金融控股公司子公司间共同行销

「金融控股公司子公司間共同行銷」問答集行政院金融監督管理委員會99年6月2日金管銀法字第09900170810號函准予備查目錄第一部份共同行銷架構說明.............................................................................................1第二部份對消費者權益之影響.........................................................................................3第三部份金融機構應配合辦理事項.................................................................................5三.1問：依本辦法規定，金控公司之子公司進行何種共同行銷，應向金管會提出申請?...................................................................................................................5三.2問：對於本辦法公佈實施前經主管機關核准辦理共同行銷之業者，其原先同意「共同行銷資料交互運用」之客戶，可否即直接視為係同意「合作推廣資料交互運用」之客戶，免再依合作推廣之規定重新詢問客戶請其明示是否同意合作推廣客戶資料交互運用？.....................................................5三.3問：業者先前依共同行銷相關規定申請核准辦理之業務，於本辦法實施後若需改為以合作推廣方式辦理者，原該已經核准之共同行銷業務是否需要再次重新申請合作推廣之核准，方得繼續辦理？.........................................5第四部份「本辦法所稱共同行銷」之業務範圍.............................................................6四.1問：本辦法第6條有關『銀行業務』所稱「存款戶之開戶」，其業務範圍是否包含外幣開戶及開戶當次的存款業務?.......................................................6四.2問：本辦法第6條有關『銀行業務』所稱「銀行本機構業務之代收件」之業務為何？.............................................................................................................6四.3問：本辦法第6條有關『證券業務』所稱「證券經紀業務之開戶」是否包含開戶前階段行為？.............................................................................................6四.4問：本辦法第6條有關『保險業務』所稱「設置與強制汽車責任保險保險費查詢中心連線設施，於該險契約成立時，將載有保險條款之文書、保險證及保險標章交與要保人」，是否僅限於「強制汽車責任保險」業務？...6四.5問：本辦法第6條有關『保險業務』所稱「保險相關業務之代收件」之業務為何？.................................................................................................................6四.6問：本辦法第6條有關『期貨業務』所稱「期貨經紀業務或期貨交易輔助業務之開戶」是否包含開戶前階段行為？.........................................................6第五部份辦理或變更「本辦法所稱共同行銷」之條件及申請程序.............................8五.1問：本辦法第4條明定金融控股公司之子公司首次進行共同行銷案件，應由金融控股公司檢具相關文件向金管會申請核准。請說明：「首次進行共同行銷案件」之定義及申請文件？.................................................................8五.2問：除原有依金管銀（六）字第０９３６０００５８７號函令規定申請核准設立之專業櫃檯外，金控公司於本辦法施行後，若擬進行本辦法所稱之共同行銷，是否須依第4條第1項重新申請?...............................................8五.3問：承前題，本辦法施行前，原已依金管銀（六）字第０９３６０００５８７號函令規定，經核准於特定營業據點設立專業櫃檯之金控公司子公司，於本辦法施行後，得否改為於該子公司「所有營業據點」從事同種他業業務，其相關程序應如何辦理？.............................................................9五.4問：承第五.2題，就以下案例須否申請核准或報備查，請予說明：某金控公司於本辦法施行前，原已依金管銀（六）字第０９３６０００５８７號函，經核准於證券子公司之20個營業據點設立銀行專業櫃檯，並得從事「存款戶之開戶」、「信用卡業務之推介及卡片之代為轉發」、「銀行本機構業務之代收件」等三種銀行業務，並經核准於該證券子公司另10個營業據點設立銀行櫃檯，並得從事「存款戶之開戶」、「銀行本機構業務之代收件」等二種銀行業務；於本辦法施行後，如該金控公司之證券子公司擬於全部營業據點從事「存款戶之開戶」、「信用卡業務之推介及卡片之代為轉發」、「銀行本機構業務之代收件」等三種銀行業務，是否須重新申請核准或報備查？.............................................................................9五.5問：金融控股公司除增加子公司或業務項目應向金管會申請核准外，毋須再申請核准。惟應於變動後之次日起十五個營業日內，檢具相關文件向金管會備查，請問：變動事項是否含共同行銷營業據點之新增、遷移及撤銷?...................................................................................................................10五.6問：本辦法第四條第一項後段「嗣後…，除增加子公司或業務項目…，毋須再申請核准」，所稱之業務項目所指為何?以第六條第一項第二款為例，係指證券業務，或指證券經紀業務之開戶?例如，某金控公司之證券子公司，在本辦法公布前，已依當時函令規定，取得核准在該金控公司之銀行子公司設立證券櫃檯，辦理(一)證券或期貨經紀業務之開戶；(二)代理國內基金之推介、銷售及買回；(三)設置網路下單終端機，由投資人下單至證券商；(四)受託辦理公開發行公司股務處理準則所定股務事務之代收件。於本辦法施行後，如擬依本辦法新修正之業務範圍，進行第六條第一項第二款證券業務及第三款期貨業務，應申請核准，或僅須申報備查?...................................................................................10第六部份辦理「本辦法所稱共同行銷」時，營業場所、業務人員、商品及服務契約應循事項............................................................................................................11六.1問：辦理共同行銷之子公司依本辦法第7條第1項第1款及第2款規定共用「營業場所」及「人員」，其具體做法為何？本辦法並未規定共同行銷必須設立櫃檯，或在專區內進行，則得否由具備資格之人員，在營業場所內走動式辦理……..…………………………..…………………………………...11六.2問：辦理本辦法所稱共同行銷，其共用人員是否僅限於該提供營業場所之子公司之人員?例如：某金控公司之銀行子公司經核准在其營業場所辦理保險及證券業務，如該金控公司之保險子公司之人員亦具備證券業務員執照，該人員得否在前述銀行營業場所辦理證券業務？............................11六.3問：關於本辦法第7條第1項第2款所列：「主動出示符合主管機關之相關法規及行政命令所規定之資格或證照」，請問主動出示之實務作法為何?....................................................................................................................11六.4問：辦理共同行銷之業務人員如何依本辦法第7條第1項第3款規定，向客戶說明「本業與他業之責任歸屬」？............................................................11六.5問：金融控股公司之子公司如何依本辦法第7條第1項第4款規定，向客戶明確認揭露契約之重要內容及交易風險？...................................................12六.6問：本辦法第7條第2項所稱「子公司應將前項第4款之各類商品或服務契約，向同業公會報備及副知本會，並於網站公告」，所稱應報備及公告之子公司，係指提供他業服務之公司或該他業之公司？另應報備、公告之契約類型為何？網站公告方式為何？.......................................................12六.7問：有關本辦法第8條所列「…業務人員，應符合本會之相關法規及行政命令所規定各該業務所需之資格或證照，並完成登記或登錄程序」，以銀行開戶為例，應受相關之專業訓練課程為何?.............................................13六.8問：有關本辦法第8條第4項所列「金融控股公司人員兼為子公司共同行銷業務時，其兼任行為不得有利益衝突或違反金融控股公司及其子公司內部控制之情事。」條文中所提兼任行為之法律關係，係存在何者之間?...................................................................................................................13第七部份交互運用客戶資料進行行銷...........................................................................14七.1問：金控法修正前，就客戶基本資料之交互運用，須經客戶明示同意後始得為之，惟本次金控法修正，已改為由客戶行使退出權之方式。則有關金控法修正前之舊契約客戶，原已同意提供基本資料或往來交易資料者，是否須依本辦法第11條規定，通知客戶重新簽署客戶同意條款後，始得繼續使用資料（含基本資料或往來交易資料）？如舊契約客戶於金控法修正前未明示同意與否者，業者得否逕依新法交互運用其基本資料？…...............................................................................................................14七.2問：有關草案第11條第1項第4款所列「子公司客戶不同意公司繼續使用其資料之資訊，應通知各子公司，部門、產品線及各委外單位等之行銷人員..