银行业动态

1银行业动态2009年5月（总第52期）银监会调整中小商业银行分支机构市场准入政策为促进股份制商业银行、城市商业银行更好地支持地方经济、中小企业和“三农”发展，增强银行服务辐射功能，银监会日前对股份制商业银行、城市商业银行分支机构的市场准入政策进行调整并下发了《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》。银监会有关负责人表示，本次市场准入调整，主要针对的是全国性股份制商业银行和城商行，其初衷主要是放宽和简化机构设立，通过设立更多的分支机构来加强金融对地方经济，特别是县域和“三农”以及中小企业的支持力度。他同时表示，按照适度放开、稳步推进的原则，此项政策目前只是在股份制商业银行和城市商业银行中先行试点，待政策在实践中完善后再予推广。该负责人强调，尽管监管部门对中小商业银行的机构发展不再受数量指标控制，但中小商业银行应将其机构发展纳入整体经营发展战略规划，科学布局，适度有序。在推进其机构发展时，应综合考虑自身资本充足状况、内部控制及风险管理水平、业务经营计划的连续性以及国家宏观经济政策环境等因素，按照科学发展观的要求，统筹兼顾。（基础信息来源：银监会网站）苏宁：央行正推动《征信管理条例》出台央行副行长苏宁在5月22日举行第六届中国信用评级发展前景论坛上透露表示，在次贷危机暴露国际评级巨头重大缺陷背景下，“处于初级发展阶段的中国信用评级业正处于一个机遇和挑战并存的关键时刻”。接下来央行将吸取次贷危机的教训，通过加快立法、推动建立行业自律组织、创造良好外部环境等措施加强行业管理，推动中国信用评级行业健康发展。2008年8月国务院“三定方案”将管理征信业，推动社会信用体系的职责赋予人民银行。苏宁透露，央行正积极协助国务院法制办推动《征信管理条例》的出台，该条例将对信用评级的内部制度、业务、流程、信息披露等做出规定，解决信用评级中的利益冲突、不正当竞争、信息垄断、市场保护等问题。（基础信息来源：21世纪经济报道）银监会拟在京沪等四城市试点消费金融公司为贯彻中央关于进一步扩大内需、促进经济增长的战略方针，通过提供更多的金融服务以促进消费需求增长，增强消费对经济发展的拉动作用，银监会近日发布《消费金融公司试点管理办法》(征求意见稿),拟试点设立消费金融公司。2据透露，尽管试点办法刚刚开始征求意见，但已有多家中外金融机构向银监会表达了设立消费金融公司的兴趣。首批试点城市将设在北京、上海、天津和成都。试点办法规定，消费金融公司是经银监会批准，在境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。消费金融公司主要办理个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款。其中，耐用消费品贷款主要用于购买约定的家用电器、电子产品等耐用消费品的贷款。一般用途个人消费贷款是用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的贷款。消费金融公司在试点阶段的业务不涉及房地产贷款和汽车贷款等高风险产品。（基础信息来源：上海证券报）截至3月末银行业向地震灾区放贷2053.59亿元中国银监会9日披露，截至2009年3月末，各银行业金融机构已向四川、陕西、甘肃三省发放抗震救灾及灾后重建贷款2053.59亿元。其中，向四川省发放1689.85亿元，向陕西省发放160.65亿元，向甘肃省发放203.09亿元。银监会在督促银行业金融机构抓好金融服务的同时，毫不放松风险监管工作。及时督促银行业金融机构根据贷款风险全面核查结果，通过争取总行政策支持、加大呆账核销、坚持打击恶意逃废债行为、加强贷款管理和清收等措施，有效控制和防范金融风险。银监会相关负责人透露，下一步银监会将加强对金融支持灾后重建工作的组织协调工作。要引导银行业金融机构在坚持市场运作和风险可控前提下，坚持“区别对待、有保有压”原则，加大对灾后重建的信贷投放；指导银行业金融机构在大力创新融资服务方式的同时，建立适合灾后重建特点的信贷管理机制；督促银行业金融机构做好信贷支持农房重建工作，对符合贷款条件的需求要做到应贷尽贷；制定实施对灾区银行业金融机构监管考核的特殊政策，有效促进银行业金融机构加大对灾后重建工作的支持力度；积极协调地方政府和有关部门，加大对银行业金融机构政策支持力度，更好地发挥金融支持经济的功能作用。（基础信息来源：中国证券报）香港银行可在广东设“异地支行”10月起实施《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排补充协议六》9日在香港签署。内地同意推出29项市场开放措施，涉及20个服务领域。其中包括，香港银行在广东省设立的分行可在广东省内设立“异地支行”；允许符合特定条件的香港证券公司与内地具备设立子公司条件的证券公司在广东省设立合资证券投资咨询公司，专门从事证券投资咨询业务，香港证券公司持股比例最高可达到三分之一。（基础信息来源：中国证券报）我国首次发布银行业社会责任报告中国银行业协会日前在郑州首次公开发布《中国银行业社会责任报告》。报告从银行业发展概况、银行业对经济社会发展贡献情况、银行业对利益攸关者尽责情况、银行业对公益慈善事业奉献情况、银行业对环保事业支持情况、银行业社会责任管理情况等6个方3面，全面介绍了银行业履行社会责任情况。据中国银行业协会专职副会长杨再平介绍，2008年，中国银行业协会发布了《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。各银行业金融机构结合自身发展实际，积极推动建立企业社会责任管理体系，制定企业社会责任工作行动计划，设立和指定专门的组织机构落实企业社会责任工作，探索实现企业社会责任管理的制度化与日常化。目前，主要商业银行已纷纷发布了社会责任报告，并在推动公众监督方面取得了重要进展。（基础信息来源：金融时报）险企合规状况不容乐观保监会将加大整顿力度中国保监会副主席魏迎宁近日在2009年保险公司合规年会上表示，合规是保险监管的基本要求，当前各保险公司的合规状况不容乐观。魏迎宁认为，目前整顿市场秩序占用了大量监管资源，但问题仍没有得到根本性改变。保监会将在下一步工作中进一步加大整顿市场秩序的力度。新保险法强化了保险监管措施，大大增强了保险法律制度的执行力，新保险法正式施行后，中国保监会将以此为契机，努力构建合规受益、违规受损的监管环境。他强调，合规工作是保监会近年来要求保险公司加强内控的新举措，保险公司应当高度重视合规工作。依法合规经营是保险公司的义务，合规是保险公司持续、健康发展的内在需要，也是保险业全面贯彻落实科学发展观、实现可持续发展的要求。保险公司、特别是寿险公司应当以永续经营、建百年老店为目标。合规也是保险公司防范风险的必然要求，保险监管规范的强制性要求是为了从制度上防范最基础、最广泛的系统性风险，违规经营必然加大风险发生的概率，最终损害广大被保险人利益。（基础信息来源：上海证券报）美限制21岁以下年轻人刷信用卡美国参议院十九日以九十票对五票的压倒优势通过一项有关信用卡改革的法案，该法案禁止信用卡公司不合理提高利率等行为，同时限制二十一岁以下的年轻人持有信用卡“喜刷刷”。这项法案也成为奥巴马上任以来第一个由其一手促成的金融监管法案。奥巴马曾以限制信用卡滥用为竞选口号，他上台后已将该问题当做首要任务之一。美国是世界上使用信用卡最广泛的国家之一。据统计，2008年，每六个美国人中，就有一人拥有十张以上的信用卡。而每人平均“卡债”在八千七百美元以上。而发卡银行只管坐收利息，对持卡人的经济状况不闻不问。此外，由于信用卡的大量发行，持卡人滥用、透支信用卡的现象也与日俱增。分析人士认为，一旦负债越来越高的持卡人无力还款，信用卡坏账很可能会引发如同次贷危机一样的连锁反应，第二次金融风暴将不可避免。国会出台这一法案，正是为了通过规范信用卡交易行为，防止可能发生的信用卡危机，特别是减少年轻“卡奴”的人数。（基础信息来源：中国新闻网）4[普信天地]避免有名无实的流程银行建设流程银行这一概念进入中国以来，已逐渐成为我国商业银行改革发展的必然趋势，大小银行纷纷实施了流程化改造。大致来说，我国商业银行的流程化改造实践，通过流程梳理、流程再造、流程优化等等步骤，在以下几方面取得了显著的效果：实行扁平化管理，精简管理层级；按照业务要求，建立战略单元的管理模式和绩效考核体系；推行条线化管理，实现前中后台分离；依托IT手段和平台建设，形成差异化特色。取得这些成就的同时，在建设过程中也遇到了很多问题，比如组织架构重叠、内部协调不利、市场同质化严重等等情况，流程银行“有名无实”或者“名不副实”的现象普遍存在。根据普信为客户实施流程建设和优化过程中总结的经验，我国流程银行改革应根据各类机构自身业务特点、市场细分和风险偏好，选择不同的改革路径和推进方式：一是因行定策，根据自身战略定位和业务特点选择改革模式。流程银行建设没有统一模式，我国东、中、西部发展差距较大，区域经济发展模式也对银行的管理模式、组织架构和业务流程有较大影响，全国性银行在强化垂直业务条线运作的同时，宜选择“条块结合”的矩阵管理模式。中小银行则应根据自己的发展战略定位、业务特点及核心竞争优势来决定流程再造的模式选择，以保持在不同细分市场中的领先地位。二是循序渐进，稳步推进流程银行建设。如大型银行在不触及分支行传统利益范围和现有组织架构的前提下，可选择产品相对单一的事业部和产品线为切入点进行试点，并在总结经验、完善制度的前提下再逐步推广的渐进式改革方式。中小商业银行在采取“推倒重来”的激进式改革策略时，在核心业务流程的选择上也应审慎，使其能真正发挥自身竞争优势，减少流程再造本身带来的风险。在改革过程中，要善于借助外部力量来加快推动改革进程，通过专业咨询机构来规划流程项目和相应的运行机制，尽量减少流程缺陷。那么，如何推动流程银行建设呢？首先是管理层的决心。管理层的重视是顺利推动的根本保证。从某种意义上讲，流程再造是针对权力的重新配置，是对原有利益格局的重新调整。因此，流程再造不可避免地面临巨大的阻力，考验着管理层的抱负、意识和领导艺术。其次，关注流程再造中的“流程”。目前，国内银行并不缺少相关的风险管理规章制度，但风险防范机制却难以确立。原因是，国内银行对风险防范的流程设计缺失或不合理，对权力的监督制约机制没有设计到风险防范的流程中去，或设计得根本就不合理。而流程银行再造的始点是先定流程，后定机构设置和人员配置。最后，关注相关配套制度的实施。流程银行并非万能，尽管与传统的部门银行相比，流程银行在控制风险上具有较大的优势，但是，一个好的流程作用的充分发挥还需要其他制度安排的配合。与流程银行改革配套的这些正式或非正式的制度安排应至少包括员工素质、观念和价值观、企业文化、激励制度、考核制度、组织转型及其与流程的拟合度等。北京总部：北京市朝阳区安定路39号长新大厦810室邮编：100029电话总机：010-51659919传真：[phone]转812网址：邮箱：[e-mail]上海分公司/《银行家》上海代表处：上海浦东崂山东路528号江苏大厦10层B5/D5室电话总机：021-68868682传真：[phone]邮编：200122