完成萧山区政策性农业保险理赔问题的分析改革

目录1.引言1.1研究背景1.2萧山区开展政策性农业保险的简介2.全区农业产业化情况汇报2.1全区农业产业化介绍2.2全区农业产业化的思路及总结3.萧山区政策性农业保险运行情况4.萧山区政策性农业保险理赔出现的问题4.1从农户的角度及问题出发4.2从政府监管的角度及问题出发4.3从保险公司的角度及问题出发4.4从法律法规的角度及问题出发5.萧山区农业保险实施意见5.1保险理赔管理办法5.2政策性保险补充意见5.3政策性农业保险工作报告及总结6.针对理赔出现的问题提出的应对措施和意见7.总结及展望参考文献致谢萧山区政策性农业保险理赔问题的分析摘要2007年，中央财政将农业保险保费补贴作为党和政府实施的一项支农惠农措施在全国部分省区进行试点，并在各个试点进行推广。农业保险既专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。作为一项新的保险，在推广中必然会存在一些问题，因此需要在实践不断解决和完善。以下论文将引出萧山政策性农业保险运行情况以及农业保险理赔出现的问题、问题分析等，并对出现的问题提出一些应对措施及意见。关键字：理赔分析；政策性保险；政府监管；保险运行情况1引言1.1研究背景总所周知，天有不测风云，谁都不知道接下来会发生怎样的灾难。尤其对于农民以及养殖户们，天气的不测将大大影响自己的收成。不同程度的自然灾害和意外事故造成的经济损失对于这些靠着一年的收成养家糊口的农民们来说是个巨大的打击。因此，政府通过保费补贴等政策扶持，对种植业、养殖业因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供的直接物化成本保险。策性农业保险将财政手段与市场机制相对接，可以创新政府救灾方式，提高财政资金使用效益，分散农业风险，促进农民收入可持续增长，为世贸组织所允许的支持农业发展的“绿箱政策【1】。中央财政将农业保险保费补贴作为党和政府实施的一项支农惠农措施在全国六个省区进行试点，萧山区就是一试点区域。然而作为一项新的保险，在推广中还存在一些问题，包括风险保障制度发育的不完全，财政救助及紧急贷款的稳定性差等问题，真的需要我们在实践中不断解决并完善，为农民们提供更好的政策性农业保险体系，为农民们提供更大的福利和保障。以此为研究背景，对于萧山区的政策性农业保险理赔问题我进行了深入的调查和分析，并提出了一些自己的想法和观点，并希望政府能对政策性农业保险理赔问题早日提出更好的完善制度和具有建设性的意见及建议。1.2萧山区开展政策性农业保险的简介一、开展政策性农业保险的总体要求坚持以科学发展观为指导，紧紧围绕农业增效，农民增收，农民的利益最大为目标，以保护灾后快速恢复生产能力为出发点，充分考虑到财政的承受能力、保险企业的可持续经营能力以及农民的参保意愿，以保大灾、保大户、保主要品种为重点，坚持政府推动、农户自愿、市场运作的原则，积极稳妥地推进政策性农业保险，为发展现代化农业提供有力的保障。二、政策性农业保险经营方式与范围对国家和省确定的政策性农业保险品种由浙江省政策性农业保险共保体统一经营，共保经营范围扩大到全省有农业生产的所有县（市、区）。受共保体委托为首席承保的商业保险公司承担具体业务经营。共保体经营范围有农险、以险养险、涉农险三类，实行“单独建账、独立核算、盈利共享、风险共担”的理念。对国家和省定政策性农业保险品种参保实行保费财政补贴，以多保多补，不保不补为原则。三、共保经营的主要内容保险品种分为必保品种和选保品种两类，其中能繁母猪、奶牛、油菜、水稻为必保品种。同时，根据当地农业产业发展和抗风险需要，由各地从大棚蔬菜、露地西瓜、柑橘、林木、生猪、鸡、鸭、鹅、淡水鱼中选择不超过6个品种开展保险。保障承保对象以物化成本为主，保险金额为承包物化对象成本的百分之五十左右。保险责任以保大灾为主，主要包括热带风暴级以上热带气旋（具体责任见条款）、暴雨、洪水、冻害、常见病虫害、大规模疫病等主要灾害。具体保险责任和参保条件另行制定。风险分担的分配为全省农业保险赔款在当年农业保险保费2倍（含）以内的，由共保体承担全部赔付责任；赔款在当年农业保险保费2—3倍（含3倍）的部分，由共保体与政府按1∶1比例承担；赔款在当年农业保险保费3—5倍（含5倍）的部分，再由共保体与政府按1∶2比例承担。理赔支付的方式为政策性农业保险实行全省范围内农业保险风险责任在当年全省保费5倍以内的封顶方案。并且，在定损后，共保体分两次向农户支付保险赔款，先由共保体向农户预付核定赔款的50%，再在保险年度末统计全省全年总赔款后，进行个案清算。以上提案和条款将继续有补充。四、切实加强对萧山区政策性农业保险工作的领导首先，精心组织、扎实开展工作；其次，加大政策支持引导力度；再者，提高经营管理水平；最后，加强政策性农业保险队伍建设。2全区农业产业化情况汇报2.1全区农业产业化介绍一、概况萧山历史悠久，境内的“跨湖桥文化”有8000年历史。全区总面积1420平方公里。耕地79万亩，山地40万亩，养殖水面13万亩。人口118.5万人（其中农业人口82.93万人）。二、农业产业化情况近几年来，萧山区农业产业化紧紧围绕农业增效、农民增收发展都市农业，建设全省农产品研发中心、农产品加工基地、出口基地这五个目标，坚持以市场导向、龙头带动、科技支撑、政策扶持、因地制宜、规模开发为发展路子，目前全区农业基本形成加工优势、产业优势、品牌优势、创新优势四大优势。三、农业化产业发展特点1、鼓励技改投入、外向发展，增强龙头带动力2、加大科技兴农、品牌建设投入，增强产业竞争力。3、发展休闲观光、生态农业，培育新的增长点。4、推进机制创新、完善激励政策，增强发展活力5、加大为农服务投入，改善农业发展环境。2.2全区农业产业化的思路及总结该区农业产业化工作将紧紧围绕发展现代农业、推进社会主义新农村建设这个目标，坚持以农业可持续发展为原则，坚持以开放发展为原则，坚持以一二三产业融合发展为原则，重点发展四大农业，即：特色农业、加工农业、外向农业、生态农业，并完善六大体系，即：农业科技创新体系建设、农业产业化体系建设、农业信息化体系建设、农产品质量安全体系建设、农民专业合作组织体系建设、农业产业化服务保障体系建设，最后抓好十项工作，即：一是抓龙头企业档次提升、二是抓科技兴农水平提高、三是抓休闲观光农业发展、四是抓合作社规范化建设、五是抓农产品品牌建设、六是抓农业信息化推进、七是抓农业新兴产业发展、八是抓农产品市场拓展、九是抓现代农业示范带动、十是抓农业保障机制健全完善。政策性农业保险涉及千家万户，工作量大，政策性强，关系到农民的切身利益。在萧山区政府的工作报告上曾指出，政府将在实践中不断总结经验，探索适应农业发展新的运作方式，加强调查研究，依据民意调整完善政策，拓展保险品种，让好的政策惠及更多的百姓。充分发挥萧山区政策性农业保险工作协调小组的管理职能，进一步明确成员单位的职责，落实责任，加大考核力度，充分调动各成员单位的积极性，在规范、有序的前提下，加快政策性农业保险扩面工作的实施，为萧山区的全面推进富裕清洁和谐的社会主义新农村建设贡献提供有力保障。3萧山区政策性农业保险运行情况近年来，我国农业保险在各级政府的不同政策和大力支持下保持了较快的发展趋势。目前，农业保险的承险数目明显增多，业务规模也正不断扩大，覆盖领域逐步拓宽扩大，功能作用也逐步发展完全，各项试点也正逐步推进。虽然在个别试点仍存在一些有待解决的问题，但政府是越挫越勇。目前，我国的政策性农业保险的运行情况正愈发稳妥和步入正轨。萧山区于2008年开展政策性农业保险以来，按照省、市关于对开展政策性农业保险工作的文件精神，根据实际区人民政府先后出台了《关于开展政策性农业保险工作的实施意见(试行)》和《关于完善政策性农业保险的补充意见》等政策性文件，进一步推进和完善了政策性农业保险制度，增强了农业抗风险能力，促进了现代农业的发展。我区政策性农业保险以“政府推动+共保经营”的方式积极稳妥推进，人保财险萧山支公司受浙江省政策性农险共保体的委托，实行以“单独建帐、独立核算、盈利共享、风险共担”为运行机制，承担了我区范围内的具体业务经营工作。近年来萧山区政策性农业保险在区委、区政府的高度重视下，在各个职能部门的支持下，在各个镇街及有关主管部门的协助配合下，切实做到了组织领导到位、宣传发动到位、责任落实到位、资金保障到位、及时理赔到位，通过增设政策性林木、油菜、奶牛保险险种，并对水稻、大棚蔬菜保险开展扩面等有效措施，激发了广大种养殖大户的参保积极性，确保了政策性农业保险工作的顺利推进和平稳运行，并取得了较好的社会效益。目前，萧山区对于政策性农业保险的指导工作主要如下，第一，强化领导，健全组织，第二、完善方案，规范操作，第三、及时办好保单审核签发和收费工作，第四，做好农业保险的承诺服务，第五，完善农村服务网点，拓展农村保险市场。我区政府正按着指导方针去执行任务，为我区政策性农业保险工作的平稳运行做出努力和付出。当然，虽然我区的政策性农业保险工作取得较好的社会效益，但政府仍能清楚地看到存在的一些问题。一是部分农户对政策性农业保险的认识度不够高，认为保险后就什么都可以赔，其实这种认识是错误的，所以需要进一步加强宣传从而提高农户对农险的认可度和认知度；二是日常出险查勘的压力较大，全年出动查勘人员数在2000人次以上，一旦遇到密集性灾害事故发生时，保险查勘则会受到严峻的挑战，需进一步加强应急预案的调整完善并保障查勘全覆盖；三是死亡的能繁母猪无害化处理落实有待加强，受习惯做法和场地限制等因素，部分工作并未执行到位。四是经营平稳，但不确定因素较多，近三年来我区政策性简单赔付率在45％左右，这主要是正常年景下无重大恶劣天气及灾害事故，一旦出现大灾、大疫等灾难时，政策性农业保险风险巨大，需要在财政方面建立更保障的机制，以确保大灾、大疫来临时，赔款的及时到位。政策性农业保险涉及千家万户，工作量非常大，政策性也很强，关系到的是农民的切身利益，萧山区将在区委、区政府的领导下，继续在探索中积累经验，进一步明确责任、狠抓落实，重点是进一步调整并完善政策性农业保险的相关政策，拓展政策性农业保险的覆盖面；加强相关政策的宣传，充分利用广播、电视、报纸、网络等宣传工具和会议形式的广泛宣传，让更多的农户了解政策性农业保险并认知政策性农业保险，提高广大农户参保积极性，让政策惠及更多的老百姓。同时加强部门间的联系以及配合，改进服务态度，提高服务质量，把农业保险列入日常化工作，为全面推进富裕清洁和谐的社会主义新农村建设作出积极贡献。4萧山区政策性农业保险理赔出现的问题政策性农业保险涉及到千家万户，政府正为着调整和完善政策性保险做努力。但在工作的开展中仍存在着一些问题，下面我将以不同的角度分析政策性农业保险理赔出现的问题。4.1从农户的角度及问题出发对于政策性农业保险的出台，农民们是既高兴又悲伤。高兴的是终于有一个国家政策可以使农民们对意外的天灾束手无策的状况有了保障和供应平台，悲伤的是对于出台不久的政策，农民们并没有深刻的认识度和认知度，对一些政策和条款的细节并没有认识清楚，只是潜在地看到表面，以至于对于赔款等问题出现矛盾和争执。农民的风险意识浅薄，对农业保险问题的认知度小是政策性农业保险理赔出现的问题的关键之一。农民大部分没有风险的防范意识，宁愿抱存侥幸心理，希望老天给个好收成，甚至有的农民会认为政策性农业保险是政府的乱收费，这样就对农业保险的保险费的筹集造成困难。还有，农业保险的高费用、高费率与农民的低收入是农业保险推广和实施的瓶颈，以至于对农业保险理赔方面存在严重困扰。4.2从政府监管的角度及问题出发从政府的角度出发，在政策施展中，政府正积极推进政策性农业保险试点的各省、自治区，虽然对参保农户的保险费支出予了一部分财政补贴(有的补贴保险费的50%，有的补贴35%)，但是试点如果全面铺开以后，财政补贴的压力必然增加，而中央的财政扶持手段和力度是一个未知数，没有任何有关的政策期许和支持承诺。最重要的是在没有建立巨灾补偿基金和农业保险法定再保险的情况下，如果真的发生大灾需要巨额