银行核心业务方案(1)

Fiserv银行核心业务方案©2001FiservSolutions,Inc.AllrightsreservedCBSWorldwide2Fiserv银行应用系统简介Fiserv银行应用系统凝聚了为跨国金融公司开发和方案实施的超过15年的经验，并随着这日新月异的行业，不断地自我创新。FiservCBSInternational的方案核心之要是由三个应用系统构成的。
国际化、全方位的银行系统(InternationalComprehensiveBankingSystem-ICBS)是一个完整的零售银行系统,用以自动地管理客户关系，设计产品，交易处理和财务管理。它形成了多渠道产品传送和服务战略的基础。
Alliant客户关系服务(AlliantCustomerRelationshipServicing–CRS)是一个图形的前端应用系统；它提供了易于使用的客户、申请和帐户服务功能。它全面集成于ICBS,并融汇了工作流程以及计算机与电信相结合的性能。
Alliant分行柜员(AlliantBranchTeller)是一个全功能的分行实施方案，提供了一个基于一致的、易于使用的图形化的接口的交易处理环境。通过对服务处理器的持续开发来实现的完整性是这一应用系统的基本设计原则。ICBS核心处理应用系统是所有方案的骨干，用以提供零售、消费信用公司和其他金融机构所需的各式各样的性能。Alliant应用与ICBS的设计都是以客户为中心。它所提供的线性处理，源于前端产品与后端引擎的完全集成。每应用系统会在以下的章书中详细介绍。其他Fiserv公司提供的辅助应用与其他外部应用可以融入Fiserv应用而形成一个独特的方案以达到客户的需求。其他应用系统包括以下Fiserv公司和合作伙伴的产品：
Informent是一个全企业的知识管理系统，它处理源于不同方面的技术性数据，并自动把数据转换成统一的质量信息。Informent集成了一系列模块，客户从而可以利用这个信息来定义包括以下的市场策略：-数据仓库-客户行为模式-市场营销管理-报表生成器
IPSSendero是一个专门为资产负债管理、盈亏管理、财务管理和报表生成提供方案的先行者。3银行核心业务系统总体结构Fiserv提供了一个零售银行的完整应用解决方案建议，包括自动化处理客户关系管理、产品设计、交易处理、金融信息管理和商业职能解决方案，构筑了多渠道客户服务和业务战略的基础。核心业务系统覆盖了银行整个业务范围，有助于金融服务机构获得更大的业务目标，它具有如下特点：
方便快速地设计新产品,即使是由外机构的业务人员来设计产品,同样迅速和简单
全面的产品设计元件,每一元件都反映了客户关系的特点
支持广泛的服务渠道，可联机、实时更新客户和交易数据，而且系统的可扩展性允许处理大量的银行交易
为产品或客户关系提供增值服务，通过在供应链上一致和卓越的客户服务经验
主动管理业务流程，通过自动化的处理、决策和集成的产品/服务
监控操作、洞察客户，充分了解客户的需求、操作的效率，昀大程度地提高竞争优势下图是核心业务系统的整体架构：客客户户关关系系管管客户关系管理联系中心企业工作流程和文档WAP活期储蓄定期储蓄贷款借记卡财会管理保險资金管理信用卡代理业务证券国际业务外部核心系统核心业务系统电话银行呼叫中心iDTVATM/POS互联网分行渠道方案CTI警告管理个体化应用管理信用评级渠道支持产品工厂业务支持产品和服务营销策略管理客户模式MIS&EIS事件管理企业仓库客户关系管理服务处理器电子邮件管理4国际化、全方位的银行系统(InternationalComprehensiveBankingSystem)国际化、全方位的银行系统(ICBS)能自动化处理客户关系管理、产品设计、交易处理和财务管理。它形成了多渠道产品传送和服务战略的基础而提供：服务客户关系信息集中在中心数据库上，有助于银行通过各种渠道为客户提供一致、高质量的服务。灵活灵活的产品设计工厂能够快速而容易地建立金融产品和服务配套，同时能对产品进行客户化。性能交易和帐户处理能力能随业务需要成长。ICBS模块ICBS是由以下几个子模块组成，覆盖了银行信息处理的主要内容。如图所示：ICBS以客户为中心，具有客户信息文档(CustomerInformationFile),为其他子系统提供统一的客户数据，也为Alliant客户关系管理方案(CRM)提供基础。利用贷款(Loan)、存款(Transaction&TimeDeposit)模块的主要基本产品特性，能够建立各种完整的银行业务产品。另外，还提供了附加的银行产品，例如抵押和保险。客户和产品特性由一组子系统来支持，这些子系统可根据银行的组织结构和操作流程进行客户化。图中昀下的一层支持与外部系统的整合，例如MediaManager支持与批量接口，服务处理器(ProcessServer)支持与各种电子渠道的整合，包括Internet,WAP和呼叫中心。CHANNELSProcessServerTransferOrdersEFT/ATMCardManagementInteractiveVoiceResponseExceptionItemManagerMediaManagerSHAREDFUNCTIONSCommonFileDealerManagementBrandingFinancialManagementSecurityCustomerCorrespondenceTransactionLoanTimeInsuranceCollateralPromotionsSafeDepositDocumentTrackingPRODUCTSCustomerInformationFileCUSTOMERS5以客户为中心的银行系统客户信息文档（CIF）子系统自动跟踪和关联本机构的所有客户的帐户交易情况，维护每个客户的完整的金融和统计信息，提高了客户服务。CIF子系统使交叉销售更容易，使柜员操作更加有效，大大提高了客户的利润。CIF子系统是CRM的基础–具有统一的客户信息，包括基本信息、帐户关系、或同第三方应用产品的关系。CRM与分行柜员系统完全整合，因为客户数据在AS/400的核心业务系统中，所以没有数据复制或冗余，保证了数据的一致性，不论是利用哪一个系统查询或更换数据。子系统具有如下功能:
利用企业级的中心数据库建立、维护和查询详细的客户信息、统计信息、帐户信息、信用级别信息、帐户的摘要信息和抵押关系。
来自不同渠道的数据通过处理，输出到一个数据库中，排除了其间的不一致，避免费时重新输入信息。
记录客户之间的关系信息，可以反映家庭信息或雇主与职员之间的关系。
多个客户记录整合为一个。
建立和处理多帐户对帐单，即在一个对帐单中包括多个帐户种类。
查询客户帐户的单币种或多币种帐户的简要资料，并可以进一步查询更详细的资料。6产品处理ICBS通过一组子系统来建立各种各样的金融产品。贷款(Loan)贷款模块包括商业贷款、消费贷款、抵押贷款、住房贷款、信用贷款和其他特殊贷款。该模块灵活、通用，适于设计各种贷款产品，能根据市场变化按业务人员需求快速建立新的产品。贷款模块的功能包括提前结算、到期、提前还贷和到期未付款管理。从前台到后台，贷款模块能自动处理贷款的许多功能，计帐和维护等，有效地改进了客户服务，获得更多的交叉销售机会。活期和定期存款模块(Transaction&TimeDeposit)本模块提供了有效的资源管理、成本控制和提升客户价值的功能，能自动化处理许多与管理、计帐和维护有关的传统业务功能。其中活期存款模块可处理基于大容量的产品，而定期存款模块能支持有期限的产品。产品的建立是利用通用文件(CommonFile)来完成的，可建立活期存款、定期存款产品，这些产品能自动处理透支、借贷等。有效的服务计收功能和分析支持客户关系成的性能，使银行通过实施和管理费用计划，鼓励理想的客户行为，加强了客户对银行产品和服务的价值的理解。保险登记(InsuranceRegistry)现在，越来越多金融机构开始向客户提供保险产品，作为贷款的支付保护，或是独立的产品。保险登记模块让您在ICBS里建立、维护、更改和跟踪保险单和保险费，包括计算、收保险费。保险产品的种类不受限制，例如财产保险、支付保险和人寿保险。抵押(Collateral)抵押子系统记录客户的抵押信息，可按在客户级登记的抵押信息，对多种信贷进行抵押。自动和手动的重新定价及复核功能保证银行的贷款政策能贯穿始终。信用额度与抵押品的总值或部分值连接在一起，减少对流行产品的管理，比如循环式信用产品，有助于减低风险。7安全信托柜(SafeDeposit)为提供安全信托柜给客户的银行，ICBS提供了处理用户记录、入帐、晚付和等待队列等功能，所有功能都与CIF和总帐整合在一起。文件跟踪(DocumentTracking)银行有大量与客户之间的各种文件，这些文件经常在不同部门和外部代理之间不断往来，文件跟踪子系统跟踪记录机构内部或外部之间往来文件，记录了文件的类型、地点、日期和状态，有助于减少手工劳动，保证了高素质的服务。文件的类型包括信函、契约、抵押记录、申请表格等。推销(Promotions)中介管理(DealerManagement)模块管理介绍业务给银行的中间人的佣金，目的在于建立特殊激励措施。公共模块(SharedFunctions)支持上述产品模块，是一组公用功能模块，用于定制产品，服务，定价和各种业务规则。通用文件(CommonFile)通用文件是集中管理的联机数据库，对系统进行客户化，满足特定的工作环境。通用文件能定义所有的操作和参数，无需任何专业技术，银行业务人员-非程序员-能快速而有效地建立几乎任何金融产品，包括：利息和服务费计划、贷款偿还优先级、欠款控制、本币和外币、银行报表等。使用通用文件，不需要编程就能简单快速地定义新产品。财务管理(FinancialManagement)总帐模块提供了一个强大的财务管理模块，功能丰富，可管理整个银行的多货币资产负债表。其开放式的架构能整合其他金融系统，例如资金系统、国际结算系统等。每个产品都与不同的总帐帐户相对应，能自动进行总分核对。总帐模块包括：
成本中心和静态帐户信息
财务预算,财务报表8
资产负债表和损益表
现金控制
开户大量而精确的信息提高了管理层的决策质量，灵活的用户定义模块提供了通用的报表功能，能满足业务人员的各种需求。中介管理(DealerManagement)中介管理有助于建立和维护对中介的管理，提供了开立帐户、开立客户、佣金管理和流程化的中介过程管理。对于内部销售部门，中介管理可管理销售部门、分行或其他第三方的佣金，例如管理佣金合同、指标和费用、付款地点等，有助于建立有效的激励措施刺激销售。通过中介管理，可以根据各种帐户，自动计算、跟踪和偿付佣金以及管理给中介或销售人员的折扣，不同的产品有不同的佣金计算规则。
管理员工的佣金和第三方代理的佣金
管理中介佣金合同
管理指标、费用、佣金分配
完整的报表记录能对销售过程进行稽核品牌(Brand)当一个金融机构代表其他机构销售产品，或者是当这个机构希望建立自己的细分市场时，就需要使用品牌，品牌模块可定义标签反映本机构或其市场结构。产品可被定义为一个或多个品牌，客户可按照所属的品牌予以辨认，员工可以根据一个或多个品牌分配工作。品牌模块与客户通讯模块连接在一起，按所属的品牌进行分类。品牌模块支持银行按照特别的品牌体系而不是银行的传统做法，建立多个销售和服务部门，以及与非金融机构联盟进入其细分市场。使用品牌模块，银行不必维护多个系统，就可以拥有多个品牌。客户信函模块(CustomerCorrespondence)客户通讯模块能灵活设计和产生包含在客户帐户信息中的通讯资料，使用外部打印产品来完成打印功能。外部打印产品允许建立信函模板–客户信函模块提供与这一外部软件的接口，系统能实时输出或在批处理时输出。客户信函模块可以自动地生成与现有报表及通知相关的信函。客户信函模块允许银行为自己的客户设计客户化信函。9安