同等学力经济学课堂试题集

1同等学历经济学考试课堂试题集名词解释1、原始存款、派生存款答：原始存款是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。派生存款是指由商业银行的贷款等业务而衍生出来的存款，也就是在原始存款基础上扩大的那部分存款。影响派生存款的因素有法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率。商业银行在保留法定准备金、超额准备金的基础上，将其余部分发放贷款出去，发放的贷款在剔除现金漏损等因素之后又存入商业银行，从而派生出新的存款。2、基础货币与货币乘数答：基础货币又称高能货币,是流通中的现金和商业银行的存款准备金的综合，它是构成了货币供应量倍数扩张或收缩的基础，它是中央银行货币政策的短期（中介）目标。货币乘数：就是基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供应量增加或减少的倍数。货币乘数=整个社会货币供应量/基础货币。3、货币供给的内生性与外生性答：货币供给内生性是指货币供给是由经济活动自身创造出来内生变量，货币供给是由微观经济主体对现金的需求程度、经济周期状况、商业银行、财政和国际收支等因素决定的，中央银行对货币供给的调控措施是一种被动的适应性行为。货币供给外生性是指货币供应量由中央银行在经济体系之外，独立控制。货币供应不受实际经济因素影响，而由中央银行独立自主决定，并通过凯恩斯效益或实际余额效应来影响经济的运行。4、现金交易数量说与现金余额数量说答：费雪方程式MV=PY被称为现金交易数量，它是从货币的交易功能着手（宏观角度），认为货币需求仅为收入的函数，利率对货币需求没有影响；剑桥方程式M=kPY被成为现金余额数量说，它是从货币的价值储藏功能着手（微观角度），将货币需求看作是一种个人资产选择的结果。25、资产证劵化答：资产证券化是指商业银行或储蓄贷款机构，将已经存在的信贷资产集中起来并重新分割为证券转卖给投资者。资产证券化具有信用风险转移、提高资金流动新和信用创造的作用。6、强制储蓄效应答：强制储蓄效应是指政府通过增发货币来强制增加全社会的投资需求，从而引起通货膨胀的效应。它是以隐蔽的手段增加了政府的投资，强行挤占了家庭和企业的投资增量所需的生产要素，但是强制储蓄引发的通货膨胀降低了家庭和企业所持有的实际货币余额。7、存款保险制度答：存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。8、货币危机、银行业危机答：广义货币危机是指汇率的变动幅度超出了一国可承受的范围；侠义货币危机是指实行固定汇率制的国家，在非常被动的情况下对本国的汇率制度进行调整，转而实行浮动汇率制，而此时市场汇率远高于官方汇率，这种汇率变动的影响难以控制、难以容忍。银行业危机现象是指银行不能如期偿付债务，或迫使政府出面，提供大规模援助，以避免违约现象的发生，一家银行的危机发展到一定程度，可能波及其他银行，从而引起整个银行系统的危机。9、期货交易、期权交易3期货交易，是指交易双方在期货交易所买卖期货合约的交易行为。期货交易成交后买卖双方并不移交商品的所有权。交易的结果不是转移实际货物，而是支付或者取得签订合同之日与履行合同之日的价格差额；期货合同是交易所规定的标准化合同，交货期也是由交易所规定，不同商品，交货期不同；期货合同必须在交易所设立的清算所进行登记及结算。期权交易是指期权的买方向卖方支付一定数额的权利金后，拥有在一定时间内以一定的价格（执行价格）出售或购买一定数量的标的物（实物商品、证券或期货合约）的权利的交易行为。期权的买方行使权利时，卖方必须按期权合约规定的内容履行义务。相反，买方可以放弃行使权利，此时买方只是损失权利金。10、通货膨胀目标制答：是指中央银行直接以通货膨胀率为目标并对外公布该目标的货币政策制度。此时货币政策体系在政策工具与最终目标之间不再设立中间目标，而是确定本国未来一段时期内的中长期通货膨胀目标，中央银行在公众的监督下运用相应的货币政策工具使通货膨胀的实际值和预测目标相吻合。11、货币政策规则货币政策规则就是基础货币和利率等货币政策工具如何根据经济行为的变化而进行调整的一般要求。主要包括操作目标、预定目标和政策工具等内容。规则型政策的核心是，在方法上遵循计划，不是随机地或偶然地采取行动，要有连续性和系统性。12、泰勒规则泰勒规则是一种短期利率调整的规则。泰勒认为，保持实际短期利率稳定和中性政策立场，当产出缺口为正（负）和通胀缺口超过（低于）目标值时，应提高（降低）实际利率。问答题1、论述现代经济中信用货币的供应与扩展过程答：现代经济中的信用货币是中央银行体系供应的，中央银行是信用货币的源头，商业银行是枢纽。中央银行垄断货币的发行，提供原始货币，形成货币供应的源头。中央银行的信用货币（基础货币）是通过对商业银行贷款、对财政贷款、外4汇黄金储备来供应的。而商业银行体系则是通过对原始货币的辗转存贷，将其货币供应数量数倍扩张。2、简述货币需求发展的内在逻辑西方货币需求理论沿着货币持有动机和货币需求决定因素这一脉络，经历了传统货币数量学说、凯恩斯学派货币需求理论和货币学派货币需求理论的主流变革。(l)传统的货币数量说。包括现金交易数量说、现金余额数量说。(2)凯恩斯的货币需求理论。(3)对凯恩斯货币需求理论的发展：①鲍莫尔对交易性货币需求的修正——平方根定律②托宾对投机性货币需求的修正③新剑桥学派对凯恩斯货币需求动机理论加以发展提出了货币需求的三类动机(4)弗里德曼的现代货币数量理论。3、西方利率决定理论的主要流派的观点及其特点答：西方利率理论的主要流派主要有：古典利率理论、可贷资金利率理论和流动性偏好利率理论。(l)古典利率理论认为：利率由投资需求与储蓄意愿的均衡所决定。储蓄是利率的递增函数，投资是利率的递减函数。(2)可贷资金利率理论认为：利率是由可贷资金的供求决定。它研究重点放在实际利率的长期波动上，强调实际经济变量对利率的决定作用。(3)流动性偏好理论是由凯恩斯提出的，他认为：货币需求分为三个部分：交易性需求、预防性需求和投机性需求。而货币供给取决于货币政策。流动性偏好理论主要分析短期市场利率，强调短期货币供求因素的决定作用。4、简述利率的期限结构理论答：利率期限结构理论是描述利率随着时间变化而变化的重要理论，在此基础上形成的收益曲线对于未来长期利率走势具有较好的预测功能。传统的利率期限结构理论包括纯粹预期理论、流动性升水理论、市场分割理论和优先偏好理论四种。5、简述资产证劵化的内涵、运作程序及其影响5答：资产证券化是指商业银行或储蓄贷款机构将已经存在的信贷资产集中起来，重新分割为证券进而转卖给投资者，从而使此项资产从原持有者的资产负债表上消失。资产证券化的运作程序是指将贷款或应收账款转为可流通的金融工具的过程。资产证券化具有信用风险转移创新、提高流动性创新和信用创造创新的作用。其对银行的定义的重新修正具有深远影响。6、存款保险制度的功能及最优存款保险体系的构成答：存款保险制度的功能主要是维护存款人的利益，维护金融体系的稳定。最优保险体系的构成是由法定强制性存款保险体系和非官方自愿存款保险体系共同组成。7、金融创新的原因、主要内容及其影响答：金融创新是指金融业各种要素的重新组合，包括对机构设置、业务品种、金融工具及制度安排所进行的金融业创造性变革和开发活动。起初金融创新的原因是为了规避经营风险，规避行政管理，同时技术进步也是推动金融创新的原因。金融创新的内容：(1)金融业务的创新。主要包括负债业务、资产业务和中间业务的创新。①负债业务的创新内容。主要有：大额可转让定期存单、可转让支付命令账户、自动转账服务、货币市场存款账户、协定账户等。②资产业务的创新内容。主要包括：消费信用、住宅放款、银团贷款及其他资产业务等。③中间业务的创新。主要有：信托业务、租赁业务等。④清算系统的创新。包括信用卡的开发与使用，电子计算机转账系统的应用等。金融创新使得非银行金融机构种类和规模迅速增加，跨国银行得到发展，金融机构之间出现同质化的趋势，同时使得金融监管出现自由化和国际化趋势。8、我国融资结构的现状及优化对策答：（1）我国融资结构具有二元化特征，现行的融资体制主要是为国有企业提供融资，大中城市的金融机构有明显的大企业信贷偏好理念，而地县一级的金融机构主要支持的对象是中小国有企业。民营企业缺乏资金通道。（2）我国资本市场长期存在“强股市、弱债市；强国债，弱企业债”的结构失衡特征。6（3）国有商业银行信贷机制约束。国有银行建立了集中统一的授信管理体制，贷款审批权限上收，贷款权限逐级减小，大额贷款基层行往往只有贷款实施权，没有决策权。针对这些现状，我们应该增强和完善证券融资，提高债券融资地位，改变过分依赖银行融资的格局，形成多元化融资格局。建议从以下几个方面优化融资结构：（1）积极构建多层次、多元化资本市场。资本市场体系至少包括主板市场、二版市场和区域性小额资本市场。（2）加速企业债券市场发展。（3）推进国有商业银行改革，强化信息评估体系，调整金融产品结构，加大金融创新力度。（4）重视培育中小金融机构，包括地方性商业银行民营银行和民间金融机构，他们在解决小额信贷中信息不对称问题方面具有先天性的优势.可以有效解决民营企业融资难的问题。9、金融监管的原则及理论基础答：金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管的原则有：（1）依法经营原则。一金融机构是必须接受国家金融管理当局监督管理。二是实施监管也必须依法。这样才能保证管理的权威性，严肃性，强制性，一贯性，有效性。（2）合理、适度竞争原则。既要避免金融高度垄断，排斥竞争从而丧失效率和活力，又要防止过度竞争恶性竞争从而波及金融业的安全稳定，引起经常性的银行破产以及剧烈的社会动荡。（3）自我约束和外部强制相结合的原则。既不能完全依靠外部强制管理，如果金融机构不配合，难以收到预期效果。也不能寄希望于金融机构自身自觉的自我约束来避免冒险经营和大的风险。（4）安全稳定与经济效率相结合的原则。金融监管的目的要着眼于金融业的安全稳健和风险防范。但是金融业的发展毕竟在于满足社会经济的需要，要讲求效益，所以金融监管要切实把风险防范和促进效益协调起来。金融监管的理论基础有：（1）社会利益论。认为监管的目的是要维护社会公众的利益。（2）金融风险论。认为监管的目的是要确保金融体系的安全稳定。7（3）投资者利益保护论。认为监管的目的是为投资者创造公平、公正的投资环境。10、新巴塞尔协议出台的背景及其主要内容答：自20世纪90年代以来，国际银行业的运行环境和监管环境发生了很大变化，主要表现在以下三个方面：（1）《巴塞尔协议》中风险权重的确定上，对市场风险和操作风险的考虑不足，以金融衍生产品交易的市场风险频频发生，诱发多起银行倒闭和巨额亏损事件。（2）亚洲金融危机的警示。（3）技术可行性。学术界和银行业自身都在银行业风险的衡量和定价方面做了大量探索性工作，尤其是现代风险量化模型的出现，在技术上为新资本框架提供了可能。新巴塞尔协议的主要内容包括：（1）最低资本要求。银行8%的最低资本比率没有变，但进一步考虑了市场风险和操作风险等风险加权资产的计算。（2）监管当局的监管。要求监管当局对银行的风险管理和化解状况等因素进行监督检查，以建立合理有效的内部评估程序，判断其面临的风险状况。（3）市场纪律。核心是要建立健全银行信息披露制度。11、简述货币政策传导机制的信用传导渠道答：货币政策传导机制是指货币当局从运用一定的货币政策工具到达到预期的最终目标所经过的途径或具体过程。货币政策传导的信用渠道有：（1）银行贷款渠道。例如货币供应量下降，会使得银行存款减少，进而使得银行贷款下降，进而使得企业投资减少，总产出下降。（2）资产负债表渠道。货币政策能通过几种方式影响企业的资产负债表。例如紧缩的货币政策，能引起证券价格下降，进一步使企业