金融学-货币与货币制度

金融学第二章货币与货币制度2019年8月13日星期二2第二章货币与货币制度货币的概念与起源§2.1货币的职能§2.2货币类型§2.3货币制度§2.4本章教学要求2019年8月13日星期二3本章教学要求了解货币定义、起源及货币形式演变过程；掌握货币的职能；了解货币制度的构成要素及类型；掌握中国货币制度的内容。2019年8月13日星期二4§2.1货币的概念与起源一、货币与相关概念的区别二、货币的定义三、货币的起源2019年8月13日星期二5一、货币与相关概念的区别（一）日常生活中的货币（二）经济学中的货币通货与货币收入与货币财富与货币这个你要多少钱？你一年挣多少钱？你家很有钱吧？2019年8月13日星期二6二、货币的定义（一）西方经济学的定义在商品及劳务支付以及债务清偿中被普遍接受的一切物品。（二）马克思的定义固定充当一般等价物的特殊商品，表现商品价值的工具。价值尺度与流通手段的统一。2019年8月13日星期二7三、货币的起源（一）中国古代货币起源说（二）西方货币起源说（三）马克思货币起源说2019年8月13日星期二8（一）中国古代货币起源说1、先王制币说[管仲、陆贽（唐朝）、李觏（北宋）]如：《管子·山权数》：“汤七年旱，禹五年水，民之无有卖子者。汤以庄山之金铸币，而赎民之无卖子者；禹以历山之金铸币，而赎民之无卖子者。”2、交换需要说如：司马迁《史记·平准书》“维币之行，以通农商”。2019年8月13日星期二9（二）西方货币起源说1、创造发明说货币是国家或先哲创造出来的[鲍鲁斯(古罗马)，奥雷司姆(法国)]2、便于交换说货币是为解决直接物物交换的困难而产生的[斯密（英国）]。3、保存财富说货币是为保存财富而产生的[西斯蒙第（法国）]。2019年8月13日星期二10（三）马克思货币起源说货币是价值形态和商品生产、交换发展的必然产物。货币产生的过程简单价值形式→扩大价值形式→一般价值形式→货币形式2019年8月13日星期二11§2.2货币的职能价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币基本职能马克思说：“价值尺度和流通手段的统一是货币。”前四种职能在国内得到充分发展后在国际市场发挥的职能。2019年8月13日星期二12§2.3货币类型实物货币铸币代用货币信用货币电子货币足值货币货币形态第一次飞跃货币形态第二次飞跃2019年8月13日星期二13一、实物货币（一）形形色色的实物货币（二）实物货币具备的条件1、具有价值2、使用价值两重化3、易于转移和保存（三）实物货币的缺点1、不能分割2、体积笨重2019年8月13日星期二14（一）形形色色的实物货币中国最早的实物货币是贝牲畜、兽皮、珠玉、龟壳、布帛、农具及金属等都充当过货币现今世界上某些偏僻地方仍使用实物货币珠玉财、货、買、賣、赎、账、债、赊、贷、贵、寶、贫、贱等岛国瓦努阿图国旗2019年8月13日星期二15二、铸币(一)起初的金属货币仍然是实物货币(二)铸币的产生(三)“金银天然不是货币，但货币天然是金银。”我国古代铜铸币的典型形状是：贝、布、刀称量货币2019年8月13日星期二16（三）金银天然不是货币，但货币天然是金银1、贱金属作为货币的缺点影响生产工具制造价小体重2、贵金属作为货币的优点价值高且稳定不易腐朽变质可塑性强不宜作生产工具宋代四川流通铁钱,小钱每十贯重65斤,折合大钱一贯重12斤列宁语录2019年8月13日星期二17列宁语录我们将来在世界范围内取得胜利后，我想，我们会在世界几个最大城市的街道上用黄金修建一些公共厕所。《论黄金在目前和社会主义完全胜利后的作用》2019年8月13日星期二18三、代用货币（一）定义代表金属货币流通并可自由兑现的纸质凭证（二）产生产生于商业票据贴现中国最早代用货币：交子（三）典型形式银行券北宋“交子”2019年8月13日星期二193、银行券（1）定义代表金属货币流通并可自由兑现的代用货币（或凭证）（2）基本特征兑现性保证性（黄金保证、信用保证）（3）发行阶段17世纪～19世纪中叶，分散发行19世纪中叶以后，垄断发行2019年8月13日星期二20四、信用货币（一）定义信用基础上发行的、名义价值高于实际价值、充当货币职能但不能与足值货币兑现的凭证（二）产生（三）形式纸币（不兑现银行券）辅币支票存款2019年8月13日星期二21（二）信用货币的产生1、贵金属局限性使信用货币产生成为必要产量有限性与流通扩大无限性矛盾双重使用价值之间矛盾笨重成本高2、价值尺度观念性和流通手段象征性使信用货币产生成为可能2019年8月13日星期二22金银在地壳中的含量白银含量：1千万分之1黄金含量：100亿分之5，地球含金量215亿吨2019年8月13日星期二23五、电子货币（一）定义以电子数据形式存储在计算机系统中，并通过其网络系统以信息传递形式实现流通和支付功能的货币（二）形式信用卡、电子支票、电子现金（钱包）等（三）特点形态无纸化、发行分散化、流通网络化、风险多样化新加坡计划2008年使用电子法定货币系统2019年8月13日星期二24§2.4货币制度一货币制度的形成二货币制度的构成要素三货币制度的演变四中国货币制度2019年8月13日星期二25一、货币制度的形成（一）前资本主义社会铸币特征（二）现代货币制度伴随资本主义制度的形成而建立（三）货币制度定义2019年8月13日星期二26（一）前资本主义社会铸币特征铸造权分散币材多用贱金属不断变质2019年8月13日星期二27（三）货币制度定义定义1以法律形式规定的货币材料、单位及铸造、发行与流通的准则。又叫货币本位制度，简称币制。定义2国家（区域组织或国际组织）以法律形式规定的货币流通的结构、体系和组织形式。2019年8月13日星期二28二、货币制度的构成要素货币材料（一）货币单位（二）本位币与辅币的铸造、发行与流通（三）发行准备（四）2019年8月13日星期二293、货币单位名称包含金属量与货币金属重量单位分离的原因（二）货币单位2、确定货币单位包括两个方面包含一定重量的货币金属计量单位及其等分，是计量商品价值或价格的标准（即价格标准或价格标度）。1、货币单位定义2019年8月13日星期二302、确定货币单位包括两个方面（1）确定货币单位名称多数国家货币单位与本国历史有关，如扎伊尔，玻利瓦尔、法郎、吉布提法郎等。（2）确定货币单位的“值”金属货币制度下，规定包含货币金属的重量和成色。信用货币制度下，确定本国货币与外国货币的比价。2019年8月13日星期二313、货币单位包含金属量与货币金属重量单位的分离如英国1816年5月规定，1英镑合成11/12的黄金123.27447格令。1磅=0.9072市斤1盎司=31.1035克1克≈15.4格令2019年8月13日星期二32（三）本位币与辅币币种（金属）定义是否足值铸造与发行法偿能力本位币作为价格标准的主要货币，是计价结算的货币单位和基本通货足值规定公差自由铸造无限法偿辅币供日常零星交易或找零使用的本位币单位以下的小额通货贱金属铸造不足值垄断铸造有限法偿自由铸造会导致通胀2019年8月13日星期二33（四）发行准备制度1、定义以贵金属或其他资产作为发行货币的准备。2、类型3、金准备的作用货币发行准备金银行券和存款兑现准备金国际支付准备金金属货币制度下的作用信用货币制度下的作用2019年8月13日星期二342、发行准备制度的类型比例准备制证券保证准备制现金准备弹性比例制现金准备发行制证券保证准备限额发行制以100%黄金或外汇作发行准备以政府债券、商业票据等作发行准备对超过现金比例部分的发行征发行税限额内发行以证券作准备，超限额部分用现金作准备发行准备中现金与证券各占一定比重发行港币的商行须以100%美元作准备。80年起美联储发行货币须有100%证券作为准备。80年前美联储发行货币，黄金或黄金证券准备率低于40%时需纳税。美国南北战争结束后财政部以黄金为准备金发行的证券，1933年前可兑换黄金，1968年废除。2019年8月13日星期二35三、货币制度的演变银本位制金本位制金银复本位制信用本位制平行本位制双本位制劣币驱逐良币规律跛行本位制金币本位制金块本位制金汇兑本位制英国1377年实行复本位制度2019年8月13日星期二36(一)银本位制1、定义2、特征3、19世纪末各国放弃银本位制的原因价小体大价值不稳定货币单位为一定成色与重量的白银银币自由铸造并无限法偿银行券自由兑换白银及银币自由输出输入2019年8月13日星期二37伦敦金银市场的金银比价年份金比银18601:1518701:15.518801:1818901:19.719001:3319101:3919201:4519301:5319321:73.52019年8月13日星期二38劣币驱逐良币规律定义在两种本位币同时流通时，实际价值较高的铸币必然会被熔化、退藏或输出国外而退出流通界，实际价值较低的铸币则充斥市场（格雷欣法则）。案例反格雷欣法则在国际贸易当中，人们往往乐意接受硬通货，而不愿意接受软通货，形成“良币驱逐劣币”现象2019年8月13日星期二392、金块本位制（1）定义以黄金作为准备金、以银行券作为流通手段的货币制度。又叫生金本位制（2）特点流通货币为银行券并无限法偿银行券限制兑换黄金自由输出入如英国1925年规定每次兑现至少要1700英镑法国1928年规定每次至少兑现21500法郎2019年8月13日星期二40英国率先实行金本位制1717年英国首先实行金本位制，但直到1816年才正式在制度上给予确定。之后德国、瑞典、挪威、荷兰、美国（1900年）、法国、俄国、日本等（全世界共59国）先后宣布实行金本位制。金本位制是黄金货币属性表现的高峰。世界各国实行金本位制长者二百余年，短者数十年。中国一直没有施行过金本位制。之后由于世界大战的爆发，各国纷纷进行黄金管制，金本位制难以维持。英国正式在1919年停止采用金本位制度，但于1926年恢复使用金砖本位制度；在这个制度下，纸币只能兑换400盎司国际认许金条。而踏入1930年代初，世界经济处于动荡时期迫使大部分国家敦弃以黄金兑换货币的制度（英国在1931年、美国在1933年）。2019年8月13日星期二413、金汇兑本位制（1）定义以存放在外国的外汇资产作为准备金、银行券作为流通手段的货币制度。又叫虚金本位制（2）特点流通货币为银行券并无限法偿黄金、外汇准备储存于外国央行，银行券通过外币兑换黄金黄金禁止自由输出入（3）金块本位制与金汇兑本位制的缺点2019年8月13日星期二42（四）信用本位制（一）定义以不兑现纸币作为本位币，纸币不与任何金属保持等价关系的货币制度。又叫纸币制度（二）特征纸币作为本位币纸币具有无限法偿能力黄金储备充当世界货币货币发行权高度集中非现金流通构成货币流通的主要部分货币流通由国家直接进行调节控制2019年8月13日星期二43四、中国货币制度（一）中国近代货币制度（二）人民币制度（三）港、澳、台货币制度2019年8月13日星期二44(一)中国近代货币制度1、清末货币制度《币制则例》2、北洋政府货币制度《国币条例》3、国民党政府货币制度废两改元法币改革2019年8月13日星期二45（二）人民币制度1、人民币制度的建立(1)人民币的产生(2)人民币统一市场的形成•收兑地方货币•肃清伪币•严禁外币计价流通•严禁金银计价流通2、人民币制度的内容(1)人民币单位及缩写符号•我国共发行五套人民币(2)人民币的发行、流通与管理(3)黄金、外汇储备中国外汇储备截至2008年12月末为1.95万亿美元。从2003年起截止目前，6年来中国黄金储备增加454吨至1054吨，增幅高达76%，而且，中国仍计划增持黄金，将成为世界黄金储备第2大国。2019年8月13日星期二46世界主要货币缩写符号2019年8月13日星期二47人民币发行程序图中央银行发行库（发行基金）一般银行业务库（库存现金）市场现金流通量出库（发行）投放+入库（回笼）归行–2019年8月13日星期二48（三）港、澳、台货币制度