银行中小企业金融产品对比

LOGO银行中小企业金融产品CompanyLogo中小企业的界定银行资产总额销售总额授信额度浦发1亿以下8000万以下—兴业1亿以下5000万以下1000万以下招行5亿以下5亿以下5000万以下民生中小2亿以下3亿以下5000万以下小微1000万以下3000万以下500万以下工商建等国有银行国标CompanyLogo国家颁发的中小企业标准CompanyLogo中小企业标准划分的分析0100002000030000400005000060000销售额资产CompanyLogo保证类抵押类质押类贸易融资类信用类中小企业金融产品的担保方式CompanyLogo保证类银行产品名称介绍产品特点民生银行商贷通自然人保证个人申请，由他人提供连带责任担保。额度5-200万元，期限1年。自然人互保两个自然人之间相互保证。单户授信最高100万元，互保体总额度最高200万元，期限最长1年。市场开发商（或管理者）保证各类开发区、工业园区、交易市场、商业街的市场开发商（或管理者）提供的法人担保。单笔最高授信500万元，授信期限最长2年。核心企业法人保证大型零售商或特大型企业提供的法人担保。单笔最高授信500万元，授信期限最长2年专业担保机构保证专业担保公司单笔最高授信500万元，授信期限最长2年。CompanyLogo联保类银行产品名称介绍产品特点民生银行商贷通自然人联保由3个（含）以上自然人自愿组成联合担保提，并在银行存入一定比例保证金。联保体户数一般在3-10户，单户额度最高300万元，联保体总额度最高2000万元，授信期限最长1年。企业联保由4户（以上）互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的企业自愿组成联保体。招商银行联保贷由3-5个（含）借款人组成一个联合体，需在银行存入10%以上保证金。无需实物抵押，利率低于一般信用贷款。交通银行联贷联保贷款由5家（含）以上个人资产500万元以上且不属关联关系的小企业（或小企业主）相互提供担保。单户授信权限1000万元，授信期限一般一年，最长3年。CompanyLogo抵质押类银行产品名称介绍产品特点民生银行商贷通抵押担保房产抵押。授信期限最长5年，其中厂房抵押最长不超过3年。普通住宅8成，别墅7层，商用房6成，厂房土地5成。共同担保采取房产抵押的关联企业或非关系自然人共同担保。授信期限不超过2年，抵押率最高100%。招商银行抵押贷住宅、商铺、商业用房抵押。贷款额度最高可超过房产价值的1.8倍，按日计息，循环使用。CompanyLogo抵押类银行产品名称介绍产品特点兴业银行工业厂房贷款工业厂房抵押。用于购买自用标准厂房（现房和期房）。抵押率最高150%。个人经营额度法人自有或第三方住房、商用房抵押。循环授信，贷款期限最长3年，抵押率最高70%。浦发银行循环融资易房产抵押，估值100万元以上。授信额度100-2000万元，期限与借款人年龄之和不超过60。抵押率最高100%。工商银行财智融通已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等期限最长1年，抵押率最高70%。建设银行固定资产购置贷客户购置厂房、办公用房及机器设备等固定资产，用相应资产抵押。最高3000万元，抵押率最高70%，贷款期限最长5年。CompanyLogo质押类银行产品名称介绍产品特点兴业银行理财产品受益权质押贷款以兴业银行销售的本外币理财产品受益权质押。期限最长不超过理财产品到期日。质押率90%。大连银行无形资产质押商标权、专利权、著作权、收费权质押。承认无形资产的价值。贷款期限最长3年，质押率最高80%。CompanyLogo贸易融通类—应收银行产品名称介绍产品特点工商银行财智融通之应收账款贷凭借优质应收账款申请贷款。对应产品：国内保理、国内发票融资、出口保理、出口发票融资、出口退税账户托管贷款。最高可提供应收账款金额100%的贷款。兴业银行国内有追索权综合保理将应收账款转给银行。最高可提供应收账款金额100%的贷款。期限最长1年。招商银行订单贷企业持银行认可的购销合同和买房发出的真实有效的购货订单向银行申请贷款。授信额度根据订单大小确定，满足企业备货需求。建设银行国内保理银行作为应收账款受让方，负责应收账款账户管理和债权回收。最长1年。CompanyLogo贸易融通类—存货银行产品名称介绍产品特点民生银行动产贷动产或货权为抵质押担保，或虽不实现抵质押担保，但是银行能有效控制企业物流和资金流的。以动态货物为抵质押物或有效监管，以货物销售为第一还款来源。兴业银行动产（仓单）质押其动产或仓单质押。质押率最高70%。期限最长1年。工伤银行财智融通之商品存货贷商品或存货质押。根据商品或存货的市场价格确定质押率。招商银行动产抵质押贷分为动产质押授信和未来动产转质押授信。适用于大宗商品经销商或存货占用较多资金但销量好、周转快的厂商。如：钢铁、能源、粮食、酒等。CompanyLogo信用类银行产品名称介绍产品特点民生银行商贷通信用状况好、在本地购置住房、从业3年以上、有一定经营规模和家庭实物资产的借款人。单笔授信最高300万元，授信期限最长1年。兴业银行法人额度透支开立人民币结算账户的法人客户。根据现金流核算额度，随借随还，可循环使用。招商银行POS刷卡流量贷款通过POS收单的特约商户。根据POS刷卡现金流确定贷款额度，随借随还，按日计息。CompanyLogo银行担保方式的转变单人保证多人联保抵押质押有形资产无形资产CompanyLogo供应链融资供应链融资：指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。零售贷款批发贷款CompanyLogo与传统融资模式对比传统模式核心企业供应商经销商A银行贷款B银行贷款C银行贷款销售销售苛刻苛刻优惠很多供应链模式核心企业供应商经销商B银行贷款较长时间账期更多销售能力核心支持CompanyLogo担保方式应收应收账款质押货物质押仓单仓单质押现金质押CompanyLogo中信银行供应链融资中信供应链金融——业务体系四大增值链五大特色网络三大平台物流融资平台同业合作平台政府支持平台应收账款增值链预付账款增值链物流服务增值链电子服务增值链汽车金融网络钢铁金融网络家电金融网络石化金融网络电信金融网络中信供应链金融CompanyLogo四大增值模式—预付账款融资经销商①签订销售合同核心企业中信银行④发货⑦再次发货②缴存初始保证金申请开票⑤销货后续存保证金⑥再次签发提货通知单⑧如经销商违约承担保兑责任③交付银票签发提货通知单1、保兑仓融资模式融资模式简介：银行与核心企业合作，对核心企业的多个经销商提供授信的一种金融服务，是供应链金融最典型的融资模式，目前主要运用在家电、钢铁等供应链管理较为完善的行业，这些行业内核心企业和供应链成员关系紧密，并有相应的准入和退出制度。该模式的应用必须有一个重要基础，即核心企业必须有供应链管理意识，对银行授信环节予以配合。CompanyLogo四大增值模式—预付账款融资2、先票/款后货存货质押业务融资模式简介：与保兑仓相比，该模式多引入了物流监管企业，核心企业收到款项后不再按照银行通知逐步发货，而是直接在一定时间内将货物发给银行指定的物流监管企业，物流监管企业代理银行占有货物，并按照银行的通知发货给经销商，也是供应链金融最典型的融资模式，目前主要运用在汽车、钢铁等供应链管理较为完善的行业。在该模式中，核心企业必须有供应链管理意识，对银行授信环节予以配合。①签订销售合同经销商核心厂商监管方中信银行④存入初始保证金申请开票③签订银行银票承兑协议、动产质押合同②银行、核心厂商、经销商签订三方协议②银行、经销商、监管方签订质物监管三方协议⑤签发银票⑥按约备货发送到指定监管仓库⑦质物监管确认⑧续存保证金申请解押⑨出具解除质押通知⑩放货经销商违约时后续处理CompanyLogo四大增值模式—预付账款融资3、国内设备买方信贷融资模式融资模式简介：根据设备制造生产企业和下游企业签订的买卖合同，由商业银行向下游终端企业提供授信，用于购买该生产企业设备的一种金融服务。模式特点：1.融资主体。该模式的融资主体是使用大型设备中小生产企业。2.担保方式。该模式的担保方式一般为设备（固定资产）抵押，在有关部门登记即可，核心企业承担一定的回购责任。3.融资工具不同。该融资模式的基本融资工具为中长期贷款（期限较长）。设备制造企业①签订销售合同下游企业中信银行②发送并安装设备④支付设备款③缴存回款保证金②办理设备抵押⑤按期偿还贷款③发放贷款承担回购责任⑥如下游企业违约CompanyLogo四大增值模式—应收账款融资1、N+1应收帐款融资模式融资模式简介：以大型企业为核心，上游供应商将其对核心企业的应收账款整体转让或质押给银行前提下，由银行对供应商提供综合性金融服务。这是国外供应链融资最典型的模式。该模式中，核心企业必须有供应链管理意识，对银行授信环节予以配合。供销合同按照合同发货核心企业中信银行供应商CompanyLogo四大增值模式—应收账款融资2、订单融资封闭授信模式融资模式简介：根据供应商与核心企业签订的订单，我行利用物流和资金流的封闭操作，运用应收账款融资产品组合，为供应商提供一定额度融资的一种金融服务。可以解决中小企业接到大型优质企业的采购订单，但缺乏资金运作，自身不具备银行融资所需抵质押物或其他担保条件的情况。供销合同按照合同发货核心企业中信银行供应商CompanyLogo四大增值模式—应收账款融资3、应收与预付款组合创新融资模式四方协议关键点：下游煤炭机械企业收到货物后即视为应收帐款转让给中信银行。核心钢铁厂商承担差额退款责任。适用于上下游企业均强势的中间商。适用于大宗原材料商品，如钢铁、煤炭、石油、沥青、有色金属、铁矿石等。②交保证金申请开票④发货①签订购买合同⑤按照协议约定，直接将货款存入我行指定账户签订四方协议①签订销售合同中信银行大型钢铁企业经销商大型煤炭机械企业CompanyLogo四大增值模式—物流服务融资1、动产质押模式融资模式简介：商业银行与物流公司合作，由物流公司提供自有库监管、在途监管和输出监管等，代理商业银行占有借款人动产以实现授信。物流公司除提供监管服务外，某些情况下也基于货物控制为客户提供担保或回购的情形。该模式的核心在于物流公司代理银行占有动产以协助银行控制风险，同时获取收益。中信银行物流公司中小企业③签订借款合同②授信申请③代理银行占有动产①签订合作协议④放款②融资申请CompanyLogo四大增值模式—物流服务融资2、交易所仓单融资模式融资模式简介：商业银行与物流仓储公司、交易所合作，通过交易所的交易规则以及仓储公司中立的动产监管职能，为交易所成员提供仓单质押授信的一种金融服务。其实质是一种权利的质押，模式包括先贷后质和先质后贷两种形式。交易所有两类，一是上交所等三大期货交易所，二是一些地方的大型专业交易市场。中信银行③提交交易证明材料交易市场交易市场买方会员②电子交易合约锁定③缴存初始保证金交易市场仓库银行给予授信额度④放款作为交割金⑤三方交割货物办理质押手续①买方申请授信银行的中小企业金融产品发展趋势借款主体：由个人逐步向企业转变融资模式：由零售逐步向批发转变关注点：由单体逐步向群体转变担保方式：逐步摒弃抵押至上市场定位：竞争趋势逐步转向小微利率：由固定利率逐步向灵活浮动利率转变融资产品：由固定产品逐步向定制产品转变并更贴近企业供应链思考：LOGO