业务状况法律法规36概况——证券公司1998199920002001200220032004808590951001051101151201251302005整合创新资格券商13家市场基础规范经营政策环境？37业务状况——证券公司经济投行自营资产管理创新38法律法规——证券公司«中华人民共和国证券法»1998年12月通过，1999年7月施行，2004年八月修改共十二章，214条《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》（国九条）2004年1月39金融机构—保险公司概况业务状况法律法规40概述——保险公司中资：约77家外资：39家约70个营业机构，另有124家机构187个代表处约271家经济公司，1279家代理公司保险业总资产超过10000亿，年保费收入超过4000亿41业务状况——保险公司人身保险财产保险责任保险保证保险财险寿险保险资金的使用42法律法规——保险公司«中华人民共和国保险法»1995年6月通过，2002年10月修订，共八章158条43金融机构—信托公司概况业务状况法律法规44概况——信托公司全国目前共有信托投资公司56家,实际经营的为53家上海6家、北京5家、浙江4家、江苏3家、西安3家、山东3家、河南2家、新疆2家、内蒙2家、广州2家、辽宁2家、吉林2家、天津2家、重庆2家、深圳2家、其余的均匀分布在其他省内。信托公司在中国的发展1982、1985、1988、1993、1999信托公司分类管理45业务状况——信托公司信托贷款信托计划信托投资大信托信托：指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。46法律法规——信托公司«中华人民共和国信托法»2001年4月通过，10月1日执行共七章，74条«信托投资公司管理办法»2002年6月，共七章69条«信托投资公司资金信托管理办法»2002年7月，共23条“一法两规”47金融机构—基金公司概况业务状况法律法规48概况——基金公司约50家基金管理公司约224只基金,累计规模达4300亿元人民币18554141开放式封闭式LOFETFS49业务状况——基金公司36%18%37%9%股票型货币型混合型债券型关注:产业基金50法律法规——基金公司«中华人民共和国基金法»2003年10月通过，2004年6月施行共十二章，103条«证券投资基金公司管理办法»2004年10施行，共七章六十九条51约80家，总资产规模约4000亿人民币，成员企业约5000家。成员公司的存、贷、结算、担保、投资、租赁等«企业集团财务公司管理办法»2004年9月1日，共六章64条金融机构—财务公司52金融机构—金融资产管理公司信达、华融、长城、东方1999年成立，接受1.4万亿不良资产，2006年处置完毕«金融资产管理公司条例»2000年11月，七章34条未来走向？53金融机构—租赁公司金融租赁公司——人民银行金融机构，12家融资租赁公司——商务部（外经贸部）经营性租赁公司——商务部（内贸部）54概况——租赁公司金融租赁公司——人民银行金融机构，12家融资租赁公司——商务部（外经贸部）经营性租赁公司——商务部（内贸部）55业务状况——租赁公司融资租赁经营性租赁56法律法规——租赁公司«关于审理融资租赁合同纠纷案件若干问题的规定»1996年«中华人民共和国合同法»1999年三月通过，十月施行分责十四章，237-250条融资租赁法的起草57金融服务机构58金融服务机构—证券交易所上海证券交易所上市公司834家，上市证券1064（其中股票878），股票市价总值21991亿元，开户数约3567万深圳证券交易所上市公司543家，上市证券703，股票总市值8868亿元，开户数约3534万59金融服务机构—担保公司«中华人民共和国担保法»1995年6月通过，10月施行共七章，96条经营信用以中小企业融资服务为主的中国信用担保行业60金融服务机构—评级公司国际：标普（STANDARD&POOR）穆迪（MOODY）惠誉（FITCH）国内：联合、中诚信、大公、远东等信用评级、债券评级、基础资产评级61金融产品62金融产品分类资金类票据类证券类衍生类63金融产品分类资金类信贷拆借融资租赁外汇信托产品64金融产品分类票据类银行票据ABCP65金融产品分类证券类股票债券ABS短期融资券66金融产品分类衍生类期货期权指数67金