国有商业银行激励机制的构建—以A国有商业银行为例

国有商业银行激励机制的构建—以A国有商业银行为例摘要本文在对研究目的与研究价值、A国有商业银行具体情况进行阐述后，以问卷调查的方式收集A国有商业银行的数据，分析A国有商业银行员工激励的现状及存在的问题：薪酬较低、激励方式单一、员工晋升原因不统一、员工培训困难大、激励短期性等。最后结合A国有商业银行的具体情况，总结出其激励机制构建的前提假设及构建过程，结合马斯诺需求理论及亚当斯的公平理论，归纳出A国有商业银行激励机制的具体内容——晋升与绩效相结合、物质与精神相结合、长期与短期相结合、个人与群体相结合，由前提假设、构建过程和具体内容共同完成A国有商业银行激励机制的构建。关键词：激励机制国有商业银行培训晋升AbstractBasedonresearchpurposesandresearchvalue,Astate-ownedcommercialBanksafterelaboratesthespecificsituation,collectAstate-ownedcommercialbankintheformofquestionnairesurveydata,analysisofAstate-ownedcommercialbankemployeesincentivestatusandtheexistingproblems:lowpay,incentivesdonothaveAunifiedsinglereason,employeepromotion,stafftraining,difficultybig,short-rangeincentives,etc.FinallyundertheconditionofAstate-ownedcommercialbank,summarizestheassumptionsoftheincentivemechanismbuildingandthebuildingprocess,combinedwiththehorsesnowdemandtheoryandequitytheoryofAdams,inducesAspecificcontentofincentivemechanismofstate-ownedcommercialBanks-promotioncombiningwithperformance,materialandspirit,long-termandshort-termcombination,combinationofindividualsandgroupsbythepremise,thebuildprocess,andspecificcontenttoAbuildingtheincentivemechanismofstate-ownedcommercialBanks.Keywords:incentivemechanismthestate-ownedcommercialBankstrainingandpromotion目录一、研究目的和价值……………………………………………………1二、A国有商业银行的情况介绍…………………………………………三、A国有商业银行员工激励现状及存在的问题……………………2（一）薪酬较低…………………………………………………………2（二）激励方式单一……………………………………………………2（三）员工晋升原因不统一……………………………………………3（四）员工培训困难大…………………………………………………3（五）激励短期性………………………………………………………4四、A国有商业银行激励机制的构建…………………………………4（一）激励机制构建的前提……………………………………………4（二）激励体制构建的内容……………………………………………41、晋升与绩效相结合…………………………………………………42、物质与精神相结合…………………………………………………53、长期与短期相结合…………………………………………………64、个人与群体相结合…………………………………………………7（三）激励体制构建的过程……………………………………………71、银行职能部门制定激励构建方案…………………………………72、政府部门的支持……………………………………………………73、银行员工的大力配合………………………………………………7注释……………………………………………………………………8参考文献………………………………………………………………9附录……………………………………………………………………10第1页一、研究目的和价值在中国当今的经济社会，实行的是以公有制为主体,多种所有制经济共同发展的所有制结构。生产资料所有制是生产关系的基础，在中国这个社会主义国家，基本经济制度首先体现在生产资料的社会主义公有制上。新中国的所有制结构一共经历了三个阶段。第一阶段实行的是计划经济，第二阶段实行的是有计划的商品经济。自中央十四大召开后，新中国开始实行社会主义市场经济。只是，不管处于哪一个阶段，所有制结构中的主体都必然是公有制。在我国社会主义初级阶段，生产发展状况决定了，其所有制结构必然是以公有制为主体，多种所有制经济共同发展。在建国初期，各行各业百废待兴，农业、工业殆需发展，这时候的国有企业、事业单位和集体农场等起到了稳定社会经济，领导国家前进方向的关键作用。但是，随着中国经济持续稳定的发展，在贯彻实行社会主义市场经济的道路上，一些企业或员工出现了理解上的偏差，导致公有制企业受到了一定的质疑。放眼看看今天的社会，在经济全球化的社会进程中，外资企业、私人企业和个体户的不断崛起，严重冲击着事业单位的市场和地位。作为“没有伞的孩子”，非国有企业因为没有国家的直接支撑和扶持，没有垄断市场的政策优势，更加没有过去遗留下来的优先渠道，必然会注重提高核心竞争力。而人才，作为二十一世纪最贵的东西，关乎着企业的发展、创新、灵魂。员工是企业最宝贵的资源，也是关系到企业兴衰成败的重要因素之一。随着经济全球化和市场竞争的加剧，人才的竞争日益成为我国商业银行竞争的关键。[1]为了立足于市场，存活于商业的残酷竞争当中，非国有企业更加注重人才的获取、培养和激励。在这三者当中，人才的激励是留住员工的主要手段。其原因有二，一是金钱成本较低。众所周知一个员工的获取与培养都需要成本，是一项有风险的投资行为，相比之下，人才的激励是成本较低的方案。二是时间成本低。因为获取与培养需要一个时间的积累而激励却是一种立竿见影的措施。相比已经得到工资薪酬高、福利待遇好、社会认可度高的银行高管，底下无数的银行普通员工自然需要更科学的激励手段来保有其积极性和忠诚度。在这一点上，危机意识和忧患意识更强的私人企业、外资企业，做得明显要比优越感尚在的事业单位更好。我国的五大国有商业银行在20世纪90年代以来陆续上市，成为股份制的商业银行。现在的国有商业银行的组织架构为总行、省总行、市级分行、县区支行、以及分布与城市各地的网店、储蓄所等，这是国有商业银行经营管理最基本的单位，是银行对外盈利的最基本窗口。国有商业银行虽然是股份制的事业单位，但是拥有国家做背景，举着“国家信用”这一王牌，吸引着许多的存款者和贷款者，因此即使在经济低迷的2008年，当小到只有几平方米的个体经营店铺，大到在全球拥有7000亿美元资第2页产的雷曼兄弟都倒闭了，五大国有商业银行依然屹立不倒，维系着中国的经济发展。这种不倒性同时也阻碍了银行对于创新的追求，庞大体制下无法面面俱到的激励手段造成了银行的巨大流失率。二、A国有商业银行的情况介绍A国有商业银行是五大国有商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部门，总行在北京，网点遍布城乡，是中国网点最多、业务辐射范围最广的大型国有商业银行，其资金实力雄厚，为广大客户所信赖，被《财富》评为世界500强企业之一。2006年，该商业银行成功入院中国企业信息化。2012年在美国《财富》杂志全球500强中排名第84位。按照2011年税前利润计算，该行在英国《银行家》杂志全球银行1000强中，位列第5位。2012年本行标准普尔发行人信用等级为A/A-1，穆迪银行存款评级为A1/P-1，即“稳定”。其依靠全国各地的网点，运用世界顶尖技术，建成全国最大的金融电子化网络，率先实现了结算业务全国化。其ATM级，联网POS终端及联机网点给广大用户带来了随时随刻的便利。截止到2012年末，本行总资产132443.42亿元，各项存款108629.35亿元，各项贷款64333.99亿元，资本充足率12.62%，不良贷款率1.33%，全年实现净利润1451.31亿元。本行境内分支机构共计23472个，包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、37个一级（直属）分行、348个二级分行、3482个一级支行和19545个基层机构。A国有商业银行设有三个管理培训学院，分别为长春培训管理学院、天津培训管理学院、武汉培训管理学院等，为银行每年输送适应银行发展的人才。另外A国有商业银行设有8个境外分行，分别是香港分行、新加坡分行、伦敦代表处、东京代表处、纽约代表处、法兰克福代表处、首尔代表处、悉尼代表处等，向着银行全球化的方向迈进。A国有商业银行的股东大会由董事会和监事会组成的，董事会分管行长与审计局，行长分管公司业务部。房地产信贷部、国际业务部、个人金融部、电子银行部、信贷管理部、法律事务部、人力资源部等36个部门。下文所指的“A国有商业银行”是A国有商业银行二级分行下的一个地级市分行，全称是A银行股份有限公司**分行，为了不冗杂赘述，下文简称为“A国有商业银行”。A国有商业银行分行营业部位于广东省东部地区的临海三线城市市中心，与中国人民银行、中国建设银行分行营业部沿路并排，使之成为该市的一大金融地带。A国有商业银行在该城市设有1个分行营业部、24个支行、2个营业所和数10个储蓄所。全行的人数多达200号人，其中30岁以下的占29.9%,30岁到40岁的占32,1%，40岁到50岁占31.2%，50岁以上的占6.8%。2013年秋季应届生银行招聘，A国有商业银行招聘指标是14人，现在已经达标完成任务。第3页但是于此同时，A国有商业银行的流失率也逐年增加，主要集中在30岁以下的刚招进去的应届毕业生。因为这群在“象牙塔”中过惯了安逸的四年生活，一般要忍受在城市各大网点进行前台轮岗5年，熟悉银行的各大业务流程，表现优秀者才能获得到分行营业部工作的机会。在进行采访中，A银行员工表示，当晋升到一定级别的时候，由于空间的有限，员工与员工之间的勾心斗角很令人揪心。“相对于国有商业银行，外企更像是培养高管的人才库”A银行员工如是说，他认为对于很多血气方刚，想在自己的事业上做出一番成就的年轻人来说，国有商业银行并非一个很好的选择，很多员工都会在选择在入职的一两年内离职。因此如何更好地激励国有商业银行将具有其特有的时代意义，能够更好地控制银行员工，满足构建和谐社会的迫切需要。三、A国有商业银行员工激励现状及存在的问题在对广东省、广西省的商业银行的调查中发现，许多支行的行长认为“目前银行人力资源管理中面临的最主要的问题和困难时人才的激励机制，业务骨干和人才的发展机会小，前途渺茫”。因此我针对银行员工的激励问题，在A商业银行分发了200份调查问卷，收回了179份有实际参考价值的问卷。通过对问卷进行整理分析，本文将从银行现在面临的激励现状，结合国外获国内成功银行激励案子，针对A国有商业银行的员工提出合理化提出合理化建议。目前，银行员工激励存在的问题主要体现在以下几方面：薪酬较低、激励方式单一、员工晋升原因不统一、员工培训困难大、激励短期性等。（一）薪酬较低A国有商业银行五大国有商业银行之一，薪酬呈现两个极端。一边是高管薪酬高筑。据了解，这些高管年薪平均高达170万元左右（见表1），并且高管的工资与银行的绩效相关性不高。据统计，金融行业高管的年薪高低与企业绩效的相关系数仅为0.4，而国外银行业的高管薪酬高低却与企业绩效的相关系数高达0.8。（见表2）。像中国平安保险股份有限公司，其股价从200