金融物流概述

融资物流业务概述携手共进美好明天2010.10培训主题内容----培训讲师：武坤前言：•概述培训总体内容•概述培训各主题之间的关系•提示培训过程中，学员可能遇到的问题以及应对方法1、质押监管业务：是指出质方以合法占有的货物向质权方出质，作为质权方向出质方授信融资的担保，监管方接受质权方的委托，在质押期间按质权方指令对质物进行监管的业务模式。2、质押监管业务监管方的职责:监管方接受质权方的委托，对出质方的质押物进行监管。质押物在质押期间的提取,必须按照监管协议的约定执行。监管方通过监管或委托监管质押物承担控货责任。3、质押监管业务模式：按照业务类型分为仓单质押、动产质押逐笔控制、动产质押总量控制、买方信贷（保兑仓）和进口开证监管等五种，根据今后业务的发展再补充新的类型。基本术语:•仓单质押：是指出质人以监管方开出的仓单作为质押担保,银行给予融资的授信业务。从担保种类而言，属于权利质押类，质押标的是物权化的权利凭证——仓单，银行对质物的占有方式为占有经过出质人和监管方同时背书过的仓单，监管方为仓单的出单人。•动产质押逐笔控制：是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保,银行给予融资，且在授信期内通过银行审批更换所质押的动产授信业务。•动产质押总量控制:是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保,银行给予融资，且在授信期内在满足银行核定的库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。质押的标的为监管方仓储保管的货物，银行委托监管方不间断的占有质物，但监管的质物是不断更换的，在不同的时间表现为不同批次、种类，故称为“动态质押总量控制”。•买方信贷（保兑仓）：银行又称之为厂商银，是指银行在取得商品控制权的条件下，为买卖双方之间的先款后货贸易提供封闭式采购融资支持。出质人及供应商实行先款后货的结算方式，出质人不能提供现货供质押，但其供应商能配合银行控制货权。该业务通过监管方全程办理物流服务（包括提货、运输、仓储），使质权人达到对质押物全程监控的目的。•进口开证监管：是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。•货物合法性检查:指检查货物的购货合同、购货发票、材质证明、产品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完税证明和信用证。•置换:指出质人以质权人认可的货物做为新的出质物，换取原有等值质物。•授信敞口:是指质权人为出质(债务）人提供的最高贷款金额。•风险敞口:是指质权人为出质（债务）人提供的贷款金额或者开立的承兑汇票票面金额，减去债务人为此存入质权人处的保证金金额后的余额。1.确定目标客户质押监管部根据公司任务拟定开发客户策略，制定客户开发计划，确定目标客户。2.融资需求业务开发经理通过与客户联系交流，判断目标客户是否有质押融资需求。3.信息收集业务开发经理对有质押融资需求的客户进一步确定其详细情况，包括：a)质押融资额；b)目标客户提供的质押物；c)质押物数量；d)质押融资模式；e)质押物的控制方式；f)质押融资银行；g)质押监管仓库（或质押监管地点）；h)质押监管时间。质押监管业务前期操作流程4.资质信息业务开发经理判断目标客户是否为初次质押贷款，对于初次质押贷款的目标客户要检查企业资质等相关信息，包括：a)企业营业执照；b)企业税务登记证；c)企业代码证；d)法定代表人身份证；e)近三年资产负债表；f)损益表。g)对于再次质押贷款的目标客户,要判断目标客户质押贷款资质是否有变化，对于有变化的质押贷款目标客户,要重新检查上述相应的企业资质信息，同时检查合作历史记录。5.确定质押监管业务模式根据客户的情况，从下列模式中选择一种质押监管模式：a)仓单质押；b)动产质押逐笔控制；c)动产质押总量控制；d)保兑仓（卖方担保下的买方信贷）；e)开证监管业务。6.资料提交各分公司根据集团下发的《各分公司审批项目资料上报要求》提交给集团投资发展部审批。集团审批流程质押监管业务模式及流程仓单质押•权利质押，仓单出具方保证仓单的真实性、有效性、唯一性。•适用于质物不流动、整进整出的业务。•监管方不负责价值，只负责仓单注明的仓储物的数量。•对仓储企业的资质要求高。•如果使用仓单部分提货，要收回原先出具的仓单再重新出具。仓单质押业务特点1.企业信用风险:如果选择的客户经营能力和信用状况不好,将来回款的可能性就会很小,使银行和物流企业都遭受损失.2.质押商品风险:质押商品的种类要有一定的限制.并不是所有的商品都适合作仓单质押,商品在某段时间的价格涨跌幅度和质量的稳定状况都是选择的时候需要考虑的内容,也会带来一定程度的风险.3.仓单是质押贷款和提货的凭证,是有价证券,也是物权证券,有些时候往往忽略了仓单不规范所带来的风险.4.应注意提单风险.对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况,要依据借款人和银行共同签署的”专用仓单分提单”释放,同时按照仓单编号、日期、金额等要素登记明细台帐,每释放一笔,就要在相应的仓单下作销帐记录,直至销完为止.仓单质押风险风险内容：业务开发人员对出质人的需求（如：生产企业生产流程、原料领用规律和每天消耗用量）和质权人的出质、解除质押需求掌握不全面，所以签订的合同没有可操作性，造成我方违规操作。控制措施：业务开发人员认真全面掌握出质人的需求和质权人出质、解除质押和控货需求，根据业务操作流程制订相应合同，注重合同的可行性、操作性、完备性，达到合同的要求和操作一致。协议与操作流程不符合风险风险内容：只有出质人合法占有的货物才能够出质，由于质物的合法性存在问题，导致质权人在行使质权时发生问题，不能有效对抗第三人，从而导致质权人的债权不能履行而发生的风险。我方协助银行确认货权过程中，承担着审查质物合法占有的责任，如果辨别货权证明失误，就会产生风险。•控制措施•a)这个风险一般在监管协议中约定由出质人承担，质权人有责任对质物所有权进行确认，公司质押监管部要求各个单位不承担质物合法性检验的责任。•b)如质权人要求监管方协助进行质物合法性检验，应在协议中明确双方的责任，质权人应提供合法性检验的方法，监管方按照质权人的要求进行。我们应该全面审核的质物的真实性、合法性，同时评价出质人的资信，由出质人提供合法的货权证明、质量证明和《承诺书》或者在发票上加盖货物质押印章，出质人应出具下列文件资料：•铁路运达的货物。铁路运单、购货合同、购货发票（或货权证明）、货物的材质证明、货物检验报告、入库验收单以及银行需要的其它资料。•汽车运达的货物。汽车运单、购货合同、购货发票（或货权证明）、货物的材质证明、货物检验报告、入库验收单以及银行需要的其它资料。•进口货物。购货合同、信用证、船运单、进口货物完税证明、进口货物商检证明以及银行所需要的其它资料。动产质押逐笔控制流程图具体环节的操作1.质押形成远成和出质人签订《仓储保管协议》，出质人把质押货物存入指定质押监管仓库；监管人、出质人、质权人三方签订适用于动产质押逐笔控制业务的《动产质押监管合作协议》，质权人和出质人共同向监管方出具《查询及出质通知书（附确认回执）》，将质物及设立质押的事实通知监管方，监管方验收货物无误后予以确认，此笔质押监管业务形成，进入监管状态。2.货物置换出质人向质权人申请质押货物置换并提交质权人审核；质权人出具《质物变更通知书（附确认回执）》，质押监管部收到《质物变更通知书（附确认回执）》后通知仓储部对出质人应入库货物进行验收，确认无误后在该通知书上加盖专用印鉴予以确认，对《质物变更通知书（附确认回执）》中记载的出库货物解除质押，监管方可允许出质人提取该部分货物，此笔货物置换完成。动产质押逐笔控制3.质物出库出质人归还部分质押贷款，或者增加质押贷款保证金；出质人向质权人申请部分质押物出库；质权人审核通过后开具《质物变更通知书（附确认回执）》，由出质人和质权人签字盖章，质押监管人员检查质权人签字盖章的《质物变更通知书（附确认回执）》，并提交各公司操作部经理审核签字；质押监管人员将《质物变更通知书（附确认回执）》提交仓储部作为解除监管提货凭证；仓储部办理货物出库手续，此笔放货业务完成。4.质押解除出质人归还全部质押贷款；质权人出具《解除质押监管通知书》，并签字盖章，送交监管方质押监管部；质押监管人员检查质权人签字盖章的《解除质押监管通知书》，签字后提交质押监管部经理审核签字；监管方根据出质人的要求办理货物出库手续，此笔质押解除作业完成。风险内容a)主要产生于采取不正确的保管方式，造成货物的毁损；b)未尽监管货物状况责任，货物变质及损坏未及时通知出质人；c)动态监管过程中换货出质人以次充好；d)遇有自然灾害和人为事故造成货物损坏，货物被盗抢等。e)缺乏相关质物的保管经验控制措施a)严格执行仓储协议和货物仓储保管规则，其保管条件不得低于出质人明确说明的要求、有关货物包装提示的保管要求、国家标准要求以及行业标准要求；b)库外监管应与实际保管人签订《仓储保管协议》，明确责任、义务；c)当质物外观质量、数量发生变化时，及时通知银行；d)换货时要求出质人提供品质证明；e)相关质物要求出质人投保。f)对没有保管经验的质物品种应对相关人员进行培训后再开展业务。动产质押总量控制具体环节的操作1.质押形成远成和出质人签订《仓储保管协议》，出质人把质押货物存入指定质押监管仓库；监管方、出质人、质权人三方签订适用于动产质押总量控制业务的《动产质押监管合作协议》，质权人和出质人共同向监管方出具《查询及出质通知书（附确认回执）》，将质物及设立质押的事实通知监管方，监管方验收货物无误后予以确认，此笔质押监管业务形成。2.总量控制质权人出具《质物价格确定/调整通知书》和《质物最低价值通知书》，确定质物品种、价格和最低控货数量或价值。动产质押总量控制3.质物入库远成根据出质人的入库货物出具入库单。4.质物出库质物的价值超出质物最低价值的，出质人就超出部分提货或者换货时，无需追加或补充保证金，可直接向监管方办理提货或换货，监管方应当严格按照本合同的约定予以办理，并保证提货或换货后处于监管方占有、监管下的质物价值始终不得低于质物的最低价值。质物的价值等于质物的最低价值的，出质人应当事先提出提货申请，经质权人同意后，追加或补充保证金，质权人向监管方签发《质物最低价值通知书》，下调质物最低价值。监管方根据《质物最低价值通知书》作为审核依据办理货物出库手续，此笔放货业务完成。5.质押解除出质人归还全部质押贷款；质权人出具《解除质押监管通知书》，并签字盖章，送交监管方；质押监管人员检查质权人签字盖章的《解除质押监管通知书》，签字后提交操作部经理审核签字；监管方根据出质人的要求办理货物出库手续，此笔质押解除作业完成。风险内容：在生产企业监管，露天存放的质物，没有独立封闭的监管区，有时生产企业为了保证不停产，没有经过银行许可，用成品置换原料，造成银行确认的质物发生置换，我方不仅承担置换货物产生的损失，而且在银行界中产生不良影响――我们不具备控货能力。控制措施a)严格执行质押监管协议和业务流程，质物解除质押和置换品种、规格，一定要有质权人的书面许可，坚决杜绝白条发货；b)与银行的单据传递，预留印鉴的确认必须由质押监管部操作，避免库外监管员直接受理解除质押程序；c)对于总量控制的监管货物，监管员一定掌握全部库存货物的进出动态和日消耗量，设定高出质押量20％为安全点，接近安全点时，提醒出质人补货或增加保证金，同时通知银行。保兑仓业务具体流程操作1质押形成远成和出质人签订《仓储保管协议》，监管方、出质人、质权人三方签订适用于动产质押买方信贷业务的《动产质押监管合作协议》；质权人在签发银行承兑汇票或汇出货款后，就应向监管方签发《查询及出质通知书（附确认回执）》，同时将银行承兑汇票复印件或汇出货款证明以及购销合同复印件附后，通知监管方接货。如果收货人为质权人代替出质人，质权人还要提供授权书，授权监管方代替质权人办理相关接货手续。出质人保证在甲方的监督下，指示供应商按时运交货物至指定地点。货到后由三方共同办理接货以及验收入库手续，货物入库